Rich Dad Poor Dad Robert Kiosaki ロバート・T・キヨサキ「リッチ・ダッド・プア・ダッド」は、財務の未来をコントロールしようとするすべての人にとっての出発点です。 — USA TODAY ロバート・T・キヨサキによるベストセラー本 リッチ・ダッド・プア・ダッド 裕福な人が子供に教えるお金のこと - 貧しい人や中流階級が教えないこと リッチ・ダッドのCASHFLOWクワドラント 財務的自由へのガイド リッチ・ダッドの投資ガイド 裕福な人が投資すること - 貧しい人や中流階級が投資しないこと リッチ・ダッドのリッチ・キッド・スマート・キッド 子供に財務的な先行きを与えよう リッチ・ダッドの若くしてリッチに引退する方法 リッチになり、リッチであり続ける方法 リッチ・ダッドの予言 歴史上最大の株式市場の崩壊がまだ来る理由... そしてそれに備えて利益を得る方法 リッチ・ダッドのクレジットカードを切り刻まずにリッチになるガイド 悪い負債を良い負債に変える リッチ・ダッドの「私のお金はどこに行った？」遅い投資家が負け、早いお金が勝つ理由 ティーンズ向けリッチ・ダッド・プア・ダッド 学校では学べないお金に関する秘密！ ラットレースから脱出しよう お金の仕組みを学び、リッチ・キッドになろう リッチ・ダッドの「仕事を辞める前に」 すべての起業家が知っておくべき10の実生活の教訓 数百万ドルのビジネスを築くために リッチ・ダッドの財務IQを高めよう お金について賢くなろう ロバート・キヨサキの「富の陰謀」 お金の新しい8つのルール 不公平な優位性 金融教育の力 「A」学生が「C」学生のために働く理由 リッチ・ダッドの親のための金融教育ガイド セカンドチャンス あなたのお金、あなたの人生、そして私たちの世界のために 軍事リーダーシップの8つの教訓 起業家のために なぜ裕福な人々はますます裕福になるのか 金融教育とは…本当に？ ドナルド・トランプとの共著書 なぜ私たちはあなたに裕福になってほしいのか 二人の男 | 一つのメッセージ ミダスの手 なぜ一部の起業家は裕福になり、ほとんどの人はそうならないのか 献辞 すべての親たちへ、 子どもの最初で最も重要な教師たちへ、 そして教育し、影響を与え、模範を示すすべての人々へ 謝辞 感謝の気持ちを伝えるには、感謝すべき人があまりにも多いとき、どうすればよいのでしょうか？ この本は、私の二人の父親、強力なロールモデルである彼らへの感謝の気持ちです。そして、愛と優しさを教えてくれた母にも感謝しています。この本が現実のものとなるために最も尽力してくれたのは、私の妻キムです。彼女は私の結婚、ビジネス、そして人生のパートナーであり、私の人生を完全なものにしてくれます。 目次 献辞 謝辞 20年… 20/20の視点 今日、20年前のこと… はじめに リッチ・ダッド・プア・ダッド レッスン4: 税金の歴史と企業の力 レッスン6: 学ぶために働け—お金のために働くな 障害を克服する 始めるために ボーナス抜粋 リッチ・ダッドのキャッシュフロー・クワドラント 20年… 20/20の視点 | 今日、20年前のこと… | ビートルズは1967年6月1日に「サージェント・ペパーズ・ロンリー・ハーツ・クラブ・バンド」アルバムをリリースしました。それは即座に商業的かつ批評的な成功を収め、イギリスのアルバムチャートで27週間、アメリカでは15週間1位を獲得しました。タイム誌は「サージェント・ペパーズ」を「音楽の進歩における歴史的な出発点」と評しました。1968年には4つのグラミー賞を受賞し、アルバム・オブ・ザ・イヤーも受賞しました。これはロックアルバムとして初めての栄誉でした。「リッチ・ダッド・プア・ダッド」は20年前、私の50歳の誕生日である1997年4月8日にリリースされました。ビートルズの物語とは異なり、この本は即座に商業的成功を収めたわけではありませんでした。批評的にも成功とは言えませんでした。実際、この本のリリースとその後の批判の嵐はまったく逆のものでした。「リッチ・ダッド・プア・ダッド」は元々自己出版されました。というのも、私がアプローチしたすべての出版社が私の本を断ったからです。いくつかの拒否通知には「あなたは何を話しているのかわかっていない」といったコメントがありました。私はほとんどの出版社が私の裕福な父よりも、私の高学歴の貧しい父に似ていることを学びました。ほとんどの出版社は、私の裕福な父の金銭に関する教訓に反対していました…私の貧しい父も同様でした。 20年後の今日 1997年、「リッチ・ダッド・プア・ダッド」は警告の書であり、未来についての教訓の本でした。20年後、世界中の何百万もの人々が私の裕福な父の警告や未来についての教訓により気づくようになりました。20/20の視点で見ると、多くの人々が彼の教訓が予言的であったと言っています…予測が現実になったのです。その教訓のいくつかは次の通りです。リッチ・ダッドの教訓#1: 「裕福な人はお金のために働かない。」20年前、いくつかの出版社は、裕福な父の第一の教訓に同意しなかったため、私の本を断りました。 今日、人々は富裕層とその他の人々との間に広がる格差について、より意識を高めています。1993年から2010年の間に、アメリカの国民所得の増加の50％以上が最も裕福な1％に集中しました。それ以来、状況はさらに悪化しています。カリフォルニア大学の経済学者たちは、2009年から2012年の間に得られた所得の95％も同じく最も裕福な1％に流れたことを発見しました。この教訓は、所得の増加は起業家や投資家に向かい、労働者—つまりお金のために働く人々には向かっていないということです。 リッチ・ダッドの教訓：「貯金する人は負け組だ。」20年前、ほとんどの出版社はリッチ・ダッドのこの教訓に強く反対しました。貧困層や中間層にとって、「お金を貯めること」は宗教のようなもので、貧困からの経済的救済であり、厳しい世界からの保護でもあります。多くの人にとって、貯金をする人を「負け組」と呼ぶことは、神の名を無駄にするようなものです。 教訓：一枚の絵は千の言葉に値する。ダウ・ジョーンズ工業平均の120年のチャートを見れば、なぜ貯金する人々が負け組になったのかがわかります。このチャートは、21世紀の最初の10年間に3回の大規模な株式市場の崩壊があったことを示しています。次のページのチャートは、これら3回の崩壊を示しています。 最初の崩壊は2000年頃のドットコムバブルの崩壊でした。2回目と3回目の崩壊は、2007年の不動産バブルの崩壊と、2008年の銀行危機でした。1929年の巨大崩壊と比較すると、21世紀の最初の3回の崩壊がどれほど「巨大」だったのかがわかります。 下のチャートは、各崩壊の後にアメリカ政府と連邦準備銀行が「お金を印刷し始めた」ことを示しています。 2000年から2016年の間、経済を救う名目で、世界の銀行は金利を引き下げ、お金を印刷し続けました。私たちのリーダーたちは、彼らが世界を救っていると信じさせようとしていますが、実際には裕福な人々が自分たちを救い、貧困層や中間層を犠牲にしました。今日、多くの国の金利はゼロを下回っており、これが貯金する人々が負け組である理由です。今日の最大の負け組は、働いてお金を得て、貯金をする貧困層と中間層の人々です。 リッチ・ダッドの教訓：「あなたの家は資産ではない。」20年前の1997年、私に拒否通知を送ったすべての出版社は、「あなたの家は資産ではない」というリッチ・ダッドの教訓を批判しました。 10年後の2007年、サブプライム借り手がサブプライム住宅ローンの返済を滞らせ始めたとき、世界の不動産バブルは崩壊し、何百万もの住宅所有者がその教訓を厳しい現実として知ることになりました。彼らの家は「資産」ではなかったのです。 **本当の問題** ほとんどの人は、不動産崩壊が実際には不動産崩壊ではなかったことを知りません。貧しい人々が不動産崩壊を引き起こしたわけではなく、富裕層がその原因でした。富裕層は、デリバティブと呼ばれる金融工学的な商品を生み出しました。ウォーレン・バフェットが「大量金融破壊兵器」と呼ぶこれらの金融商品です。大量金融破壊兵器が爆発し始めると、不動産市場は崩壊し、貧しいサブプライム借り手が非難されました。2007年には、推定700兆ドルの金融デリバティブが存在していました。今日では、推定1.2京ドルの金融デリバティブがあります。言い換えれば、本当の問題は改善されるどころか、より大きくなっているのです。 **リッチ・ダッドの教訓：「なぜ富裕層は税金が少ないのか」** 20年前、いくつかの出版社は『リッチ・ダッド・プア・ダッド』が富裕層がなぜ税金を少なく払うのかを明らかにしたことを批判しました。その中の一つは、その教訓が違法だと述べました。10年後の2007年、バラク・オバマ大統領は前知事ミット・ロムニーと再選をかけて戦っていました。オバマ大統領が約30%の所得税を支払っている一方で、ロムニー知事は13%未満の税金しか支払っていないことが明らかになると、ロムニーは選挙を失うことになる滑り坂を始めました。税金は、2016年のアメリカ大統領選挙でも再び焦点となりました。ミット・ロムニーやドナルド・トランプ大統領が合法的に税金を少なく払う方法を知ろうとする代わりに、貧しい人々や中流階級は怒りを覚えます。トランプ大統領が貧しい人々や中流階級のために税金を減らすと約束しても、現実は富裕層が常に税金を少なく払うということです。富裕層が税金を少なく払う理由は、リッチ・ダッドの教訓の第一に戻ります。「富裕層はお金のために働かない」ということです。人が働いてお金を得る限り、税金を支払うことになります。ヒラリー・クリントン大統領候補が富裕層の税金を引き上げると約束していたとき、彼女が約束していたのは高所得者、つまり医者や俳優、弁護士のような人々に対するものであり、本当の富裕層ではありませんでした。 **20年前** 『リッチ・ダッド・プア・ダッド』は、ビートルズの『サージェント・ペパーズ』のように即座に成功したわけではありませんが、2000年にはニューヨーク・タイムズのベストセラーリストに入り、約7年間そのリストに留まりました。また、2000年にはオプラ・ウィンフリーからの電話があり、私は『オプラ！』に1時間出演しました。そして、「残りは歴史です」と言われるように、その後の展開はご存知の通りです。『リッチ・ダッド・プア・ダッド』は歴史上最も売れたパーソナルファイナンスの本となり、リッチ・ダッドシリーズの書籍は全世界で約4000万部が販売されています。 **本当にリッチ・ダッドはいたのか？** 「本当にリッチ・ダッドはいたのか？」と何百万もの人々が尋ねています。その質問に答えるためには、リッチ・ダッドの息子マイクの話を聞くことができます。彼はリッチ・ダッド・ラジオショーにゲストとして出演しました。その番組はリッチダッドラジオ.comで聞くことができます。 リッチ・ダッド・グラデュエイト・スクール 『リッチ・ダッド・プア・ダッド』は、私のリッチ・ダッドの教えをほぼ誰でも理解できるようにできるだけシンプルに書かれています。もっと学びたい方のために、20周年を記念して『なぜ富裕層はますます裕福になるのか—本当の金融教育とは？』を執筆しました。この本では、リッチ・ダッドが私と彼の息子にお金や投資について本当に教えたことを、より具体的に詳しく掘り下げています。『なぜ富裕層はますます裕福になるのか』は、リッチ・ダッド・プア・ダッドの大学院生向けの内容です…リッチ・ダッドの学生のための大学院です。 警告…そして招待 『なぜ富裕層はますます裕福になるのか』をできるだけシンプルに保つよう努力しましたが、富裕層が実際に行っていることは簡単ではありませんし、説明も容易ではありません。富裕層が本当に行っていることは、実際の金融教育を必要とし、これは私たちの学校では教えられていないものです。まず『リッチ・ダッド・プア・ダッド』を読んでから、もっと学びたい方には『なぜ富裕層はますます裕福になるのか』が適しているかもしれません。 感謝…20年の素晴らしい時を 過去、現在、未来のすべての読者の皆様へ…リッチ・ダッド・カンパニーの全員が言います。「感謝します…20年の素晴らしい時を。」私たちの使命は、人類の金融的幸福を高めることです…それは一人の人生、一人の人から始まります。 序章 二人の父親を持つことで、裕福な人と貧しい人という対照的な視点を選ぶことができました。私は裕福な父と貧しい父の二人を持っていました。一人は高い教育を受け、知的でした。彼は博士号を持ち、学部の4年間を2年未満で修了しました。その後、スタンフォード大学、シカゴ大学、ノースウェスタン大学で大学院の研究を行い、すべて全額奨学金で学びました。もう一人の父は8年生を卒業していませんでした。二人ともキャリアでは成功を収め、一生懸命働いていました。二人ともかなりの収入を得ていましたが、一方は常に経済的に苦しんでいました。もう一方はハワイで最も裕福な人の一人になることになります。一人は死後、家族や慈善団体、教会に数千万ドルを残しましたが、もう一人は亡くなったときに支払うべき請求書を残しました。 二人とも強く、カリスマ的で影響力のある人物でした。二人とも私にアドバイスをくれましたが、同じことを勧めるわけではありませんでした。二人とも教育を強く信じていましたが、勧める学問の内容は異なっていました。もし私が一人の父しかいなかったら、そのアドバイスを受け入れるか拒否するしかなかったでしょう。しかし、二人の父がいることで、裕福な人と貧しい人という対照的な視点を選ぶことができました。ただ一方を受け入れるか拒否するのではなく、私はより多く考え、比較し、自分自身で選ぶことができました。問題は、裕福な人はまだ裕福ではなく、貧しい人はまだ貧しくなかったことです。二人ともキャリアを始めたばかりで、お金や家族に苦しんでいましたが、お金については非常に異なる視点を持っていました。 例えば、一人の父は「金銭への愛はすべての悪の根源だ」と言い、もう一人の父は「金銭の欠如がすべての悪の根源だ」と言いました。若い頃、二人の強い父親から影響を受けるのは難しいことでした。私は良い息子になりたいと思い、話を聞こうとしましたが、二人の父は同じことを言っていませんでした。特にお金に関する彼らの意見の対比は非常に極端で、私は興味を持ち、好奇心が湧きました。それぞれの言っていることについて長い時間考えるようになりました。私のプライベートな時間の多くは、自問自答に費やされ、「なぜ彼はそう言うのか？」と考え、同じ質問をもう一人の父の言葉にも投げかけました。「そうだね、彼の言う通りだ」と簡単に言ってしまう方がずっと楽だったでしょうし、「あのじいさんは何を言っているのかわからない」とその意見を拒否することもできたでしょう。しかし、愛する二人の父がいたことで、私は考えざるを得ず、最終的には自分自身の考え方を選ぶことになりました。このプロセスを通じて、自分で選ぶことは、単に一つの視点を受け入れたり拒否したりするよりも、長い目で見ればはるかに価値のあることだとわかりました。 裕福な人がますます裕福になり、貧しい人がますます貧しくなり、中流階級が借金に苦しむ理由の一つは、お金についての教育が学校ではなく家庭で行われるからです。私たちの多くは、親からお金について学びます。では、貧しい親は子供にお金について何を教えられるのでしょうか？彼らは単に「学校に通って一生懸命勉強しなさい」と言うだけです。子供は優秀な成績で卒業するかもしれませんが、貧しい人の金銭的プログラミングやマインドセットを持ったままです。 【借金時計】 20年後に進むと、アメリカの国家債務は驚異的な数字に達しています。記事執筆時点で、20兆ドルに迫っています。悲しいことに、お金については学校で教えられていません。学校は学業や専門的なスキルに焦点を当てていますが、金融スキルには目を向けていません。これが、優秀な成績を収めた銀行家や医者、会計士が一生お金に苦労する理由を説明しています。私たちの驚くべき国家債務は、金融についての教育をほとんど受けていない高学歴の政治家や政府関係者が金融的な決定を下していることに大きく起因しています。今日、私は、財政的および医療的支援を必要とする何百万もの人々がいるときに何が起こるのかを考えます。彼らは家族や政府に経済的な支援を依存することになるでしょう。メディケアや社会保障が資金を使い果たしたらどうなるのでしょうか？子供たちにお金について教えることが親に任され続け、ほとんどの親が貧しいままであれば、国はどうやって生き延びるのでしょうか？ 二人の影響力のある父親がいたおかげで、私は二人から学びました。それぞれの父のアドバイスについて考える必要があり、その結果、自分の思考が人生に与える力と影響について貴重な洞察を得ることができました。例えば、一人の父は「お金が足りない」と言う習慣がありましたが、もう一人の父はその言葉を使うことを禁じました。彼は「どうすればお金を工面できるのか？」と尋ねるように言いました。一つは声明であり、もう一つは質問です。 一方はあなたを楽にし、もう一方は考えさせる。私のもうすぐ金持ちになる父は、「『お金がない』と言うことで、脳が働かなくなる」と説明していました。「『どうやってお金を作るか？』と考えることで、脳が働き始めるんだ」と。彼は、欲しいものをすべて買うべきだと言っているわけではありませんでした。彼は、世界で最も強力なコンピュータである自分の脳を鍛えることに熱心でした。「毎日脳を鍛えることで、脳は強くなっていく。強くなればなるほど、もっとお金を稼げるんだ」と彼は言っていました。彼は「お金がない」と自動的に言うことは、精神的な怠惰の兆候だと信じていました。二人の父親はどちらも一生懸命働いていましたが、一人の父は財政に関して脳を眠らせる習慣があり、もう一人は脳を鍛える習慣がありました。その結果、一人の父は経済的に強くなり、もう一人は弱くなりました。これは、定期的にジムに通って運動する人と、ソファに座ってテレビを見ている人の違いとあまり変わりません。適切な身体的運動は健康の可能性を高め、適切な精神的運動は富の可能性を高めます。二人の父は対照的な態度を持っており、それが彼らの考え方に影響を与えていました。一人の父は「裕福な人は、恵まれない人を助けるためにもっと税金を払うべきだ」と考え、もう一人は「税金は生産する人を罰し、生産しない人を報いる」と言いました。 一人の父は「一生懸命勉強して、良い会社に就職しなさい」と勧め、もう一人は「一生懸命勉強して、良い会社を買うために」と勧めました。一人の父は「私が裕福でない理由は、君たちがいるからだ」と言い、もう一人は「私が裕福でなければならない理由は、君たちがいるからだ」と言いました。一人は夕食の席でお金やビジネスについて話すことを奨励し、もう一人は食事中にお金の話を禁じました。一人は「お金に関しては、安全にプレイしなさい。リスクを取るな」と言い、もう一人は「リスクを管理することを学びなさい」と言いました。一人は「私たちの家は最大の投資であり、最も重要な資産だ」と信じ、もう一人は「私の家は負債であり、もしあなたの家が最大の投資なら、あなたは困っている」と信じていました。 二人の父はどちらも請求書を期限通りに支払っていましたが、一人は請求書を最初に支払い、もう一人は最後に支払っていました。あなたの家は資産ではありません。 2008年の住宅市場の崩壊は、あなたの個人の住居が資産ではないという明確なメッセージでした。それはお金をあなたのポケットに入れることはなく、価値が上がることを期待することもできません。2017年の多くの家は、2007年よりもまだ価値が低いままです。一人の父は、会社や政府があなたやあなたのニーズを面倒見るべきだと信じていました。彼は常に昇給、退職プラン、医療福利、病気休暇、休暇日、その他の特典について心配していました。彼は、20年間の現役サービスの後に生涯の退職金と特典を得た軍に入隊した二人の叔父に感銘を受けていました。彼は、軍が退役者に提供する医療福利やPX特権のアイデアが大好きでした。 彼はまた、大学を通じて利用できる終身雇用制度を愛していました。生涯にわたる職の保護や職業上の特典の考え方は、時には仕事そのものよりも重要に思えました。彼はよく「私は政府のために一生懸命働いてきたので、これらの特典を受ける権利がある」と言っていました。 もう一人は、完全な経済的自立を信じていました。彼は権利意識について声を上げ、それが弱くて経済的に困窮した人々を生み出す原因であると主張しました。彼は経済的に有能であることの重要性を強調していました。一方の父は数ドルを貯めるのに苦労していましたが、もう一方の父は投資を生み出していました。一人の父は、良い仕事を見つけるために印象的な履歴書を書く方法を教えてくれましたが、もう一人の父は、仕事を創出するための強力なビジネスプランや財務計画を書く方法を教えてくれました。二人の強い父を持つことで、異なる考え方が人生に与える影響を観察する贅沢を享受しました。私は、人々が本当に自分の思考を通じて自分の人生を形作っていることに気づきました。例えば、私の貧しい父はいつも「私は決して金持ちにはなれない」と言っていました。そして、その予言は現実となりました。一方、私の裕福な父は常に自分を金持ちだと呼んでいました。「私は金持ちで、金持ちはこういうことをしない」といったことを言っていました。大きな財政的な挫折の後でも、彼は自分を金持ちだと呼び続けました。「貧しいことと破産することには違いがある。破産は一時的だが、貧しさは永遠だ」と彼は言っていました。 私の貧しい父は「お金には興味がない」や「お金は重要ではない」と言っていましたが、私の裕福な父は常に「お金は力だ」と言っていました。私たちの思考の力は測定されたり評価されたりすることはないかもしれませんが、若い頃の私は、自分の思考や自己表現に気を配ることが重要であることが明らかになりました。私の貧しい父は、彼が得ていた金額がかなりのものであったにもかかわらず、貧しかったのは彼の思考と行動によるものであることに気づきました。二人の父を持つ若い少年として、私はどの思考を自分のものとして採用するかに慎重になることを強く意識しました。裕福な父の言うことを聞くべきか、貧しい父の言うことを聞くべきか。 貧しいことと破産することには違いがあります。破産は一時的ですが、貧しさは永遠です。二人の男性は教育と学びに対して非常に大きな敬意を持っていましたが、何を学ぶことが重要だと考えているかについては意見が異なりました。一人は、私に一生懸命勉強して学位を取得し、良い仕事を得てお金を稼ぐことを望んでいました。彼は私に専門職、弁護士や会計士になるために勉強し、MBAのためにビジネススクールに行くことを望んでいました。もう一人は、私に金持ちになるために勉強し、お金の仕組みを理解し、お金を自分のために働かせる方法を学ぶように勧めました。「私はお金のために働かない！」という言葉を彼は何度も繰り返しました。「お金が私のために働く！」9歳の時、私は裕福な父からお金について学ぶことに決めました。その結果、大学の学位を持っているのは彼だったにもかかわらず、貧しい父の言うことを聞かないことを選びました。 ロバート・フロストからの教訓 ロバート・フロストは私のお気に入りの詩人です。 彼の詩の中で多くが好きですが、特に「選ばなかった道」が私のお気に入りです。この詩の教訓は、ほぼ毎日私の中で生きています。 **選ばなかった道** 黄色い森の中で二つの道が分かれていて、 どちらも歩むことができないのが残念でした。 一人の旅人として、私は長い間立ち止まり、 一つの道をできる限り遠くまで見つめました。 それが茂みの中で曲がっているところまで。 そしてもう一つの道を選びました、それも同じくらい魅力的で、 おそらくより良い選択だったかもしれません。 なぜなら、それは草が生い茂り、使われていなかったからです。 しかし、実際には通り過ぎた人々によって、 二つの道はほぼ同じように踏み固められていました。 その朝、どちらの道も同じように、 誰の足跡も黒く踏まれていない葉の上に横たわっていました。 ああ、私は最初の道を別の日のために取っておこうと思いました！ しかし、道が道を導くことを知っていたので、 私は二度と戻ってこないのではないかと疑いました。 私はこのことをため息をつきながら語るでしょう。 何世代も先のどこかで。 森の中で二つの道が分かれていて、私は— 人があまり通らない方を選びました、 それが私の人生に大きな違いをもたらしました。 年月が経つにつれて、私はロバート・フロストの詩を何度も振り返りました。 高学歴の父のアドバイスやお金に対する態度を無視することは辛い決断でしたが、それが私の人生を形作る決断となりました。 誰の言うことを聞くか決めた瞬間から、私のお金に関する教育が始まりました。 私の裕福な父は、39歳になるまでの30年間、私に教えてくれました。 彼は、私が彼が私の厚い頭に叩き込もうとしていたことを理解したと気づいたときに教えるのをやめました。 お金は一つの力の形です。しかし、もっと強力なのは金融教育です。 お金は出たり入ったりしますが、お金の仕組みを理解していれば、それに対する力を得て、富を築き始めることができます。 ポジティブな思考だけではうまくいかない理由は、多くの人が学校に行き、お金の仕組みを学ばなかったため、人生の大半をお金のために働くことに費やしているからです。 私が9歳のときに始めたため、裕福な父が教えてくれた教訓はシンプルでした。 そして、結局のところ、30年間繰り返されたのは6つの主要な教訓だけでした。 この本は、その6つの教訓をできるだけシンプルにまとめたもので、私の裕福な父が私に教えてくれたように。 これらの教訓は答えではなく、あなたやあなたの子供たち、家族が、変化と不確実性が増す世界の中で富を築く手助けとなる道しるべです。 **教訓1: 裕福な人はお金のために働かない** 貧しい人や中流階級はお金のために働きます。 裕福な人はお金に働かせます。 「お父さん、どうやったらお金持ちになれるの？」 私の父は夕刊を置きました。「どうしてお金持ちになりたいんだ、息子？」 「だって、今日ジミーのお母さんが新しいキャデラックでやってきて、週末は別荘に行くんだ。 彼は友達を3人連れて行ったけど、マイクと僕は招待されなかった。 貧乏な子供だから招待されなかったって言われたんだ。」 「そうなの？」と父は驚いた様子で尋ねました。 「うん、そうだよ」と私は傷ついた口調で答えました。 父は黙って首を振り、鼻の上に眼鏡を押し上げて、再び新聞を読み始めました。 私は答えを待ちながら立っていました。 1956年のこと、私は9歳でした。運命のいたずらで、裕福な人々が子供を通わせる公立学校に通うことになりました。私たちの町は主にハワイのサトウキビプランテーションの町で、プランテーションの管理者や医者、商売人、銀行家などの裕福な人々がこの公立小学校に子供を通わせていました。6年生を終えると、彼らの子供たちは一般的に私立学校に進学しました。私の家族が通りの一方に住んでいたため、私はこの学校に通うことになりました。もし通りの反対側に住んでいたら、私と同じような家庭の子供たちが通う別の学校に行っていたでしょう。6年生を終えた後、私たちは公立の中学校や高校に進むことになっていました。私たちには私立学校はありませんでした。 父はついに新聞を置きました。彼が考え込んでいるのがわかりました。「さて、息子よ…」と彼はゆっくりと話し始めました。「もしお金持ちになりたいなら、お金を稼ぐ方法を学ばなければならない。」 「どうやってお金を稼ぐの？」と私は尋ねました。「そうだな、頭を使え、息子よ」と彼は微笑みながら言いました。その時、私はそれが本当は「それが私が言うつもりのすべてだ」か「答えがわからないから、恥をかかせないでくれ」という意味だと理解していました。 **パートナーシップの形成** 翌朝、私は親友のマイクに父が言ったことを話しました。私の見たところ、マイクと私はこの学校で唯一の貧しい子供たちでした。マイクもまた運命のいたずらでこの学校に通っていました。誰かが学区の境界線を引き直したため、私たちは裕福な子供たちと同じ学校に通うことになったのです。私たちは本当に貧しいわけではありませんでしたが、他の男の子たちが新しい野球グローブや新しい自転車、その他新しいものを持っているのを見て、そう感じていました。両親は私たちに食べ物、住居、衣服といった基本的なものを提供してくれましたが、それだけでした。父は「何かを欲しいなら、働け」とよく言っていました。私たちはいろいろなものを欲しがっていましたが、9歳の男の子にできる仕事はあまりありませんでした。「じゃあ、どうやってお金を稼ぐの？」とマイクが尋ねました。「わからない」と私は答えました。「でも、私のパートナーになってくれる？」 彼は同意し、その土曜日の朝、マイクは私の最初のビジネスパートナーになりました。私たちはお金を稼ぐ方法を考えるために、朝のほとんどを費やしました。時折、ジミーのビーチハウスで楽しんでいる「クールな奴ら」のことを話しました。それは少し痛みを伴いましたが、その痛みは良いもので、私たちにお金を稼ぐ方法を考え続けるインスピレーションを与えてくれました。ついにその午後、ひらめきが訪れました。マイクが読んだ科学の本から得たアイデアでした。興奮して握手を交わし、私たちのパートナーシップにはビジネスができました。次の数週間、マイクと私は近所を駆け回り、隣人に歯磨き粉のチューブを取っておいてもらえるか尋ねました。ほとんどの大人は困惑した表情を浮かべながらも微笑んで同意してくれました。中には「何をしているの？」と尋ねる人もいましたが、私たちは「それはビジネスの秘密です」と答えました。数週間が経つにつれ、母は心配し始めました。私たちは母の洗濯機の隣に原材料をストックする場所を選んでいました。 茶色の段ボール箱の中には、かつてケチャップの瓶が入っていたもので、私たちの使い古した歯磨き粉のチューブが少しずつ増えていきました。ついに母が堪忍袋の緒を切りました。近所の人たちの散らかった、しわくちゃの使い古しの歯磨き粉のチューブを見て、彼女は我慢できなくなったのです。「あなたたち、何をしているの？」と母が尋ねました。「ビジネスの秘密だなんて、もう聞きたくないわ。このゴミをどうにかしなさい、さもなくば捨てるから。」と。マイクと私は懇願し、もう少しで十分な量が集まるから生産を始めるつもりだと説明しました。近所の何人かが歯磨き粉を使い切るのを待っていると伝えました。母は私たちに一週間の猶予を与えてくれました。生産開始日が前倒しになり、プレッシャーがかかりました。私の初めてのパートナーシップは、母からの立ち退き通知の脅威にさらされていたのです！マイクは近所の人たちに急いで歯磨き粉を使い切るように言う役割を担いました。「どうせ歯医者さんがもっと頻繁に磨くように言っているから」と言って。私は生産ラインを整え始めました。ある日、父が友人と一緒に車を運転してきて、ドライブウェイで全速力で稼働している生産ラインを見つけました。周りには細かい白い粉が舞っていました。長いテーブルの上には学校の小さな牛乳パックが並び、家族のひばちグリルは真っ赤に燃えた炭で最大の熱を発していました。父は慎重に近づき、車が生産ラインによって車庫を塞がれていたため、ドライブウェイの下に車を停めました。父と友人が近づくと、炭の上に置かれた鋼の鍋が見え、その中で歯磨き粉のチューブが溶かされていました。当時、歯磨き粉はプラスチックのチューブには入っていませんでした。チューブは鉛でできていたのです。塗装が燃え落ちた後、チューブは小さな鋼の鍋に落とされました。溶けて液体になり、母の鍋つかみを使って、牛乳パックの上部にある小さな穴から鉛を注ぎ込みました。牛乳パックは石膏の型の外容器として使われていました。私は急いでいたため、袋を倒してしまい、周囲はまるで雪嵐に見舞われたかのようでした。父と友人は、私たちが溶けた鉛を石膏の立方体の上部にある小さな穴から慎重に注ぎ込むのを見守っていました。「気をつけて」と父が言いました。私は顔を上げずにうなずきました。ついに注ぎ終わると、鋼の鍋を置いて父に微笑みかけました。「あなたたち、何をしているの？」と父が慎重な笑顔で尋ねました。「あなたが言った通りにしているんだ。私たちは金持ちになるつもりだよ」と私は言いました。「そうだね」とマイクがにっこり笑いながらうなずきました。「私たちはパートナーだ。」 「その石膏の型には何が入っているの？」と父が尋ねました。「見てて」と私は言いました。「いいバッチになるはずだ。」小さなハンマーで、立方体を二つに分ける封印を叩きました。慎重に石膏の型の上半分を引き上げると、鉛のニッケルが落ちました。「ああ、なんてことだ！」と父が叫びました。「鉛からニッケルを鋳造しているのか！」 「その通りだよ」とマイクが言いました。 「私たちはあなたが言った通りにやっているよ。お金を稼いでいるんだ。」 父の友人は振り返り、笑い出しました。父は微笑みながら首を振りました。彼の前には、火と使い終わった歯磨き粉のチューブの箱と共に、白い粉まみれの二人の小さな男の子が、耳まで笑顔を浮かべていました。彼は私たちに全てを置いて、家の前の階段に座るように言いました。微笑みながら、彼は「偽造」という言葉の意味を優しく説明してくれました。私たちの夢は打ち砕かれました。「これが違法だっていうの？」とマイクが震える声で尋ねました。「放っておけ」と父の友人は言いました。「彼らは自然な才能を育てているかもしれない。」 父は彼を睨みつけました。「はい、違法です」と父は優しく言いました。「でも君たちは素晴らしい創造性と独自の考えを示した。続けていこう。私は本当に君たちを誇りに思っているよ！」 失望したマイクと私は、約20分間黙って座った後、片付けを始めました。ビジネスはオープニングの日に終わりました。粉を掃きながら、私はマイクを見て言いました。「やっぱりジミーと彼の友達が言っていた通りだね。僕たちは貧乏なんだ。」 その時、父がちょうど出かけるところでした。「坊やたち」と彼は言いました。「諦めなければ、君たちは貧乏じゃない。最も重要なのは、君たちが何かをしたということだ。ほとんどの人はただ話したり、金持ちになる夢を見たりするだけだ。君たちは何かを成し遂げた。私は君たち二人をとても誇りに思っている。もう一度言うよ：続けていこう。諦めるな。」 マイクと私はそこで黙って立っていました。彼の言葉は素敵でしたが、私たちはまだ何をすればいいのかわかりませんでした。 「じゃあ、どうしてお父さんは金持ちじゃないの？」と私は尋ねました。 「私は学校の教師になることを選んだからだ。学校の教師は本当に金持ちになることを考えない。私たちは教えることが好きなんだ。君たちを助けたいけれど、どうやってお金を稼ぐかは本当にわからない。」 マイクと私は振り返り、片付けを続けました。「わかった」と父は言いました。「もし君たちが金持ちになる方法を学びたいなら、私に聞かないで。マイクのお父さんに話してみな。」 「僕のお父さん？」とマイクは顔をしかめて尋ねました。「そう、君のお父さんだ」と父は微笑みながら繰り返しました。「君のお父さんと私は同じ銀行家を持っていて、彼は君のお父さんを絶賛している。彼はお金を稼ぐのが素晴らしいと言っていた。」 「僕のお父さん？」とマイクは再び信じられない様子で尋ねました。「じゃあ、どうして学校の金持ちの子供たちみたいに、いい車やいい家がないの？」 「いい車やいい家があるからといって、必ずしも金持ちだとは限らないし、お金を稼ぐ方法を知っているわけでもない」と父は答えました。「ジミーのお父さんは砂糖プランテーションで働いている。彼は私とあまり変わらない。彼は会社のために働いていて、私は政府のために働いている。会社が彼に車を買ってくれる。砂糖会社は財政的に困難な状況にあり、ジミーのお父さんはすぐに何も持たなくなるかもしれない。君のお父さんは違う、マイク。彼は帝国を築いているようで、数年後には非常に金持ちになると思う。」 その言葉を聞いて、マイクと私は再び興奮しました。新たな活力を持って、私たちは今は無くなった最初のビジネスの片付けを始めました。掃除をしながら、私たちはマイクのお父さんにいつ、どのように話すかの計画を立てました。問題は、マイクのお父さんが長時間働いていて、遅くまで帰ってこないことでした。 彼の父親は倉庫、建設会社、チェーンストア、そして三軒のレストランを経営していました。彼を遅くまで外に留めておいたのは、そのレストランでした。マイクは掃除を終えた後、バスで家に帰りました。彼はその晩、家に帰ったら父親に話をして、私たちを金持ちにする方法を教えてくれるよう頼むつもりでした。マイクは、父親と話したらすぐに電話をかけると約束しました、たとえ遅くなっても。午後8時30分に電話が鳴りました。「わかった、次の土曜日だ」と私は言いました。電話を切ると、マイクの父親が私たちと会うことに同意したのです。土曜日、私は朝7時30分のバスに乗って、貧しい街の方へ向かいました。 レッスンが始まる その朝8時に、マイクと彼の父親が会いました。彼はすでに忙しく、1時間以上も仕事をしていました。私が彼のシンプルで小さく、整頓された家に近づくと、建設監督がピックアップトラックで出発するところでした。マイクがドアで私を迎えました。「お父さんが電話中で、裏のポーチで待つように言ってたよ」とマイクはドアを開けながら言いました。古い木の床は、老朽化した家の敷居を越えるときにきしみました。ドアのすぐ内側には安いマットが敷いてありました。そのマットは、無数の足跡による長年の摩耗を隠すためのものでした。清潔ではありましたが、交換が必要でした。狭いリビングルームに入ると、古びた、湿った、過剰に詰め込まれた家具が並んでいて、今ではコレクターアイテムになっているようなものでした。ソファには、私の母より少し年上の二人の女性が座っていました。その女性たちの向かいには、作業服を着た男性が座っていました。彼はカーキ色のスラックスとカーキ色のシャツを着ていて、きちんとプレスされていましたが、スターチはかかっておらず、磨かれた作業靴を履いていました。彼は私の父より約10歳年上でした。マイクと私が彼らのそばを通り過ぎると、彼らは笑顔を見せました。私は恥ずかしさから微笑み返しました。「あの人たちは誰？」と私は尋ねました。「ああ、彼らはお父さんの仕事仲間だよ。年配の男性は倉庫を管理していて、女性たちはレストランのマネージャーなんだ。そして、君が来たときに出発した建設監督は、ここから約50マイル離れた道路工事を担当しているんだ。もう一人の監督は、家の建設をしているところで、君が来る前に出発したよ。」 「これがいつも続いているの？」と私は尋ねました。「いつもではないけど、かなり頻繁にあるよ」とマイクは微笑みながら椅子を引いて私の隣に座りました。「お父さんにお金を稼ぐ方法を教えてくれるか聞いたんだ」とマイクは言いました。「ああ、彼はなんて言ったの？」と私は慎重に興味を持って尋ねました。「最初は変な顔をしていたけど、次にオファーを出すと言ったよ。」 「そうなんだ」と私は椅子の後ろの2本の脚で揺らしながら言いました。マイクも同じようにしました。「そのオファーが何か知ってる？」と私は尋ねました。「いいえ、でもすぐにわかるよ。」突然、マイクの父親が古びたスクリーンドアを突き破ってポーチに現れました。マイクと私は驚いて立ち上がりましたが、敬意からではなく、驚いたからです。「準備はいいかい、坊やたち？」と彼は言いながら椅子を引いて私たちの隣に座りました。私たちは彼の前に座るために椅子を壁から引き離し、頷きました。 彼は大柄な男で、身長は約180センチ、体重は約90キロだった。私の父は彼よりも背が高く、体重もほぼ同じで、マイクの父よりも5歳年上だった。彼らは似たような外見をしていたが、民族的な背景は異なっていた。もしかしたら、エネルギーが似ていたのかもしれない。「マイクが言ってたけど、お金を稼ぐ方法を学びたいんだって？それで合ってるかい、ロバート？」彼の言葉と笑顔には強い力があったので、私は少し不安になりながらも素早く頷いた。「よし、これが私の提案だ。教えてあげるけど、教室のようにはしない。私のために働けば教えるし、働かなければ教えない。働けばもっと早く教えられるし、ただ座って学校のように聞いているだけなら、私の時間を無駄にすることになる。それが私の提案だ。受け入れるか、断るかだ。」 「ええと、まず質問してもいいですか？」と私は尋ねた。「ダメだ。受け入れるか、断るかだ。私にはやるべき仕事がたくさんあるから、時間を無駄にするわけにはいかない。決断を下せないなら、お金を稼ぐことは決して学べない。チャンスは来ては去るものだ。迅速に決断する能力は重要なスキルだ。君が求めていたチャンスがここにある。学校は始まるか、10秒後には終わる。」とマイクの父はからかうように言った。「受け入れます」と私は言った。 「受け入れます」とマイクも言った。「良い」とマイクの父は言った。「マーティン夫人が10分後に来る。彼女が終わったら、君は彼女と一緒に私のスーパーマーケットに行き、働き始めることができる。時給は10セントで、毎週土曜日に3時間働くことになる。」 決断力 世界はますます速く動いている。株式市場の取引はミリ秒で行われる。インターネット上の取引は数分で成立する。良い取引を求める人々が増えている。だから、決断を早く下せるほど、他の誰かがする前にチャンスをつかむ可能性が高くなる。「でも、今日はソフトボールの試合があるんです」と私は言った。マイクの父は声を低くして厳しい口調になった。「受け入れるか、断るかだ」と彼は言った。「受け入れます」と私は答え、遊ぶ代わりに働いて学ぶことを選んだ。 30セント後 その日の午前9時までに、マイクと私はマーティン夫人のために働いていた。彼女は優しくて忍耐強い女性だった。彼女はいつも、マイクと私が彼女の二人の成長した息子を思い出させると言っていた。優しい彼女だが、働くことを重んじており、私たちを常に動かしていた。私たちは3時間かけて缶詰を棚から取り外し、ほこりを取り除くために羽毛ダスターでそれぞれの缶を掃除し、再びきちんと積み直した。それは非常に退屈な作業だった。私が「リッチ・ダッド」と呼ぶマイクの父は、こうした小さなスーパーマーケットを9軒所有していて、それぞれに大きな駐車場があった。彼の店は、7-Elevenのコンビニエンスストアの初期のバージョンであり、人々が牛乳やパン、バター、タバコなどを買うための小さな近所の食料品店だった。しかし、問題は、これはエアコンが広く普及する前のハワイで、店のドアを閉めることができなかったことだ。店の両側のドアは、道路と駐車場に向けて広く開けておかなければならなかった。車が通り過ぎたり、駐車場に入ってくるたびに、ほこりが舞い上がり、店の中に落ちてくるのだった。 エアコンがない限り、私たちには仕事があることを知っていました。 マイクと私は3週間、マーティン夫人のもとで3時間働きました。正午には仕事が終わり、彼女は私たちの手にそれぞれ小さなダイムを3枚ずつ渡しました。1950年代中頃の9歳の私にとって、30セントはあまり魅力的ではありませんでした。当時、漫画本は10セントだったので、私はいつもお金を漫画本に使って帰っていました。4週目の水曜日には、辞める準備が整いました。私はマイクの父親からお金を稼ぐ方法を学びたくて働くことに同意したのですが、今では10セントの時給で奴隷のようになってしまいました。その上、最初の土曜日以来、マイクの父親には会っていませんでした。「辞めるよ」と昼食時にマイクに言いました。学校は退屈で、今では土曜日を楽しみにすることもできませんでした。しかし、30セントが本当に私をイライラさせました。するとマイクは笑顔を見せました。「何がそんなに面白いの？」と私は怒りと苛立ちを込めて尋ねました。「父さんがこうなるって言ってた。辞める準備ができたら会いに来るようにって。」 「何だって？」と私は憤慨しました。「父さんは僕が嫌になってくれるのを待ってたの？」 「まあ、そういう感じかな」とマイクは言いました。「父さんはちょっと変わってるんだ。君のお父さんみたいに教え方が違う。君のお父さんとお母さんはよく説教するけど、僕の父さんは静かで言葉少なだよ。今度の土曜日まで待ってて。君が辞める準備ができたら、僕が父さんに伝えるから。」 「つまり、私は罠にはまっていたの？」 「いや、そういうわけじゃないけど、そうかもしれない。父さんが土曜日に説明してくれるよ。」 土曜日の待機 私はマイクの父親に会う準備ができていました。実の父親も彼に怒っていました。私の「貧乏な」父親は、裕福な父親が児童労働法を侵害していると考え、調査されるべきだと言っていました。教育を受けた貧乏な父親は、私が受けるべきもの—少なくとも時給25セント—を要求するように言いました。私の貧乏な父親は、昇給がなければすぐに辞めるべきだと言いました。「そんなクソみたいな仕事、別に必要ないだろう」と彼は憤慨して言いました。土曜日の朝8時、私はマイクの家のドアを開け、マイクの父親がそれを開けました。「座って待ってて」と彼は言い、私が入ると彼は振り返って自分の小さなオフィスに消えていきました。部屋を見回しましたが、マイクの姿はどこにも見当たりませんでした。気まずさを感じながら、私は4週間前と同じ2人の女性の隣に慎重に座りました。彼女たちは微笑み、私のためにソファをずらしてくれました。 45分が過ぎ、私はイライラしていました。その2人の女性は彼と会って30分前に出て行きました。年配の男性も20分間彼のところにいて、すでに去っていました。家の中は空っぽで、私は美しいハワイの晴れた日に、子供を搾取するケチな男と話すのを待ちながら、湿っぽく暗いリビングルームに座っていました。彼がオフィスで物音を立てたり、電話で話したりしているのが聞こえ、私を無視しているようでした。私は出て行こうと思いましたが、なぜかその場に留まりました。ついに、15分後、ちょうど9時に裕福な父親がオフィスから出てきて、何も言わずに手で私に入るよう合図しました。 「昇給を求めているか、辞めるつもりだろう」とリッチ・ダッドはオフィスチェアを回しながら言った。「あなたは約束を守っていない」と私は涙をこらえながら口を滑らせた。大人に対峙するのは本当に怖かった。「あなたは私が働けば教えてくれると言った。私はあなたのために働いてきた。頑張って働いて、あなたのために野球の試合を諦めたのに、あなたは約束を守らず、何も教えてくれなかった。あなたは町の人たちが思っている通りの詐欺師だ。欲深い。お金をすべて手に入れようとして、従業員を大切にしない。私を待たせて、全く敬意を示さない。私はただの小さな男の子だけど、もっと良い扱いを受けるべきだ。」 リッチ・ダッドは椅子に背もたれし、顎に手を当てて私を見つめた。「悪くない」と彼は言った。「1ヶ月も経たないうちに、君はほとんどの従業員のように聞こえる。」 「何ですって？」私は尋ねた。彼の言っていることが理解できず、愚痴を続けた。「あなたは約束を守って教えてくれると思っていたのに、代わりに私を苦しめたいの？それは残酷だ。本当に残酷だ。」 「私は君に教えているんだ」とリッチ・ダッドは静かに言った。「君は私に何を教えてくれた？何もない！」私は怒って言った。「私が安い給料で働くと同意して以来、一度も話してくれなかった。時給10セントだ。はは！あなたのことを政府に通報すべきだ。子供の労働法があるんだから。私の父は政府で働いているんだ。」 「おお！」とリッチ・ダッドは言った。「今、君は私の元で働いていたほとんどの人たち、つまり私が解雇したか辞めた人たちと同じように聞こえる。」 「それで、あなたは何を言うつもりなの？」私は小さな子供にしてはかなり勇気を出して尋ねた。「あなたは私に嘘をついた。私はあなたのために働いてきたのに、あなたは約束を守っていない。何も教えてくれなかった。」 「どうして私が何も教えていないと分かるんだ？」とリッチ・ダッドは冷静に尋ねた。「だって、あなたは私と一度も話していない。私は3週間働いているのに、何も教えてくれなかった」と私は不満を漏らした。 「教えることは話すことや講義を意味するのか？」とリッチ・ダッドは尋ねた。「ええ、そうです」と私は答えた。「学校ではそう教えられる」と彼は微笑みながら言った。「でも、それが人生が教える方法ではないし、私は人生が最高の教師だと言える。ほとんどの場合、人生は君に話しかけてこない。ただ君を押しのけるだけだ。その押しは、人生が『目を覚ませ。君に学んでほしいことがある』と言っているようなものだ。」 エドガー・デールは、私たちが行動を通じて最もよく学ぶことを理解する手助けをしてくれたことで評価されている。実際のことを行ったり、シミュレーションをしたりすることだ。時には体験学習とも呼ばれる。デールと彼の学習のコーンは、読書や講義が最も効果的でない学び方であることを教えてくれる。しかし、私たちは皆、ほとんどの学校がどのように教えているかを知っている。読書と講義だ。 この男は何を言っているのだろう？私は自問した。人生が私を押しのけることが、人生が私に話しかけているということなのか？今、私は仕事を辞めなければならないと分かった。私は閉じ込められるべき人と話しているのだ。 私たちが言うことの90%は、実際の体験をシミュレーションすることによって得られます。劇的なプレゼンテーションを行ったり、講演をしたりすることで、70%のことを学びます。ディスカッションに参加したり、現場で実際に行われているのを見ることで、50%のことを理解します。展示物を見たり、デモンストレーションを観たりすることで、受動的に得られるのは40%です。映画を見たり、言葉を聞いたりすることで、20%の情報を得ることができます。 出典：デールの「学習のコーン」からの適応（1969年） 「人生の教訓を学べば、うまくいく。学ばなければ、人生はただあなたを押し続けるだけだ。」人々は二つのことをします。人生に押し流される人もいれば、怒って反発する人もいます。しかし、彼らは上司や仕事、配偶者に反発するだけで、実際には人生に対して反発していることに気づいていません。」彼が何を言っているのか、全く理解できませんでした。「人生は私たち全員を押し流します。諦める人もいれば、戦う人もいます。少数の人は教訓を学び、前に進みます。彼らは人生に押し流されることを歓迎します。そういう少数の人々にとって、それは何かを学ぶ必要があるということを意味します。彼らは学び、前に進みます。ほとんどの人は諦め、あなたのように戦う人は少数です。」リッチ・ダッドは立ち上がり、修理が必要な古い木製の窓を閉めました。「この教訓を学べば、賢く、裕福で幸せな若者に成長するでしょう。学ばなければ、仕事や低賃金、上司のせいにして一生を過ごすことになります。すべてのお金の問題を解決する大きなチャンスを常に期待しながら生きることになるでしょう。」リッチ・ダッドは私がまだ聞いているか確認するために私を見ました。彼の目が私の目と合い、私たちはお互いを見つめ合い、目を通じてコミュニケーションを取りました。最終的に、彼のメッセージを受け取った私は目をそらしました。彼が正しいことを知っていました。私は彼を責めていて、学びたいと頼んだのです。私は戦っていました。 **人生を教師として** 今日のミレニアル世代は、厳しい現実を学んでいます。仕事は見つけるのが難しくなっています。ロボットが何百万もの労働者を置き換えています。試行錯誤を通じて間違いから学ぶことがますます重要になっています。本から学ぶことは、現実の世界ではあまり価値がないことが証明されています。もはや大学教育が仕事を保証することはありません。 リッチ・ダッドは続けました。「もしあなたが根性のない人なら、人生に押されるたびに諦めてしまうでしょう。そういう人は、一生を安全に過ごし、正しいことをして、決して起こらないイベントのために自分を温存し続けます。そして、退屈な老後を迎えることになります。あなたを本当に好きな友人はたくさんいるでしょうが、実際には人生に押し流されてしまったのです。心の奥底ではリスクを取ることが恐ろしかったのです。本当に勝ちたかったのに、負けることへの恐怖が勝つことへの興奮よりも大きかったのです。心の奥底で、あなた自身だけがそれを知っています。あなたは安全策を選んだのです。」再び目が合いました。「私を押し流していたのですか？」と私は尋ねました。「そう言う人もいるかもしれない」とリッチ・ダッドは微笑みました。「私はただ、あなたに人生の一端を味わわせたに過ぎないと言いたい。」 「人生の一端とは何ですか？」と私は尋ねました。まだ怒っていましたが、今は好奇心を持ち、学ぶ準備ができていました。「君たちは、私にお金を稼ぐ方法を教えてほしいと初めて頼んだ人たちだ。」 私は150人以上の従業員を抱えていますが、その誰一人として私にお金について何を知っているか尋ねたことがありません。彼らは私に仕事と給料を求めますが、お金について教えてほしいとは言いません。だから、大多数の人は人生の最も良い時期をお金のために働きながら、実際に何のために働いているのかを理解していないのです。」私はその話を真剣に聞いていました。「だから、マイクがあなたがどうやってお金を稼ぐかを学びたいと言ったとき、私は実生活を反映したコースを設計することに決めました。私は何時間でも話すことができますが、あなたには何も聞こえないでしょう。だから、私は人生に少し押し出されるようにさせて、私の言うことが聞こえるようにしました。それが、あなたに10セントしか支払わなかった理由です。」私は尋ねました。「10セントの時給で働いて何を学んだのですか？」 「あなたがケチで、労働者を搾取しているということですか？」 私はリッチ・ダッドの言葉の真実と知恵を学びました。人生の多くは私たちのコントロールを超えています。私は、自分がコントロールできること、つまり自分自身に焦点を当てることを学びました。そして、もし何かを変えなければならないのなら、まず自分が変わらなければなりません。リッチ・ダッドは後ろに揺れながら大笑いしました。最後に彼は言いました。「あなたの視点を変えたほうがいい。私を責めるのをやめて、私が問題だと思うのをやめなさい。もし私が問題だと思うなら、私を変えなければなりません。でも、あなたが自分が問題だと気づけば、自分を変え、何かを学び、賢く成長することができます。ほとんどの人は、自分以外の誰かに変わってほしいと思っていますが、自分を変える方がずっと簡単です。」 「私は理解できません」と私は言いました。「私の問題を私のせいにしないでください」とリッチ・ダッドは苛立ちながら言いました。「でも、あなたは私に10セントしか支払わない。」 「それで、あなたは何を学んでいるのですか？」とリッチ・ダッドは微笑みながら尋ねました。「あなたがケチだということです」と私は sly grin で答えました。「ほら、あなたは私が問題だと思っている」とリッチ・ダッドは言いました。「でも、あなたが問題です。」 「その態度を持ち続ければ、何も学べません。私が問題だという態度を持っていると、あなたにはどんな選択肢がありますか？」 「もしあなたが私にもっと支払わないか、もっと尊重して教えてくれないなら、私は辞めます。」 「よく言った」とリッチ・ダッドは言いました。「そして、それがほとんどの人がすることです。彼らは辞めて、別の仕事やより良い機会、高い給料を探しに行きますが、実際にはそれが問題を解決すると思っています。ほとんどの場合、そうはなりません。」 「それで、私はどうすればいいのですか？」と私は尋ねました。「このわずかな10セントを受け取って微笑むだけですか？」リッチ・ダッドは微笑みました。「それが他の人たちがすることです。しかし、それだけです。昇給を待ちながら、もっとお金が問題を解決すると思っています。ほとんどの人はそれを受け入れ、いくつかはセカンドジョブを持ち、より一生懸命働きますが、また小さな給料を受け入れています。」私は床を見つめながら、リッチ・ダッドが示している教訓を理解し始めました。それは人生の一端を味わっているように感じました。最後に、私は顔を上げて尋ねました。「それで、何が問題を解決するのですか？」 「これだ」と彼は言いながら、椅子に寄りかかり、優しく私の頭を軽く叩きました。 「耳の間にあるものだ。」 その瞬間、リッチ・ダッドは、彼を従業員や私の貧しいダッドから分ける重要な視点を共有しました。そしてそれが、彼をハワイで最も裕福な男の一人に導いたのです。一方、私の高学歴でありながら貧しいダッドは、一生お金に苦しむことになりました。この視点は、一生を通じて大きな違いを生むものでした。リッチ・ダッドはこの視点を何度も説明しました。私はこれを「レッスン1」と呼んでいます。「貧しい人や中流階級はお金のために働く。裕福な人はお金に働かせる。」 その明るい土曜日の朝、私は貧しいダッドから教わったものとは全く異なる視点を学びました。9歳の時、私は両方のダッドが私に学んでほしいと思っていることを理解しました。両方のダッドは私に勉強を勧めましたが、学ぶべきことは異なっていました。 **資産を重視する** キャッシュフローを生む資産を買ったり作ったりすることは、自分のお金を働かせることです。高給の仕事には2つの意味があります。それは、お金のために働いているということと、支払う税金が増える可能性が高いということです。私は自分のお金を働かせ、給料から得られない収入を生むことで税制上のメリットを享受することを学びました。私の高学歴のダッドは、彼がやったことを私にもやるよう勧めました。「息子よ、一生懸命勉強して良い成績を取り、大企業で安全で安定した仕事を見つけられるようにしなさい。そして、素晴らしい福利厚生があることを確認するんだ。」 リッチ・ダッドは、私にお金の仕組みを学んでほしいと思っていました。そうすれば、お金を自分のために働かせることができるからです。これらの教訓は、教室ではなく、彼の指導を通じて人生の中で学ぶことになるのです。 リッチ・ダッドは最初のレッスンを続けました。「10セントで働くことに怒りを感じたのは良いことだ。もし君が怒らずにそれを受け入れていたら、私は君に教えることができないと言わなければならなかっただろう。真の学びにはエネルギー、情熱、そして燃えるような欲望が必要だ。怒りはその公式の大きな部分であり、情熱は怒りと愛が組み合わさったものだからだ。お金に関しては、多くの人が安全を求め、安心感を感じたいと思っている。だから、情熱が彼らを導くことはない。恐れが導くのだ。」 「だから、低賃金の仕事を受けるのか？」と私は尋ねました。「そうだ」とリッチ・ダッドは答えました。「中には、私がサトウキビプランテーションや政府よりも多く支払わないから、人を搾取していると言う人もいる。しかし、私は人々が自分自身を搾取していると言いたい。彼らの恐れであって、私の恐れではない。」 「でも、もっと支払うべきだとは思わないのか？」と私は尋ねました。「支払う必要はない。それに、もっとお金をもらったところで、彼らの問題は解決しない。君のお父さんを見てごらん。彼はたくさんのお金を稼いでいるのに、請求書を支払えない。ほとんどの人は、もっとお金をもらうと、ただ借金が増えるだけだ。」 「だから、10セントの理由はそこにあるんだね」と私は微笑みました。「それがレッスンの一部なんだ。」 「その通りだ」とリッチ・ダッドは微笑みました。「君のお父さんは学校に行って素晴らしい教育を受けたから、高給の仕事を得ることができた。しかし、彼は学校でお金について何も学ばなかったから、今でもお金の問題を抱えている。その上、彼はお金のために働くことを信じている。」 「そして、あなたはそうではないのか？」と私は尋ねました。「学校に行くべきなのか？」 私は教育と生涯学習の大きな支持者ですが、「学校に行くこと」、特に大学に行くことは、経済的な悪夢になっています。学生ローンの負債は過去最高に達しており、4400万人のアメリカ人が約1.3兆ドルの借金を抱えています。もう一度言いますが、それは兆です…Tのつく金額です。「いや、そうでもない」とリッチ・ダッドは言いました。「お金のために働くことを学びたいなら、学校に留まることだ。それはそのために学ぶのに素晴らしい場所だ。しかし、お金にあなたのために働かせる方法を学びたいなら、私はそれを教えます。ただし、学びたいと思うならの話です。」 「誰もがそれを学びたいと思うのでは？」と私は尋ねました。「いいえ」とリッチ・ダッドは言いました。「お金について話すとき、恐れが主な感情である限り、お金のために働くことを学ぶ方が簡単だからです。」 「理解できません」と私はしかめっ面をしました。「今はそれを心配しないで。知っておいてほしいのは、恐れがほとんどの人を仕事に縛りつけているということです。請求書を支払えない恐れ、解雇される恐れ、十分なお金がない恐れ、そしてやり直す恐れ。それが職業や技術を学ぶための代償であり、その後お金のために働くことです。ほとんどの人はお金の奴隷になり、そして自分の上司に怒りを感じます。」 「お金にあなたのために働かせることを学ぶのは、全く異なる学びのコースですか？」と私は尋ねました。「その通りです」とリッチ・ダッドは答えました。「絶対に。」 私たちはその美しいハワイの土曜日の朝、静かに座っていました。友人たちはリトルリーグの野球の試合を始めたばかりでしたが、なぜか私は時給10セントで働くことを決めたことに感謝していました。私は、友人たちが学校では学べない何かを学ぼうとしていることを感じました。「学ぶ準備はできているか？」とリッチ・ダッドが尋ねました。「もちろんです」と私は笑顔で答えました。「約束を守りました。遠くからあなたに教えてきました」とリッチ・ダッドは言いました。「9歳のあなたは、お金のために働くことがどういうことかを少し体験しました。先月の収入を50倍にすれば、ほとんどの人が人生の大半を何をしているのかがわかるでしょう。」 「理解できません」と私は言いました。「私に会うために並んで待っていたとき、雇われるためともっとお金を求めるための2回、どんな気持ちでしたか？」とリッチ・ダッドが尋ねました。「ひどかった」と私は答えました。「お金のために働くことを選ぶなら、それが人生の現実です」とリッチ・ダッドは言いました。「そして、マーティン先生があなたの手に3時間の労働の対価として3つのダイムを渡したとき、どんな気持ちでしたか？」 「十分ではないと感じました。何もないように思えました。がっかりしました」と私は言いました。「それがほとんどの従業員が給料を見たときに感じることです—特に税金やその他の控除が引かれた後は。少なくともあなたは100パーセントを受け取ったのです。」 「つまり、ほとんどの労働者は全額支払われないのですか？」と私は驚いて尋ねました。「とんでもない！」とリッチ・ダッドは言いました。「政府はいつも最初に自分の取り分を取ります。」 「どうやってそれをするのですか？」と私は尋ねました。「税金です」とリッチ・ダッドは言いました。「稼ぐときに税金がかかります。使うときに税金がかかります。貯めるときに税金がかかります。死ぬときに税金がかかります。」 「なぜ人々は政府にそんなことをさせるのですか？」と私は尋ねました。「裕福な人々はそうしません」とリッチ・ダッドは微笑みながら言いました。「貧しい人々と中流階級の人々がそうします。」 「君が稼ぐお金よりも、君のお父さんが税金で払っている額の方が多いって賭けてもいいよ。」 「どうしてそんなことがあり得るの？」と私は尋ねました。私の年齢では、それは全く理解できませんでした。「どうして誰かが政府にそんなことをさせるの？」 リッチ・ダッドは椅子にゆっくりと静かに揺れながら、私を見つめていました。「学ぶ準備はできているか？」と彼は尋ねました。税金…税金…税金。 政府が拡大し、ますます多くのお金を必要とするようになると、そのお金を得る唯一の場所は中間層です。つまり、労働者たちです。今やすべての政府は、プロの投資家やビジネスオーナーを優遇しています。労働者は税金を支払い、投資家やビジネスオーナーは、税法を経済を構築するための道具として使えば、非常に少ない税金しか支払いません。私はゆっくりと頷きました。「言った通り、学ぶことはたくさんある。お金を自分のために働かせる方法を学ぶのは、一生の学びだ。ほとんどの人は大学に4年間通い、そこでの教育が終わる。私はお金についての学びが一生続くことをすでに知っている。なぜなら、知れば知るほど、もっと知る必要があることがわかるからだ。ほとんどの人はこのテーマを学ぼうとしない。彼らは働きに出て、給料を受け取り、口座の残高を確認して、それで終わりだ。そして、なぜお金の問題を抱えているのか不思議に思う。彼らはもっとお金があれば問題が解決すると考え、実際には自分の金融教育の欠如が問題だと気づいていない。」 「じゃあ、僕のお父さんはお金を理解していないから税金の問題を抱えているの？」と私は混乱しながら尋ねました。 「見てごらん」とリッチ・ダッドは言いました。「税金は、お金を自分のために働かせる方法を学ぶためのほんの一部に過ぎない。今日は、君がまだお金について学ぶ情熱を持っているかどうかを確かめたかっただけだ。ほとんどの人は持っていない。彼らは学校に行き、職業を学び、仕事を楽しみ、大金を稼ぎたいと思っている。ある日、彼らは大きなお金の問題を抱えて目を覚まし、働き続けなければならなくなる。それが、お金のために働くことしか知らないことの代償だ。お金に働かせる方法を学ぶことを学ばないと、どうするつもりだ？」とリッチ・ダッドは尋ねました。私は頷きました。「良いね」とリッチ・ダッドは言いました。「さあ、仕事に戻りなさい。今回は何も払わないから。」 「え？」と私は驚いて尋ねました。 「聞いた通りだ。何もだ。毎週土曜日の3時間は同じように働くが、今回は時給10セントは払わない。君はお金のために働かない方法を学びたいと言ったから、何も払わないことにする。」私は自分の耳を疑いました。「マイクとはすでにこの話をしたし、彼はもう無料で缶詰をほこりを払って積んでいる。急いで戻らないと。」 「それは不公平だ」と私は叫びました。「何か支払わなきゃ！」 「君は学びたいと言った。もし今これを学ばなければ、君は私のリビングルームにいる2人の女性と年配の男性のようになってしまう。お金のために働き、私が彼らを解雇しないことを願っているか、君のお父さんのように、大金を稼いでも借金まみれになり、もっとお金があれば問題が解決すると期待するようになる。もしそれが君の望むことなら、時給10セントの元の契約に戻ることにするよ。」 「それとも、ほとんどの大人がすることをするかだね：給料が少ないと文句を言って辞めて、別の仕事を探しに行く。」とリッチ・ダッドは言った。「でも、私はどうすればいいの？」と私は尋ねた。リッチ・ダッドは私の頭を軽く叩いて言った。「これを使いなさい。うまく使えば、すぐに私に感謝するようになり、裕福な人間に成長するだろう。」私はその場に立ち尽くし、自分が受けた不当な扱いを信じられなかった。昇給を求めに来たはずが、いつの間にか無給で働いていることになってしまった。リッチ・ダッドは再び私の頭を叩き、「これを使え。さあ、ここを出て仕事に戻れ。」と言った。 レッスン#1：裕福な人はお金のために働かない 私は貧乏な父には給料がもらえていないことを言わなかった。彼には理解できないだろうし、自分自身が理解していないことを説明したくなかった。さらに3週間、マイクと私は毎週土曜日に3時間、無給で働いた。仕事自体は苦にならなかったし、ルーチンも楽になってきたが、野球の試合を見逃したり、数冊の漫画本を買う余裕がないことが辛かった。3週目の正午、リッチ・ダッドが店に立ち寄った。駐車場にトラックが止まる音が聞こえ、エンジンが切れるときに sputter（かすれた音）がした。彼は店に入り、マーティン夫人にハグをして挨拶した。店の様子を確認した後、アイスクリームの冷凍庫に手を入れ、2本のアイスバーを取り出して支払いをし、マイクと私に合図を送った。「さあ、散歩に行こう、 boys。」 私たちは通りを渡り、数台の車を避けながら、大きな芝生の広場を歩いた。そこでは数人の大人がソフトボールをしていた。孤独なピクニックテーブルに座り、彼はマイクと私におやつを渡した。「調子はどうだ、 boys？」と彼が尋ねると、「まあまあ」とマイクが答え、私も頷いた。「何か学んだか？」とリッチ・ダッドが聞くと、マイクと私は顔を見合わせ、肩をすくめて首を横に振った。 人生の大きな罠を避ける 「さて、君たちは考え始めた方がいい。君たちは人生の大きな教訓の一つを目の前にしている。これを学べば、素晴らしい自由と安定した生活を楽しむことができる。学ばなければ、マーティン夫人やこの公園でソフトボールをしているほとんどの人たちのようになってしまう。彼らは少ないお金のために一生懸命働き、仕事の安定という幻想にしがみつき、毎年3週間の休暇を楽しみにし、45年の勤続の後にわずかな年金を期待している。それが君をワクワクさせるなら、時給25セントの昇給をあげよう。」と彼は言った。「でも、彼らは良い働き者の人たちです。彼らを馬鹿にしているのですか？」と私は反論した。リッチ・ダッドの顔に笑みが浮かんだ。「マーティン夫人は私にとって母のような存在だ。そんな残酷なことはしないよ。君たち二人に何かを指摘しようとしているから、私が冷酷に聞こえるかもしれない。君たちの視野を広げて、ほとんどの人が見ることのできないものを見られるようにしたいんだ。ほとんどの人は自分がいる罠を見抜けない。」マイクと私はその場に座り、彼のメッセージに戸惑った。彼は冷酷に聞こえたが、彼が伝えようとしていることを理解しようとしているのが感じられた。リッチ・ダッドは笑顔で言った。「その時給25セント、いい響きじゃないか？」 「心臓が少し早く打つことはない？」 私は首を振ったが、実際にはドキドキしていた。25セントの時給は、私にとっては大金だった。「じゃあ、1ドルの時給で払うよ」とリッチ・ダッドは sly grin を浮かべて言った。すると、私の心臓はさらに早く打ち始めた。頭の中では「受けろ、受けろ」と叫んでいた。自分が聞いていることが信じられなかった。それでも、私は何も言わなかった。「じゃあ、2ドルの時給だ。」 私の小さな脳と心臓はほとんど爆発しそうだった。1956年のことだから、時給2ドルは私を世界で一番裕福な子供にする金額だった。そのお金を稼ぐことなんて想像もできなかった。私は「はい」と言いたかった。取引が欲しかった。新しい自転車や新しい野球グローブ、そして現金を見せたときの友達の羨望を思い描いていた。その上、ジミーと彼の裕福な友達に貧乏だと呼ばれることもなくなる。だが、どういうわけか口は閉ざされたままだった。アイスクリームは溶けて手を伝って流れ落ちていた。リッチ・ダッドは、目を大きく見開き、頭の中は空っぽの二人の少年を見つめていた。彼は私たちを試していて、私たちの感情の一部がその取引を受け入れたがっていることを知っていた。彼は、誰もが買われる弱くて必要とする部分を持っていることを理解していて、同時に誰もが決して買われることのない強い部分も持っていることを知っていた。ただ、どちらが強いかの問題だった。「じゃあ、5ドルの時給だ。」突然、私は黙り込んだ。何かが変わった。オファーがあまりにも大きくて馬鹿げていた。1956年に5ドル以上稼いでいる大人はあまりいなかったが、すぐに誘惑は消え、冷静さが戻った。ゆっくりと左を向いてマイクを見た。彼も私を見返していた。私の中の弱くて必要とする部分は沈黙し、値段のつかない部分が支配を始めた。マイクもその境地に達していることを知っていた。人々の人生は、恐れと欲望という二つの感情によって永遠に支配されている。「いいね」とリッチ・ダッドは優しく言った。「ほとんどの人には値段がある。そしてそれは、恐れと欲望という人間の感情によって決まる。まず、お金がないことへの恐れが私たちを一生懸命働かせ、その後、給料を手に入れると、欲望が私たちをお金で買える素晴らしいものについて考えさせる。こうしてパターンが決まる。」 「どんなパターン？」と私は尋ねた。「起きて、働きに行き、請求書を支払う。起きて、働きに行き、請求書を支払う。人々の人生は、恐れと欲望という二つの感情によって永遠に支配されている。もっとお金を提示すれば、彼らは支出を増やすことでそのサイクルを続ける。これが私が『ラットレース』と呼ぶものだ。」 「他に方法はあるの？」とマイクが尋ねた。「はい」とリッチ・ダッドはゆっくり言った。「でも、それを見つける人はほんの少数だ。」 「その方法は何？」とマイクが尋ねた。「それは、君たちが私と一緒に働き、学ぶ中で学んでほしいことだ。それが、私がすべての形の報酬を取り上げた理由だ。」 「ヒントはある？」とマイクが尋ねた。「私たちは特に何もないのに、一生懸命働くのに疲れた。」 「まあ、最初のステップは真実を語ることだ」とリッチ・ダッドは言った。「私たちは嘘をついていない」と私は言った。「私は君たちが嘘をついているとは言っていない。真実を語るようにと言ったんだ」とリッチ・ダッドは反論した。「何の真実について？」と私は尋ねた。 「自分の気持ちをどう感じているか」とリッチ・ダッドは言った。「それを他の誰かに言う必要はない。ただ、自分自身に認めることが大事だ。」 「この公園にいる人たちや、あなたのために働いている人たち、マーティン夫人もそうしないんですか？」と私は尋ねた。 「疑わしいね」とリッチ・ダッドは答えた。「彼らはお金がないことへの恐怖を感じているが、それを論理的に対処することはしない。頭を使う代わりに感情的に反応するんだ」とリッチ・ダッドは続けた。「そして、少しお金を手にすると、再び喜びや欲望、貪欲の感情が支配する。また反応するだけで、考えることはしない。」 「つまり、彼らの感情が脳を支配しているんですね」とマイクが言った。 20年前の今日… #1の恐怖 世界の人口が高齢化し、ますます多くの人々が退職に向かう中、#1の恐怖はお金に関連していると報告されている。調査を受けた人々のほぼ50%が、自分の「黄金の年」にお金が尽きることを恐れている。 「その通りだ」とリッチ・ダッドは言った。「自分の気持ちの真実を認める代わりに、彼らは感情に反応し、考えることを怠る。恐怖を感じるから働きに出るが、お金がその恐怖を和らげることはない。それは彼らを付きまとい、再び働きに戻り、またお金が恐怖を静めてくれることを期待するが、やはりそうはならない。恐怖は彼らを働き続ける罠に閉じ込める。働いてお金を得て、また働いてお金を得て、恐怖が消えることを願っている。しかし毎朝、彼らは起きると、その古い恐怖も一緒に目覚める。何百万もの人々にとって、その古い恐怖は夜通し彼らを眠らせず、混乱と心配の夜を引き起こす。だから彼らは起きて働きに行き、給料がその恐怖を取り除いてくれることを期待する。お金が彼らの人生を支配していて、彼らはその真実を認めようとしない。お金が彼らの感情や魂を支配しているんだ。」 リッチ・ダッドは静かに座り、彼の言葉が浸透するのを待った。マイクと私は彼の言っていることを聞いたが、完全には理解できなかった。ただ、私は大人たちがなぜ急いで働きに行くのか不思議に思っていた。それはあまり楽しそうには見えず、彼らは決して幸せそうには見えなかったが、何かが彼らを動かしていた。私たちが彼の話の内容をできるだけ吸収したことに気づいたリッチ・ダッドは言った。「君たちにはその罠を避けてほしい。それが本当に私が君たちに教えたいことなんだ。ただ金持ちになることではなく、金持ちになることでは問題は解決しない。」 「解決しないんですか？」私は驚いて尋ねた。 「いいえ、解決しない。もう一つの感情、欲望について説明させてくれ。貪欲と呼ぶ人もいるが、私は欲望の方が好きだ。何かより良いもの、美しいもの、楽しいもの、刺激的なものを欲しがるのはごく普通のことだ。だから人々は欲望からお金のために働く。彼らはお金がもたらす喜びを求めている。しかし、お金がもたらす喜びはしばしば短命で、すぐにもっと多くの喜び、もっと多くの快楽、もっと多くの快適さ、もっと多くの安全を求めるようになる。だから彼らは働き続け、お金が恐怖や欲望に悩まされる魂を癒してくれると思っている。しかし、お金にはそれができない。」 「裕福な人たちもそうなんですか？」とマイクが尋ねた。 「裕福な人たちも含まれている」とリッチ・ダッドは言った。 「実際、多くの裕福な人々が裕福である理由は、欲望ではなく恐れです。彼らはお金が貧困の恐れを取り除いてくれると信じているため、たくさんのお金を蓄えますが、結局その恐れは悪化するのです。今度はお金を失うことを恐れるようになります。私の友人の中には、十分なお金を持っているにもかかわらず働き続ける人がいます。何百万も持っている人たちが、貧しかった頃よりも今の方がもっと恐れていることを知っています。彼らは全てを失うことを恐れているのです。彼らを裕福にさせた恐れは、さらに悪化しています。彼らの心の中の弱くて必要とする部分は、実際にはより大きな声で叫んでいます。彼らは大きな家や車、高級な生活を失いたくないのです。もし全てのお金を失ったら友人たちが何を言うかを心配しています。多くの人が感情的に絶望し、神経質になっていますが、見た目は裕福でお金もたくさん持っています。」 「では、貧しい人は幸せなのか？」と私は尋ねました。「いいえ、そうは思わない」と裕福な父は答えました。「お金を避けることは、お金に執着することと同じくらい精神的に異常です。」その時、町の浮浪者が私たちのテーブルの横を通り過ぎ、大きなゴミ箱のところで物色を始めました。私たち三人は、以前なら無視していたであろう彼を興味深く見守りました。裕福な父は財布から一ドル札を取り出し、その年配の男性に手を振りました。お金を見た浮浪者はすぐに近寄り、札を受け取り、裕福な父に感謝の言葉を述べて、幸せそうに去っていきました。「彼は私の従業員の大半とあまり変わらない」と裕福な父は言いました。「『お金には興味がない』と言う人にたくさん会ってきました。しかし、彼らは一日八時間も働いています。それは真実を否定しているのです。もしお金に興味がないのなら、なぜ働いているのでしょうか？そのような考え方は、お金を貯め込む人よりも精神的に異常かもしれません。」裕福な父の話を聞きながら、私は自分の父が「お金には興味がない」と何度も言っていたことを思い出しました。彼はその言葉をよく口にしていました。また、「私は仕事が好きだから働いている」とも言っていました。「では、私たちはどうすればいいのですか？」と私は尋ねました。「恐れや欲望の痕跡がなくなるまでお金のために働かないのですか？」多くの人が「お金には興味がない」と言いますが、それでも一日八時間働いています。「いいえ、それは時間の無駄です」と裕福な父は言いました。「感情こそが私たちを人間にしています。『感情』という言葉は『動いているエネルギー』を意味します。自分の感情に正直になり、自分の思考や感情を自分に有利に使うことを学びなさい。」 「おお！」とマイクが言いました。「私が言ったことを心配しないで。数年後にはもっと理解できるようになるから。ただ、自分の感情に反応するのではなく、観察者になりなさい。ほとんどの人は、自分の感情が思考を行っていることに気づいていません。あなたの感情はあなたのものであり、しかし自分自身で考えることを学ばなければなりません。」 「例を挙げてもらえますか？」と私は尋ねました。「もちろん」と裕福な父は答えました。「『仕事を見つけなければならない』と言う人は、ほとんどの場合、感情が思考を行っているのです。お金がないことへの恐れがその考えを生み出しているのです。」 「でも、請求書を支払わなければならない人にはお金が必要だよ」と私は言った。「もちろんそうだね」とリッチ・ダッドは微笑んだ。「私が言いたいのは、恐れが思考を支配していることが多いということだ。」 「よくわからない」とマイクが言った。「例えば」とリッチ・ダッドは続けた。「お金が足りないという恐れが生じたとき、すぐに仕事を探しに走るのではなく、彼らは自問するかもしれない。『仕事はこの恐れに対する最良の解決策なのか？』私の意見では、答えはノーだ。仕事は長期的な問題に対する短期的な解決策に過ぎない。」 「でも、私の父はいつも『学校に通って良い成績を取りなさい、安全で安定した仕事を見つけるために』と言っている」と私は少し混乱しながら口を挟んだ。 「はい、彼がそう言うのは理解しているよ」とリッチ・ダッドは微笑んだ。「ほとんどの人がそう勧めるし、それは多くの人にとって良い道だ。でも、その勧めは主に恐れから来ているんだ。」 「つまり、父は恐れているからそう言っているのですか？」 「そうだよ」とリッチ・ダッドは言った。「彼は、君が十分なお金を稼げず、社会に適応できないことを恐れている。誤解しないでほしい。彼は君を愛していて、君のために最善を望んでいる。私も教育と仕事が重要だと思うが、それでは恐れには対処できない。君が朝起きて少しでもお金を稼ごうとするその恐れが、彼を君の学校に行かせることに執着させているんだ。」 「では、どうすればいいのですか？」と私は尋ねた。「私は君にお金の力をマスターする方法を教えたい。お金を恐れるのではなく、使いこなすことだ。学校ではそれを教えてくれないし、学ばなければお金の奴隷になってしまう。」 お金をマスターすることは、デリバティブの登場やますます複雑化する経済の中で、世界経済で生き残るために不可欠になっている。低金利と不安定な株式市場の中で、長期的な貯蓄や投資の古い格言は意味を成さなくなってきた。彼は私たちに視野を広げ、世の中のマーチン夫人たちが見えないものを見せたかったのだ。その時は残酷に聞こえる例を使ったが、私はそれを決して忘れなかった。その日、私の視野は広がり、多くの人々が直面する罠を見始めた。 「私たちは結局、皆従業員なんだ。異なるレベルで働いているだけだ」とリッチ・ダッドは言った。「私は君たちに、恐れと欲望という二つの感情が引き起こす罠を避けるチャンスを与えたい。これらを君たちの味方にし、敵にしないように。それが私が教えたいことだ。私はただお金をたくさん稼ぐ方法を教えるつもりはない。それでは恐れや欲望には対処できない。まず恐れと欲望に対処しなければ、もし君たちが金持ちになったとしても、高給取りの奴隷に過ぎない。」 「では、どうやってその罠を避けるのですか？」と私は尋ねた。 「貧困や経済的苦境の主な原因は、経済や政府、富裕層ではなく、恐れと無知だ。自ら引き起こした恐れと無知が人々を閉じ込めている。だから君たちは学校に行って大学の学位を取得し、私は君たちにその罠から逃れる方法を教える。」パズルのピースが見えてきた。 私の高学歴の父は素晴らしい教育を受け、素晴らしいキャリアを築きましたが、学校ではお金の扱いやそれに対する恐れについて教えてもらえませんでした。私は二人の父から異なる重要なことを学べることが明らかになりました。「お金がないことへの恐れについて話していましたね。お金への欲望は私たちの考え方にどのように影響しますか？」とマイクが尋ねました。「私が昇給をちらつかせたとき、あなたはどう感じましたか？欲望が高まるのを感じましたか？」私たちは頷きました。「感情に流されずに反応を遅らせて考えることができました。それは重要です。私たちは常に恐れと欲望の感情を抱えています。これからは、その感情を自分の利益に活用し、長期的には感情に思考を支配されないようにすることが不可欠です。ほとんどの人は恐れと欲望を自分に対して使ってしまいます。それが無知の始まりです。ほとんどの人は、欲望と恐れの感情に駆られ、給料や昇給、仕事の安定を追い求める生活を送っていますが、その感情に基づく思考がどこに導いているのかを本当に疑問に思うことはありません。それは、飼い主がニンジンを鼻先にぶら下げたロバが荷車を引いている絵のようなものです。飼い主は自分の行きたい場所に行っているかもしれませんが、ロバは幻想を追いかけています。明日もロバには別のニンジンが待っているだけです。」 「新しい野球グローブやお菓子、おもちゃを思い描く瞬間、それはロバにとってのニンジンのようなものですか？」とマイクが尋ねました。「そうです。そして年を重ねるにつれて、あなたのおもちゃはより高価になります—新しい車やボート、友達を驚かせるための大きな家です」とリッチ・ダッドは微笑みながら言いました。「恐れがあなたを外に押し出し、欲望があなたを呼び寄せます。それが罠です。」 「では、答えは何ですか？」とマイクが尋ねました。「恐れと欲望を強めるのは無知です。だからこそ、裕福な人々はお金が増えるほど恐れを感じることが多いのです。お金はニンジンであり、幻想です。もしロバが全体像を見られたら、ニンジンを追いかける選択を再考するかもしれません。」 リッチ・ダッドは続けて、人間の人生は無知と啓発の間の闘いであると説明しました。彼は、人が情報や自己認識を求めることをやめると、無知が訪れると説明しました。その闘いは、瞬間ごとの決断—心を開くか閉じるかを学ぶことです。「学校は非常に重要です。あなたは社会の一員として貢献するためにスキルや職業を学ぶために学校に行きます。どの文化にも教師、医者、整備士、アーティスト、料理人、ビジネスパーソン、警察官、消防士、兵士が必要です。学校は彼らを育成し、社会が繁栄し発展できるようにします」とリッチ・ダッドは言いました。「残念ながら、多くの人にとって学校は始まりではなく終わりなのです。」 長い沈黙がありました。リッチ・ダッドは微笑んでいました。その日、彼が言ったことをすべて理解したわけではありませんでした。しかし、ほとんどの偉大な教師のように、彼の言葉は何年も私を教え続けました。「今日は少し厳しかったかもしれません」とリッチ・ダッドは言いました。「でも、この話をいつまでも覚えていてほしい。ミセス・マーティンのことを常に思い出してほしい。そして、あのロバのことも忘れないでほしい。」 決して忘れてはいけないのは、恐れと欲望があなたの思考を支配していることに気づかないと、人生の最大の罠に陥る可能性があるということです。恐れに支配され、夢を追求することなく生きるのは残酷です。お金のために一生懸命働き、それがあなたを幸せにするものを買ってくれると考えるのもまた残酷です。夜中に請求書の支払いについて恐怖を感じて目を覚ますのは、ひどい生き方です。給料の大きさに支配された人生を送ることは、本当の意味での生き方ではありません。仕事があなたを安定させると考えるのは、自分自身に嘘をついていることになります。それは残酷であり、私が避けてほしい罠です。私はお金が人々の生活をどう支配するかを見てきました。あなたにはそんなことが起こらないようにしてほしい。どうかお金にあなたの人生を支配させないでください。」 ソフトボールが私たちのテーブルの下に転がってきました。リッチ・ダッドはそれを拾い上げて投げ返しました。「無知は欲望や恐れとどう関係があるの？」と私は尋ねました。「お金に関する無知が、そんなに多くの欲望と恐れを引き起こすからだ」とリッチ・ダッドは言いました。「いくつか例を挙げましょう。ある医者が、家族のためにもっとお金を得ようと料金を上げると、その結果、医療費が全体的に高くなります。」 「所得の不平等」 2016年のアメリカ大統領選挙で、バーニー・サンダース上院議員は「富と所得の不平等は、今日のアメリカ人が直面している最大の道徳的危機です」と述べました。これは貧しい人々に最も影響を与え、彼らはお金を持つ人々よりも健康が悪化します。医者が料金を上げると、弁護士も料金を上げます。弁護士の料金が上がると、学校の教師も昇給を求め、税金が上がり、さらにその影響が続きます。やがて、富裕層と貧困層の間に恐ろしい格差が生まれ、混乱が起こり、別の偉大な文明が崩壊するでしょう。歴史は、持つ者と持たざる者の間の格差が大きすぎると偉大な文明が崩壊することを証明しています。残念ながら、アメリカも同じ道を歩んでいます。私たちは歴史から学んでいないのです。歴史的な日付や名前を暗記するだけで、その教訓を学んでいません。」 「物価は上がるべきではないの？」と私は尋ねました。「教育を受けた社会で、適切に運営された政府があれば、物価は実際には下がるべきです。もちろん、それは理論上の話に過ぎないことが多いですが。物価が上がるのは、無知から生じる欲望と恐れのためです。もし学校が人々にお金について教えていれば、もっとお金が流通し、物価も下がるでしょう。しかし、学校はお金の力を活用する方法ではなく、お金のために働くことだけを教えています。」 「でも、ビジネススクールはあるじゃない？」とマイクが尋ねました。「MBAを取得するように勧めてくれたこともあるよね？」 「そうだ」とリッチ・ダッドは答えました。「しかし、ビジネススクールは従業員を洗練された数字の管理者に育てることが多い。数字の管理者がビジネスを引き継ぐことになったら、最悪です。彼らは数字を見ることしか考えず、人を解雇し、ビジネスを潰してしまいます。私は数字の管理者を雇っているので、これを知っています。彼らはコスト削減と価格引き上げしか考えず、それがさらなる問題を引き起こします。数字の管理は重要です。もっと多くの人がそれを知ってほしいですが、それだけでは全体像ではありません」とリッチ・ダッドは怒りを込めて付け加えました。「では、答えはあるの？」とマイクが尋ねました。 「そうだよ」とリッチ・ダッドは言った。「感情を使って考えることを学びなさい。感情で考えるのではなくね。君たちが無給で働くことに同意して感情をコントロールできたとき、私は希望を感じた。そして、私がもっとお金を提示したときに再び感情に抵抗した君たちを見て、感情に左右されずに考えることを学んでいるのだと再確認した。それが第一歩だ。」 「その第一歩がなぜそんなに重要なのですか？」と私は尋ねた。「それは君たち自身が見つけるべきことだ。もし学びたいのなら、私は君たちをみんなが避けるような茨の中に連れて行くよ。私と一緒に行けば、お金のために働くという考えを手放し、お金に君たちのために働かせることを学ぶことができる。」 「私たちがあなたと一緒に行ったら、何を得られるのですか？あなたから学ぶことに同意したら、私たちは何を得られるのですか？」と私は尋ねた。「ブレア・ラビットが得たのと同じものだよ」とリッチ・ダッドは言った。これは古典的な子供の物語を指している。「茨の中には何があるのですか？」と私は尋ねた。「あるよ」とリッチ・ダッドは答えた。「茨の中には私たちの恐れと欲望がある。恐れや弱さ、必要性に直面し、自分の思考を選ぶことが抜け出す道なんだ。」 「思考を選ぶというのはどういうことですか？」とマイクが不思議そうに尋ねた。「そうだね。感情に反応するのではなく、自分が何を考えるかを選ぶことだ。請求書を支払うお金がないことが怖くて、ただ起き上がって働きに行くのではなく、『これに対してもっと働くことが最善の解決策なのか？』と自問してみることだ。ほとんどの人は冷静に考えることができず、嫌な仕事に飛び出してしまう。タール・ベイビーが支配しているんだ。これが思考を選ぶということだよ。」 「それをどうやってやるのですか？」とマイクが尋ねた。「それを教えるよ。反射的な反応ではなく、思考の選択肢を持つことを教える。朝のコーヒーを飲み込んでドアを飛び出すようなことではなくね。」 「感情と知性の関係についてどう思う？」私は尋ねた。「私は常に自分の思考と感情をコントロールするよう努めている。感情が高まると知性が低下するのを何度も見てきた。『仕事は長期的な問題に対する短期的な解決策に過ぎない』と言ったことを思い出してほしい。ほとんどの人は短期的な問題しか考えていない。それは月末の請求書、つまりタール・ベイビーだ。お金が彼らの生活を支配している、あるいはお金に対する恐れや無知がそれを支配していると言った方がいいだろう。だから彼らは親と同じことをする。毎日起きてお金のために働き、他の方法があるかどうかを考える時間を取らない。彼らの感情が思考を支配しているのだ。」 「感情で考えることと頭で考えることの違いを教えてもらえますか？」とマイクが尋ねた。「ああ、もちろん。私はそれをいつも耳にするよ」とリッチ・ダッドは言った。「『みんな働かなければならない』とか、『金持ちは悪党だ』とか、『別の仕事を見つけるよ。私はこの昇給に値する』というようなことをね。」 「私を好き勝手に扱うことはできない」とか、「この仕事が好きなのは安定しているからだ」といった言葉が飛び交う中で、誰も「何か見落としていることはないか？」とは尋ねない。それを考えることで、感情的な思考を打破し、冷静に考える時間が得られるのだ。 店に戻る途中、リッチ・ダッドは、裕福な人々が本当に「お金を作る」ことができると説明した。彼らはお金のために働くのではなく、お金を生み出すのだ。マイクと私が鉛で5セント硬貨を作っているとき、私たちはお金を作っていると思っていたが、実際には裕福な人々の考え方に非常に近づいていた。しかし、問題は、お金を創造することは政府や銀行にとっては合法だが、私たちには違法であるということだ。リッチ・ダッドは、何もないところからお金を作る合法的な方法があると教えてくれた。彼は、裕福な人々はお金が幻想であり、まるでロバのためのニンジンのようなものであることを知っていると言った。お金が本物であると信じる何十億もの人々の恐れと欲望によって、この幻想が維持されているのだ。実際にはお金は作り上げられたものであり、自信の幻想と大衆の無知によってこのカードの家が成り立っているだけだ。彼はアメリカが金本位制にあった頃の話をし、各ドル紙幣が実際には銀証書であることを説明した。彼が心配していたのは、いつか金本位制を離れ、私たちのドルが何か具体的なもので裏付けられなくなるという噂だった。「もしそれが起こったら、少年たち、地獄が始まる。貧しい人々、中流階級、無知な人々は、お金が本物であり、自分たちが働いている会社や政府が自分たちを守ってくれると信じ続けるために、人生が台無しになるだろう。」 その日、私たちは彼の言っていることを本当に理解していなかったが、年月が経つにつれて、次第にその意味がわかるようになった。 他の人が見逃すものを見る 便利店の外で彼のピックアップトラックに乗り込むと、リッチ・ダッドは言った。「働き続けなさい、少年たち。しかし、給料が必要だということを早く忘れれば忘れるほど、大人になってからの生活は楽になる。頭を使い続けて、無料で働きなさい。そうすれば、すぐにあなたの頭は、私が支払える金額をはるかに超える方法を示してくれる。あなたは他の人が決して見ないものを見ることになる。ほとんどの人はお金と安定を求めているため、そういうものしか手に入れられない。ひとたび一つの機会を見つければ、あなたは残りの人生でそれを見続けることになる。その瞬間、私はあなたに別のことを教える。これを学べば、人生の最大の罠の一つを避けることができる。」 マイクと私は店から自分の物を持ち帰り、マーチンさんに別れを告げた。私たちは公園に戻り、同じピクニックベンチで数時間考えたり話したりした。次の週も学校で考えたり話したりした。さらに2週間、考え続け、話し続け、無料で働き続けた。 2回目の土曜日の終わりに、私は再びマーチンさんに別れを告げ、漫画本のスタンドを切なげに見つめていた。毎週土曜日に30セントももらえないのは、漫画本を買うお金がないのが辛かった。突然、マーチンさんが… マーティンはマイクと私に別れを告げました。その時、私は彼女が今まで見たことのないことをするのを目にしました。マーティン夫人は漫画本の表紙を半分に切り取っていました。彼女は漫画本の上半分を残し、残りの本を大きな段ボール箱に投げ入れました。私が彼女に漫画本をどうするのか尋ねると、彼女は「捨てるのよ。新しい漫画を持ってくるときに、表紙の上半分を漫画の配達業者に返してクレジットをもらうの。彼は1時間後に来るわ」と答えました。マイクと私は1時間待ちました。やがて配達業者が到着し、私は彼に漫画本をもらえないか尋ねました。すると彼は「この店で働いて、再販しないならあげるよ」と言ってくれました。私たちの古いビジネスパートナーシップを思い出しましたか？マイクと私はそれを再開しました。マイクの地下室の空き部屋を使って、私たちはその部屋に何百冊もの漫画本を積み上げ始めました。すぐに私たちの漫画図書館は一般に開放されました。私たちは勉強が大好きなマイクの妹を図書館長に雇いました。彼女は毎日午後2時30分から4時30分まで開館している図書館への入場料として、子供たちに10セントを請求しました。近所の子供たちは2時間の間に好きなだけ漫画を読むことができました。漫画1冊が10セントだったので、彼らにとってはお得でした。2時間で5冊か6冊読むことができました。マイクの妹は、子供たちが帰るときに漫画本を持ち出していないか確認しました。また、彼女は毎日何人の子供が来たか、誰だったか、そして彼らのコメントを記録していました。マイクと私は3ヶ月間で平均して週に9.50ドルを稼ぎました。私たちは彼女に週に1ドルを支払い、漫画を無料で読むことを許可しましたが、彼女はいつも勉強しているので、ほとんど読んでいませんでした。マイクと私は毎週土曜日に店で働き、さまざまな店から漫画本を集めることで契約を守りました。また、配達業者との契約も守り、漫画本を販売することはありませんでした。ボロボロになった漫画本は焼却しました。支店を開こうとしましたが、マイクの妹のように信頼できて献身的な人を見つけることはできませんでした。若い頃、良いスタッフを見つけることがどれほど難しいかを知りました。 想像力の力 情報化時代とインターネットの時代において、30歳未満の何百万もの人々が、自分の想像力を使って世界を変えるアプリを作り、富を得ています。FacebookやUber、Snapchatなどがその例です。想像力のある人々は成功し、想像力のない人々は仕事を探し続けています…その仕事もすぐにロボットや技術に取って代わられるかもしれません。図書館が最初にオープンしてから3ヶ月後、部屋で喧嘩が起こりました。別の近所から来た悪ガキたちが押し入ってきて、マイクの父親は私たちにビジネスを閉じるよう提案しました。こうして私たちの漫画ビジネスは閉店し、便利な店での土曜日の仕事もやめました。しかし、リッチ・ダッドは新しいことを教えたいと興奮していました。 彼は幸せでした。なぜなら、私たちが最初のレッスンをとてもよく学んだからです。それは、お金を自分たちのために働かせる方法を学ぶことでした。店で働いても給料をもらえなかったことで、私たちは想像力を働かせてお金を稼ぐ機会を見つけることを余儀なくされました。自分たちのビジネス、漫画図書館を始めることで、私たちは自分の財政をコントロールできるようになり、雇用主に依存することがなくなりました。最も素晴らしかったのは、私たちのビジネスが私たちが物理的にそこにいないときでもお金を生み出してくれたことです。私たちのお金は私たちのために働いてくれました。裕福な父は私たちにお金を払う代わりに、もっと多くのものを与えてくれました。 ロバート・キヨサキは9歳のとき、幼なじみと一緒に裕福な学校に通っていたため、クラスメートのビーチハウスに招待されませんでした。「貧乏な子供たち」と見なされていたからです。彼の貧しい父—教師で良い生活をしていたが、いつも生活費を稼ぐのに苦労していた父—から「お金を稼げ」と言われたロバートと彼の友人マイクは、その通りにしました。彼らは当時鉛でできていた空の歯磨き粉のチューブを集め、それを溶かして石膏の型を使って偽のニッケルを作りました。しかし、ロバートの父が彼らを正して、マイクの父に相談するように言いました。マイクの父は中学を卒業していませんでしたが、複数の成功したビジネスを運営していました。本のタイトルにもある「裕福な父」は、彼らに教えることに同意しましたが、彼の条件で教えることになりました。彼は毎週土曜日の朝に彼のコンビニエンスストアの一つで3時間働かせ、食品包装の埃を払ったり掃除をさせました。彼は彼らに1時間あたり10セントを支払い、ロバートは通常そのお金を10セントの漫画本に使っていました。すぐにロバートは退屈な仕事と低賃金に飽きてしまいました。彼が友人に辞めるつもりだと言ったとき、マイクは彼の父がそうなるだろうと言っていたと伝え、ロバートは彼に会う必要があると言いました。ロバートの父は学校の教師として講義を使っていましたが、マイクの父は言葉少なで、非常に異なる方法で教えていました。ロバートはそのことをこれから知ることになります。 次の土曜日の朝、ロバートはマイクの父に会いに行きましたが、埃っぽく暗いリビングルームで1時間待たされました。彼はうんざりして感情的になり、マイクの父に不満を訴え、彼が貪欲で自分に敬意を示さなかったと非難しました。彼がマイクの父が何も教えてくれなかったと言うと、ビジネスオーナーは冷静に反論しました。裕福な父は、人生は言葉で教えるのではなく、押しつぶすことで教えるのだと説明しました。人生に押しつぶされる人もいれば、怒って上司や愛する人に反発する人もいます。しかし、ある人々はそこから教訓を学び、実際に人生に押しつぶされることを歓迎します。それは何かを学ぶ必要があることを意味するからです。その教訓を学ばない人々は、一生他人を責め続け、大きなチャンスを待つか、安全策を取ってリスクを冒さず、大きく勝つこともありません。彼はロバートに、彼とマイクは彼にお金を稼ぐ方法を教えてほしいと初めて頼んだ人々だと言いました。彼には150人以上の従業員がいましたが、彼らは仕事を求めたことはあっても、ロバートとマイクが求めた知識を求めたことはありませんでした。 リッチ・ダッドは、人生を反映したコースを作ることに決め、少年たちを少し厳しく扱いました。ロバートは、リッチ・ダッドがケチで労働者を搾取している以外に何を学んだのか尋ねました。リッチ・ダッドは彼に挑戦し、ほとんどの人が他人を責めるが、実際には自分の態度が問題だと言いました。問題を解決するにはどうすればいいのか？マイクの父親は、彼の頭脳だと答えました。リッチ・ダッドはロバートにお金の仕組みを学ばせ、彼自身のためにお金を働かせることを望んでいました。また、ロバートが怒っていることを喜んでいました。なぜなら、怒りは愛と結びついて情熱を生み出し、学びの重要な要素だからです。お金は人々の問題を解決しないと彼は続けました。高給の仕事を持っている多くの人々が、ロバートの貧しい父親のようにお金の問題に苦しんでいるのは、お金を自分のために働かせる方法を知らないからです。彼は、ロバートが時給10セントで働いていたときに感じた失望感やそれでは足りないという気持ちが、今この教訓を学ばなければ一生続くことになると説明しました。 リッチ・ダッドはロバートに税金の概念を紹介しました。貧しい人や中流階級は政府に税金を取られることを許しますが、富裕層はそうではないと説明しました。ロバートがまだ学ぶ情熱を持っているか尋ね、彼が「はい」と答えると、リッチ・ダッドは店での仕事に対して彼に支払いをやめると言いました。そして、ロバートに考える力を使って解決策を見つけるように言いました。ロバートとマイクは3週間無給で働きました。マイクの父親が現れ、彼らを外に連れ出して話をしましたが、何かを学んだかと尋ねると、まだ何も学んでいないと答えました。リッチ・ダッドは、もしこの教訓を学ばなければ、一生懸命働いても少ないお金しか得られない多くの人々のようになると言いました。彼は時給25セントを提案しましたが、彼らは抵抗しました。次に1ドル、さらに2ドルに引き上げましたが、ロバートは黙っていました。最後のオファーである時給5ドル—当時としてはかなりの額—は、ロバートに自分が買われないことを確信させました。リッチ・ダッドは、彼らに値段がつかないのは良いことだと言いました。ほとんどの人は、恐れと欲望に支配されているからです。物がないことへの恐れが彼らを一生懸命働かせ、給料を得させますが、一度お金を手にすると、欲望が彼らをすべての買いたいものについて考えさせます。その結果、もっとお金が必要になり、さらに使ってしまうのです。これがリッチ・ダッドが「ラットレース」と呼んだものです。彼は少年たちに、最初のステップは自分たちが感じていることを認めることだと教えました。人々は感情に反応しすぎて、論理的に考えることができません。お金が自分の人生を支配していることを認めるのが怖くて、そのためにお金に支配されてしまいます。この恐れに直面するのは貧しい人だけではなく、富裕層もまた恐れから行動することが多いのです。彼は少年たちに、お金が問題を解決しないからこそ、ただ金持ちになるのではなく、学んでほしいと考えていました。学校は重要だが、ほとんどの人にとってそれは始まりではなく終わりだと彼は言いました。そして、少年たちにとっての鍵は、感情を使って考えることを学ぶことであり、感情で考えるのではなく、自分の思考を選ぶことを学ぶことだと伝えました。 彼は彼らにお金を稼ぐ方法に目を光らせるように言いました。「一度でもチャンスを見つけたら、残りの人生でずっとチャンスが見えるようになるよ。」 少年たちはその言葉を受け入れ、すぐに子供たちが入場料を支払って2時間の間にできるだけ多くの漫画を読むことができる図書館を作るという機会を見つけました。これは、コンビニから捨てられるはずだった売れ残りの漫画本を利用したものでした。彼らは大きな利益を上げ、ビジネスは約3ヶ月間順調に進みましたが、図書館での喧嘩が原因で閉鎖されてしまいました。しかし、彼らは物理的にそこにいなくてもお金を働かせるという最初の教訓を学びました。彼らはもっと学ぶ準備ができており、マイクの父親も教える準備ができていました。 左脳の瞬間：高給の仕事を持っていても、ロバートの貧しい父のような人々は生活費を稼ぐのに苦労しています。 右脳の瞬間：捨てられた漫画本を新しい、創造的な視点で見ることでビジネスチャンスが生まれました。 潜在意識の瞬間：人々は恐れと欲望の感情に支配されて生活しています。 さて、振り返る時間です。「ロバートはこの引用で何を言っているのか？」そして「なぜ彼はそう言うのか？」と自問してみてください。このセクションでは、ロバートに賛成したり反対したりする必要はありません。目標は理解することです。覚えておいてください、このカリキュラムは協力的で支援的に設計されています。二つの頭は一つよりも優れています。ロバートの言っていることが理解できない場合は、遠慮せずに助けを求めてください。 「貧しい人や中流階級の人々はお金のために働き、富裕層はお金に働かせる。」 「人生は私たち全員を押しのけます。ある人は諦め、他の人は戦います。少数の人は教訓を学び、前に進みます。彼らは人生に押しのけられることを歓迎します。」 「私を責めたり、私が問題だと思ったりするのはやめてください。もし私が問題だと思うなら、あなたは私を変えなければなりません。もしあなたが自分が問題だと気づけば、自分を変え、何かを学び、賢く成長できます。」 「お金に関しては、ほとんどの人が安全にプレイし、安心感を求めます。だから情熱は彼らを導きません。恐れが導きます。」 「ほとんどの人は、もっとお金を得ると、たださらに多くの借金を抱えるだけです。」 「ほとんどの人が仕事を続ける理由は恐れです：請求書を支払えない恐れ、解雇される恐れ、十分なお金がない恐れ、再出発する恐れ。それが職業や技術を学ぶための代償であり、その後お金のために働くことです。ほとんどの人はお金の奴隷になり、そして上司に怒りを感じます。」 「ほとんどの人は、自分の感情が思考をしていることに気づいていません。」 「仕事は本当に長期的な問題に対する短期的な解決策です。」 「それは、飼い主がニンジンを鼻の前にぶら下げているロバが荷車を引いている絵のようなものです。飼い主は自分の行きたい場所に向かっているかもしれませんが、ロバは幻想を追いかけています。明日もロバのためにニンジンがあるだけです。」 さて、この章の物語とロバートの言っていることを理解した上で、それをあなた自身とあなたの人生に適用する時間です。以下の質問を自問し、あなたの学習パートナーと話し合ってみてください。 自分自身とパートナーに対して正直でいてください。もし自分が出している答えの中に気に入らないものがあれば、変わる意欲があるのか、変化に挑戦する覚悟があるのか自問してみてください。 1. ロバートの貧しい父親が取っていたお金に対するアプローチはどれくらい一般的ですか？ 2. ロバートの裕福な父親は、真の学びにはエネルギー、情熱、そして燃えるような欲望が必要だと言いました。これがあなたの人生で真実であった例は何ですか？忘れられない教訓は何で、それはなぜですか？ 3. 時給10セント、そしてその後は無給という報酬に対して、ロバートと同じ反応を示しましたか？ 4. 大多数の人々が働く原動力は恐怖ですか？他にどんな要因が影響していると思いますか？ 5. より多くのお金がその恐怖を和らげるという誘惑は強いですか？なぜそれが一般的な反応なのでしょうか？ 6. あなたの人生の中で感情に反応した例は何ですか？感情を観察し、自分の思考を選ぶことができた時はいつですか？ 7. 裕福な人々と貧しい人々のどちらが恐れや欲望といった支配的な感情に影響されやすいと思いますか？その理由は何だと思いますか？ 8. 大多数の人々は自分が「ラットレース」に囚われていることに気づいていると思いますか？その理由は何ですか？ レッスン2：なぜ金融リテラシーを教えるのか？お金をどれだけ稼ぐかではなく、どれだけお金を残すかが重要です。1990年、マイクは父親の帝国を引き継ぎ、実際に父親よりも良い仕事をしています。私たちは年に一度か二度ゴルフコースで会います。彼と彼の妻は想像以上に裕福です。裕福な父親の帝国は素晴らしい手に委ねられており、マイクは今、彼の息子を後継者として育てています。1994年、私は引退しました。私は47歳、妻のキムは37歳でした。引退は働かないことを意味するのではありません。私たちにとって、それは予期しない大きな変化がない限り、働くことも働かないこともでき、私たちの富は自動的に増え、インフレを上回ることを意味します。私たちの資産は自ら成長するのに十分な大きさです。それは木を植えるようなものです。何年も水を与え続け、ある日、もうあなたを必要としなくなります。根が深く根付いているからです。そして、その木はあなたの楽しみのために日陰を提供してくれます。マイクは帝国を運営することを選び、私は引退することを選びました。人々のグループに話すとき、彼らはしばしば私に何を勧めるか尋ねます。「どうやって始めればいいの？」 「おすすめの本はありますか？」 「子供たちをどう準備させればいいですか？」 「成功の秘訣は何ですか？」 「どうやって何百万も稼げますか？」 これらの質問を聞くたびに、私は次の話を思い出します。 最も裕福なビジネスマンたち 1923年、私たちの偉大なリーダーたちと裕福なビジネスマンたちのグループがシカゴのエッジウォータービーチホテルで会議を開きました。 その中には、最大の独立鋼鉄会社のトップであるチャールズ・シュワブ、世界最大の公共事業会社の社長サミュエル・インスル、最大のガス会社の責任者ハワード・ホプソン、当時世界最大の企業の一つである国際マッチ社の社長イヴァール・クルーガー、国際決済銀行の社長レオン・フレイザー、ニューヨーク証券取引所の社長リチャード・ホイットニー、二人の大物株式投機家アーサー・コットンとジェシー・リバモア、そしてハーディング大統領の内閣の一員アルバート・フォールが含まれていました。25年後、これらの巨人のうち9人は次のように人生を終えました。シュワブは借金で生活し、無一文で亡くなりました。インスルは外国で破産し、クルーガーとコットンも同様に破産しました。ホプソンは精神を病み、ホイットニーとアルバート・フォールは刑務所から釈放され、フレイザーとリバモアは自殺しました。これらの男性に何が本当に起こったのか、誰も正確には言えないと思います。1923年という日付を見ると、それは1929年の市場崩壊と大恐慌の直前であり、これらの男性や彼らの人生に大きな影響を与えたのではないかと疑っています。重要なのは、今日私たちはこれらの男性が経験した時代よりも、より大きく、より速い変化の時代に生きているということです。今後数年の間に、これらの男性が直面したような多くのブームとバストがあると予想しています。私は、多くの人々が金銭に過度に焦点を当てており、彼らの最大の財産である教育に目を向けていないことを懸念しています。もし人々が柔軟性を持ち、オープンマインドで学ぶ準備ができていれば、厳しい変化にもかかわらず、ますます豊かになっていくでしょう。お金が問題を解決すると考えるなら、彼らは厳しい道のりを歩むことになるでしょう。知恵が問題を解決し、お金を生み出します。金融知識のないお金は、すぐに消えてしまいます。 ほとんどの人は、人生において重要なのはどれだけお金を稼ぐかではなく、どれだけお金を残すかだということを理解していません。私たちは皆、宝くじに当たった後に貧しくなり、再び金持ちになり、そしてまた貧しくなるという話を聞いたことがあります。彼らは何百万も手に入れますが、すぐに元の状態に戻ってしまいます。また、24歳で何百万も稼いでいるプロのアスリートが、10年後には橋の下で寝ているという話もあります。私は、1年前に何百万も持っていた若いバスケットボール選手の話を覚えています。彼は29歳になった今、友人や弁護士、会計士にお金を取られ、最低賃金で車洗いの仕事をしなければならなくなったと主張しています。彼は、チャンピオンシップリングを外すことを拒否したため、車洗いの仕事をクビになりました。彼の話は全国ニュースになり、彼は解雇に対して苦境と差別を訴えて控訴しています。彼はそのリングが唯一の財産であり、それを奪われれば崩れてしまうと主張しています。私は、瞬時に億万長者になった人々をたくさん知っています。そして、彼らがますます豊かになったことを嬉しく思う一方で、長い目で見れば、重要なのはどれだけお金を稼ぐかではなく、どれだけお金を残し、何世代にわたってそれを維持できるかだと警告しています。 人々が「どこから始めればいいの？」や「どうやってすぐに金持ちになれるの？」と尋ねると、私の答えに大いに失望することがよくあります。私はただ、子供の頃に裕福な父から言われたことを伝えるだけです。「金持ちになりたいなら、金融リテラシーを身につける必要がある。」 この考えは、彼と一緒にいるたびに私の頭に叩き込まれました。私の教育を受けた父は本を読むことの重要性を強調しましたが、裕福な父は金融リテラシーを習得する必要性を強調しました。エンパイア・ステート・ビルを建てるつもりなら、最初にやるべきことは深い穴を掘り、強固な基礎を作ることです。郊外に家を建てるだけなら、6インチのコンクリートスラブを流し込むだけで済みます。しかし、多くの人々は金持ちになろうとするあまり、6インチのスラブの上にエンパイア・ステート・ビルを建てようとしています。私たちの学校制度は農業時代に作られたもので、基礎のない家を信じ続けています。土の床が流行しているのです。そのため、子供たちはほとんど金融の基礎を持たずに学校を卒業します。ある日、郊外で眠れぬ夜を過ごし、借金に苦しみながらアメリカンドリームを生きている彼らは、金銭的な問題の解決策は「すぐに金持ちになる方法を見つけることだ」と決意します。高層ビルの建設が始まります。すぐに上に伸びていき、エンパイア・ステート・ビルの代わりに「郊外の傾いた塔」ができあがります。眠れぬ夜が戻ってきます。私とマイクが大人になったとき、私たちの選択肢は、子供の頃に強固な金融基盤を築くことを教えられたからこそ可能でした。会計はおそらく世界で最も混乱し、退屈な科目ですが、長期的に金持ちになりたいなら、最も重要な科目かもしれません。裕福な父にとっての課題は、退屈で混乱した科目を子供たちにどう教えるかでした。彼が見つけた答えは、絵を使ってシンプルに教えることでした。 裕福な父は、マイクと私のために強固な金融基盤を築いてくれました。私たちが子供の頃、彼は私たちに教えるためのシンプルな方法を作り出しました。裕福な人々は資産を手に入れますが、貧しい人々や中流階級は資産だと思っている負債を手に入れます。彼は何年も絵を描くだけで、言葉はほとんど使いませんでした。マイクと私はそのシンプルな絵、専門用語、お金の流れを理解し、後の年には裕福な父が数字を加え始めました。今日、マイクは自分の帝国を運営するために、より複雑で洗練された会計分析を習得しました。私は彼ほど洗練されてはいませんが、私の帝国は小さいため、同じシンプルな基盤から来ています。これからのページでは、マイクの父が私たちのために作ったシンプルな線画をお見せします。基本的なものであるにもかかわらず、これらの絵は二人の小さな男の子が堅固で深い基盤の上に大きな富を築く手助けをしました。 ルール#1: 資産と負債の違いを知り、資産を買うこと。金持ちになりたいなら、これだけを知っていれば十分です。これが第一のルールであり、唯一のルールです。これが非常にシンプルに聞こえるかもしれませんが、ほとんどの人はこのルールがどれほど深いものであるか理解していません。 ほとんどの人が経済的に苦しむのは、資産と負債の違いを知らないからです。「裕福な人は資産を手に入れる。貧しい人や中流階級は、自分が資産だと思っている負債を手に入れる」とリッチ・ダッドは言いました。リッチ・ダッドがこのことをマイクと私に説明したとき、私たちは彼が冗談を言っているのだと思いました。私たちはほぼティーンエイジャーで、金持ちになる秘密を待っていたのに、これが彼の答えだったのです。それはあまりにもシンプルだったので、私たちはしばらく考え込んでしまいました。「資産とは何ですか？」とマイクが尋ねました。「今は心配しなくていい」とリッチ・ダッドは言いました。「ただその考えを受け入れてみて。もしそのシンプルさを理解できれば、あなたの人生には計画ができ、経済的に楽になる。シンプルなんだ。それがこの考えが見落とされる理由だ。」私は尋ねました。「つまり、私たちが知っておくべきことは資産が何かを理解し、それを手に入れれば、私たちは金持ちになれるということですか？」リッチ・ダッドは頷きました。「その通りだ。」 「それがそんなに簡単なら、どうしてみんなが金持ちにならないのですか？」と私は尋ねました。リッチ・ダッドは微笑みました。「人々は資産と負債の違いを知らないからだ。」私は思わず、「どうして大人たちはそんなに誤解しているのだろう？それがそんなに簡単で重要なら、どうしてみんなが知りたがらないのだろう？」と尋ねました。リッチ・ダッドは資産と負債について説明するのに数分しかかかりませんでしたが、大人になった今、他の大人に説明するのは難しいです。この考えのシンプルさは、彼らが異なる教育を受けてきたために理解できないのです。彼らは銀行家や会計士、不動産業者、ファイナンシャルプランナーなど、他の教育を受けた専門家によって教えられてきました。大人に対して、学び直すことや子供のようになることを求めるのは難しいのです。知的な大人は、シンプルな定義に注意を払うことが侮辱的だと感じることが多いのです。リッチ・ダッドはKISSの原則—Keep It Simple, Stupid（シンプルに保とう）を信じていたので、私たちのためにシンプルに保ってくれました。それが私たちの経済的基盤を強固にしました。では、混乱の原因は何でしょうか？どうしてこんなにシンプルなことがこんなに混乱しているのでしょうか？どうして誰かが実際には負債である資産を買うのでしょうか？その答えは基本的な教育にあります。私たちは「リテラシー」という言葉に焦点を当てていて、「ファイナンシャルリテラシー」には注目していません。資産や負債を定義するのは言葉ではありません。実際、もし本当に混乱したいなら、辞書で「資産」と「負債」を調べてみてください。会計士にとっては定義が良いように聞こえるかもしれませんが、一般の人には意味がありません。しかし、私たち大人はしばしば何かが意味をなさないことを認めるのがプライドが高すぎてできません。資産は私のポケットにお金を入れます。負債は私のポケットからお金を取り出します。リッチ・ダッドは私たち若い男たちに、「資産を定義するのは言葉ではなく、数字だ。そして、もし数字を読めなければ、資産と地面の穴の区別もつかない」と言いました。「会計においては、数字そのものではなく、数字が何を伝えているかが重要だ。それは言葉と同じだ。言葉そのものではなく、言葉が伝えているストーリーが重要だ。」学び、そして学び直すことが大切です。 再学習 | この未来学者アルビン・トフラーの言葉は、20年前に私の裕福な父が言ったことを反映しています。 | 「21世紀の無知な人とは、読み書きができない人ではなく、学ぶこと、学び直すこと、そして再学ぶことができない人です。」 「裕福になりたいなら、数字を読み、理解しなければなりません。」 これは、私の裕福な父から何度も聞いた言葉です。また、「裕福な人は資産を手に入れ、貧しい人や中流階級は負債を手に入れる」という言葉も耳にしました。資産と負債の違いを見分ける方法は以下の通りです。多くの会計士や金融専門家はこの定義に同意しませんが、これらのシンプルな図は、2人の若い男の子にとって強固な財務基盤の始まりでした。これが資産のキャッシュフローのパターンです： バランスシート 図の上部は損益計算書で、利益と損失の計算書とも呼ばれます。これは収入と支出、つまり入ってくるお金と出ていくお金を測定します。図の下部はバランスシートです。これは資産と負債を対比させるためにバランスを取るべきものだからこの名前が付けられています。多くの金融初心者は損益計算書とバランスシートの関係を理解していませんが、この関係を理解することは非常に重要です。ですから、先ほど言ったように、私の裕福な父は2人の若い男の子に「資産はあなたのポケットにお金を入れる」とシンプルに教えました。分かりやすく、使いやすい言葉です。これが負債のキャッシュフローのパターンです： 資産と負債が図で定義されたので、言葉での定義を理解するのが容易になるかもしれません。資産とは、働いていなくても私のポケットにお金を入れてくれるものです。負債とは、私のポケットからお金を取り出すものです。これが知っておくべきすべてです。裕福になりたいなら、資産を買ったり築いたりすることに人生を費やしてください。貧しいか中流階級になりたいなら、負債を買うことに人生を費やしてください。言葉や数字の無知は、財務的な苦闘の基盤です。人々が経済的に困難を抱えている場合、彼らが理解していない何かが、言葉か数字のいずれかに存在します。裕福な人々は、経済的に苦しむ人々よりもさまざまな分野でよりリテラシーが高いため、裕福でいられるのです。ですから、裕福になり、富を維持したいなら、言葉だけでなく数字にも精通することが重要です。 図の矢印は現金の流れ、つまり「キャッシュフロー」を表しています。数字だけでは意味がありません。文脈のない言葉も同様です。重要なのはストーリーです。財務報告において、数字を読むことは、キャッシュがどこに流れているのかというストーリーを探すことです。ほとんどの家庭の80％では、財務のストーリーは前進するための努力を描いています。しかし、この努力は無駄です。なぜなら、彼らは資産ではなく負債を買うことに人生を費やしているからです。これが貧しい人のキャッシュフローのパターンです： 税金 食費 交通費 衣服 これは中流階級の人のキャッシュフローのパターンです： - 収入 - 仕事の収入 - 給与 - 支出 - 税金 - 車の支払い - クレジットカードの支払い - 学校のローンの支払い - 負債 - 住宅ローン - 車のローン - 学校のローン こちらは裕福な人のキャッシュフローのパターンです： - 収入 - 賃貸収入 - 配当 - 利息 - ロイヤリティ - 支出 - 不動産の住宅ローン - 株式 - 消費者ローン - 債券 - クレジットカード - 知的財産 これらの図は明らかに単純化されています。誰もが生活費、食料、住居、衣服の必要があります。これらの図は、貧しい人、中流階級の人、裕福な人の生活における現金の流れを示しています。キャッシュフローが、その人がどのようにお金を扱うかの物語を語ります。私がアメリカの最も裕福な人々の話から始めた理由は、お金がすべての問題を解決するという考え方の欠陥を示すためです。そのため、私は人々が「どうすれば早く金持ちになれるか」や「どこから始めればいいか」と尋ねるのを聞くと、いつも身震いします。「借金があるからもっとお金を稼がなければならない」とよく聞きますが、実際にはお金を増やすことが問題を解決するとは限りません。むしろ、問題を悪化させることもあります。お金はしばしば私たちの悲惨な人間の欠点を明らかにし、私たちが知らないことにスポットライトを当てます。そのため、突然の大金を手に入れた人、例えば相続、昇給、宝くじの当選などが、以前よりも悪化した財政状況に戻ってしまうことがよくあります。お金は、あなたの頭の中で動いているキャッシュフローパターンを強調するだけです。もしあなたのパターンが得たお金をすべて使ってしまうことであれば、現金が増えたとしても、支出が増えるだけです。だからこそ、「愚者とそのお金は一緒に消える」という言葉があります。 キャッシュフローは、その人がどのようにお金を扱うかの物語を語ります。私が何度も言ってきたように、私たちは学問的および専門的なスキルを身につけるために学校に通います。これらはどちらも重要です。私たちは専門的なスキルを使ってお金を稼ぐ方法を学びます。1960年代、私が高校生だった頃、学業成績が良い生徒は、最も高い経済的報酬が期待できる職業である医者になると考えられていました。しかし、今日の医者は、保険会社がビジネスを支配し、管理医療、政府の介入、医療過誤訴訟など、私が最も嫌う敵にも望まないような財政的な課題に直面しています。今日の子供たちは、有名なアスリート、映画スター、ロックスター、美人コンテストの優勝者、CEOになりたいと思っています。なぜなら、そこに名声、お金、権威があるからです。これが、今日の学校で子供たちをやる気にさせるのが難しい理由です。彼らは、専門的な成功がもはや学業の成功だけに結びついていないことを知っています。 学生たちは財務スキルを持たずに学校を卒業するため、何百万もの教育を受けた人々が職業を成功裏に追求しながらも、後に財政的に苦しむことになります。彼らは一生懸命働きますが、前に進むことができません。彼らの教育に欠けているのは、お金を稼ぐ方法ではなく、お金を管理する方法です。 それは「金融的適性」と呼ばれます。お金を稼いだ後にそれをどう扱うか、他の人に奪われないようにする方法、長く保つ方法、そしてそのお金を自分のために働かせる方法です。多くの人々は、なぜ自分が経済的に苦しんでいるのか理解できません。それは、キャッシュフローを理解していないからです。高い教育を受け、職業的に成功している人でも、金融リテラシーがないことがあります。こうした人々は、働くことを学んだために必要以上に働いてしまうことが多いですが、お金に働かせる方法を学んでいないのです。 金融の夢を追い求めることが、どのようにして金融の悪夢に変わるのか。勤勉な人々の典型的な物語には、一定のパターンがあります。最近結婚したばかりの幸せな高学歴の若いカップルは、狭い賃貸アパートを共有しています。彼らはすぐに、二人で暮らすことで一人分の生活費で済むため、貯金ができることに気づきます。しかし、アパートは狭いのです。彼らは子供を持つために夢の家を買うためにお金を貯めることに決めます。二人の収入があり、キャリアに集中し始めます。収入が増えるにつれて、支出も増えていきます。 ほとんどの人にとって最大の支出は税金です。多くの人は所得税だと思っていますが、アメリカ人の多くにとって最も高い税金は社会保障税です。従業員として、社会保障税とメディケア税を合わせると約7.5％に見えますが、実際には雇用主が社会保障の金額にマッチする必要があるため、15％です。要するに、それは雇用主があなたに支払えないお金なのです。その上、社会保障税のために給与から差し引かれた金額に対して所得税を支払わなければならず、そのお金はあなたが受け取ることのないもので、源泉徴収を通じて直接社会保障に行ってしまいます。 若いカップルに戻ると、収入が増えた結果、彼らは夢の家を購入することに決めます。住宅ローンを組んで家に入ると、新たに不動産税という税金が発生します。そして、新しい家に合わせて新車や新しい家具、新しい家電を購入します。突然、彼らは目を覚まし、負債の欄が住宅ローンやクレジットカードの借金でいっぱいになっていることに気づきます。負債が増えていくのです。 税金と権利プログラム。世界中で税金はますます高くなっています。社会的な要求が税金を必要とするため、不動産税、所得税、売上税（または付加価値税）が高くなっています。高所得は「税率の階層的上昇」を引き起こし、税率がより累進的（急勾配）になり、社会サービス（権利プログラムとも呼ばれます）を賄うための負担が増えます。今日、政府は社会保障やメディケアのような権利プログラムが破綻の危機に直面しているという深刻な課題に直面しています。彼らは今、ラットレースに閉じ込められています。やがて赤ちゃんが生まれ、彼らはさらに働きます。このプロセスは繰り返されます：高い収入は高い税金を引き起こし、これを「税率の階層的上昇」と呼びます。クレジットカードが郵便で届き、彼らはそれを使い切ります。ローン会社から電話がかかり、彼らの最大の「資産」である家が価値を上げたと言われます。 クレジットが非常に良好なため、会社は債務整理ローンを提供し、高金利の消費者債務をクレジットカードで返済するのが賢明な選択だと伝えます。さらに、住宅ローンの利息は税控除の対象です。彼らはその提案に乗り、高金利のクレジットカードを返済します。そして、ほっと一息つきます。クレジットカードの残高はゼロになりました。彼らは消費者債務を住宅ローンに組み込みました。支払いは30年にわたって延長されるため、月々の支払いが減ります。これは賢い選択です。 2016年の統計に基づくと、アメリカの消費者クレジットカード債務は過去最高の7790億ドルに達しています。これはすべて悪い債務なのでしょうか、それとも良い債務なのでしょうか？その違いを知っていますか？隣人からショッピングに誘われます。メモリアルデーセールが開催中です。彼らは「ウィンドウショッピングだけにしよう」と自分に約束しますが、念のためクレジットカードを持っていきます。この若いカップルにはよく出会います。名前は変わりますが、彼らの財政的なジレンマは同じです。私の講演に来て、私の意見を聞きたいと尋ねます。「もっとお金を稼ぐ方法を教えてくれませんか？」 彼らは、自分たちの問題が実際には持っているお金の使い方にあることを理解していません。それは、金融リテラシーの欠如や資産と負債の違いを理解していないことから生じています。お金が増えたからといって、問題が解決することはほとんどありません。問題を解決するのは知恵です。私の友人が借金を抱えている人々に繰り返し使う言葉があります。「もし自分が穴を掘ってしまったら…掘るのをやめなさい。」 子供の頃、父は日本人が三つの力を知っているとよく話していました。それは剣の力、宝石の力、そして鏡の力です。剣は武器の力を象徴しています。アメリカは武器に数兆ドルを費やし、その結果、世界で強力な軍事的存在となっています。宝石はお金の力を象徴しています。「金持ちがルールを作る」という言葉には一理あります。鏡は自己認識の力を象徴しています。この自己認識は、日本の伝説によれば、三つの中で最も貴重なものとされています。貧しい人々や中流階級は、しばしばお金の力に支配されてしまいます。ただ働きかけることで、何が理にかなっているのか自問することなく、毎朝仕事に出かける際に自分の足を撃ってしまいます。お金を十分に理解していないために、大多数の人々はその驚異的な力に支配されてしまいます。高い教育を受け、職業的に成功していても、金融リテラシーがない人もいます。もし彼らが鏡の力を使って「これは理にかなっているのか？」と自問していたら、状況は違ったかもしれません。 多くの場合、自分の内なる知恵、内なる天才を信じる代わりに、ほとんどの人は群衆に従います。彼らは皆がやっているからという理由で行動します。疑問を持つのではなく、従うのです。しばしば、彼らは「分散投資しなさい」「あなたの家は資産です」といった言葉を無思考で繰り返します。 「家はあなたの最大の投資です。」 「借金を増やすことで税金の優遇が受けられます。」 「安全な仕事を得なさい。」 「失敗をしてはいけません。」 「リスクを取ってはいけません。」 多くの人にとって、公共の場で話すことへの恐怖は死よりも大きな恐怖だと言われています。精神科医によると、公共の場で話すことへの恐怖は、排除されることへの恐れ、目立つことへの恐れ、批判されることへの恐れ、嘲笑されることへの恐れ、そして仲間外れにされることへの恐れから生じるものです。異なることへの恐怖は、多くの人が問題を解決する新しい方法を探すのを妨げています。だからこそ、私の教育を受けた父は、日本人が鏡の力を最も重視していると言ったのです。鏡を見つめるときにこそ、私たちは真実を見出すことができるからです。恐怖は、人々が「安全策を取れ」と言う主な理由です。これはスポーツ、関係、キャリア、またはお金に関しても同じことが言えます。 この排除されることへの恐怖が、人々を一般的に受け入れられている意見や流行に従わせ、疑問を持たせないのです。「あなたの家は資産です。」 「借金を整理するローンを受けて、借金から抜け出しましょう。」 「もっと働きなさい。」 「昇進です。」 「いつかは副社長になります。」 「お金を貯めなさい。」 「昇給したら、もっと大きな家を買います。」 「投資信託は安全です。」 多くの経済的問題は、他人と同じようにしようとすることから生じます。時には、私たち全員が鏡を見つめ、自分の内なる知恵に忠実であるべきです。マイクと私が16歳になった頃、学校で問題を抱え始めました。私たちは悪い子供ではありませんでした。ただ、群れから離れ始めただけです。私たちは放課後や週末にマイクの父のために働きました。マイクと私は、仕事の後に何時間も彼の父と一緒にテーブルに座って、彼が銀行家、弁護士、会計士、ブローカー、投資家、マネージャー、従業員と会議をしているのを見ていました。彼は13歳で学校を辞めた男でありながら、今では教育を受けた人々に指示を出し、質問をし、命令をしていました。彼らは彼の呼びかけに応じ、彼が彼らを気に入らないときには縮こまっていました。 あなたのチームには誰がいますか？ 裕福な父は、弁護士、会計士、ブローカー、銀行家といった専門家たちに囲まれていました…そして、キムと私は同じことをしました。今日、私たちのアドバイザーのチームは、私たちの最大の資産の一つです。お金よりも重要なものは何でしょうか？ 起業家のチームです…あなたのチームには誰がいますか？ 彼は群れに従わなかった男でした。彼は自分の考えを持ち、「みんながそうしているから、私たちもそうしなければならない」という言葉を嫌っていました。また、「できない」という言葉も嫌いでした。彼に何かをやってほしいなら、「あなたにはできないと思う」と言えばよかったのです。マイクと私は、彼の会議に参加することで、学校や大学でのすべての年よりも多くのことを学びました。マイクの父は学問的には賢くありませんでしたが、経済的に教育を受け、成功を収めていました。彼は何度も私たちに言いました。「賢い人は、自分よりも賢い人を雇うものだ。」そのおかげで、マイクと私は知的な人々の話を聞き、学ぶ貴重な時間を持つことができました。 しかし、このために、マイクと私は教師たちが説いていた標準的な教義に従うことができず、それが問題を引き起こしました。教師が「良い成績を取らなければ、現実の世界ではうまくいかない」と言うたびに、マイクと私は眉をひそめました。決められた手順に従い、ルールから逸脱しないように言われると、学校が創造性を抑制していることが見えてきました。私たちは、裕福な父が学校は良い従業員を育てるために設計されていると言っていた理由を理解し始めました。時折、マイクか私が教師に、学んでいることが現実の世界でどのように役立つのか、またはなぜお金について学ばないのかを尋ねることがありました。その後者の質問には、しばしば「お金は重要ではない。教育で優れた成績を収めれば、お金は後からついてくる」といった答えが返ってきました。お金の力について知れば知るほど、私たちは教師やクラスメートから遠ざかっていきました。私の高学歴の父は、成績について私にプレッシャーをかけることはありませんでしたが、お金については議論が始まりました。16歳の頃には、両親よりもお金に関する基礎知識がはるかに優れていたと思います。私は帳簿をつけ、税理士や企業弁護士、銀行家、不動産仲介業者、投資家などの話を聞いていました。それに対して、私の父は他の教師としか話をしませんでした。ある日、父は私に「私たちの家が最大の投資だ」と言いました。私が家が良い投資ではない理由を示したとき、あまり楽しくない議論が展開されました。 上の図は、私の裕福な父と貧しい父が自宅に関してどのように認識が異なるかを示しています。一方の父は自宅を資産だと考え、もう一方の父は負債だと考えました。私は、キャッシュフローの方向を示すために次の図を父に描いたことを覚えています。また、家を所有することに伴う付随的な費用も示しました。大きな家は大きな費用を意味し、キャッシュフローは支出の列から出て行き続けました。今日でも、人々は家が資産でないという考えに挑戦してきます。多くの人にとって、それは夢であり、最大の投資でもあることを知っています。そして、自分の家を持つことは何もないよりは良いです。ただ、私はこの一般的な教義を別の視点から見ることを提案しています。もし私と妻がより大きくて派手な家を買うとしたら、それは資産ではなく負債になることを理解しています。なぜなら、それは私たちのポケットからお金を奪うからです。 ここで私が提起する議論があります。ほとんどの人がこれに同意するとは期待していません。なぜなら、家は感情的なものであり、お金に関しては高い感情が財務知識を低下させる傾向があるからです。私自身の経験から、お金はすべての決定を感情的にする方法があることを知っています。家に関して言えば、ほとんどの人は生涯をかけて自分が決して所有しない家のために働いています。言い換えれば、ほとんどの人は数年ごとに新しい家を購入し、そのたびに前の家のローンを返済するために新たな30年のローンを組むのです。 - 住宅ローンの利息に対して税控除が受けられるにもかかわらず、人々は住宅ローンを完済した後も、他のすべての支出を税引き後のドルで支払っています。 - 妻の両親は、自宅の固定資産税が月に1,000ドルに増えたとき、驚愕しました。すでに退職していたため、その増加は彼らの予算に大きな負担をかけました。 - 家の価値は常に上がるわけではありません。友人の中には、現在の市場価格よりもずっと少ない金額でしか売れない家に対して100万ドルの借金を抱えている人もいます。 - 最大の損失は、機会を逃すことから生じます。もしすべての資金が家に縛られていると、支出が資産に加わるのではなく、支出の列から流出し続けるため、より一生懸命働かなければならないかもしれません。これは典型的な中流階級のキャッシュフローパターンです。若いカップルが早い段階で資産にもっとお金を投入すれば、後の人生は楽になるでしょう。彼らの資産は成長し、支出をカバーするために利用できるようになります。高額な家を購入する決断をし、投資ポートフォリオを始めることを後回しにすると、少なくとも以下の3つの点で個人に影響を与えます： 1. 他の資産が価値を増やすことができた時間の損失。 2. 高額な住宅維持費を支払う代わりに投資できた追加資本の損失。 3. 教育の損失。人々はしばしば自分の家や貯蓄、退職プランを資産のすべてだと考えます。投資するお金がないため、単に投資しないのです。これが投資経験の損失につながります。ほとんどの人は、投資の世界で「洗練された投資家」と呼ばれる存在にはなりません。そして、最良の投資は通常、まず洗練された投資家に販売され、その後、安全策を取る人々に売られます。私は家を買うなと言っているわけではありません。私が言いたいのは、資産と負債の違いを理解すべきだということです。より大きな家が欲しいときは、まずその家の支払いを賄うためのキャッシュフローを生み出す資産を購入します。 あなたのスコアカード 財務諸表がなければ、人生の財務ゲームで自分がどこにいるのか本当にわかりません。好き嫌いにかかわらず、お金はあなたの「ゲーム」のスコアを示し、財務諸表はあなたのスコアカードです。銀行は、あなたが人生の財務ゲームでどれだけ得点しているかを知るために、財務諸表—損益計算書と貸借対照表—を求めます。私の教育を受けた父の個人財務諸表は、ラットレースに捕らわれた人の生活を最もよく示しています。彼の支出は収入に見合っており、資産に投資するための余裕を持つことができません。その結果、彼の負債は資産よりも大きくなっています。左側の図は、私の貧しい父の損益計算書を示しています。これは千の言葉に値します。彼の収入と支出が等しい一方で、負債は資産よりも大きいことを示しています。右側の私の裕福な父の個人財務諸表は、投資と負債の最小化に捧げられた人生の結果を反映しています。 貧しい父の財務諸表 裕福な父の財務諸表 なぜ富裕層はますます富を得るのか 私の「リッチ・ダッド」の財務諸表を見てみると、富裕層がなぜますます富を得るのかがわかります。資産の欄は、経費を賄うのに十分な収入を生み出し、その残りは資産の欄に再投資されます。資産の欄は成長を続け、その結果、生成される収入もそれに伴って増加します。これが、富裕層がますます富を得る理由です。 中間層が苦しむ理由 中間層は常に経済的な苦境に置かれています。彼らの主な収入源は給与です。給与が増えると、税金も増えます。経費は給与の増加に比例して増える傾向があり、これが「ラットレース」という言葉の由来です。彼らは自宅を主な資産と見なす傾向があり、収入を生む資産に投資することはありません。このように自宅を投資と見なすことや、昇給があればより大きな家を買ったり、より多く使ったりできるという考え方は、今日の負債まみれの社会の基盤となっています。支出の増加は家族をより大きな負債と経済的不安定に追い込みます。たとえ彼らが仕事で昇進し、昇給を得ていたとしてもです。これは、弱い金融教育によって引き起こされる高リスクな生活です。 年金制度 エンロン事件以降、年金制度が危機に瀕していることが明らかになりました。ギリシャ、イタリア、カリフォルニアなどの政府の年金制度でさえ、退職者に支払うべき金額を賄うことができません。したがって、退職プランはもはや老後や退職のための保障とは言えなくなっています。2009年の株式市場の崩壊時、退職を控えた人々は困難な状況に直面しました。401(k)やRRSP、スーパーナショナルに貯蓄していたとしてもです。最近の大規模な失業は、中間層が実際にはどれほど経済的に不安定であるかを証明しています。企業の年金制度は401(k)プランに置き換えられています。社会保障も明らかに危機に瀕しており、退職のための信頼できる資源とは言えません。中間層にはパニックが広がっています。今日、ミューチュアルファンドは安全性を代表するものとして人気があります。平均的なミューチュアルファンドの購入者は、税金や住宅ローンの支払い、子供の大学資金のための貯蓄、クレジットカードの返済に追われており、投資を学ぶ時間がありません。そのため、彼らはミューチュアルファンドのマネージャーの専門知識に依存しています。また、ミューチュアルファンドにはさまざまな種類の投資が含まれているため、「分散投資」されていることでお金がより安全だと感じています。この教育を受けた中間層は、ミューチュアルファンドのブローカーやファイナンシャルプランナーが発信する教義を信じています。「安全にプレイし、リスクを避けなさい。」 本当の悲劇は、早期の金融教育が欠如していることが、平均的な中間層の人々が直面するリスクを生み出しているということです。彼らが安全にプレイしなければならない理由は、彼らの経済的な立場がせいぜい不安定だからです。彼らのバランスシートはバランスが取れておらず、負債が多く、収入を生む実際の資産はありません。通常、彼らの唯一の収入源は給与です。彼らの生計は完全に雇用主に依存しています。 本物の「人生の取引」が訪れたとき、これらの人々は一生懸命働いているため、税金を最大限に支払っており、借金を抱えているため、それを活用できません。このセクションの冒頭で述べたように、最も重要なルールは、資産と負債の違いを理解することです。この違いを理解したら、収入を生み出す資産を購入することに努力を集中させましょう。それが、富を築くための最良の方法です。それを続ければ、あなたの資産は増えていきます。負債や支出を抑えることで、資産にさらにお金を注ぎ込む余裕が生まれます。やがて資産の基盤が深くなり、100％から無限大のリターンをもたらす投資や、5,000ドルの投資が1百万ドル以上に変わるような投資、一般的に中流階級が「リスクが高すぎる」と呼ぶような投資を検討する余裕が出てきます。金融リテラシーを持つ人にとって、その投資はリスクが高いわけではありません。大衆と同じことをしていると、次のような状況になります：会社のために働く（給料）、政府のために働く（税金）、銀行のために働く（住宅ローン）。従業員であり、同時に住宅所有者であるあなたの働きは、一般的に次のようになります： 1. あなたは会社のために働きます。従業員は自分自身ではなく、ビジネスオーナーや株主を豊かにします。あなたの努力と成功は、オーナーの成功と退職後の生活を支えることになります。 2. あなたは政府のために働きます。政府は、あなたがそのお金を手にする前に、給料から自分の取り分を取ります。より一生懸命働くことで、単に政府に取られる税金の額が増えるだけです。多くの人は、1月から5月までの間、政府のためだけに働いています。 3. あなたは銀行のために働きます。税金を支払った後、次に大きな支出は通常、住宅ローンやクレジットカードの借金です。単に一生懸命働くことの問題は、これらの3つのレベルがあなたの努力の増加に対してより多くの取り分を取ることです。あなたは、自分の努力が直接自分や家族に利益をもたらすように学ぶ必要があります。 自分のビジネスに集中すること、つまり大きな給料を得ることではなく、資産を取得することに努力を注ぐことを決めたら、どのように目標を設定しますか？ほとんどの人は仕事を続け、資産を取得するために給料に依存する必要があります。資産が増えるにつれて、どのように成功の程度を測りますか？いつ誰が自分が裕福である、つまり富を持っていると知るのでしょうか？ 私には資産と負債の定義があるだけでなく、富の定義もあります。実際、これはR.バックミンスター・フラーという人物から借りたものです。彼を詐欺師と呼ぶ人もいれば、天才と呼ぶ人もいます。何年も前、彼はジオデシック・ドームと呼ばれるものの特許を申請したことで建築家たちをざわつかせました。しかし、その申請の中で、フラーは富についても何かを述べました。最初はかなり混乱しましたが、読んでいくうちに少しずつ理解できるようになりました。富とは、ある人が何日間生き延びることができるか、あるいは「今日働くのをやめたら、どれくらい生き延びられるか」ということです。 純資産は、資産と負債の差であり、しばしば個人の高価な不要品や物の価値に対する意見で満たされていますが、この定義は真に正確な測定を行う可能性を生み出します。私は今、自分が経済的に独立するという目標に対してどの位置にいるのかを測定し、知ることができます。純資産には、ガレージに放置されているような現金を生まない資産も含まれることが多いですが、富はお金がどれだけお金を生んでいるか、つまり経済的な生存能力を測るものです。富は、資産からのキャッシュフローと支出を比較したものです。 例を挙げてみましょう。私の資産からのキャッシュフローが月に1,000ドルあり、月の支出が2,000ドルだとします。私の富はどれくらいでしょうか？バックミンスター・フラーの定義に戻ってみましょう。彼の定義を使うと、私は何日間生き延びることができるでしょうか？30日間の月を想定すると、私は半月分のキャッシュフローを持っています。資産から月に2,000ドルのキャッシュフローを達成したとき、私は富裕層になります。 **富と現金準備** 今日、十分な生活費を持っている人はほとんどいません。例えば、アメリカ人の多くは貯金が400ドル未満です。2016年のGOBankingRatesの調査で報告された驚くべき統計によれば、34%のアメリカ人は全く貯金がありません。給料や政府の援助なしで長く生き延びられる人はほとんどいません。だから、私はまだ金持ちではありませんが、富裕層です。私は今、毎月の支出を完全にカバーする資産からの収入を得ています。支出を増やしたい場合は、まずキャッシュフローを増やしてこの富のレベルを維持しなければなりません。また、この時点で私はもはや給料に依存していないことにも注意してください。私は資産の列を構築することに集中し、成功を収めて経済的に独立しました。もし今日仕事を辞めても、資産からのキャッシュフローで月々の支出をカバーできるでしょう。次の目標は、資産からの余剰キャッシュフローを資産の列に再投資することです。資産の列に入るお金が多ければ多いほど、資産の列は成長します。資産が成長すればするほど、キャッシュフローも増えます。そして、これらの資産からのキャッシュフローが支出を上回る限り、私は肉体労働以外の収入源からますます豊かになっていきます。この再投資プロセスが続く限り、私は金持ちになる道を順調に進んでいます。このシンプルな観察を覚えておいてください： - 金持ちは資産を買う。 - 貧しい人は支出しか持たない。 - 中流階級は資産だと思って負債を買う。 では、どのように自分のビジネスに目を向け始めるのでしょうか？その答えは何でしょうか？次の章でマクドナルドの創業者の話を聞いてみましょう。約35年後、ロバートとマイクに再会します。マイクは父親の会社を引き継ぎ、裕福な父親よりもさらに良い仕事をしています。ロバートは1994年に47歳で引退しました。彼と妻の富は、自動的に成長しており、まるでしっかりと根付いた木のようです。 彼は1923年に開催された、私たちの偉大な指導者や裕福な実業家たちの会合の話を共有しています。彼らは最大の鉄鋼会社やガス会社を所有し、ニューヨーク証券取引所を運営し、ハーディング大統領の内閣に名を連ねていた人々です。25年後、彼らの多くは悲劇的な結末を迎え、破産したり、亡命したり、刑務所に入ったりしていました。1929年の株式市場の崩壊や大恐慌が彼らの運命に影響を与えた可能性はありますが、今日私たちは彼らが経験した以上の混乱と変化の時代に生きています。私たちの生存にとってお金よりも重要なのは教育と学ぶ能力です。稼ぐ額ではなく、どれだけの資産を維持できるか、そしてそれを何世代にわたって守れるかが大切です。だから、ロバートが人々に「どこから始めれば金持ちになれるのか」と尋ねられると、彼は裕福な父が彼に教えたのと同じ答えを返します。「金持ちになりたいなら、金融リテラシーを身につける必要がある。」 ロバートは、多くの人々の行動を、小さな家のために作られた基礎の上に高層ビルを建てることに例えています。子供たちはほとんど金融教育を受けずに学校を卒業し、アメリカンドリームを追い求めて大人の生活に飛び込むものの、深刻な借金を抱えてしまいます。彼らが見出す唯一の脱出方法は、一攫千金の戦略です。しかし、金融リテラシーの基礎がないため、彼らの努力は弱い基盤の上に高層ビルを建てるようなもので、エンパイアステートビルを作る代わりに、郊外の傾いた塔を作ってしまうのです。しかし、ロバートと彼の幼なじみマイクは、裕福な父の教えのおかげで高層ビルにふさわしい強固な基盤を与えられました。会計という科目は退屈で混乱を招くものですが、財務成功には絶対に欠かせないものです。裕福な父は、子供たちにそれを理解させるために、絵を使って教えました。後になって、彼は重要な概念を導くために数字を加え始めました。ロバートが言うには、ルールNo.1は資産と負債の違いを知り、資産だけを購入することです。それだけを知っていれば十分ですが、非常にシンプルであるにもかかわらず、多くの人々が理解していないことです。裕福な父が二人の今はティーンエイジャーになった彼らに最初に説明したとき、彼らは冗談だと思いました。大人がこれを理解できないなんて、どういうことなのでしょうか？誰もが裕福であるべきではないでしょうか？ 問題は、ほとんどの人々が銀行家やファイナンシャルプランナーなどによって異なる教育を受けているため、彼らが知っていると思っていることを忘れなければならないということです。基本的な導入に戻ることを侮辱と感じる人もいます。「資産」と「負債」の真の定義は言葉ではなく、数字にあります。ロバートは、裕福な父が彼を助けるために使ったのと同じように、読者を助けるために図を使います。これは資産のキャッシュフローパターンです： 図の上部は損益計算書で、収入と支出を測定します：入ってくるお金と出ていくお金です。図の下部は貸借対照表です。資産と負債をバランスさせるためにそう呼ばれています。貸借対照表は、資産があなたの収入を増やすことを示しています。あなたのポケットにお金を入れます。これは負債のキャッシュフローパターンです： 負債はあなたのポケットからお金を奪います。裕福になりたいですか？資産を買いましょう。簡単に思えますが、多くの人が負債を買ってしまうために苦しんでいます。富を得て維持したいのであれば、理解を深める必要があります。それは単なる数字ではなく、数字がどのように物語を語るかです。これらの図の矢印に従って、お金の流れ、つまり「キャッシュフロー」を見てみましょう。それがその財政状況の物語、プロットを語ります。 これは貧しい人のキャッシュフローパターンです： O——= e 税金 () 食費 交通費 衣服 これは中流階級の人のキャッシュフローパターンです： 家賃収入 配当 利息 ロイヤリティ 不動産 住宅ローン 株式 消費者ローン 債券 クレジットカード 知的財産 これは裕福な人のキャッシュフローパターンです： 仕事の収入 給与 支出 税金 車の支払い クレジットカードの支払い 学生ローンの支払い 負債 住宅ローン 自動車ローン 学生ローン これらの簡略化された図を通じて、キャッシュフローは各人がどのようにお金を扱っているかの物語を語ります。多くの場合、借金を抱えている人々は、解決策はもっとお金を稼ぐことだと思っています。しかし、もっとお金を得ることが必ずしも問題を解決するわけではなく、逆に問題を悪化させることもあります。そのため、宝くじや相続などで突然の風当たりを受けた多くの人が、すぐにそれを使い果たしてしまうのです。現金が増えると、支出も増えるだけです。多くの人に欠けているのは、金融教育です。そのため、彼らは職業では成功していても、お金に関しては苦労してしまうのです。彼らはお金を稼ぐ方法を学んだかもしれませんが、それを管理する方法は学んでいません。人々は非常に賢いこともありますが、財務に関しては無知であることもあります。彼らはお金のために一生懸命働く方法を学びましたが、自分のお金を自分のために働かせる方法は学んでいません。 ロバートは、結婚して新しい生活を始めた若いカップルの物語を語ります。彼らの収入は増え始めますが、支出も増えます。カップルは多くの人にとっての最大の支出、税金に直面します。そして、多くの人にとって、最も大きな打撃を与えるのは所得税ではなく、社会保障税です。これは約15％（社会保障税とメディケア税率を合わせたもので、雇用主が負担しなければならない資金であり、雇用主が労働者に支払えなくなるものです）。そして、従業員はその金額に対しても所得税が課されます。若いカップルはこれらの税金に直面し、家を購入するときには不動産税もかかります。そして新しい家には新しい車、新しい家具、新しい家電が必要です。突然、彼らの負債は増え、住宅ローンやクレジットカードの借金で埋まってしまいます。カップルは「ラットレース」に捕らわれてしまいます。さらに赤ちゃんが加わると、彼らはより一生懸命働きます：収入が増えると税金も増えます。彼らは借金を重ね続け、最終的にはそれを住宅ローンに統合することになります。しかし、彼らの習慣は変わらないため、クレジットカードの借金は続きます。さらに、住宅ローンの延長も行っています。このカップルや彼らのような多くの人々の真の問題は、持っているお金をどのように扱うかを知らないことです。 それは、金融リテラシーの欠如と、資産と負債の真の違いを理解していないことから生じています。多くの人々は、何かが理にかなっているかどうかを考える時間を取らず、ただ群衆に従ってしまいます。しばしば、彼らは無意識に言われたことを繰り返します。「分散投資をしなさい」「あなたの家は資産です」「借金を増やすことで税金が軽減される」「安全な仕事を持ちなさい」「失敗をするな」「リスクを取るな」と。 ロバートとマイクは、裕福な父と共に会議に参加し、彼が周囲に置いた賢い人々から学ぶために多くの時間を費やしたため、多くのことを学び、学校で教えられる標準的な教義に疑問を持つようになりました。それは問題を引き起こし、彼らは教師たちとの距離を置くようになりました。ロバートはまた、自分の父親ともお金に関する意見が対立するようになり、特に貧しい父が自宅を最大の投資と見なすことに対して異議を唱えました。それに対して、裕福な父は自宅を負債と見なしていました。多くの人々は今でも自宅が資産だと信じていますが、ロバートは自宅は負債であると教えています。なぜなら、自宅は税金や維持費だけでなく、価値の減少や、全てのお金が家に縛られているために失われる機会によって、あなたのポケットからお金を奪うからです。そして、それが投資経験の教育を受ける機会を失わせるのです。 それは、あなたが決して大きな家を買えないという意味ではありません。しかし、まずはその家の支払いを賄うためのキャッシュフローを生み出す資産を購入することを確認してください。十分な資産があれば、経費をカバーするのに十分な収入を生み出し、そのバランスを資産に再投資します。これにより、バランスシートの資産の列が増え、より多くの収入が生まれます。その結果、資産と負債の違いを理解している裕福な人々は、さらに裕福になります。中流階級は、自宅を資産と見なすためにラットレースにハマり、収入を生み出す資産に投資することができません。また、彼らは給与が主な収入源であるため、収入が増えると税金も増えます。多くの人々は、時間や専門知識がないために自分で管理できず、ファンドマネージャーに手数料を支払って投資信託に投資します。彼らは、投資信託が安全策であると感じており、バランスシートが不均衡であるために安全策を取らざるを得ないのです。彼らは、借金が限界に達していて、給与だけが収入をもたらしているため、機会を活かすことができません。裕福になりたいですか？収入を生み出す資産を購入することに努力を集中させてください—資産が何であるかを真に理解したときに。負債と経費を低く抑え、資産の列を深めてください。 では、いつ自分が裕福であるかをどうやって知るのでしょうか？ロバートはR.バックミンスター・フラーの定義を使います。「裕福とは、ある人が何日間生き延びることができるか、または、今日働くのをやめた場合、どれくらい生き延びることができるかという能力です。」別の言い方をすれば、裕福さとは資産の列からのキャッシュフローと経費の列との比較によって測られます。 資産が十分な収入を生み出し、あなたの支出をカバーできるとき、あなたは裕福です。たとえまだ「金持ち」ではなくても。左脳の瞬間：数字を見て、それが語るストーリーを読み解きましょう。資産はあなたのポケットにお金を入れます。もし何かがあなたのポケットからお金を取り出すなら、それは資産ではなく、負債です。右脳の瞬間：バランスシートの図は、異なる人々の生活におけるお金の流れを説明するのに役立ちます。潜在意識の瞬間：排斥の恐れは、人々が一般的に受け入れられている意見や流行に従い、疑問を持たないようにさせることがあり、しばしばそれが彼らの財政に悪影響を及ぼします。 ロバートが言っていることを振り返る時間です。「この引用でロバートは何を言っているのか？」そして「なぜ彼はそう言っているのか？」自分に問いかけてみてください。このセクションでは、ロバートに賛成したり反対したりする必要はありません。目標は理解することです。このカリキュラムは協力的で支援的に設計されています。二つの頭は一つよりも優れています。ロバートが言っていることが理解できない場合は、遠慮せずに助けを求めてください。 「お金をどれだけ稼ぐかではなく、どれだけお金を残すかが重要です。」 「知恵は問題を解決し、お金を生み出します。財務知識のないお金は、すぐに消えてしまうお金です。」 「エンパイア・ステート・ビルを建てるつもりなら、最初に深い穴を掘り、強固な基礎を築く必要があります。郊外に家を建てるだけなら、6インチのコンクリートスラブを流し込むだけで済みます。ほとんどの人は、金持ちになるために、6インチのスラブの上にエンパイア・ステート・ビルを建てようとしています。」 「金持ちは資産を取得します。貧しい人や中流階級は、資産だと思っている負債を取得します。」 「もしあなたのパターンが手に入れたお金をすべて使ってしまうことなら、現金が増えても支出が増えるだけでしょう。」 「ほとんどの家庭の80％では、財政のストーリーは前進するための努力を描いています。しかし、この努力は無駄で、彼らは資産ではなく負債を買うことに人生を費やしています。」 「お金を十分に理解しないことで、大多数の人々はその驚異的な力に支配されてしまいます。」 さて、この章のストーリーとロバートが言っていたことを理解し、それをあなた自身の生活に適用する時間です。以下の質問を自分に問いかけ、学習パートナーと話し合ってみてください。自分自身とパートナーに対して正直でいてください。もし自分の答えの中に気に入らないものがあれば、変わる意志があるか、変化の挑戦を受け入れる準備ができているか自問してみてください。 1. あなたの財務教育はいつ始まりましたか？この本から始まったのか、それとも別の情報源からですか？ 2. ロバートの資産と負債の定義を初めて読んだとき、あなたはどのように反応しましたか？ 3. 彼が「家は資産ではない」と言ったとき、あなたはどのように反応しましたか？あなたは自分の家を資産だと見なしていましたか？彼の主張を完全に聞いた後、あなたの考えは変わりましたか？ 4. あなたの生活に最も似ているキャッシュフローの状況はどれですか？ 5. あなたの家以外で、最初は資産だと思っていたが、後に負債であることが明らかになったものはありますか？ 6. あなたはこの言葉に同意しますか？「ほとんどの人の教育に欠けているのはお金の稼ぎ方ではなく、お金の管理の仕方である。」その理由は何ですか？または、そうでない理由は何ですか？ リッチ・ダッドは、会計において重要なのは数字そのものではなく、数字が何を語っているかだと男の子たちに教えました。あなたの人生における数字は、どんな物語を語っていますか？ あなたの人生の中で、昇進や昇給といった一見ポジティブな成果が、期待したバランスシートの結果につながらなかった時はいつですか？ もし今日から働くのをやめたら、何日間生き延びることができるでしょうか？その数字はあなたを驚かせますか、それとも恐れさせますか？ 401(k)：1974年のERISA法によって開発されたアメリカの退職プランで、企業が退職者の医療費を提供できないことに気づいたときに始まりました。 資産（ASSET）：最小限の労力で「ポケットにお金を入れる」もの。 バランスシート（BALANCE SHEET）：収益計算書の下部に位置し、資産と負債をバランスさせることを目的としています。 キャッシュフロー（CASH FLOW）：入ってくる現金（収入）と出ていく現金（支出）。キャッシュフローの方向が、何が収入、支出、資産、負債であるかを決定します。キャッシュフローが物語を語ります。 財務的適性（FINANCIAL APTITUDE）：お金を稼いだ後に何をするか、他の人にそれを奪われないようにする方法、長く保つ方法、そしてそのお金をあなたのために働かせる方法。 黄金の法則（GOLDEN RULE）：金を持つ者がルールを作る。 収入（INCOME）：個人または企業の通常のビジネス活動の結果として受け取るお金。 損益計算書（INCOME STATEMENT、またはPROFIT-AND-LOSS STATEMENT）：収入と支出を測定します：入ってくるお金と出ていくお金。 負債（LIABILITY）：お金を「ポケットから出す」もの。 投資信託（MUTUAL FUND）：さまざまな株式、債券、または証券をまとめて、専門の投資会社が管理し、個人投資家が株式を通じて購入するもの。これらの株式は、さまざまな企業に対する直接的な所有権の価値を持ちません。 社会保障（SOCIAL SECURITY）：高齢者や障害者を支援するために、自動的な給与控除を通じて資金提供される社会福祉または社会保険プログラムです。 レッスン3：自分のビジネスに集中する 裕福な人々は資産の列に焦点を当てる一方で、他の人々は収入計算書に焦点を当てています。1974年、マクドナルドの創業者レイ・クロックは、テキサス大学オースティン校のMBAクラスで講演を依頼されました。私の友人がそのMBAクラスの学生でした。力強く感動的な講演の後、クラスは解散し、学生たちはレイにお気に入りの場所でビールを飲むことに参加してほしいと頼みました。レイは快く受け入れました。「私はどんなビジネスをしていると思いますか？」と、全員がビールを手にした後、レイは尋ねました。「みんな笑った」と、私の友人は言いました。「ほとんどのMBA学生は、レイがただふざけていると思っていました。」 誰も答えなかったので、レイは再度尋ねました。「私がどんなビジネスをしていると思いますか？」 学生たちは再び笑い、ついに一人の勇敢な学生が叫びました。「レイ、あなたがハンバーガービジネスをしていることを知らない人なんていないでしょう！」レイは笑いました。 「そう言うと思っていました。」彼は一瞬黙り込み、すぐに続けた。「皆さん、私はハンバーガー事業をやっているわけではありません。私のビジネスは不動産です。」友人がこの話をする時、レイは自分の視点を説明するのにかなりの時間をかけたと言います。彼のビジネスプランでは、主な焦点はハンバーガーフランチャイズの販売であることを理解していましたが、彼が決して見失わなかったのは、各フランチャイズの立地でした。彼は、土地とその場所が各フランチャイズの成功において最も重要な要素であることを知っていました。基本的に、フランチャイズを購入する人は、レイ・クロックの組織のためにそのフランチャイズの下にある不動産も購入しているのです。 20年前の今日…時は2017年に進みます。 マクドナルド、セブンイレブン、KFCは、依然として3大フランチャイズブランドの座を維持しています。2016年には、200の大手フランチャイズブランドが売上を2.2％、つまり125億ドル増加させました。今日、マクドナルドは世界で最大の不動産所有者であり、カトリック教会よりも多くの土地を所有しています。マクドナルドは、アメリカ国内外で最も価値のある交差点や街角を所有しています。友人は、これが彼の人生で最も重要な教訓の一つだと考えています。現在、彼は車洗浄業を営んでいますが、彼のビジネスはその車洗浄業の下にある不動産です。 前の章では、ほとんどの人が自分以外のために働いていることを示す図を提示しました。彼らはまず会社のオーナーのために働き、次に税金を通じて政府のために、最後に自分の住宅ローンを持つ銀行のために働きます。私が若い頃、近くにマクドナルドはありませんでした。しかし、私の裕福な父は、マイクと私にレイ・クロックがテキサス大学で話したのと同じ教訓を教えてくれました。それは裕福な人々の秘密の3つ目です。その秘密は、「自分のビジネスに集中しなさい」ということです。経済的な苦労は、多くの場合、人々が一生を誰か他の人のために働くことから直接生じます。多くの人々は、働き終えた後に自分の努力を示すものが何も残らないという状況に陥ります。 現在の教育システムは、今日の若者を良い仕事に就けるように学問的なスキルを育成することに焦点を当てています。彼らの生活は、賃金、つまり前述の収入の列に基づいて回ります。多くの人がさらに勉強してエンジニア、科学者、料理人、警察官、アーティスト、作家などになります。これらの専門的なスキルは、彼らが労働市場に入って働くことを可能にします。しかし、職業とビジネスの間には大きな違いがあります。私はしばしば人々に「あなたのビジネスは何ですか？」と尋ねます。すると彼らは「私は銀行員です」と答えます。そこで私は彼らに、その銀行を所有しているのかと尋ねます。すると彼らは通常「いいえ、私はそこで働いています」と答えます。この場合、彼らは職業とビジネスを混同しています。彼らの職業は銀行員かもしれませんが、彼らには自分自身のビジネスが必要です。学校の問題の一つは、学んだことによって自分がその職業になってしまうことです。料理を学べばシェフになり、法律を学べば弁護士になり、自動車整備を学べば整備士になります。 勉強していることになってしまう間違いは、多くの人が自分のビジネスを忘れてしまうことです。彼らは他人のビジネスに気を使い、その人を裕福にするために人生を費やしています。経済的に安定するためには、自分自身のビジネスに目を向ける必要があります。あなたのビジネスは、収入の列ではなく、資産の列に関わっています。前述の通り、最も重要なルールは、資産と負債の違いを理解し、資産を購入することです。裕福な人々は資産の列に焦点を当てる一方で、他の人々は収入の明細書に注目しています。経済的な苦労は、多くの場合、他人のために一生懸命働くことから生じます。だからこそ、「昇給が必要だ」「昇進があればいいのに」「より良い仕事を得るために学校に戻るつもりだ」「残業をするつもりだ」「副業を考えている」といった声をよく耳にします。これらは一部の人々にとっては理にかなった考えですが、やはり自分のビジネスに目を向けていないのです。これらの考えはすべて収入の列に焦点を当てており、追加の収入が収益を生む資産を購入するために使われない限り、経済的に安定する助けにはなりません。貧困層や中間層の大多数が財政的に保守的である主な理由は、「リスクを取る余裕がない」ということです。彼らには財政的な基盤がないため、仕事にしがみつき、安全策を取らざるを得ません。 失業 ドナルド・トランプの2016年の大統領選挙キャンペーンは「仕事、仕事、仕事」に焦点を当てました。失業率は記録的な高水準に達しており、「報告」ではさまざまな公式や統計が反映されています。国際労働機関は、2017年の世界的な失業者数が2億人に達する可能性があると予測しました。 もう一つの厳しい現実：ロボットの台頭… リストラが「流行」となったとき、何百万もの労働者が自分の最大の「資産」であるはずの家が自分を食い尽くしていることに気づきました。彼らの「資産」は毎月お金を消費していました。もう一つの「資産」である車も同様でした。ガレージにある1,000ドルのゴルフクラブは、もはや1,000ドルの価値はありませんでした。雇用の安定がない中で、彼らには頼れるものが何もありませんでした。彼らが資産だと思っていたものは、経済危機の時に生き残るためには役立ちませんでした。私たちの多くは、家や車を買うためにクレジット申請書を記入したことがあると思います。「純資産」のセクションを見るのはいつも興味深いです。なぜなら、銀行や会計の慣行が人に資産としてカウントさせるものがあるからです。ある日、私はローンを希望したとき、私の財政状況はあまり良くありませんでした。そこで、新しいゴルフクラブ、アートコレクション、本、電子機器、アルマーニのスーツ、腕時計、靴、その他の個人の持ち物を資産の列に追加して数字を増やしました。しかし、投資用不動産が多すぎるために却下されました。ローン委員会は、私が家賃から多くの収入を得ていることを好ましく思いませんでした。彼らは、なぜ私が通常の給料のある仕事を持っていないのかを尋ねました。アルマーニのスーツやゴルフクラブ、アートコレクションについては疑問を持ちませんでした。標準的なプロフィールに合わないと、人生は時に厳しいものです。 誰かが自分の純資産が100万ドルだとか10万ドルだとか言うのを聞くたびに、私は思わず身をすくめてしまいます。純資産が正確でない主な理由の一つは、資産を売却し始めた瞬間に、得た利益に対して課税されるからです。収入が不足したときに現金を得ようと資産を売ることで、多くの人が深刻な財政的トラブルに陥っています。しかし、個人の資産は、一般的にバランスシートに記載されている価値のほんの一部でしか売却できません。また、資産の売却で利益が出た場合、その利益に対しても課税されます。つまり、政府がその分を取っていくため、借金返済に使える金額が減ってしまうのです。だからこそ、誰かの純資産はしばしば彼らが思っているよりも「価値が低い」と言えるのです。 自分のビジネスに目を向けることを始めましょう。昼間の仕事を続けながら、負債や自宅に持ち帰っても実際には価値のない個人的な物ではなく、実際の資産を購入し始めてください。新車は、ディーラーから出た瞬間に購入価格の約25％の価値を失います。たとえ銀行がそれを資産として計上させてくれたとしても、それは真の資産ではありません。私の400ドルの新しいチタン製ドライバーは、ティーオフした瞬間に150ドルの価値になりました。支出を抑え、負債を減らし、堅実な資産の基盤を築くことが重要です。 まだ家を出ていない若者にとって、親が資産と負債の違いを教えることは重要です。家を出る前に、結婚し、家を買い、子供を持ち、リスクの高い財政状況に陥って、仕事にしがみつき、すべてをクレジットで購入する前に、しっかりとした資産のカラムを築くことを始めさせましょう。結婚した若いカップルが、借金から抜け出せないライフスタイルに自らを閉じ込めてしまうのをたくさん見てきました。多くの人々は、最後の子供が家を出たときに、退職の準備が不十分であることに気づき、急いでお金を貯め始めます。そして、自分の親が病気になり、新たな責任を抱えることになります。 では、私があなたやあなたの子供たちに取得することを勧める資産とはどのようなものでしょうか？私の考える真の資産は以下のカテゴリーに分類されます： - 自分がそこにいなくても運営できるビジネス。私が働かなければならない場合、それはビジネスではなく、私の仕事になります。 - 株式 - 債券 - 収入を生む不動産 - IOU（借用証書） - 音楽や脚本、特許などの知的財産からのロイヤリティ - 価値があり、収入を生み出したり、価値が上がったりし、市場で売れるもの 若い頃、私の教育を受けた父は安全な仕事を見つけるよう勧めました。しかし、私の裕福な父は、私が愛する資産を取得し始めるように勧めました。「もしそれを愛していなければ、世話をしないから。」私は単に建物や土地が好きだから、不動産を集めています。買い物をするのが好きで、ずっと見ていられます。問題が発生しても、その問題が私の不動産への愛情を変えるほどのものではありません。 不動産が嫌いな人は、買わない方がいいです。自分のビジネスに集中しましょう。昼間の仕事を続けながら、負債ではなく実際の資産を買い始めてください。私は特にスタートアップのような小さな企業の株が好きです。なぜなら、私は企業人ではなく起業家だからです。若い頃、私はカリフォルニア州スタンダードオイルやアメリカ海兵隊、ゼロックス社などの大企業で働いていました。それらの組織での時間を楽しみ、良い思い出もありますが、心の奥底では自分が会社人間ではないことを知っています。私は会社を立ち上げるのが好きで、運営するのは得意ではありません。だから、私の株の購入は通常、小さな企業のものです。時には自分で会社を立ち上げて上場させることもあります。新しい株式発行で fortunes（富）が生まれ、私はそのゲームが大好きです。多くの人は小型株をリスクが高いと恐れますが、確かにリスクはあります。しかし、そのリスクは、投資が何であるかを愛し、理解し、ゲームを知っているならば軽減されます。小さな企業に対する私の投資戦略は、1年以内に株を手放すことです。一方で、不動産に関する私の戦略は、小さく始めて、より大きな物件に取引を重ね、利益に対する税金の支払いを遅らせることです。これにより、価値が劇的に増加します。私は一般的に不動産を7年未満で保有します。海兵隊やゼロックスに在籍していた頃も、私は裕福な父が勧めたことを実践していました。昼間の仕事を続けながら、自分のビジネスにも取り組んでいました。不動産や小型株の取引を活発に行っていました。裕福な父は常に金融リテラシーの重要性を強調していました。会計やキャッシュマネジメントを理解することで、投資分析や最終的には自分の会社を立ち上げて成長させる能力が向上します。私は、本当にやりたいと思わない限り、誰にも会社を立ち上げることを勧めません。会社を運営することについて知っていることから、私はその仕事を誰にも押し付けたくありません。人々が雇用を見つけられず、会社を立ち上げることが最良の解決策に思えることもありますが、成功の確率は低いです。10社中9社が5年以内に失敗します。最初の5年を生き残った企業の中でも、さらに10社中9社が最終的に失敗します。ですから、本当に自分の会社を持ちたいという強い願望がある場合にのみ、会社を立ち上げることをお勧めします。そうでなければ、昼間の仕事を続け、自分のビジネスに集中してください。私が「自分のビジネスに集中する」と言うときは、資産のカラムを強化し続けることを意味します。一度ドルがそこに入ったら、決して出さないでください。こう考えてみてください：一度ドルがあなたの資産のカラムに入ると、それはあなたの従業員になります。お金の最も良い点は、24時間働き、世代を超えて働くことができることです。昼間の仕事を続け、素晴らしい勤勉な従業員であり続けながら、その資産のカラムを築き続けてください。キャッシュフローが増えるにつれて、少し贅沢を楽しむことができます。重要な違いは、裕福な人々は贅沢品を最後に買うのに対し、貧しい人々や中流階級は贅沢品を最初に買う傾向があることです。貧しい人々や中流階級は、裕福に見せたいがために、大きな家やダイヤモンド、毛皮、宝石、ボートなどの贅沢品を購入することがよくあります。 彼らは裕福に見えますが、実際にはクレジットでさらに深い借金を抱えているだけです。古くからの富裕層は、まず資産を築きます。そして、その資産から得られる収入で贅沢品を購入します。貧しい人々や中流階級は、自分の汗や血、子どもの遺産を使って贅沢品を買います。本当の贅沢は、実際の資産に投資し、育てることで得られる報酬です。例えば、私の妻キムと私がアパートからの余剰資金を得たとき、彼女はメルセデスを買いました。彼女にとっては特別な労力やリスクは必要ありませんでした。なぜなら、アパートがその車を買ったからです。ただし、彼女は不動産投資ポートフォリオが成長し、車の支払いに十分なキャッシュフローを生み出すまでの4年間待たなければなりませんでした。しかし、その贅沢、メルセデスは真の報酬でした。なぜなら、彼女は資産を増やす方法を知っていることを証明したからです。その車は、単なる美しい車以上の意味を持っています。それは、彼女が自分の財務知識を使ってそれを手に入れたことを示しています。一方で、多くの人々は衝動的に新しい車や他の贅沢品をクレジットで購入します。退屈を感じて新しいおもちゃが欲しいだけかもしれません。クレジットで贅沢品を買うことは、最終的にその贅沢品に対して恨みを抱く原因となることが多いです。なぜなら、借金が経済的な負担になるからです。 自分のビジネスに時間をかけて投資し、築いた後、あなたは富裕層の最大の秘密を学ぶ準備が整います。それは、富裕層を他の人々よりもはるかに先に進ませる秘密です。ロバートの友人は、1974年にテキサス大学オースティン校でマクドナルドのレイ・クロックの講演を聞く機会がありました。その後、レイは学生たちのお気に入りの場所でビールを飲むことに同意しました。彼は学生たちに自分がどんなビジネスをしているのか尋ねました。最初は笑われましたが、彼らはもちろんハンバーガーを売っているビジネスだと答えました。しかし、レイは彼らに、自分はハンバーガービジネスではなく、不動産ビジネスにいると伝えました。彼は各フランチャイズの土地と立地が成功の最も重要な要素であることを理解していました。今日、マクドナルドは世界最大の不動産所有者であり、世界中の最も価値のある交差点や街角を所有しています。ロバートの友人はその教訓を心に留め、現在は車洗浄業を営んでいますが、彼のビジネスはその車洗浄業の下にある不動産です。 多くの人々は他の誰かのために働いています：雇用主、政府（税金）、銀行（住宅ローン）。レイ・クロックと裕福な父が知っていたのは、富裕層の秘密その3です：自分のビジネスに注意を払うこと。他の誰かのために一生働くのではなく、自分のビジネスを持つことが重要です。職業とビジネスには大きな違いがあります。ロバートはよく人々に「あなたのビジネスは何ですか？」と尋ねます。すると彼らは「私は銀行員です」と答えます。次に彼は「その銀行を所有していますか？」と尋ねます。彼らは通常「いいえ、そこで働いています」と答えます。この場合、彼らは職業とビジネスを混同しています。職業は銀行員かもしれませんが、彼らには自分のビジネスが必要です。 多くの人々が他人のビジネスに干渉し、その人たちを裕福にするために人生を費やしています。しかし、自分のビジネスに集中することは、必ずしも会社を始めることを意味するわけではありません。自分のビジネスとは、収入の列ではなく、資産の列に関連しています。昇進やより良い仕事は、追加の収入を収益を生む資産の購入に使う場合にのみ、経済的な安定をもたらします。貧困層や中流階級の大多数が財政的に保守的である主な理由は、彼らに財政的な基盤がないからです。彼らは仕事にしがみつき、安全策を取らざるを得ません。リスクを取る余裕がないのです。そして、厳しい時期が訪れたとき、多くの人が資産だと思っていたものは、金融危機を乗り越える助けにはなりません。その車は価値を大きく失っています。ゴルフクラブも同様です。銀行が人に資産として認めるものは、実際には真の資産ではないことが多いのです。ロバートはかつて、銀行が彼の家賃収入を気に入らず、通常の仕事を持っていないことを懸念したため、ローンを断られました。しかし、彼がスーツやアートコレクション、その他の個人の持ち物を資産としてリストアップすることには問題がありませんでした。 純資産は、人々が考えているほどの指標ではありません。人々が純資産の基準にしている「資産」の多くは、実際には彼らが思っているほどの価値がないか、もし価値が上がった場合、売却するとその利益に対して税金がかかります。だからロバートは、人々に自分のビジネスに集中するように言います。昼間の仕事を続けながら、実際の資産を購入し、負債や自宅に持ち帰っても実際の価値がない個人の持ち物には投資しないようにしましょう。支出を抑え、負債を減らし、堅実な資産の基盤を築くことに努めるべきです。親は、若者が家を出る前にこれを教える必要があります。そうすれば、真の資産とは何かを理解し、借金のライフスタイルに陥ることがなくなります。ロバートは、真の資産は次のカテゴリに分類されると言います：1. 自分がいなくても運営できるビジネス：彼が所有しているが、他の人によって管理または運営されているもの。もし彼がそこに働かなければならないなら、それはビジネスではなく、彼の仕事になります。2. 株式 3. 債券 4. 収益を生む不動産 5. IOU（借用証書） 6. 音楽、脚本、特許などの知的財産からのロイヤリティ 7. 価値があり、収入を生み出したり、価値が上がったりし、流動性のある市場があるその他のもの。 自分が好きな資産を取得しましょう。ロバートは不動産が好きで、そのため多くの時間を不動産について考えたり、買い物をしたりすることに費やしています。不動産が好きでないなら、投資しない方が良いでしょう。ロバートはまた、小規模なスタートアップ企業の株も好きです。なぜなら、彼自身が起業家だからです。小型株のリスクを恐れる人もいますが、彼はそこにこそ富を築くチャンスがあると見ています。彼の戦略は、1年以内に株を手放すことです。一方で、彼の不動産戦略は、小さく始めて、より大きな物件に取引を繰り返し（利益に対する税金を遅らせる）、不動産を7年未満保有することです。マリーンズやゼロックスで働いている間も、ロバートは自分のビジネスに集中していました。 彼は日中の仕事を続けながら、不動産や小型株の取引に積極的に取り組んでいました。会計やキャッシュマネジメントを理解すればするほど、投資の分析が上手になり、最終的には自分の会社を立ち上げることができました。彼は、心から会社を立ち上げたいという気持ちがない限り、人々に起業を勧めていません。それ以外の場合は、日中の仕事を続け、自分のビジネスに専念すること、つまり資産を強化することを勧めています。 キャッシュフローが増えると、人々は贅沢を楽しむことができますが、それはキャッシュフローがそれを支える場合に限ります。資産を築き、その資産から得られる収入で贅沢を支払うのです。左脳の瞬間：資産が贅沢を賄うのに十分な収入を生み出すとき、それを購入することができます。右脳の瞬間：自分のビジネスについて創造的に考えてみましょう。それはあなたの職業ではありません。潜在意識の瞬間：自分が愛するタイプの資産を手に入れましょう。そうすれば、それらをより大切に扱い、学ぶことを楽しむことができます。 さて、振り返る時間です。「ロバートはこの引用で何を言っているのか？」そして「なぜ彼はそう言っているのか？」と自問してみてください。このセクションでは、ロバートに賛成したり反対したりする必要はありません。目標は理解することです。このカリキュラムは協力的で支援的に設計されています。二つの頭は一つよりも優れています。ロバートが言っていることが理解できない場合は、遠慮せずに助けを求めてください。 「経済的に安定するためには、自分のビジネスに専念する必要がある。」 「裕福な人々は資産に焦点を当てる一方で、他の人々は収入計算書に焦点を当てる。」 「経済的な苦労は、しばしば他人のために一生働くことの直接的な結果です。多くの人々は、働き終えた後に自分の努力の成果を何も持たないことになります。」 「純資産が正確でない主な理由の一つは、資産を売却し始めた瞬間に、利益に対して課税されるからです。」 「一度ドルが資産に入ったら、決して出さないでください。こう考えてみてください：一度ドルがあなたの資産に入ると、それはあなたの従業員になります。お金の最も良い点は、24時間働き、世代を超えて働くことができることです。」 「重要な違いは、裕福な人々は贅沢を最後に買うのに対し、貧しい人々や中流階級は贅沢を最初に買う傾向があるということです。」 「貧しい人々や中流階級は、自分の汗や血、子供の遺産で贅沢を買います。」 さて、この章のストーリーとロバートが言っていたことの理解をもとに、自分自身と自分の人生にそれを適用する時間です。以下の質問を自問し、学習パートナーと話し合ってみてください。自分自身とパートナーに対して正直でいてください。自分の答えの中に気に入らないものがあれば、変わる意欲があるか、変化の挑戦を受け入れる準備ができているか自問してみてください。 1. あなたの職業は何ですか？そして、あなたのビジネスは何ですか？それらはどのように異なりますか？ 2. この章を読む前に純資産に含めていたかもしれないものは何ですか？今はそれらをどのように見ていますか？ 3. あなたが取得している資産は、あなたが愛するタイプのものですか？ もしそうでないなら、どうやってそれを変えることができますか？ 4. あなたのキャッシュフローが正当化できない贅沢品を購入したことはありますか？また、正当化できた時に購入したことはありますか？その二つの状況で、購入時と後の気持ちを比較してください。 5. あなたの家族の中に、他の誰かのために一生働いて、結局何も得られなかった人はいますか？もしアドバイスできるなら、何を言いますか？ 債券：発行者が保有者に対して負債を負い、元本と利息を後日（満期と呼ばれる）に返済する義務を持つ債務証券。起業家：利益を得るために製品やサービスを提供するシステムを作る人。起業家は機会を追求するためにリスクを受け入れる意欲があり、資本主義社会において根本的に重要な存在と見なされています。財務諸表：収入、支出、資産、負債の明細書。学校を卒業する際の「成績表」であり、銀行があなたにお金を貸す前に見たいものです。株式：企業が株式の配分を通じて調達した資本。 レッスン4：税金の歴史と企業の力 私の裕福な父は、賢くゲームを進め、企業を通じてそれを行いました。これが裕福な人々の最大の秘密です。学校でロビン・フッドとその仲間たちの話を聞いたことを覚えています。教師は、裕福な人から奪って貧しい人に与えるロマンティックな英雄の素晴らしい物語だと考えていました。しかし、私の裕福な父はロビン・フッドを英雄とは見ていませんでした。彼はロビン・フッドを泥棒だと呼びました。 ロビン・フッドは長い間いなくなっていますが、彼の信奉者たちは今も生きています。「なぜ裕福な人がそれを支払わないのか？」や「裕福な人はもっと税金を支払って貧しい人に与えるべきだ」という言葉を耳にすることがよくあります。このロビン・フッドの幻想、つまり裕福な人から奪って貧しい人に与えるという考えが、貧しい人々や中産階級に最も多くの痛みをもたらしています。中産階級が重税を課せられる理由は、このロビン・フッドの理想にあります。実際には、裕福な人々は税金を払っていません。特に教育を受けた高所得の中産階級が貧しい人々のために支払っています。物事がどのように起こるのかを完全に理解するためには、税金の歴史を見なければなりません。私の高学歴の父は教育の歴史の専門家でしたが、裕福な父は税金の歴史の専門家として自らを位置づけていました。裕福な父は、もともとイギリスとアメリカには税金がなかったことをマイクと私に説明しました。時折、戦争のために一時的な税金が課せられることがありました。王や大統領が声をかけて、皆に「少しずつ出し合ってほしい」と頼むのです。イギリスでは1799年から1816年までナポレオンとの戦いのために税金が課せられ、アメリカでは1861年から1865年まで南北戦争のために課税されました。1874年、イギリスは所得税を市民に対する恒久的な税金としました。1913年には、アメリカ合衆国憲法第16修正条項の採択により、所得税が恒久的なものとなりました。かつてアメリカ人は反税金でした。 お茶に対する税金がボストン港での有名なボストン茶会を引き起こし、これはアメリカ独立戦争の引き金となった出来事でした。イギリスとアメリカの両国で、定期的な所得税の導入に約50年を要しましたが、これらの歴史的な出来事が示していないのは、これらの税金が最初は富裕層に対してのみ課せられたということです。この点を、リッチ・ダッドはマイクと私に理解してほしかったのです。彼は、税金の概念が貧しい人々や中間層に「税金は富裕層を罰するために作られたものだ」と伝えることで広まり、受け入れられたと説明しました。これが大衆がその法律に投票した理由であり、それは憲法上合法となりました。富裕層を罰することを意図していたにもかかわらず、実際にはそれを支持した貧しい人々や中間層が罰せられる結果となったのです。「政府が金の味を覚えると、その欲望は膨れ上がる」とリッチ・ダッドは言いました。「あなたのお父さんと私は正反対です。彼は政府の官僚で、私は資本家です。私たちは報酬を得ており、成功の測り方も正反対です。彼はお金を使い、人を雇うことで報酬を得ます。彼が多くお金を使い、多くの人を雇うほど、彼の組織は大きくなります。政府の中では、大きな組織は尊敬される存在です。一方、私の組織では、私が雇う人が少なく、お金を使う量が少ないほど、投資家からの尊敬を得るのです。だから、私は政府の人々が好きではありません。彼らはほとんどのビジネスパーソンとは異なる目的を持っています。政府が成長するにつれて、支えるために必要な税金も増えていくのです。」 私の教育を受けた父は、政府は人々を助けるべきだと心から信じていました。彼はジョン・F・ケネディが大好きで、特に平和部隊のアイデアを愛していました。そのアイデアが大好きだったため、彼と母は平和部隊で働き、マレーシア、タイ、フィリピンに行くボランティアを訓練していました。彼は教育省の仕事や平和部隊でより多くの人を雇うために、追加の助成金や予算の増加を常に求めていました。私のリッチ・ダッドはロビン・フッドを英雄とは見ていませんでした。彼はロビン・フッドを泥棒だと呼びました。私が約10歳の頃から、リッチ・ダッドは政府の職員を怠け者の泥棒の集まりだと言い、貧しい父は富裕層を貪欲な泥棒だとし、もっと税金を払わせるべきだと語っていました。両者にはそれぞれ正当な意見がありました。町で最も大きな資本家の一人のために働きながら、著名な政府のリーダーである父のもとに帰るのは難しいことでした。どちらの父を信じるべきかを知るのは簡単ではありませんでした。 **富裕層は税金を払わない** 富裕層は決して税金を払うことはありません。政府が税法を利用して、ビジネスオーナーや投資家に雇用や住宅を創出するためのインセンティブを提供する場面が増えています。これらのインセンティブは富裕層の税金を減少させます。したがって、政府が税収を得る唯一の場所は中間層からです。しかし、税金の歴史を学ぶと、興味深い視点が浮かび上がります。 私が言ったように、税金の導入は、一般大衆がロビン・フッド経済学の理論を信じていたからこそ可能でした。「富裕層から取り、他のすべての人に与える」という考え方です。しかし、問題は、政府の資金への欲求が非常に大きかったため、すぐに中間層にも税金が課される必要が出てきたことです。そして、その影響はさらに下層へと広がっていきました。 しかし、富裕層は異なるルールで行動するため、チャンスを見出しました。彼らは、航海時代に人気を博した法人について知っていました。富裕層は、各航海のリスクを制限する手段として法人を創設しました。彼らは航海を資金調達するために法人にお金を投資しました。その法人は、宝物を探しに新世界へ航海するための乗組員を雇いました。もし船が失われれば、乗組員は命を失いますが、富裕層の損失はその特定の航海に投資したお金に限られました。以下の図は、法人構造が個人の収入計算書やバランスシートの外に位置していることを示しています。 法人 O 個人 \) 経費 € 個人バランスシート 法的な法人構造に関する知識が、富裕層に貧困層や中間層に対して大きな優位性を与えているのです。社会主義者の父と資本主義者の父の二人から教えを受けた私は、資本主義者の哲学が私にとってより財務的に理にかなっていることにすぐに気づきました。社会主義者は、財務教育の欠如によって最終的に自らを罰しているように思えました。「富裕層から取る」という考えを持つ人々が何を考え出しても、富裕層は常に彼らを出し抜く方法を見つけました。これが、最終的に中間層に税金が課されることになった理由です。富裕層は、学校では教えられないお金の力を理解していたため、知識人を出し抜いたのです。 富裕層はどのように知識人を出し抜いたのでしょうか？「富裕層から取る」税が通過すると、現金が政府の金庫に流れ込み始めました。最初は人々は喜んでいました。お金は政府の職員や富裕層に渡されました。政府職員には仕事や年金の形で、富裕層には工場が政府契約を受ける形で渡されました。政府は大きな資金を得ましたが、その資金の財政管理に問題がありました。政府の理想は、余剰資金を持たないことです。割り当てられた資金を使い切れなければ、次の予算で失うリスクがあります。効率的であることが評価されることはありません。一方、ビジネスパーソンは余剰資金を持つことで報われ、効率性が称賛されます。この政府支出の増加のサイクルが続く中で、資金の需要が高まり、「富裕層に課税する」という考えは、投票した貧困層や中間層にまで広がるように調整されました。本物の資本主義者たちは、財務知識を活用して単純に逃げ道を見つけました。彼らは法人の保護に戻ったのです。 多くの人が知らないのは、法人というのは実際には物ではないということです。法人とは、法律文書が入ったファイルフォルダーに過ぎず、弁護士のオフィスに置かれ、州の政府機関に登録されているものです。それは大きな建物や工場、あるいは人々の集まりではありません。法人は、魂のない法的な存在を生み出すための法律文書に過ぎません。これを利用することで、富裕層の財産は再び守られました。法人の所得税率は個人の所得税率よりも低いため、人気がありました。また、特定の経費は法人が税引前のドルで支払うことができました。 この「持つ者」と「持たざる者」の間の戦争は何百年も続いています。この戦いは、法律が作られる場所や時に行われ、永遠に続くでしょう。問題は、負けるのは無知な人々であるということです。毎日働き、税金を支払うために勤勉に働く人々です。もし彼らが富裕層がどのようにゲームをプレイしているかを理解していれば、彼らも同じようにプレイできるでしょう。そうすれば、彼らは自分自身の経済的独立への道を歩むことができるのです。だからこそ、親が子供に「学校に行って安全で安定した仕事を見つけなさい」とアドバイスするたびに、私は身震いします。安全で安定した仕事を持つ従業員は、財務的な知識がなければ逃げ道がありません。今日の平均的なアメリカ人は、税金を支払うために政府のために4〜5ヶ月働いています。私の意見では、それは単に長すぎます。働けば働くほど、政府に多くの税金を支払うことになります。だからこそ、「富から取る」という考え方は、それを支持した人々に逆効果をもたらしたと私は信じています。人々が富裕層を罰しようとするたびに、富裕層は単に従うわけではありません。彼らは反応します。彼らはお金、権力、そして変化をもたらす意志を持っています。彼らはただ座って自発的に多くの税金を支払うわけではありません。代わりに、彼らは税負担を最小限に抑える方法を探します。彼らは賢い弁護士や会計士を雇い、政治家を説得して法律を変更させたり、法的な抜け穴を作らせたりします。彼らは自分の資源を使って変化をもたらします。 アメリカの税法も、税金を減らすための他の方法を許可しています。これらの手段のほとんどは誰でも利用可能ですが、富裕層がそれを見つけるのは、彼らが自分のビジネスに専念しているからです。例えば、「1031」は、内部歳入法のセクション1031を指す専門用語で、売り手が資本利益に対する税金の支払いを遅らせることを可能にするものです。これは、より高価な不動産との交換を通じて行われます。不動産は、非常に大きな税の利点を持つ投資手段の一つです。価値を上げ続ける限り、売却するまで利益に対して課税されることはありません。これらの法的な税金の節約を利用しない人々は、資産を築くための大きな機会を逃しているのです。 税務署は、あなたが許す限り多くを取ります。税制は、同じ状況にあるすべての人に対して同じように機能するため、最終的には公平です。もしあなたが投資する意欲があれば、税法はあなたに有利に働きます。 お金を使って負債を買いたいだけなら、税法はあなたに何の優遇も与えず、最も多くの税金を支払うことになるでしょう。貧しい人や中間層は同じリソースを持っていません。彼らは政府の針が自分の腕に刺さるのを見て、血液提供が始まるのを許してしまいます。今日、私は、税金を多く支払ったり、控除を少なく取ったりする人々の多さに常に驚かされています。それは、政府を恐れているからです。私の友人たちは、政府の誤りによってビジネスを閉鎖され、破壊されてしまったことがあります。私はそのことを理解しています。しかし、1月から5月まで働く代償は、その恐怖に対して高すぎると思います。私の貧しい父は決して反撃しませんでした。私の裕福な父もそうではありませんでした。彼はただ賢くゲームをプレイし、企業を通じてそれを実現しました。これが裕福な人々の最大の秘密です。お金のために働くと、雇用主に力を与えることになります。しかし、お金があなたのために働くと、あなたはその力を保持し、コントロールすることができます。私の裕福な父から学んだ最初の教訓を思い出すかもしれません。私は9歳の小さな男の子で、彼が私に話しかけるのを待たなければなりませんでした。彼のオフィスで彼が私に来るのを待っていました。彼はわざと私を無視していました。彼は私に彼の力を認識させ、いつの日かその力を自分自身が持ちたいと思わせたかったのです。彼から学んだすべての年の中で、彼は常に「知識は力だ」と私に思い出させてくれました。そして、お金にはそれを保持し、増やすために必要な正しい知識が伴う大きな力があります。その知識がなければ、世界はあなたを押しのけてきます。裕福な父は、マイクと私に常に、最大のいじめっ子は上司や監督ではなく、税務署の人間だと教えてくれました。税務署の人間は、あなたが許せば、常にもっと取ります。お金があなたのために働くという最初の教訓は、力に関するものです。お金のために働くと、雇用主に力を与えることになります。しかし、お金があなたのために働くと、あなたはその力を保持し、コントロールすることができます。このお金の力を私たちが理解したとき、彼は私たちに経済的に賢くなり、誰にも何にも押しのけられないようにしてほしいと思っていました。無知であれば、いじめられやすいです。自分が話していることを知っていれば、戦うチャンスがあります。だからこそ、彼は賢い税務会計士や弁護士に多くのお金を払ったのです。政府に払うよりも、彼らに払う方が安上がりでした。彼が私に教えてくれた最高の教訓は、「賢くあれば、あまり押しのけられない」ということでした。彼は法律を知っていました。なぜなら、彼は法を守る市民であり、法律を知らないことは高くつくからです。「自分が正しいと知っていれば、反撃することを恐れない」と彼は言いました。たとえそれがロビン・フッドと彼の仲間たちに立ち向かうことであっても。私の資産欄の各ドルは、より多くの従業員を生み出し、ボスに新しいポルシェを買うために一生懸命働く優秀な従業員でした。私の高学歴の父は、常に強い企業で良い仕事を得るように私を励ましてくれました。 彼は「企業の階段を登っていくことの重要性」について語りました。彼は、企業の雇用主からの給料だけに頼ることで、私は搾乳されるおとなしい牛になるだけだということを理解していませんでした。私が裕福な父に父のアドバイスを話すと、彼はただ笑いました。「階段を所有してしまえばいいじゃないか」と彼は言っただけです。若い頃の私は、裕福な父が自分の会社を持つことを意味しているとは理解していませんでした。それは不可能で intimidatingなアイデアに思えました。アイデアには興奮しましたが、私の未熟さが大人たちがいつか私が所有する会社のために働く可能性を想像させてくれませんでした。 **階段を所有する** 今日、テクノロジーが私たちの働き方やビジネスの仕方を変え続ける中で、「どうやって階段を所有できるのか？」と自問する人々と話す機会が増えています。資本主義は繁栄しており、自由市場のシステムは、より良い商品をより良い価格で提供できる起業家に成功のチャンスを与えています。重要なのは、もし裕福な父がいなかったら、私はおそらく教育を受けた父のアドバイスに従っていたでしょう。裕福な父からの時折のリマインダーが、私自身の会社を持つというアイデアを生かし、異なる道を歩むことを可能にしてくれました。15歳か16歳の頃には、私は教育を受けた父が勧める道を進むつもりはないと決心していました。どうやってそれを実現するかは分かりませんでしたが、同級生たちが進む方向には向かわないと決めていました。その決断が私の人生を変えました。 裕福な父のアドバイスが私にとってより意味を持つようになったのは、20代半ばになってからでした。私は海兵隊を退役したばかりで、ゼロックスで働いていました。たくさんのお金を稼いでいましたが、給料明細を見るたびに失望していました。控除が非常に大きく、働けば働くほど増えていきました。成功するにつれて、上司たちは昇進や昇給について話しました。それは嬉しいことでしたが、裕福な父が耳元で「誰のために働いているのか？誰を裕福にしているのか？」と問いかけているのが聞こえました。1974年、ゼロックスの社員でありながら、私は最初の法人を設立し、自分のビジネスに専念し始めました。資産の欄にはすでにいくつかの資産がありましたが、今やそれを大きくすることに集中する決意をしました。控除の多い給料明細は、裕福な父のアドバイスのすべてが意味を持つことを示していました。教育を受けた父のアドバイスに従った場合の未来が見えてきました。多くの雇用主は、従業員に自分のビジネスに専念するようにアドバイスすることはビジネスにとって悪いと感じています。しかし、私にとっては、自分のビジネスに集中し、資産を育てることが、目的を持つことでより良い従業員にしてくれました。私は早く出社し、熱心に働き、できるだけ多くのお金を貯めて不動産に投資しました。ハワイはまさにブームを迎えようとしており、 fortunesを築くチャンスがありました。私たちがブームの初期段階にいることを実感すればするほど、私はより多くのゼロックスの機械を売りました。売れば売るほど、より多くのお金を稼ぎ、もちろん給料からの控除も増えていきました。それは刺激的でした。 私は従業員の罠から抜け出したくてたまらなかったので、もっと投資できるようにさらに一生懸命働きました。1978年までには、私は会社で常にトップ5の営業マンの一人になっていました。私は本当にラットレースから抜け出したかったのです。3年も経たないうちに、私の不動産保有会社での収入は、ゼロックスでの収入を上回るようになりました。そして、私の会社の資産欄で得たお金は、私がコピー機を売るためにドアを叩くのではなく、私のために働いているお金でした。裕福な父のアドバイスは、より一層意味を持つようになりました。やがて、私の物件からのキャッシュフローが非常に強くなり、私の会社は私に初めてのポルシェを買ってくれました。ゼロックスの同僚たちは、私がコミッションを使っていると思っていましたが、実際にはそうではありませんでした。私はコミッションを資産に投資していたのです。私のお金は、さらにお金を生むために一生懸命働いていました。資産欄の1ドルは、優秀な従業員であり、さらに多くの従業員を生み出し、税引き前のお金でボスに新しいポルシェを買うために働いていました。私はゼロックスのためにさらに一生懸命働き始めました。計画はうまくいっており、私のポルシェがその証拠でした。裕福な父から学んだ教訓を活用することで、私は早い段階で比喩的なラットレースから抜け出すことができました。これは、裕福な父の教えを通じて得た強力な財務知識のおかげで実現しました。この財務知識がなければ、私の経済的独立への道ははるかに困難だったでしょう。今、私は他の人々に教え、彼らと知識を共有することを望んでいます。私は人々に、財務IQは4つの広範な専門分野の知識から成り立っていることを思い出させます。 1. 会計 会計は財務リテラシー、つまり数字を読み取る能力です。これは、帝国を築きたいのであれば非常に重要なスキルです。あなたが管理するお金が多ければ多いほど、正確さが求められます。さもなければ、家は崩れ落ちてしまいます。これは左脳の側面、つまり詳細に関するものです。財務リテラシーは、財務諸表を読み理解する能力であり、これによりどんなビジネスの強みと弱みを特定することができます。 2. 投資 投資は「お金がお金を生む」科学です。これは、創造的な右脳の側面を使った戦略や公式を含みます。 3. 市場の理解 市場の理解は、需要と供給の科学です。投資の基本的または経済的側面に加えて、市場の技術的側面、つまり感情に基づく側面を知る必要があります。現在の市場条件に基づいて、投資が理にかなっているのか、それとも理にかなっていないのかを判断する必要があります。 4. 法律 会計、投資、市場の技術的スキルに基づいた法人は、爆発的な成長に寄与することができます。法人が提供する税制上の優遇措置や保護を理解している人は、従業員や小規模ビジネスの個人事業主よりもはるかに早く富を築くことができます。それは、歩いている人と飛んでいる人の違いのようなものです。長期的な富に関しては、その違いは非常に大きいのです。 + 税の優遇措置 法人は、従業員ができない多くのことを行うことができます。例えば、税金を支払う前に経費を支払うことができるのです。これは非常に魅力的な専門分野です。従業員は収入を得て課税され、その残りで生活しようとします。一方、法人は収入を得て、可能な限りすべてを支出し、残ったものに対して課税されます。これは、裕福な人々が利用する最大の合法的な税の抜け道の一つです。設立は簡単で、良好なキャッシュフローを生む投資を所有している場合は高くありません。例えば、自分の法人を持つことで、ハワイでのバカンスが取締役会議になることもあります。車の支払い、保険、修理、フィットネスクラブの会費はすべて法人の経費です。ほとんどのレストランの食事も部分的な経費として計上できます。このように、すべてが合法的に税引き前のドルで行われます。 + 訴訟からの保護 私たちは訴訟社会に生きています。誰もがあなたの利益の一部を求めています。裕福な人々は、法人や信託などの手段を使って、債権者から資産を守るために多くの富を隠しています。誰かが裕福な個人を訴えると、しばしば法的保護の層に直面し、その裕福な人が実際には何も所有していないことに気づくことが多いです。彼らはすべてをコントロールしていますが、何も所有していないのです。貧しい人々や中流階級はすべてを所有しようとし、政府や裕福な人を訴える市民にそれを奪われてしまいます。彼らはロビン・フッドの物語から学びました。「裕福な人から奪い、貧しい人に与える」という考え方です。この本の目的は、法人を所有することの具体的な詳細に立ち入ることではありませんが、もしあなたが何らかの合法的な資産を所有しているなら、法人が提供する利点や保護についてできるだけ早く調べることをお勧めします。このテーマについて書かれた多くの本があり、利点を詳述し、法人設立に必要なステップを案内してくれるものもあります。ガレット・サットンの法人に関する本は、個人法人の力について素晴らしい洞察を提供しています。 ファイナンシャルIQは、実際には多くのスキルと才能の相乗効果です。基本的な財務知識を構成するのは、上記に挙げた4つの技術的スキルの組み合わせだと言えます。大きな富を目指すなら、これらのスキルの組み合わせがあなたの財務知識を大いに高めるでしょう。 要約すると： 法人を持つ事業主 1. 収入を得る 2. 支出する 3. 税金を支払う 法人で働く従業員 1. 収入を得る 2. 税金を支払う 3. 支出する 全体的な財務戦略の一環として、法的な存在がビジネスや資産に提供できる保護について学ぶことをお勧めします。 LESSON 4: 税の歴史と法人の力 多くの人々はロビン・フッドを英雄として見ており、裕福な人から奪い貧しい人に与える存在と考えています。しかし、裕福な父はその意見を持っていませんでした。彼はロビン・フッドを泥棒と呼びました。裕福な人々がもっと税金を支払い、貧しい人々に与えるべきだというのが一般的な感情ですが、実際には中流階級、特に教育を受けた高所得の中流階級が重い税金を負担しています。 この現象を理解するために、ロバートは税金の簡単な歴史を紹介します。イギリスとアメリカでは、もともと税金は存在せず、戦争などのために時折一時的な課税が行われるだけでした。1874年、イギリスは所得税を市民に対する恒久的な課税としました。アメリカでは、紅茶に対する税金がボストン茶会事件を引き起こし、独立戦争のきっかけとなった国で、1913年に16修正条項が採択され、所得税が恒久的なものとなりました。これらの国々は、最初は富裕層に対してのみ課税されたため、大多数の人々に税金を受け入れられることができました。しかし、所得税は富裕層を罰するために設計されたにもかかわらず、最終的にはそれを支持した貧困層や中産階級を罰する結果となりました。 裕福な父は、彼と貧しい父が正反対であることを説明しました。貧しい父は政府の職員として、お金を使い人を雇うことで報酬を得て、組織を大きくすることが評価されました。しかし裕福な父にとっては、雇う人数が少なく、使うお金が少ないほど、投資家からの尊敬を得ることができました。そして、政府が成長するにつれて、それを支えるために必要な税金も増えていきました。 貧しい父は、政府が人々を助けるべきだと心から信じていました。彼とロバートの母は平和部隊で働き、マレーシア、タイ、フィリピンに行くボランティアを訓練していました。彼らは常により多くの助成金や予算の増加を求めており、もっと多くの人を雇えるようにしていました。ロバートにとって、町で最も大きな資本家の一人のために働きながら、著名な政府の指導者の家に帰るのは挑戦でした。どちらの父を信じるべきかを知るのは容易ではありませんでした。しかし、ロバートが税金の歴史を学ぶにつれて、興味深い視点を見出しました。政府の金銭的欲求が増すにつれて、中産階級に対しても税金が課される必要が生じ、そこからさらに下流へと流れ込んでいくことが分かったのです。しかし、富裕層は同じルールでプレイしないため、彼らにとってはチャンスがありました。企業は、帆船の時代に人気を博し、税金を回避する手段を提供しました。法的な企業構造を理解することで、富裕層は大きなアドバンテージを得て、知識人たちを出し抜くことができました。政府の理想は、余剰資金を持たないことです。割り当てられた資金を使わなければ、次の予算で失うリスクがあります。一方、ビジネスパーソンは余剰資金を持つことで報酬を得て、その効率性が称賛されます。そして、政府がその理想を追求し、ますます多くのお金を使うにつれて、中産階級、そして最終的には貧困層に対する税金が必要とされるようになりました。 企業は単なる法的文書であり、法的な存在を創出します。それは実体ではなく、工場や人々の集まりではありません。しかし、企業は個人よりも低い所得税率を提供し、特定の経費を税引き前のドルで支払うことができます。仕事に出かけて税金を支払う人々が、富裕層がどのようにゲームをプレイしているかを理解できれば、彼らも同じことができるでしょう。問題は、仕事で一生懸命働けば働くほど、政府に支払う金額が増えるということです。 税金は、結局それを支持した人々を罰する結果になります。富裕層を罰しようとする試みはほとんど効果がなく、富裕層は税負担を最小限に抑える方法を見つけてしまいます。その一つが、内国歳入法第1031条で、これは売却した不動産のキャピタルゲインに対する税金の支払いを、より高価な不動産との交換を通じて遅らせることを許可します。価値の高い不動産に交換し続ける限り、売却益に対する課税は、現金化するまで行われません。これらの節税の機会を利用しない人は、資産を築くチャンスを逃していることになります。リッチダッドがロバートを指導していた数年間、彼が伝えようとしていたのは「知識は力である」ということでした。そして、お金にはそれを維持し、増やすために必要な正しい知識が伴います。その知識がなければ、世界に振り回されてしまいます。税務署の人間は、あなたが許せばいつでももっと取ろうとするいじめっ子です。お金を自分のために働かせることで、彼に負けないようにしましょう。賢い税務コンサルタントや弁護士は、その費用に見合う価値があります。なぜなら、政府に支払うよりも安く済むからです。法律を知らないことは高くつきます。ロバートは20代半ば、海兵隊を退役したばかりでゼロックスで働いていた頃、給料から引かれる額に失望しました。それが彼を1974年に最初の法人を設立する動機となり、不動産に投資するためにできるだけ多くのお金を貯めるために日々の仕事を一生懸命にこなすようになりました。彼はゼロックスでトップセールスマンの一人となり、3年も経たないうちに、不動産保有法人で得る収入がゼロックスでの収入を上回るようになりました。彼の会社は彼に最初のポルシェを買ってくれ、それが計画が成功している証拠となりました。リッチダッドから学んだ教訓は、彼が若い頃にいわゆる「ラットレース」から抜け出す手助けをし、彼は他の人々にも同じことを手助けしたいと考えています。財務IQ、つまり財務知識こそがそれを可能にします。これは、以下の4つの要素から成り立っています：会計（財務リテラシー、つまり数字を読み取り、ビジネスの強みと弱みを評価する能力）、投資（お金を生むための科学と戦略）、市場の理解（需給の科学と市場の状況）、そして法律（税の利点と保護）。これらの法的利点を理解することは、長期的な富を築く上で非常に重要です。例えば、法人は税金を支払う前に経費を支出することができますが、従業員はまず課税され、残った金額で経費を支払わなければなりません。ハワイでの取締役会、車の支払い、保険、フィットネスクラブの会員費は、法人にとっては税前の経費となることがあります。また、法人は訴訟からの法的保護も提供します。裕福な個人が訴えられた場合、彼らはしばしば多層の法的保護に直面し、裕福な人が実際には何も所有していないことに気づくことがよくあります。彼らはすべてをコントロールしていますが、何も所有していません。ロバートは、正当な資産を持つ人々に法人の利点と保護についてもっと知るよう促しています。ガレット・サットンの本は、その手助けとなる多くの書籍の一つです。要約すると、法人を持つビジネスオーナーは以下のことを行います： 1. 収入を得る 2. 支出する 3. 税金を払う 企業で働く従業員は、1. 収入を得て、2. 税金を払い、3. 残りを使います。左脳の瞬間：会計は財務リテラシー、つまり数字を読み取る能力です。これは、帝国を築きたいならば非常に重要なスキルです。あなたが管理するお金が多ければ多いほど、正確さが求められ、さもなければ全てが崩れ落ちてしまいます。右脳の瞬間：投資は「お金がさらにお金を生む」科学です。これは、脳の創造的な側面を使った戦略や公式を含みます。潜在意識の瞬間：市場を理解することは、需要と供給の科学です。投資の基本的または経済的側面に加えて、感情に基づく市場の技術的側面を知る必要があります。さて、振り返る時間です。「ロバートはこの引用で何を言っているのか？」そして「なぜ彼はそう言っているのか？」自問してみてください。このセクションでは、ロバートに賛成する必要も反対する必要もありません。目標は理解することです。このカリキュラムは協力的で支援的に設計されています。二人の考えは一人よりも優れています。ロバートが言っていることが理解できない場合は、遠慮せずに助けを求めてください。 「私の裕福な父は賢くゲームをプレイし、企業を通じてそれを成し遂げました。これが富裕層の最大の秘密です。」 「現実は、裕福な人々は税金を払わないということです。貧しい人々のために支払うのは中間層、特に教育を受けた高所得の中間層です。」 「人々が裕福な人々を罰しようとするたびに、裕福な人々は単に従うわけではありません。彼らは反応します。彼らには物事を変えるための金、権力、意図があります。彼らはただ座って自発的に多くの税金を払うわけではありません。」 「もしあなたがお金のために働くなら、あなたは雇用主に力を与えます。お金があなたのために働くなら、あなたは力を保持し、それをコントロールします。」 「法人が提供する税の優遇措置と保護を理解している人は、従業員や小規模ビジネスの個人事業主よりもはるかに早く裕福になることができます。それは、歩いている人と飛んでいる人の違いのようなものです。」 「従業員は収入を得て税金を払い、残ったもので生活しようとします。法人は収入を得て、できるだけ多くを使い、残ったものに対して税金を払います。これは、裕福な人々が利用する最大の合法的な税の抜け穴の一つです。」 さて、この章のストーリーとロバートが言っていたことを理解した上で、それをあなた自身の生活に適用する時間です。以下の質問を自問し、あなたの学習パートナーと話し合ってください。自分自身とパートナーに対して正直でいてください。もし自分が出した答えのいくつかが気に入らない場合は、変わることを受け入れる準備ができているか、自問してみてください。 1. ロビン・フッドについての裕福な父の評価、彼が詐欺師だということに賛成ですか？なぜそう思いますか？ 2. 税金は政府の支出に関してより大きな問題を引き起こしましたか？ 3. 中間層や貧しい人々は、税の負担が彼らにかかっていることに気づいていると思いますか？その影響はどのように見えますか？ 4. あなたの信念は資本主義と社会主義のどちらに近いですか？それぞれの考え方の利点と欠点は何ですか？ 5. 裕福な人々が法人の利点を利用して税金を回避するのは正当でしょうか？もし彼らが制度をもっと理解すれば、もっと多くの人が同じように行動する可能性があると思いますか？具体的に、あなた自身が資産のために法人を利用することでどのような利益を得られるでしょうか？ 1031：これは、内国歳入法のセクション1031を指す専門用語で、売却した不動産のキャピタルゲインに対する税金の支払いを、より高価な不動産との交換を通じて遅らせることを許可します。法人：単なる法的文書であり、魂のない法的存在を創造します。それは大きな建物や工場、あるいは人々の集まりではありません。これを利用することで、裕福な人々の資産が保護されます。ファイナンシャルIQ：財務教育の結果として得られる財務的知性です。高いファイナンシャルIQを持つ人々は、他人のお金を使って富を築く方法を学びます。ファイナンシャルリテラシー：財務諸表を読み、理解する能力であり、これによりどのビジネスの強みと弱みを特定できるようになります。 レッスン5：裕福な人々はお金を生み出す — 実際の世界では、前に進むのは賢い人ではなく、大胆な人です。昨晩、執筆を中断して、アレクサンダー・グラハム・ベルという若者の歴史に関するテレビ番組を見ました。ベルは電話の特許を取得したばかりで、その新しい発明に対する需要が非常に強いため、成長の痛みを感じていました。より大きな会社が必要になった彼は、当時の巨人であるウェスタンユニオンに行き、特許と小さな会社を買ってくれないかと頼みました。彼はその全パッケージに対して10万ドルを求めましたが、ウェスタンユニオンの社長は彼を嘲笑し、その価格は馬鹿げていると断りました。その後の歴史はご存知の通りです。数十億ドル規模の産業が生まれ、AT&Tが誕生しました。 アレクサンダー・グラハム・ベルの話の後、夕方のニュースが始まりました。ニュースでは、地元の会社でのさらなる人員削減の話が報じられていました。労働者たちは怒り、会社の所有権が不公平だと不満を訴えていました。約45歳の解雇されたマネージャーは、妻と二人の赤ちゃんを工場に連れてきて、警備員に所有者と話をさせてくれと懇願していました。彼は家を買ったばかりで、それを失うことを恐れていました。カメラは彼の懇願を全世界に向けて映し出しました。言うまでもなく、それは私の注意を引きました。 私は1984年から専門的に教えています。それは素晴らしい経験であり、やりがいのある仕事です。しかし、同時に不安を感じる職業でもあります。私は何千人もの人々に教えてきましたが、私たち全員に共通する一つのことを見ています。それは、私たち全員が途方もない潜在能力を持ち、特別な才能に恵まれているということです。しかし、私たちを妨げる唯一のものは、ある程度の自己疑念です。技術的な情報の不足が私たちを妨げているのではなく、むしろ自己信頼の欠如が問題です。中には他の人よりも影響を受けやすい人もいます。学校を卒業すると、ほとんどの人は、大学の学位や良い成績が重要ではないことを知っています。 学問の世界を超えた現実では、単に成績だけでは不十分です。私はそれを「勇気」「胆力」「度胸」「大胆さ」「自信」「狡猾さ」「冒険心」「執念」「才能」と呼ばれる様々な言葉で表現されるのを耳にしてきました。この要素は、どのように呼ばれようとも、最終的には学校の成績よりもはるかに個人の未来を決定づけるものです。私たちの内には、こうした勇敢で優れた、そして大胆なキャラクターが存在しています。その一方で、必要であればひざまずいて懇願するようなキャラクターもいます。私は海兵隊のパイロットとしてベトナムでの一年を過ごす中で、これら二つのキャラクターを深く理解することができました。一方が他方より優れているわけではありません。しかし、教師として私は、過度の恐れや自己疑念が個人の才能を最も妨げる要因であることを認識しました。学生たちが答えを知っているのに、その答えに基づいて行動する勇気を欠いているのを見るのは、私の心を痛めました。現実の世界では、しばしば賢い人が成功するのではなく、大胆な人が成功します。私の個人的な経験から言えば、財務の才能には技術的な知識と同時に勇気が必要です。恐れが強すぎると、その才能は抑圧されてしまいます。私の授業では、学生たちにリスクを取ること、大胆であること、そしてその才能を恐れを力と輝きに変えるように強く促しています。これがうまくいく学生もいれば、ただ恐怖を感じる学生もいます。多くの人にとって、お金の話になると、安全策を取る方が良いと考えることが多いと気づきました。「なぜリスクを取るのか？」「なぜ財務IQを高める必要があるのか？」「なぜ財務リテラシーを身につけるべきなのか？」といった質問を受けることもあります。私の答えは「選択肢を増やすため」です。大きな変化が待ち受けています。今後数年で、アレクサンダー・グラハム・ベルのような若き発明家が増えていくでしょう。ビル・ゲイツのような人々や、マイクロソフトのような成功した企業が毎年世界中で生まれるでしょう。そして、破産や解雇、リストラもさらに増えるでしょう。では、なぜ財務IQを高める必要があるのでしょうか？その答えはあなた自身にしかわかりません。しかし、私がなぜそれを行うのかはお話しできます。それは、今が生きている中で最も刺激的な時期だからです。私は変化を恐れるのではなく、歓迎したいのです。給料が上がらないことを心配するよりも、何百万も稼ぐことにワクワクしたいのです。今私たちがいるこの時代は、歴史上前例のない最も刺激的な時期です。数世代後、人々はこの時代を振り返り、どれほどエキサイティングな時代だったのかを語るでしょう。古いものが死に、新しいものが生まれた時代でした。混乱に満ちていましたが、刺激的でもありました。 **機会** 起業家の成功物語のリストは増え続け、ジョブズ、ザッカーバーグ、ベゾス、ブリンといった名前は世界中で認識されています。ウーバーのようなスタートアップが流行しているのは、機会の国とグローバル経済の中です。では、なぜ財務IQを高める必要があるのでしょうか？それを行えば、あなたは大いに繁栄することができるからです。そして、そうしなければ、この時期は恐ろしいものになるでしょう。 ある時、人々が大胆に前進する一方で、他の人々は古びた救命具にしがみついている様子を目の当たりにすることになるでしょう。300年前、土地は富の象徴でした。したがって、土地を所有している人が富を持っていました。その後、富は工場や生産に移り、アメリカはその支配的地位を確立しました。工業家が富を所有していたのです。今日、富は情報にあります。そして、最もタイムリーな情報を持っている人が富を所有しています。問題は、情報が光の速さで世界中を飛び交うことです。新しい富は、土地や工場のように境界や国境によって制約されることはありません。変化はより速く、より劇的になるでしょう。新しい億万長者の数は劇的に増加するでしょう。その一方で、取り残される人々もいるでしょう。私は、今日多くの人々が苦しんでいるのを見ています。彼らはしばしばより一生懸命働いていますが、それは古い考えにしがみついているからです。彼らは物事が以前のようであることを望み、変化に抵抗します。私は、仕事や家を失っている人々を知っていますが、彼らは技術や経済、上司を責めます。悲しいことに、彼らは自分自身が問題である可能性に気づいていません。古い考えは彼らにとって最大の負債です。それは、昨日はその考えややり方が資産であったとしても、昨日はもう過ぎ去ったことを理解していないからです。 ある午後、私は自分が考案したボードゲーム「CASHFLOW®」を使って投資の仕方を教えていました。友人が誰かを連れてきて、そのクラスに参加しました。その友人の友人は最近離婚し、離婚の際に大きな損害を受けており、今は何か答えを探していました。彼女の友人は、このクラスが役立つかもしれないと思ったのです。CASHFLOW Classicは、www.richdad.comでプレイでき、お金の仕組みを学ぶことができます。このゲームは、人々がお金の仕組みを学ぶために設計されています。ゲームをプレイすることで、彼らは損益計算書と貸借対照表の相互作用について学びます。彼らは、現金がどのように両者の間を流れ、資産の列から月々の支出を超えるまでの現金流を増やすことが富への道であるかを学びます。この目標を達成すると、彼らは「ラットレース」から抜け出し、「ファストトラック」に乗ることができるのです。私が言ったように、ゲームを嫌う人もいれば、好きな人も、ポイントを見逃す人もいます。この女性は、貴重な学びの機会を逃してしまいました。オープニングラウンドで、彼女はボートの描かれた「ドゥダッド」カードを引きました。最初は嬉しそうでした。「ああ、ボートを手に入れた！」しかし、友人が彼女の損益計算書と貸借対照表の数字の仕組みを説明しようとすると、彼女は数学が苦手だったためにイライラし始めました。テーブルの他のメンバーは、友人が損益計算書、貸借対照表、月々の現金流の関係を説明し続けるのを待っていました。突然、彼女が数字の仕組みを理解したとき、彼女のボートが彼女を食いつぶしていることに気づきました。ゲームの後半では、彼女はリストラされ、子供もいました。彼女にとってはひどいゲームでした。クラスの後、彼女の友人が私のところに来て、彼女が不満を抱いていると教えてくれました。 彼女は投資について学ぶためにクラスに参加しましたが、くだらないゲームをするのに時間がかかることには不満を持っていました。友人は、ゲームが彼女自身を反映しているかもしれないので、自分の内面を見つめ直してみるように提案しました。その提案に対して、彼女はお金を返してほしいと要求しました。ゲームが自分を反映するなんて考えは馬鹿げていると彼女は言いました。すぐにお金は返金され、彼女はその場を去りました。 1984年から、私は学校教育が行わないことをすることで、何百万ドルも稼いできました。学校ではほとんどの教師が講義をしますが、私は学生の頃、講義が大嫌いでした。すぐに退屈になり、気が散ってしまいました。1984年に、私はゲームやシミュレーションを通じて教え始め、今でもこれらのツールに頼っています。私は常に大人の学生に、ゲームを自分が知っていることや学ぶべきことを反映するものとして捉えるように勧めています。最も重要なのは、ゲームが行動を反映することです。ゲームは即時フィードバックシステムです。教師が講義をする代わりに、ゲームはあなたにパーソナライズされた講義を提供します。それはあなたのために特別に作られたものです。 その後、去った女性の友人が私に連絡をくれました。彼女は友人が元気になり、冷静さを取り戻したと言いました。冷静になった彼女は、ゲームと自分の人生との間にわずかな関係を見出すことができました。彼女と夫はボートを持っていませんでしたが、他のすべてのものを所有していました。離婚後、彼女は夫が若い女性と駆け落ちしたこと、そして20年間の結婚生活でほとんど資産を蓄えられなかったことに怒りを感じていました。彼らが分け合うものはほとんどありませんでした。20年間の結婚生活は素晴らしい楽しいものでしたが、彼らが蓄えたのはたくさんの無駄な物だけでした。彼女は、収支計算書や貸借対照表を理解できないことに対する恥ずかしさから、数字を扱うことに対して怒りを感じていることに気づきました。彼女は、財務は男性の仕事だと信じていました。彼女は家を維持し、もてなしをし、夫が財務を担当していました。彼女は、結婚生活の最後の5年間に、夫が自分に隠れてお金を持っていたことを確信しました。お金がどこに行っているのかにもっと気を配らなかった自分や、他の女性について知らなかったことに対しても自分に腹を立てていました。 ボードゲームのように、世界は常に私たちに即時のフィードバックを提供しています。もっと気を配れば、多くのことを学べるでしょう。最近、私は妻に、クリーニング屋が私のズボンを縮めたに違いないと不満を言いました。妻は優しく微笑み、私のお腹を軽くつついて、ズボンが縮んでいないことを教えてくれました。何か別のものが膨らんでいたのです—それは私自身でした！ CASHFLOWゲームは、すべてのプレイヤーに個別のフィードバックを提供するように設計されています。その目的は、選択肢を与えることです。もしボートのカードを引いて借金を抱えた場合、次の質問はこうです。「さて、あなたは何ができますか？どれだけ多くの異なる財務オプションを考え出せますか？」それがゲームの目的です：プレイヤーに考えさせ、新しいさまざまな財務オプションを創造させることです。 世界中で何千人もの人々がこのゲームをプレイしています。ラットレースから最も早く抜け出すプレイヤーは、数字を理解し、創造的な金融の考えを持つ人々です。彼らはさまざまな金融オプションを認識しています。裕福な人々はしばしば創造的で、計算されたリスクを取ります。一方、最も時間がかかるのは、数字に不慣れで、投資の力を理解していない人々です。CASHFLOW Classicをウェブでプレイするには、www.richdad.comをご覧ください。 ゲームをプレイすることで、自分の本当の行動について何を学びましたか？CASHFLOWをプレイしている中には、ゲーム内でたくさんのお金を蓄える人もいますが、彼らはそのお金をどう使えばいいのかわかりません。お金を持っていても、他の人たちがどんどん前に進んでいるように見えます。そして、これは現実の生活でも同じです。たくさんのお金を持っているのに、経済的に前進できない人がたくさんいます。選択肢を制限することは、古い考えにしがみつくことと同じです。高校の友人がいて、彼は今、3つの仕事を掛け持ちしています。数年前、彼は私のクラスメートの中で一番裕福でした。しかし、地元の砂糖プランテーションが閉鎖されると、彼が働いていた会社も一緒に倒産しました。彼の頭の中には一つの選択肢しかなく、それは古い選択肢、つまり「一生懸命働く」ことでした。問題は、彼が前の会社での勤続年数を認めてくれる同等の仕事を見つけられなかったことです。その結果、彼は現在の仕事に対して過剰な資格を持っているため、給料が低くなっています。彼は生き延びるために3つの仕事を掛け持ちして働いています。 CASHFLOWをプレイしている人々が、正しい機会カードが自分のところに来ないと不満を言っているのを見てきました。彼らはその場に座っているだけです。現実の生活でもそういう人を知っています。彼らは正しい機会を待っています。正しい機会カードを引いたのに、十分なお金がないという人も見てきました。そして、もっとお金があればラットレースから抜け出せたのにと不満を言います。彼らもその場に座っているだけです。現実の生活でもそういう人を知っています。彼らは素晴らしい取引を見ていますが、お金がありません。 また、素晴らしい機会カードを引いて、それを声に出して読んでも、その機会が素晴らしいものであることに気づかない人も見てきました。彼らはお金を持っていて、タイミングも良く、カードも持っていますが、目の前にある機会を見逃しています。彼らはそれがラットレースから抜け出すための自分の財務計画にどうフィットするのかを理解できていません。そして、そういう人たちの方が、他のすべての人を合わせたよりも多いです。ほとんどの人は、一生に一度の機会が目の前に現れても、それに気づかないのです。一年後、他の人たちが裕福になった後に、そのことを知ることになります。金融知識とは、単に選択肢を増やすことです。もし機会があなたのところに来ないなら、あなたの財務状況を改善するために他に何ができるでしょうか？もし機会があなたの手元に舞い降りてきて、お金がなく、銀行も相手にしてくれないなら、その機会を自分に有利に働かせるために他に何ができるでしょうか？もしあなたの直感が間違っていて、期待していたことが起こらなかった場合、どうやってレモンを何百万にも変えることができるでしょうか？それが金融知識です。 何が起こるかというよりも、レモンをミリオンダラーに変えるために考えられるさまざまな金融ソリューションの数が重要です。金融問題を解決するための創造性が問われます。ほとんどの人は一つの解決策しか知りません。それは、一生懸命働き、貯金し、借りることです。では、なぜあなたは金融知識を高めたいと思うのでしょうか？それは、自分自身の運を創り出すような人になりたいからです。起こることを受け入れ、それをより良くするのです。運は創造されるものであり、お金も同様です。もし、もっと運が良くなり、働くのではなくお金を生み出したいのであれば、あなたの金融知識は重要です。もし、何か良いことが起こるのを待っているような人であれば、長い間待つことになるかもしれません。まるで、5マイル先のすべての信号が青になるのを待ってから旅行を始めるようなものです。 若い頃、マイクと私は裕福な父から「お金は本物ではない」と常に言われていました。裕福な父は、私たちが初めて集まり、石膏で「お金を作る」ことを始めたその日、私たちがどれほどお金の秘密に近づいたかを時折思い出させてくれました。「貧しい人や中流階級はお金のために働く」と彼は言いました。「裕福な人はお金を作る。お金が本物だと思えば思うほど、あなたはそれのために一生懸命働くことになる。お金が本物ではないという考えを理解できれば、あなたはより早く豊かになるだろう。」私たちがよく返した質問は「それは何ですか？」でした。「お金が本物でないなら、お金とは何ですか？」すると裕福な父は「私たちがそれを何と認めるかだ」と言うだけでした。 私たち全員が持っている最も強力な資産は心です。心がうまく訓練されていれば、瞬時に膨大な富を生み出すことができます。訓練されていない心は、何世代にもわたって家族を圧倒する極度の貧困を生み出すこともあります。情報時代において、お金は指数関数的に増加しています。何もないところから、ただアイデアや合意だけで、非常に裕福になる人々がいます。株式や他の投資を生業にしている多くの人に聞けば、彼らはそれが日常的に行われているのを目にしています。しばしば、何もないところから瞬時に数百万を得ることができます。そして「何もない」とは、実際にお金が交換されていないことを意味します。それは合意によって行われます。取引所での手信号、リスボンのトレーダーの画面に表示されたトロントのトレーダーからの情報、ブローカーに電話して買い、その後すぐに売るという流れです。お金は手渡されていません。合意が交わされたのです。 では、なぜあなたの金融の才能を育てる必要があるのでしょうか？それに対する答えはあなただけが持っています。私がこの分野の知識を高めている理由をお話ししましょう。それは、早くお金を作りたいからです。必要だからではなく、したいからです。それは魅力的な学びのプロセスです。私は金融IQを高めるのは、世界で最も速いゲーム、最も大きなゲームに参加したいからです。そして、自分なりに、この前例のない人類の進化、つまり人間が身体ではなく心だけで働く時代の一部になりたいと思っています。さらに、そこがアクションの場であり、今起こっていることなのです。 それは刺激的で、怖いことでもあります。そして、楽しいことでもあります。だからこそ、私は自分の金融知識に投資し、私が持つ最も強力な資産を育てています。私は、果敢に前進する人々と共にいたいのです。置き去りにされる人たちと一緒にはいたくありません。お金を生み出すシンプルな例を挙げましょう。1990年代初頭、アリゾナ州フェニックスの経済はひどいものでした。私はテレビ番組を見ていると、ファイナンシャルプランナーが登場し、悲観的な予測を始めました。彼のアドバイスは「毎月100ドルを貯金しなさい。40年後には億万長者になれる」とのことでした。 **貯金者は負け組** 1970年代には、「貯金で退職を迎える」ことができました。定期預金口座は二桁の金利を得て、貯金口座は実際に私たちの富を増やしてくれましたが、その時代はとっくに過ぎ去りました。今や、NIR（マイナス金利）という現象が登場しています。今日、多くの銀行は「貯金者」に対してお金を預けるための手数料を請求しています…そして、貯金者は本当に負け組なのです。毎月お金を貯めることは確かに良いアイデアです。それは一つの選択肢であり、ほとんどの人が選ぶ選択肢です。しかし、問題はこれです：それは人々を現実から目を背けさせてしまうのです。彼らはお金のより大きな成長のための重要な機会を見逃してしまいます。世界は彼らを置き去りにしています。先ほども言ったように、その時代の経済はひどいものでした。投資家にとっては、これは完璧な市場条件です。私の資金の一部は株式市場やアパートに投資されていました。現金が不足していましたが、人々が物件を手放していたので、私は購入していました。私はお金を貯めていたのではなく、投資していたのです。キムと私は、急成長する市場で100万ドル以上の現金を運用していました。投資するには最高の機会でした。経済はひどかったのですが、小さな取引を見逃すことはできませんでした。かつて10万ドルだった家が今や7万5千ドルになっていました。しかし、地元の不動産業者と買い物をする代わりに、私は破産弁護士のオフィスや裁判所の階段で買い物を始めました。これらの場所では、7万5千ドルの家が時には2万ドル以下で買えることもありました。友人から90日間2千ドルを借りて、200ドルの利息を支払った私は、弁護士に小切手を頭金として渡しました。取得手続きが進んでいる間、私は7万5千ドルの家を6万ドル、頭金なしで売り出す広告を出しました。電話は鳴りやまず、見込み客を選別し、物件が法的に私のものになった時点で、すべての見込み客に家を見せました。それはまさに熱狂的な状況でした。家は数分で売れました。私は2,500ドルの手数料を請求し、彼らは喜んで支払いました。その後、エスクローとタイトル会社が手続きを引き継ぎました。私は友人に2千ドルを返し、さらに200ドルを上乗せしました。彼は喜び、家を買った人も喜び、弁護士も喜び、私も喜びました。私は2万ドルで購入した家を6万ドルで売ったのです。4万ドルは、買い手からの約束手形という形で私の資産の中から生まれました。総作業時間は5時間でした。 あなたが今、より財務リテラシーを高め、数字を読み取るスキルを身につけているので、ここでお金がどのように創造されるのかの例を示します。40,000ドルの住宅ローンが資産欄に作成されます。このお金は課税されることなく創造されます。10％の利子で、年間4,000ドルのキャッシュフローが収入に加わります。この不景気の市場の中で、キムと私は余暇を利用してこのようなシンプルな取引を6件行うことができました。私たちの資金の大部分は大きな不動産や株式市場に投資されていましたが、その6件の「購入、創造、販売」取引で19万ドル以上の資産（10％の利子の約束手形）を生み出すことができました。これは年間約19,000ドルの収入に相当し、その多くは私たちのプライベート法人を通じて税金から守られています。この19,000ドルの大部分は、会社の車、ガソリン、旅行、保険、クライアントとのディナーなどの費用に充てられます。政府がその収入に課税する機会が来る頃には、すでに合法的に認められた税前の経費に使われてしまっています。 政府が50％の税金を取る場合、どれだけの収入を得る必要があるでしょうか？40,000ドルを貯めるのにどれくらいの時間がかかるでしょうか？これはお金がどのように創造され、保護されるのかを示すシンプルな例です。自問自答してみてください：190,000ドルを貯めるのにどれくらいの時間がかかるでしょうか？銀行はあなたのお金に10％の利子を支払ってくれるでしょうか？そして、約束手形は30年間有効です。私はその190,000ドルを決して受け取らないことを願っています。元本を受け取ると税金を支払わなければならないからですし、さらに30年間で19,000ドルを受け取ることは、実際には50万ドル以上の収入になります。人々から「もし相手が支払わなかったらどうなるのか？」と聞かれることがありますが、それは実際に起こり得ることで、むしろ良いニュースです。その60,000ドルの家は取り戻され、70,000ドルで再販売され、さらに2,500ドルのローン処理手数料が徴収されることになります。それは新しい買い手の心の中ではゼロダウンの取引となります。そしてそのプロセスは続いていきます。最初に家を売ったとき、私は2,000ドルを返済しましたので、技術的にはその取引にはお金が入っていません。私の投資収益率（ROI）は無限大です。これはお金を使わずに多くの利益を生む例です。 2回目の取引では、再販売時に2,000ドルを手に入れ、ローンを30年に再延長することになります。もしお金を得てお金を生むことができたら、私のROIはどれくらいになるでしょうか？わかりませんが、実際には40年間、低金利で税引き後の収入150ドルから始まる月100ドルを貯金するよりはずっと良いです。そして再び、利子に対して課税されます。それはあまり賢いとは言えません。安全かもしれませんが、賢いとは言えません。 過去30年間に3回の大きな市場崩壊がありました。最初は1989年から1990年にかけての崩壊で、不動産がかつてないほど安くなりました。次は2001年から2002年にかけてのドットコムバブルの崩壊、そして2008年から2009年にかけての住宅バブルの崩壊です。これらのすべてはお金を創造する機会でした。 数年後、フェニックスの不動産市場が回復するにつれて、私たちが60,000ドルで売った家は110,000ドルの価値になりました。差し押さえの機会はまだありましたが、次第に少なくなっていきました。それらを探しに出かけるには、貴重な資産である私の時間が必要でした。数千人の買い手が、わずかに残った取引を求めていました。市場は変わりました。次の機会を探す時が来たのです。「ここではそれはできない」「それは法律に反する」「あなたは嘘をついている」といったコメントを耳にすることが多いですが、「それをどうやってやるのか教えてくれませんか？」という声はあまり聞きません。数学はシンプルです。代数や微積分は必要ありません。そして、エスクロー会社が法的な取引や支払いの管理を行います。私は屋根を修理したり、トイレを直したりする必要はありません。なぜなら、それは所有者の責任だからです。時々、誰かが支払いをしないこともありますが、それは素晴らしいことです。なぜなら、遅延料金が発生したり、彼らが引っ越して物件が再び売却されたりするからです。その手続きは裁判所が処理します。そして、あなたの地域ではうまくいかないかもしれません。市場の状況が異なるかもしれません。しかし、この例は、少ない資金と低リスクで、シンプルな金融プロセスがどのようにして数十万ドルを生み出すことができるかを示しています。お金は単なる合意であるという例です。高校の教育を受けた人なら誰でもできます。しかし、ほとんどの人はそうしません。ほとんどの人は「一生懸命働いてお金を貯めなさい」という標準的なアドバイスを聞きます。約30時間の労働で、約190,000ドルが資産として生まれ、税金は支払われません。どちらが難しそうですか？1. 一生懸命働く。50%の税金を支払う。残りを貯める。あなたの貯金はその後5%の利息を得ますが、それも課税されます。 それとも 2. 自分の金融知識を高めるために時間をかける。脳の力と資産を活用する。もし選択肢1を選ぶなら、190,000ドルを貯めるのにどれだけの時間がかかるかも考慮してください。時間はあなたの最大の資産の一つです。今、私は「私の子供は学校でうまくやっていて、良い教育を受けている」と言う親の言葉を聞くと、静かに首を振る理由がわかるかもしれません。それは良いことかもしれませんが、十分なのでしょうか？あの頃は…貯金口座で5%の利息を得ていた時代？あの頃は良かった！20年で多くのことが変わり、今日ではかつての健全なアドバイスの多くが古く、時代遅れのものになっています。「お金を貯めなさい」というアドバイスは、賞味期限を過ぎた牛乳のように、もはや役に立ちません。上記の投資戦略は小規模なものですが、小さなものが大きく成長することを示すために使われています。再度言いますが、私の成功は強固な財務基盤の重要性を反映しており、それは強い財務教育から始まります。私は以前にも言いましたが、繰り返す価値があります。金融知識は、以下の4つの主要な技術スキルで構成されています。1. 会計 会計は財務リテラシー、つまり数字を読み取る能力です。これはビジネスや投資を構築したい場合に不可欠なスキルです。2. 投資 投資はお金がさらにお金を生む科学です。3. 市場の理解 市場の理解は、供給と需要の科学です。 アレクサンダー・グラハム・ベルは、市場が求めているものを提供しました。ビル・ゲイツも同様です。75,000ドルの価値がある家を60,000ドルで提供し、20,000ドルのコストで得られたのも、市場が生み出した機会をつかんだ結果です。誰かが買い、誰かが売っていました。 法律とは、会計、企業、州および連邦の規制に対する認識です。ルールに従うことをお勧めします。この基本的な基盤、またはこれらのスキルの組み合わせが、富を追求する上で成功するために必要です。それは、小さな家やアパートビル、企業、株式、債券、貴金属、野球カードなどの購入を通じて得られます。 数年後、不動産市場は回復し、他の人々も参入してきました。株式市場は好調で、皆が参加していました。アメリカ経済は立ち直りつつありました。私は売却を始め、ペルー、ノルウェー、マレーシア、フィリピンを旅するようになりました。投資環境は変わりました。私たちはもはや不動産を購入していません。今は資産の価値が上昇するのを見守り、売却を始めるつもりです。あの6つの小さな家の取引のいくつかは売れるだろうし、40,000ドルのノートは現金に変わるでしょう。現金に備えるために会計士に連絡し、現金を守る方法を探す必要があります。 私が言いたいのは、投資は来ては去るということです。市場は上がったり下がったりします。経済は改善したり崩壊したりします。世界は毎日、あなたの人生の中で一生に一度の機会を提供していますが、私たちはそれを見逃してしまうことが多いのです。しかし、それらの機会は確かに存在します。そして、世界が変わり、技術が進化するにつれて、あなたとあなたの家族が将来何世代にもわたって経済的に安定するための機会は増えていくでしょう。 では、なぜ財務知識を身につける必要があるのでしょうか？その答えは、あなた自身にしかわかりません。私が学び続け、成長し続ける理由は知っています。変化が訪れることを知っているからです。過去にしがみつくよりも、変化を歓迎したいのです。市場の好況と崩壊があることも知っています。私は財務知識を継続的に発展させたいと思っています。なぜなら、市場が変わるたびに、ある人々は仕事を求めてひざまずくことになるからです。一方で、人生が与えるレモンを受け取り、それを何百万ドルにも変える人々もいます。それが財務知識です。 私はしばしば、自分がどのようにレモンを何百万ドルに変えたかを尋ねられます。個人的な投資の例を多く挙げることにはためらいがあります。なぜなら、それが自慢や自分を誇示しているように受け取られるのではないかと心配するからです。それが私の意図ではありません。私は単に、実際のシンプルなケースの数値的かつ時系列的な例として使っています。これらの例を使うのは、それが簡単であることを知ってほしいからです。そして、財務知識の四つの柱に慣れれば慣れるほど、それがより簡単になります。 個人的には、財務成長を達成するために主に二つの手段を使用しています。それは不動産と小型株です。不動産を私の基盤として利用しています。 日々、私の不動産はキャッシュフローを生み出し、時折価値の成長も見せてくれます。小型株は急成長を狙うために利用していますが、私が行っていることをそのままお勧めするわけではありません。これらはあくまで例です。もし投資の機会が複雑すぎて理解できない場合は、手を出しません。財務的に成功するためには、シンプルな数学と常識があれば十分です。例を使う理由は5つあります。1. 人々にもっと学ぶように刺激を与えるため。2. 基盤がしっかりしていれば簡単だと知らせるため。3. 誰でも大きな富を得られることを示すため。4. 目標を達成する方法は無数にあることを示すため。5. それが難しいことではないと示すためです。 1989年、私はオレゴン州ポートランドの美しい住宅街をジョギングしていました。そこは小さなジンジャーブレッドハウスが並ぶ郊外でした。小さくて可愛らしい家々で、まるで赤ずきんちゃんが道を跳ねながらおばあさんのところへ向かっているのを見かけるのではないかと思うほどでした。「売り出し中」の看板が至る所に立っていました。木材市場はひどく、株式市場は崩壊し、経済は低迷していました。ある通りで、他の看板よりも長く立っている古びた「売り出し中」の看板を見かけました。ある日、その前をジョギングしていると、困った様子の所有者に出くわしました。「お宅の家はいくらで売りに出していますか？」と尋ねると、所有者は振り返り、弱々しく微笑みました。「オファーをください。もう1年以上売りに出しているのに、誰も見に来ないんです。」私は「見てみますよ」と言い、30分後に彼の希望価格よりも2万ドル安い価格でその家を購入しました。それは可愛らしい2ベッドルームの家で、すべての窓にジンジャーブレッドの装飾が施されていました。淡い青色に灰色のアクセントがあり、1930年に建てられたものでした。内部には美しい石の暖炉と2つの小さな寝室があり、完璧な賃貸物件でした。私たちは、実際には6万5千ドルの価値がある4万5千ドルの家に対して、所有者に5千ドルの頭金を支払いましたが、誰も買いたがらなかったのです。所有者は1週間後に引っ越し、自由になったことを喜び、私の最初のテナントが地元の大学教授として入居しました。住宅ローン、経費、管理費を支払った後、毎月私のポケットには約40ドルが残りました。あまり刺激的ではありません。 「安全な」投資の問題は、しばしば過度に安全にされてしまい、その結果、利益が少なくなることです。1年後、低迷していたオレゴンの不動産市場は回復し始めました。カリフォルニアの投資家たちは、依然として好調な不動産市場からの資金を持って北上し、オレゴンやワシントンを買い漁っていました。私たちはその小さな家をカリフォルニアから来た若いカップルに9万5千ドルで売却しました。約4万ドルのキャピタルゲインは1031の税金繰延べ交換に入れられ、私はお金を置く場所を探し始めました。約1か月後、オレゴン州ビーバートンのインテル工場のすぐ隣にある12ユニットのアパートを見つけました。所有者はドイツに住んでいて、その物件の価値を全く理解しておらず、ただ手放したいだけでした。私は45万ドルの建物に27万5千ドルのオファーを出しましたが、彼らは30万ドルで合意しました。 私はそれを購入し、2年間保有しました。同じ1031交換のプロセスを利用して、私たちはその建物を495,000ドルで売却し、アリゾナ州フェニックスにある30ユニットのアパートビルを購入しました。その頃、キムと私は雨を避けるためにフェニックスに引っ越しており、売却する必要がありました。オレゴン州の以前の市場と同様に、フェニックスの不動産市場も低迷していました。フェニックスの30ユニットのアパートビルの価格は875,000ドルで、頭金は225,000ドルでした。30ユニットからのキャッシュフローは月に5,000ドルを少し超えていました。アリゾナの市場は上昇し始め、数年後にはコロラドの投資家がその物件に120万ドルのオファーをしてきました。 この例のポイントは、小さな金額が大きな金額に成長することです。再度言いますが、これは財務諸表、投資戦略、市場の感覚、法律を理解することが重要です。これらのテーマに精通していない人々は、当然ながら安全策を講じ、分散投資を行い、確実な投資のみを行うという標準的な教義に従わざるを得ません。「安全な」投資の問題は、それがしばしば過度に安全にされているため、利益が少なくなることです。ほとんどの大手証券会社は、自身と顧客を守るために投機的な取引には手を出しません。それは賢明な方針です。本当にホットな取引は、初心者には提供されません。富をさらに増やすための最高の取引は、ゲームを理解している人々のために用意されています。投機的な取引を、洗練されていないと見なされる人に提供することは技術的に違法ですが、もちろんそういうことは起こります。私が洗練されるほど、より多くの機会が私のもとにやってきます。生涯を通じて財務知識を高めることのもう一つの理由は、単により多くの機会が与えられるからです。そして、あなたの財務知識が高まるほど、取引が良いかどうかを判断するのが容易になります。悪い取引を見抜くのも、悪い取引を良いものにするのも、あなたの知恵です。私たちが学べば学ぶほど、そして学ぶべきことはたくさんありますが、経験と知恵を得ることで、私たちはより多くのお金を稼ぐことができます。私たちには、安全策を講じて一生懸命働いている友人がいますが、財務的な知恵を得ることには時間がかかります。 私たちの全体的な哲学は、資産の列に種を植えることです。それが私の公式です。小さく始めて、種を植えます。成長するものもあれば、そうでないものもあります。私たちの不動産法人の中には、数百万ドルの価値のある不動産があります。それは私たち自身のREIT（不動産投資信託）です。私が言いたいのは、これらの数百万ドルのほとんどが、最初は5,000ドルから10,000ドルの小さな投資から始まったということです。すべての頭金は、急上昇する市場にうまく乗り、税金なしで増加しました。私たちは数年にわたって何度も取引を行いました。また、私たちは株式ポートフォリオも所有しており、キムと私はそれを「個人の投資信託」と呼んでいます。私たちには、毎月余分なお金を投資するために特に私たちのような投資家と取引をする友人がいます。 私たちは、アメリカやカナダの株式市場に上場する直前の高リスクで投機的なプライベート企業を購入します。例えば、会社が上場する前に1株25セントで100,000株を購入した場合、6ヶ月後にはその会社が上場し、100,000株の価値が1株2ドルになります。会社がうまく運営されていれば、株価はさらに上昇し、1株20ドル以上になることもあります。過去には、私たちの25,000ドルが1年も経たずに100万ドルに達した年もありました。自分が何をしているかを理解していれば、それはギャンブルではありません。ただお金を投じて祈るだけなら、それはギャンブルです。重要なのは、技術的な知識、知恵、そしてゲームへの愛を活用してリスクを減らすことです。もちろん、リスクは常に存在しますが、財務的な知性がその確率を改善します。したがって、ある人にとってリスクが高いことが、別の人にとってはそれほどリスクが高くないこともあります。このため、私は常に人々に株式や不動産、その他の市場に投資するよりも、財務教育にもっと投資するように勧めています。賢くなればなるほど、リスクを克服するチャンスが高まります。私が個人的に投資した株式は、多くの人にとって非常に高リスクであり、決して推奨されるものではありません。私は1979年からこのゲームを続けており、相応の代償を払ってきました。しかし、なぜこれらの投資が多くの人にとって高リスクであるのかを再度読み返すことで、25,000ドルを1年で100万ドルに変える能力があなたにとって低リスクになるように、人生を異なる形に整えることができるかもしれません。自分が何をしているかを理解していれば、それはギャンブルではありません。ただお金を投じて祈るだけなら、それはギャンブルです。前述の通り、私が書いたことはすべて推奨ではなく、単にシンプルで可能なことの例として使われています。私の行っていることは、全体の中では小さなことです。しかし、一般の人にとっては、年間10万ドル以上の受動的収入は素晴らしく、達成するのも難しくありません。市場やあなたの賢さによっては、5年から10年で達成できるかもしれません。生活費を控えめに保てば、働いていなくても追加収入として10万ドルが入ってくるのは嬉しいことです。働きたいなら働けばいいし、休みたいなら休むこともでき、政府の税制を味方にすることができます。私の個人的な基盤は不動産です。不動産は安定していて動きが遅いので、私はそれが好きです。基盤をしっかりと保つことで、キャッシュフローは比較的安定し、適切に管理すれば価値が増加する良いチャンスがあります。堅実な不動産の基盤の美しさは、投機的な株式と同様に、より大きなリスクを取ることを可能にする点です。株式市場で大きな利益を上げた場合、私はその利益に対してキャピタルゲイン税を支払い、残りを不動産に再投資して、資産の基盤をさらに強化します。最後に不動産について一言：私は世界中を旅し、投資を教えてきましたが、どの都市でも「安く不動産を買うことはできない」と言う人々の声を耳にします。 それは私の経験とは異なります。ニューヨークや東京、あるいは都市の郊外でも、主要な掘り出し物はほとんどの人に見過ごされています。シンガポールでは、高い不動産価格にもかかわらず、短いドライブで見つけられるお得な物件がまだ存在します。ですから、「ここではそれはできない」と私を指さして言う人を聞くたびに、私は彼らに「実際のところ、正しい表現は『私はまだここでそれをする方法を知らない』かもしれません」と思い出させます。 素晴らしい機会は目で見るものではなく、心で見るものです。ほとんどの人は、目の前にある機会を認識するための金融教育を受けていないため、富を得ることができません。「どうやって始めればいいの？」とよく聞かれますが、素晴らしい機会は目で見るものではなく、心で見るものです。この本の最後の章では、私が経済的自由への道で従った10のステップを紹介します。しかし、常に楽しむことを忘れないでください。投資のルールや用語を学び、資産を築き始めると、これまでに経験した中で最も楽しいゲームのように感じるでしょう。時には勝ち、時には学びますが、楽しむことが大切です。ほとんどの人は、負けることを恐れるあまり、勝つことができません。だからこそ、私は学校がとても馬鹿げていると感じました。学校では、間違いは悪いことであり、間違いを犯すと罰せられます。しかし、人間が学ぶ方法を見てみると、私たちは間違いを犯すことで学びます。歩くことを学ぶためには、転ぶ必要があります。もし転ばなければ、歩くことはできません。同じことが自転車の乗り方にも当てはまります。私は今でも膝に傷がありますが、今日は考えずに自転車に乗ることができます。富を得ることも同様です。残念ながら、ほとんどの人が富を得られない主な理由は、失うことを恐れているからです。勝者は失うことを恐れませんが、敗者は恐れます。失敗は成功のプロセスの一部です。失敗を避ける人は、成功も避けるのです。 私はお金をテニスのゲームのように考えています。私は一生懸命プレーし、間違いを犯し、修正し、さらに間違いを犯し、修正して上達します。もし試合に負けたら、ネットを越えて相手の手を握り、笑顔で「次の土曜日に会いましょう」と言います。投資家には2種類います。1. 最初で最も一般的なタイプは、パッケージ化された投資を購入する人です。彼らは不動産会社、株式仲介業者、またはファイナンシャルプランナーなどの小売店に電話をかけて、何かを購入します。それはミューチュアルファンド、REIT、株式、または債券かもしれません。これはクリーンでシンプルな投資方法です。たとえば、コンピュータ店に行って棚からコンピュータを買うショッピング客のようなものです。2. 2番目のタイプは、投資を創造する投資家です。この投資家は、コンポーネントを購入してコンピュータを組み立てる人のように、取引を組み立てます。私はコンピュータのコンポーネントを組み立てることについては何も知りませんが、機会のピースを組み合わせる方法や、それを知っている人を知っています。この2番目のタイプの投資家が、よりプロフェッショナルな投資家です。すべてのピースが組み合わさるまでに何年もかかることがあります。 時には、彼らは決して成功しないこともあります。私の裕福な父が私に勧めたのは、こうした第二のタイプの投資家になることでした。成功するためには、物事を組み合わせる方法を学ぶことが重要です。そこに大きな利益が潜んでいる一方で、潮流が逆に向かうと大きな損失を被ることもあります。第二のタイプの投資家になりたいのであれば、主に3つのスキルを身につける必要があります。 1. 誰も見逃したチャンスを見つけること。あなたは他の人が見逃すものを、心で見ることができるのです。例えば、友人が古びた家を買いました。それは見た目が不気味でした。みんなは彼がなぜそれを買ったのか不思議に思っていました。彼が私たちが見逃したのは、その家には4つの空き地が付いていたことです。彼は登記会社に行ってそれを発見しました。家を買った後、彼はその家を取り壊し、5つの土地を建設業者に売却しました。その価格は彼が全体で支払った金額の3倍でした。彼は2ヶ月の労働で75,000ドルを得ました。多くはないかもしれませんが、最低賃金よりはずっと良いです。そして、技術的には難しくありません。 2. 資金を調達すること。一般の人は銀行に行くことが多いですが、この第二のタイプの投資家は資本を調達する方法を知っている必要があります。銀行を必要としない方法はたくさんあります。私が始めたとき、私は銀行なしで家を買う方法を学びました。家そのものよりも、資金を調達するスキルを学ぶことが貴重でした。よく耳にするのは、「銀行が私にお金を貸してくれない」とか「買うお金がない」という言葉です。もしあなたが第二のタイプの投資家になりたいのであれば、大多数の人が止まってしまうことを学ぶ必要があります。つまり、多くの人はお金がないことで取引をするのを諦めてしまいます。その障害を避けることができれば、そのスキルを学ばない人々よりも何百万も先に進むことができます。私は何度も、銀行に1セントもない状態で家や株、アパートビルを購入したことがあります。かつて1.2百万ドルのアパートを買ったことがあります。「契約を結ぶ」という行為を行い、売主と買主の間で書面の契約を交わしました。その後、私は10万ドルの保証金を調達し、残りの資金を集めるために90日間の猶予を得ました。なぜそうしたのか？それは、その物件が200万ドルの価値があると知っていたからです。結局、私は資金を調達しませんでした。代わりに、10万ドルを出した人が私に5万ドルを支払い、その取引を引き継ぎ、私はその場を離れました。総労働時間は3日間です。再度言いますが、重要なのは何を買うかではなく、あなたが何を知っているかです。投資とは買うことではなく、知識を持つことです。 3. 賢い人々を組織すること。賢い人々とは、自分よりも賢い人と一緒に働くか、雇う人のことです。アドバイスが必要なときは、賢いアドバイザーを選ぶことが重要です。学ぶことはたくさんありますが、その報酬は途方もないものになる可能性があります。もしそのスキルを学びたくないのであれば、第一のタイプの投資家になることを強くお勧めします。あなたが知っていることがあなたの最大の資産です。知らないことがあなたの最大のリスクです。リスクは常に存在しますので、リスクを避けるのではなく、管理する方法を学びましょう。 ロバートは対照的な二つの例を挙げています。まず一つ目は、アレクサンダー・グラハム・ベルが自らの製品への需要に圧倒され、会社をウェスタンユニオンに10万ドルで売ろうとした話です。ウェスタンユニオンはその機会を見逃し、彼の提案を断りましたが、その後、数十億ドル規模の産業が誕生しました。二つ目の例は、地元の会社のリストラに関するテレビニュースで、解雇されたマネージャーがカメラの前で職を取り戻すよう懇願する姿です。彼は新しく家を購入したばかりで、それを失うことを恐れていました。恐れと自己疑念は私たちの中に誰にでも存在します。ロバートは1984年からプロとして教えており、何千人もの個人や自分自身の中にそれを見てきました。私たちには皆、素晴らしい可能性があり、同時に自己疑念も抱えています。勇気が成功した人生を送るための違いを生むのです。ロバートは教師として、答えを知っているのに行動することを恐れる学生を見るのが心が痛むと語りました。財務の天才には技術的な知識と同時に勇気が必要です。リスクを取り、大胆になり、あなたの才能を恐れを力と輝きに変えてください—これは一部の人々を恐れさせるアドバイスです。なぜなら、多くの人が自分のお金に関しては安全策を取るからです。私たちの世界には多くの変化が待っています。そして、財務IQを高めることで、変化の未来を恐れではなく興奮の視点で見ることができます。あなたは機会を見つけ、それに行動を起こすことができるでしょう。一方で、恐れにとらわれて傍観者となり、他の人が大胆に前進するのを見ている人々もいます。300年前、土地は富の象徴でした。その後、工場や生産が富の源となりました。今日、富は情報にあります。しかし、情報は光の速さで世界を駆け巡り、変化はより早く、より劇的になります。新しい億万長者の数は劇的に増加するでしょうが、取り残される人々もいます。古い考えにしがみつき、苦しむと技術や経済のせいにする人々です。彼らが見逃しているのは、古い考えが最大の負債であるということです。昨日は資産だったアイデアややり方が、今日ではそうではないのです。ロバートは、彼が考案したボードゲーム「CASHFLOW®」を使ったクラスに参加した女性の例を挙げました。このゲームはお金の仕組みや、損益計算書と貸借対照表の相互作用を教えます。ゲームを好きな人もいれば、嫌いな人も、ポイントを見逃す人もいます。彼の例の女性は、通常は資産と考えるようなもの—例えばボート—が、彼女のキャッシュフローに悪影響を及ぼすことを理解するのに苦労しました。彼女は難しいカードをいくつか引き、ひどいゲームをしました。結局、彼女は怒り、返金を要求し、ゲームが彼女を反映していることを認めようとしませんでした。ゲームは行動を反映し、即座にフィードバックを提供するため、強力な教育手段です。その後、ロバートはその女性の様子を聞きました。彼女は冷静になり、ゲームと自分の生活との間にわずかな関係を見出し始めました。彼女はこれまで自分と元夫の財務に注意を払わず、その結果として苦しんでいたのです。 CASHFLOW®ゲームの目的は、プレイヤーに新しいさまざまな金融オプションを考え出すことを教えることです。これを簡単にできる人もいれば、苦労する人もいます。創造的な金融の思考を持つ人は、最も早く「ラットレース」から脱出します。ゲームをプレイしている中には、たくさんのお金を持っているのに、それをどう使えばいいかわからない人もいます。これは現実の生活でも同じです。ゲームをプレイしている中には、正しいカードが自分のところに来ないと不満を言い、ただ座っているだけの人もいます。素晴らしい機会のカードを引いたのに、それに対処するお金がない人もいます。そして、お金を持っていて素晴らしいカードを引いたのに、それをチャンスとして見抜けない人もいます。これらの行動は現実でも起こります。金融知識とは、単に選択肢を増やし、機会を創出する方法を見つけたり、状況を自分に有利に変えることです。運は自分で作り出すものです。だから、自分の運を創り出しましょう。お金は、実際には存在しないもので、私たちがそれをどう定義するかによるものですが、私たちの最大の資産ではありません。私たちの心が最大の資産です。それをしっかりと鍛えましょう。アイデアや合意から何百万ものお金を生み出すことができます。毎月お金を貯めることは良い考えですが、実際に何が起こっているのかを見失わせ、より大きな成長の機会を逃す原因になることがあります。 1990年代初頭、フェニックスの経済は非常に悪化していました。ロバートと彼の妻キムはそれを利用し、不動産に投資しました。彼は、75,000ドルの価値の家を20,000ドルで購入する例を挙げました。友人から200ドルで借りた2,000ドルを頭金に使いました。購入手続きが進んでいる間に、75,000ドルの家を60,000ドル、頭金なしで販売する広告を出しました。家が法的に彼のものになった瞬間、数分で売却しました。みんなが喜びました。そして、40,000ドルは、買い手からの約束手形の形でロバートの資産欄に創出されました。10%の利息で、年間4,000ドルのキャッシュフローが収入に加わります。総作業時間は5時間です。もし買い手が最終的に支払えなくなった場合、彼らは単に家を取り戻して再販すればいいのです。この計算は、毎月の税引き後の貯金を上回ります。これは合法で、エスクロー会社が支払いの管理を行い、ロバートとキムは買い手が家を所有しているため、屋根やトイレの修理に関わる必要がありません。数年後、フェニックスの市場が回復し、彼らにとって取引を探す価値がなくなったため、彼らは次のステップに進みました。 市場の状況はあなたのいる場所で異なるかもしれませんので、この戦略があなたに合うとは限りません。しかし、この例は、少ないお金と低リスクで数十万ドルを生み出すシンプルな金融プロセスを示しています。お金は単なる合意であるという例です。あなたは、一生懸命働いて税金を払い、残ったもので貯蓄し、成長にも税金がかかるのを選びますか？それとも、金融知識を育てる時間を取りますか？市場は上下し、投資は出たり入ったりします。世界は常にあなたに一生に一度の機会を与えています。あなたはそれを見抜く力を持つ必要があります。 ロバートは、オレゴン州ポートランドの不景気な市場で4万5千ドルで家を購入し、わずかな利益で賃貸に出した別の例を紹介しています。しかし、1年後に市場が回復し、彼はその家を9万5千ドルで売却し、得たキャピタルゲインを使ってオレゴン州ビーバートンにある30万ドルの12ユニットのアパートに再投資しました。さらに2年後、そのアパートを売却し、得た利益を使ってアリゾナ州フェニックスにある87万5千ドルの30ユニットのアパートビルに投資しました。数年後、投資家がその物件に120万ドルのオファーを出しました。これは、小額の資金が大きな金額に成長する例です。あなたの金融知識を高めれば高めるほど、より多くの機会が与えられます。ロバートの哲学は、資産の列に種をまくことです。小さく始めて、種をまくのです。成長するものもあれば、成長しないものもあります。小さな投資から何百万にも成長するものもあります。ロバートとキムは、上場間近の高リスクで投機的なプライベート企業の株式ポートフォリオも持っています。これはリスクですが、金融知識を高めるほどリスクは低くなります。賢くなればなるほど、逆境を乗り越えるチャンスが増えます。自分たちの地域に不動産の掘り出し物がないと主張する人もいますが、ロバートは見落とされがちな素晴らしい機会がどこにでもあると言います。ほとんどの人は、自分の目の前にある機会を認識するための金融教育を受けていません。金融IQを高め、実践に移す際には、楽しむことを忘れないでください。時には勝ち、時には負けますが、常に楽しむことが大切です。失うことを恐れないでください。なぜなら、失敗は成功のプロセスの一部だからです。投資家には2種類います。1つは、ファイナンシャルプランナーなどの小売店からパッケージ投資を購入する人々、もう1つは投資を創造する人々、いわゆるプロの投資家です。2番目のタイプの投資家になりたいのであれば、3つの主要なスキルを身につける必要があります。まず、他の誰も見逃した機会を見つけること。次に、資金を調達すること。そして最後に、賢い人々を組織し、自分よりも賢い人を雇うことです。リスクは常に存在するので、リスクを避けるのではなく、管理する方法を学ばなければなりません。左脳の瞬間：少額の資金は、鋭いタイミングでの投資によって大きな金額に変わることがあります。右脳の瞬間：ロバートは、成人学生にゲームを通じて自分が知っていることや学ぶべきことを反映させるよう常に勧めています。最も重要なのは、ゲームが行動を反映していることです。ゲームは即時のフィードバックシステムです。教師が講義する代わりに、ゲームがあなたにパーソナライズされた講義を提供しているのです。それはあなたのために特別に作られたものです。潜在意識の瞬間：私たちは皆、素晴らしい可能性を持っており、特別な才能に恵まれています。しかし、私たち全員を引き止めているのは、ある程度の自己疑念です。私たちを妨げるのは技術的な情報の欠如ではなく、むしろ自己信頼の欠如です。さあ、振り返る時間です。 自分に問いかけてみてください。「ロバートはこの引用で何を言っているのか？」そして、「なぜ彼はそう言うのか？」このセクションでは、ロバートに賛成したり反対したりする必要はありません。目標は理解することです。このカリキュラムは協力的で支援的なものであることを忘れないでください。二つの頭は一つよりも優れています。ロバートの言っていることが理解できない場合は、遠慮せずに助けを求めてください。 「現実の世界では、前に進むのは賢い人ではなく、大胆な人です。」 「教師として、私は過度の恐れと自己疑念が個人の才能を最も妨げるものであることを認識しました。学生たちが答えを知っているのに、その答えに基づいて行動する勇気がないのを見るのは心が痛みました。」 「古い考えは、一部の人にとって最大の負債です。それは、昨日その考えややり方が資産だったとしても、昨日はもう過ぎ去ったことを理解できないからです。」 「裕福な人々はしばしば創造的で、計算されたリスクを取ります。」 「なぜあなたは財務知識を高めたいと思うのですか？それは、自分自身の運を創り出すような人になりたいからです。」 「私たち全員が持っている最も強力な資産は心です。もしそれがうまく訓練されれば、瞬時に膨大な富を生み出すことができます。訓練されていない心は、何世代にもわたって家族を圧倒する極端な貧困を生み出すこともあります。」 「もし機会が複雑すぎて、投資を理解できない場合は、私はそれを行いません。財務的に成功するためには、単純な数学と常識が必要です。」 「『安全な』投資の問題は、それがしばしば過度に安全にされているため、利益が少なくなることです。」 「自分が何をしているかを知っているなら、それはギャンブルではありません。ただお金を投じて祈るだけなら、それはギャンブルです。」 「素晴らしい機会は目で見るものではなく、心で見るものです。」 「あなたが持っている最大の富は、あなたが知っていることです。あなたが知らないことが、あなたの最大のリスクです。」 さて、この章のストーリーとロバートが言っていたことの理解をもとに、それをあなた自身とあなたの人生に適用する時間です。以下の質問を自分に問いかけ、学習パートナーと話し合ってください。自分自身とパートナーに対して正直でいてください。もし自分の答えの中に気に入らないものがあれば、変わる意欲があるか、変化の挑戦を受け入れる準備ができているか自問してみてください。 1. ロバートは、私たちを妨げるのは技術的な情報の欠如ではなく、自己信頼の欠如であると言っています。自己疑念が素晴らしい機会を妨げたあなた自身や他の誰かの例はありますか？ 2. お金をたくさん持っているのに、財務的に前に進まない人もいます。それはなぜでしょうか？ 3. 自分の財務知識を高める中で、どのようにして取引が良いかをより簡単に見極められるようになりましたか？ 4. ロバートの哲学は、資産の欄に小さな種を植え、何が育つかを見ることです。今、あなたは資産の欄にどのように種を植えていますか？もし植えていないなら、始めるために何ができるでしょうか？ 5. ロバートは、投資家を二種類に分けています。一つはパッケージ化された投資を購入する人々、もう一つは投資を創造する人々です。あなたはどちらのタイプですか？また、どちらのタイプになりたいですか？ 6. 失敗への恐怖があなたの人生でどのように現れ、どのように機会を活かすことを妨げましたか？今後、その恐怖を克服するために何ができるでしょうか？ レッスン6：学ぶために働く—お金のために働かない 私の教育を受けた父にとって、仕事の安定はすべてでした。一方、私の裕福な父にとって、学ぶことはすべてでした。数年前、私はシンガポールの新聞のインタビューを受けました。若い女性記者は時間通りに到着し、すぐにインタビューが始まりました。私たちは豪華なホテルのロビーでコーヒーを飲みながら、私のシンガポール訪問の目的について話し合いました。私はジグ・ジグラーと共に登壇する予定で、彼はモチベーションについて話し、私は「裕福になるための秘密」について話すことになっていました。 「いつか、あなたのようなベストセラー作家になりたいです」と彼女は言いました。私は彼女が書いた記事をいくつか見ており、感心していました。彼女の文章は力強く、明確なスタイルで、読者の興味を引きつけていました。「素晴らしいスタイルですね」と私は返しました。「夢を実現するために何が妨げになっていますか？」 「私の仕事はどこにも進展しないように思えます」と彼女は静かに言いました。「みんな私の小説は素晴らしいと言いますが、何も起こりません。それで、私は新聞社での仕事を続けています。少なくとも生活費は稼げます。何かアドバイスはありますか？」 「はい、ありますよ」と私は明るく答えました。「ここシンガポールにいる友人が、人を売るために訓練する学校を運営しています。彼はシンガポールの多くの大手企業向けに営業トレーニングコースを行っていて、彼のコースに参加すればあなたのキャリアが大いに向上すると思います。」 彼女は緊張しました。「私が営業を学ぶために学校に行くべきだと言っているのですか？」 私は頷きました。「まさか、本気じゃないですよね？」 再び頷きました。「それの何が悪いのですか？」私は今や後退していました。彼女は何かに不快感を示しており、私は何も言わなければよかったと後悔していました。助けになろうとした私の提案を弁護する羽目になってしまいました。 記者は私に言いました。「私は英文学の修士号を持っています。なぜ営業を学ぶために学校に行く必要があるのですか？私はプロフェッショナルです。営業をしなくて済むように専門的な訓練を受けるために学校に行ったのです。営業マンが大嫌いです。彼らが欲しいのはお金だけです。だから、なぜ営業を学ぶべきなのか教えてください？」彼女はブリーフケースを詰め始めました。インタビューは終わりです。コーヒーテーブルの上には、私が以前書いたベストセラー本のコピーが置いてありました。私はそれを手に取り、彼女が法的なメモ帳に書き留めたメモも取りました。「これを見てください」と私は彼女のメモを指差しました。彼女は自分のメモを見下ろしました。「何ですか？」と彼女は混乱した様子で言いました。再び、私は意図的に彼女のメモを指差しました。彼女のメモには「ロバート・キヨサキ、ベストセラー作家」と書かれていました。「ベストセラー作家と書いてありますが、ベストライティング作家とは書いてありません」と私は静かに言いました。彼女の目が大きく見開かれました。「私はひどい作家です」と私は言いました。「あなたは素晴らしい作家です。私は営業学校に行きました。あなたは修士号を持っています。」 それらを組み合わせると、「ベストセラー作家」と「優れた作家」が生まれる。彼女の目には怒りが宿っていた。「私は決してそんな低いレベルにまで堕ちて、売る方法を学ぶことはないわ。あなたのような人間が書く資格なんてない。私はプロの作家で、あなたはただの営業マンよ。公平じゃないわ」と彼女は憤慨した。彼女は残りのメモを片付け、大きなガラスの扉を通って湿気のあるシンガポールの朝に急いで出て行った。少なくとも、翌朝には私に対して公正で好意的な評価を書いてくれた。世界には賢く、才能があり、教育を受け、特別な才能を持った人々が溢れている。私たちは毎日彼らに出会う。彼らは私たちの周りにいる。数日前、私の車の調子が悪くなったので、ガレージに入った。若い整備士は数分で修理を終えた。彼はエンジンの音を聞くだけで何が問題かを理解していた。私は驚いた。才能のある人々がどれほど少ない収入しか得ていないかに、常にショックを受けている。私は年収が2万ドルにも満たない、優秀で高学歴な人々に出会ったことがある。医療業界を専門とするビジネスコンサルタントが、どれだけ多くの医者や歯科医、カイロプラクターが経済的に苦しんでいるかを教えてくれた。私はずっと、彼らが卒業したらお金がどんどん入ってくると思っていた。彼が教えてくれたフレーズは、「彼らは大きな富の一つのスキルに近い」というものだった。このフレーズの意味は、ほとんどの人がもう一つのスキルを学び、習得するだけで、収入が飛躍的に増えるということだ。私は以前、財務知識は会計、投資、マーケティング、法律の相乗効果であると述べた。これらの4つの技術的スキルを組み合わせれば、お金を使ってお金を稼ぐのは、多くの人が思っているよりもずっと簡単だ。お金に関して、ほとんどの人が知っている唯一のスキルは、一生懸命働くことだ。スキルの相乗効果の典型的な例は、その新聞の若い作家だった。もし彼女が営業とマーケティングのスキルを熱心に学べば、収入は劇的に増えるだろう。私が彼女なら、広告コピーライティングや営業のコースを受講するだろう。そして、新聞社で働く代わりに、広告代理店での仕事を探す。たとえ給料が下がったとしても、成功した広告で使われる短いコミュニケーション方法を学ぶことができる。彼女はまた、重要なスキルであるパブリックリレーションズを学ぶ時間を持つだろう。彼女は何百万もの無料の宣伝を得る方法を学ぶことができる。そして、夜や週末には素晴らしい小説を書くことができる。それが完成すれば、彼女は自分の本をより良く売ることができるだろう。そうすれば、短期間で「ベストセラー作家」になれるかもしれない。私が最初の本『金持ちになりたければ学校に行くな』を出版したとき、ある出版社がタイトルを『教育の経済学』に変更することを提案した。私はその出版社に、そんなタイトルでは家族に一冊、親友に一冊しか売れないと言った。問題は、彼らがそれを無料で期待することだ。『金持ちになりたければ学校に行くな』という不快なタイトルは、たくさんの宣伝を得られるとわかっていたので選ばれた。 私は教育を支持し、教育改革を信じています。もし私が教育を支持していなければ、なぜ古臭い教育システムの改革を求め続けるのでしょうか？そこで、私は物議を醸すことを厭わないという理由から、より多くのテレビやラジオ番組に出演できるタイトルを選びました。多くの人々は私を変わり者だと思っていましたが、その本は売れに売れました。 **なぜ教育は失敗しているのか** ほとんどの教師は実社会での経験が不足しています。彼らは教えていることを実際に体験したことがなく、間違いを犯し、それから学び、学んだことを実践し続けているわけではありません。学校では、私たちは読むことや暗記を教えられますが、私は「学ぶこと」が私たちが学んだことを応用するための鍵だと信じています。キムと私は年に数回アドバイザーと会い、一緒に読む本を選び、学び合います。学習の円錐（28ページに掲載）でも示されているように、議論や協力は素晴らしい学びの方法です。1969年にアメリカの商船学校を卒業したとき、私の教育を受けた父は喜んでいました。スタンダードオイル・オブ・カリフォルニアが私をオイルタンカーの艦隊に三等航海士として雇ってくれたのです。給料は同級生と比べると低かったですが、大学卒業後の初めての仕事としては悪くありませんでした。私の初任給は、残業を含めて年間約42,000ドルで、7ヶ月間働くだけで済みました。5ヶ月の休暇がありました。もし望んでいたら、子会社の運送会社でベトナム行きの航路に就くことで、簡単に給料を倍増させることもできました。「多くのことについて少し知ることが大切だ」というのがリッチ・ダッドの提案でした。私は素晴らしいキャリアが待っていましたが、6ヶ月後にその会社を辞め、飛行機の操縦を学ぶために海兵隊に入隊しました。教育を受けた父は打ちひしがれていましたが、リッチ・ダッドは私を祝福してくれました。 学校や職場では、専門化の考えが一般的です。つまり、より多くのお金を稼ぐためや昇進するためには、専門分野を持つ必要があるということです。だからこそ、医師はすぐに整形外科や小児科などの専門分野を求め始めます。会計士、建築家、弁護士、パイロットなども同様です。私の教育を受けた父も同じ信念を持っていました。そのため、彼は最終的に博士号を取得したときに大喜びしました。彼はしばしば、学校は「ますます少ないことについてますます多くのことを学ぶ人々を報いる」と認めていました。 リッチ・ダッドは私に正反対のことを勧めました。「多くのことについて少し知ることが大切だ」というのが彼の提案でした。そのため、私は何年も彼の会社のさまざまな分野で働きました。しばらくの間、彼の会計部門で働いていました。おそらく会計士にはなれなかったでしょうが、彼は私に浸透学習を通じて学んでほしかったのです。リッチ・ダッドは、私が専門用語や何が重要で何が重要でないかを理解することを知っていました。また、私はバスボーイや建設作業員、さらには営業、予約、マーケティングの仕事もしました。彼はマイクと私を育てていたのです。そのため、彼は私たちが銀行家、弁護士、会計士、ブローカーとの会議に参加することを強く求めました。彼は私たちに少しでも多くのことを知ってほしかったのです。 彼の帝国のあらゆる側面について。スタンダードオイルの高給な仕事を辞めたとき、私の教育を受けた父は、心の内を打ち明けるような話をしてくれました。彼は困惑していました。高い給料、素晴らしい福利厚生、たくさんの休暇、昇進の機会があるキャリアを辞めるという私の決断を理解できなかったのです。ある晩、彼が「なぜ辞めたのか？」と尋ねたとき、私は一生懸命説明しようとしましたが、うまくいきませんでした。私の論理は彼の論理とは合致しなかったのです。大きな問題は、私の論理が裕福な父の論理だったということです。雇用の安定は教育を受けた父にとってすべてでしたが、学びは裕福な父にとってすべてでした。教育を受けた父は、私が学校に行ったのは船の士官になるためだと思っていましたが、裕福な父は私が国際貿易を学ぶために学校に通っていることを知っていました。学生として、私は大型貨物船や油槽船、旅客船を操縦しながら、極東や南太平洋への貨物運送を行っていました。裕福な父は、アジアではなくヨーロッパに船を送るのではなく、太平洋に留まるべきだと強調しました。なぜなら、アジアに新興国があることを彼は知っていたからです。私のクラスメートのほとんどは、マイクを含めて、フラタニティハウスでパーティーを楽しんでいましたが、私は日本、台湾、タイ、シンガポール、香港、ベトナム、韓国、タヒチ、サモア、フィリピンの貿易や人々、ビジネススタイル、文化を学んでいました。私もパーティーをしていましたが、それはフラタニティハウスではありませんでした。私は急速に成長しました。教育を受けた父は、私が辞めて海兵隊に入ることを決めた理由を理解できませんでした。私は飛行を学びたいと言いましたが、本当は部隊を指揮することを学びたかったのです。裕福な父は、会社を運営する上で最も難しいのは人を管理することだと教えてくれました。彼は軍隊で3年間過ごしましたが、私の教育を受けた父は徴兵免除でした。裕福な父は、危険な状況で人を指導することを学ぶことを重視していました。「次に学ぶべきはリーダーシップだ」と彼は言いました。「良いリーダーでなければ、ビジネスと同じように背中を撃たれることになる。」 1973年にベトナムから帰国した私は、飛行が大好きだったにもかかわらず、任務を辞めました。ゼロックス社に就職しました。私がそこに入った理由は一つだけで、福利厚生のためではありませんでした。私は内気な人間で、営業という考えは世界で最も恐ろしいものでした。ゼロックスにはアメリカで最高の営業トレーニングプログラムの一つがあります。裕福な父は私を誇りに思っていましたが、教育を受けた父は恥じていました。知識人である彼は、営業職は自分より下だと思っていたのです。私はゼロックスで4年間働き、ドアをノックして拒絶される恐怖を克服しました。一度、営業成績で常にトップ5に入れるようになると、再び辞めて次のステップに進み、素晴らしい会社でのキャリアをまた一つ手放しました。1977年、私は最初の会社を設立しました。裕福な父は、マイクと私を会社を引き継ぐために育ててくれました。だから、今度は会社を作り、組織することを学ばなければなりませんでした。私の最初の製品であるナイロンとベルクロの財布は、極東で製造され、私が学校に通っていたニューヨークの倉庫に送られました。私の正式な教育は完了し、今こそ自分の力を試す時です。もし失敗すれば、私は破産することになるでしょう。 リッチ・ダッドは、30歳になる前に破産するのが最善だと考えていました。「回復する時間はまだある」というのが彼のアドバイスでした。私の30歳の誕生日の前夜、初めての貨物が韓国を出発しニューヨークへ向かいました。仕事（Job）は「Just Over Broke（ほぼ破産）」の頭字語です。今日、私は今でも国際的にビジネスを行っています。そして、リッチ・ダッドが勧めてくれたように、新興国を探し続けています。現在、私の投資会社は南米やアジアの国々、さらにはノルウェーやロシアにも投資しています。「仕事は‘Just Over Broke’の頭字語だ」という古い格言がありますが、残念ながらこれは何百万もの人々に当てはまると思います。学校は金融知識を知性とは考えていないため、大多数の労働者は自分の生活の範囲内で暮らしています。彼らは働き、請求書を支払います。さらに恐ろしい管理理論があります。「労働者は解雇されない程度に一生懸命働き、経営者は労働者が辞めない程度にしか給料を支払わない」というものです。ほとんどの企業の給与体系を見れば、この言葉には一定の真実があると言えるでしょう。その結果、大多数の労働者は前に進むことができません。彼らは教えられた通りに行動します：安定した仕事を得ることです。ほとんどの労働者は短期的に報酬を得るための給与や福利厚生に焦点を当てていますが、長期的にはしばしば悲惨な結果を招きます。代わりに、私は若者たちに、得られる報酬よりも学べることを重視して仕事を探すことを勧めます。特定の職業を選ぶ前に、どのスキルを身につけたいのかを考え、ラットレースに捕らわれないようにすることが重要です。 あなたの教師は誰ですか？リッチ・ダッドからの教訓の一つで、過去20年間で明確になったことは、あなたがやりたいことを実際に成し遂げた教師を選ぶことの重要性です。人々が請求書を支払い続ける生涯のプロセスに捕らわれると、彼らは金属製の車輪の中を走り回るハムスターのようになります。彼らの小さな毛むくじゃらの足は必死に回り、車輪は激しく回転していますが、翌朝には同じ檻の中にいるのです。素晴らしい仕事です。トム・クルーズ主演の映画『ジェリー・マグワイア』には、多くの素晴らしい名言があります。その中でも最も記憶に残るのは「お金を見せてくれ」というセリフでしょう。しかし、私が最も真実だと思ったセリフがあります。それは、トム・クルーズが会社を去るシーンからのものです。彼は解雇されたばかりで、会社全体に「誰が私と一緒に来たい？」と尋ねます。すると、場は静まり返り、凍りついたようになります。唯一一人の女性が口を開き、「行きたいけど、3ヶ月後に昇進の予定があるの」と言います。この発言は、おそらく映画全体で最も真実を表しているものです。人々が自分を忙しく保つために使う言葉であり、請求書を支払うために働き続ける理由です。私の教育を受けた父は毎年昇給を楽しみにしていましたが、毎年失望していました。そこで、彼はさらに資格を得るために学校に戻り、また昇給を目指しました。しかし、またしても失望が待っていました。 私がよく人々に尋ねる質問は、「この日々の活動はあなたをどこに導いているのか？」ということです。小さなハムスターのように、私は人々が自分の努力がどこに向かっているのかを考えているのか疑問に思います。未来はどうなるのでしょうか？クレイグ・S・カーペルの著書『退職の神話』にはこう書かれています。「私は大手の年金コンサルティング会社の本社を訪れ、トップマネジメント向けの豪華な退職プランを設計する専門のマネージングディレクターに会いました。彼女に、コーナーオフィスを持たない人々が年金収入について何を期待できるのか尋ねると、彼女は自信に満ちた笑顔で『シルバーバレット』と言いました。」 「『シルバーバレット』とは何ですか？」と私が尋ねると、彼女は肩をすくめて言いました。「もしベビーブーマーたちが年を取ったときに生活するためのお金が足りないことに気づいたら、彼らはいつでも自ら命を絶つことができるのです。」 ### 最大の恐怖 これは繰り返す価値があります：高齢のアメリカ人の最大の恐怖は、自分のお金が尽きてしまうことです。多くの年金プランが「確定給付型」から「確定拠出型」に変更され、利用可能な総額に上限が設けられたことで、人々の退職計画のルールが変わり、政府の支援プログラムや権利にストレスを与えることになるでしょう。カーペルは、古い確定給付型年金プランと新しい401(k)プランのリスクの違いを説明しています。これは、今日働いているほとんどの人にとってあまり良い状況ではありません。そして、それは退職に関する問題だけではありません。医療費や長期介護施設の費用を加えると、状況はさらに恐ろしいものになります。すでに、社会主義医療制度を持つ国々の多くの病院は、「誰が生き、誰が死ぬのか？」という厳しい決断を下さなければなりません。彼らはその決断を、持っているお金と患者の年齢に基づいて行います。患者が高齢であれば、しばしば若い人に医療を提供します。年齢の高い貧しい患者は、列の後ろに回されてしまいます。裕福な人々がより良い教育を受けられるように、裕福な人々は自分たちの命を維持することができる一方で、資産の少ない人々は命を落とすことになります。そこで私は考えます：労働者たちは未来を見据えているのか、それとも次の給料日までのことしか考えていないのか、どこに向かっているのかを疑問に思わないのでしょうか？ ### 医療費の高騰 人々は長生きするようになり、ケアのコストはますます高くなっています。製薬会社は価格を引き上げ、保険会社は支払いを減らしています。ほとんどの人がその影響を感じています。具体的な数字や統計は異なるものの、ほとんどの研究は、アメリカでの破産の大多数が制御不能な医療費の結果であることを示しています。お金をもっと稼ぎたいと考える大人たちと話すと、私はいつも同じことを勧めます。彼らの人生を長期的に考えることを提案します。お金や安定のために働くことは重要だと認めつつ、私は彼らに第二のスキルを学ぶための副業を持つことを勧めます。しばしば、販売スキルを学びたい場合は、ネットワークマーケティング会社、つまりマルチレベルマーケティングに参加することをお勧めします。これらの会社の中には、人々を支援する優れたトレーニングプログラムを提供しているところもあります。 失敗や拒絶への恐怖を克服することは、人々が成功しない主な理由の一つです。長期的に見ると、教育はお金よりも価値があります。この提案をすると、よく「それは面倒すぎる」とか「自分が興味のあることだけをやりたい」と返されます。「面倒すぎる」と言われたら、「それなら、一生の間、稼いだお金の50％を政府に渡す仕事をしたいのですか？」と尋ねます。「興味のあることだけをやりたい」と言われたら、「私はジムに行くのは興味がないけれど、気分が良くなり、長生きしたいから行く」と答えます。残念ながら、「年寄りに新しい技を教えることはできない」という古い言葉には一理あります。変化に慣れていない人にとって、変わることは難しいのです。しかし、新しいことを学ぶために働くことに迷っている方々に、励ましの言葉を贈ります。人生はジムに行くことに似ています。最も辛いのは、行くことを決める瞬間です。それを乗り越えれば、あとは簡単です。ジムに行くのが憂鬱な日も多いですが、行って動き始めると楽しくなります。ワークアウトが終わった後は、行くことを自分に納得させたことをいつも嬉しく思います。 もし新しいことを学ぶために働くことを拒み、特定の分野で高度に専門化することを選ぶなら、働いている会社が労働組合に加入していることを確認してください。労働組合は専門家を守るために設計されています。私の教育を受けた父は、知事との関係が悪化した後、ハワイの教師組合のトップになりました。彼はそれが自分が持った中で最も難しい仕事だったと教えてくれました。一方、私の裕福な父は、会社が労働組合に加入しないように最善を尽くして生きてきました。彼は成功しました。組合が近づいても、裕福な父は常にそれを撃退することができました。私はどちらの側にも立ちません。両方の必要性と利点が見えるからです。学校が勧める通り、高度に専門化し、その後、組合の保護を求めてください。例えば、私が飛行のキャリアを続けていたら、強力なパイロット組合がある会社を探していたでしょう。なぜなら、私の人生は特定の業界でのみ価値のあるスキルを学ぶことに捧げられるからです。その業界から追い出された場合、私のスキルは他の業界ではあまり価値がなくなります。例えば、10万時間の重貨物輸送の経験を持ち、年収15万ドルのシニアパイロットが、学校で教える高給の仕事を見つけるのは難しいでしょう。スキルは業界から業界へと必ずしも移行するわけではありません。航空業界でパイロットが評価されるスキルは、学校システムではそれほど重要ではありません。今日の医師にも同じことが言えます。医療の変化に伴い、多くの医療専門家はHMOなどの医療組織に適応する必要があります。学校の教師は確実に組合のメンバーであるべきです。今日のアメリカでは、教師組合が最も大きく、最も裕福な労働組合です。 全米教育協会（NEA）は、非常に大きな政治的影響力を持っています。教師たちは、自分たちのスキルが教育以外の業界では限られた価値しか持たないため、組合の保護が必要です。したがって、一般的なルールは「高度に専門的であれば、組合に加入すること」です。これは賢明な選択です。私が教えているクラスで「マクドナルドよりも美味しいハンバーガーを作れる人はどれくらいいますか？」と尋ねると、ほとんどの学生が手を挙げます。そこで私は「では、ほとんどの人がマクドナルドより美味しいハンバーガーを作れるのに、どうしてマクドナルドはあなたたちよりも多くのお金を稼いでいるのでしょうか？」と聞きます。答えは明らかです：マクドナルドはビジネスシステムに優れているのです。多くの才能ある人々が貧しいのは、より良いハンバーガーを作ることに集中し、ビジネスシステムについてはほとんど何も知らないからです。システム＝ITです。 今日の世界では、システムはIT、つまりインターネット技術です。あなたは今日のツールをどれだけうまく活用していますか？これは、チームやアドバイザー、教師を賢く選ぶことのもう一つの例です。現在、リッチダッドカンパニーの社長はITの天才であり、今日の技術を活用して私たちのシステム、プロセス、コミュニケーションを改善するチームを築いています。そして未来とそれが私たちに提供する新しいツールにも目を向けています。ハワイにいる友人は素晴らしいアーティストで、かなりの額のお金を稼いでいます。ある日、彼の母親の弁護士から連絡があり、彼に35,000ドルが遺されたと伝えられました。これは、弁護士と政府が取り分を引いた後の遺産の残りです。彼はこのお金の一部を使って広告を出すことでビジネスを拡大するチャンスを見ました。2か月後、彼の初めての4色フルページ広告が非常に裕福な層をターゲットにした高価な雑誌に掲載されました。その広告は3か月間掲載されましたが、反応は全くなく、彼の遺産はすべて消えてしまいました。彼は今、その雑誌を誤表示で訴えたいと思っています。これは、美味しいハンバーガーを作ることができるが、ビジネスについてはほとんど知らない人の典型的なケースです。私が彼に何を学んだか尋ねると、彼の返事は「広告の営業マンは詐欺師だ」というものでした。そこで私は、営業やダイレクトマーケティングのコースを受ける意欲があるか尋ねました。彼の返事は「時間がないし、お金を無駄にしたくない」というものでした。世の中には才能があるのに貧しい人が溢れています。彼らが貧しかったり、経済的に苦しんだり、能力に見合った収入を得られないのは、知識の不足によるものです。彼らは、より良いハンバーガーを作るスキルを磨くことに集中し、ハンバーガーを売り、提供するスキルをおろそかにしています。マクドナルドが最高のハンバーガーを作っているわけではないかもしれませんが、彼らは基本的な平均的なハンバーガーを売り、提供するのが最も得意です。貧しい父は私に専門性を持つように望んでいました。それが彼の「より多くの報酬を得るための方法」でした。ハワイの知事から州政府での勤務を続けられないと言われた後も、私の教育を受けた父は専門性を持つことを勧め続けました。 教育を受けた父は、教師組合のために立ち上がり、これらの高度なスキルと教育を受けた専門職のさらなる保護と利益を求めてキャンペーンを行いました。私たちはしばしば議論しましたが、彼が過度の専門化が組合の保護の必要性を引き起こしたとは決して認めなかったことは知っています。彼は、専門化が進むほど、その専門分野に縛られ、依存することになるということを理解していませんでした。裕福な父は、マイクと私に自己啓発を勧めました。多くの企業も同様のことを行っています。彼らは、ビジネススクールを卒業したばかりの若くて優秀な学生を見つけ、その人を将来的に会社を引き継ぐように育て始めます。そのため、これらの優秀な若手社員は特定の部門に特化することはありません。彼らは部門から部門へと移動し、ビジネスシステムのすべての側面を学びます。裕福な人々は、自分の子供や他人の子供を育てることがよくあります。そうすることで、彼らの子供たちはビジネスの運営やさまざまな部門の相互関係についての全体的な知識を得ることができます。第二次世界大戦世代にとって、会社を渡り歩くことは悪いこととされていましたが、今日ではそれは賢明と見なされています。人々がより高い専門性を求めるのではなく、会社を渡り歩くことを選ぶのであれば、なぜ学ぶことを重視しないのでしょうか？短期的には収入が少なくなるかもしれませんが、長期的には大きな利益をもたらすでしょう。成功に必要な主な管理スキルは以下の通りです： 1. キャッシュフローの管理 2. システムの管理 3. 人の管理 最も重要な専門スキルは営業とマーケティングです。売る能力、つまり顧客、従業員、上司、配偶者、子供など、他の人間にコミュニケーションを取る能力は、個人の成功の基礎的なスキルです。文章、話し方、交渉などのコミュニケーションスキルは、成功した人生にとって重要です。これらは私が常に磨いているスキルであり、知識を広げるためにコースに参加したり、教育資源を購入したりしています。営業 = 収入 裕福な父のアドバイザーであり親友のブレア・シンガーは、私たちの営業の専門家であり、30年間私にこのことを叩き込んできました：営業 = 収入。売る能力、つまり自分の強みを伝え、位置づける能力は、あなたの成功に直接影響します。私が言ったように、教育を受けた父は、能力が高まるにつれてますます一生懸命働きました。しかし、彼は専門化が進むほど、ますます閉じ込められていきました。給与は上がったものの、選択肢は減っていきました。政府の仕事から締め出された後、彼は自分がどれほど職業的に脆弱であるかを知ることになりました。これは、突然怪我をしたり、年齢的にプレーできなくなったプロのアスリートのようなものです。かつて高給を得ていた地位は失われ、頼れるスキルは限られています。だからこそ、教育を受けた父はその後、組合に強く賛同したのだと思います。彼は、組合がどれほど自分に利益をもたらしたかを理解したのです。裕福な父は、マイクと私に多くのことを少しずつ知るように勧めました。彼は、私たちよりも賢い人々と一緒に働き、賢い人々を集めてチームとして働くことを奨励しました。今日では、これを専門的な特性のシナジーと呼ぶでしょう。 今日は、年収が数十万ドルに達する元教師たちに出会いました。彼らがそのような収入を得ているのは、専門分野における特別なスキルに加え、販売やマーケティングのスキルを持っているからです。私は、販売とマーケティングのスキルほど重要なものはないと考えています。多くの人にとって、販売やマーケティングのスキルは難しいものです。主な理由は、拒絶されることへの恐怖です。コミュニケーション、交渉、そして拒絶への恐怖をうまく扱うことができれば、人生はずっと楽になります。ベストセラー作家になりたいと考えていた新聞記者にアドバイスしたように、今日、誰にでも同じことをお勧めします。 専門的な技術を持つことには強みと弱みがあります。私は天才の友人たちがいますが、彼らは他の人と効果的にコミュニケーションを取ることができず、その結果、収入は悲惨なものです。私は彼らに、1年間販売を学ぶことに時間を費やすようアドバイスします。たとえ何も稼げなくても、彼らのコミュニケーションスキルは向上します。それは非常に価値のあることです。私たちは良い学習者、販売者、マーケティング担当者であるだけでなく、良い教師であり良い学生でもある必要があります。本当に豊かになるためには、与えることと受け取ることの両方ができなければなりません。経済的または職業的な苦境にある場合、しばしば与えることと受け取ることの不足があります。私は、良い学生でも良い教師でもないために貧しい人々を多く知っています。私の二人の父はどちらも寛大な人でした。二人とも、まず与えることを実践していました。教えることは彼らの与える方法の一つでした。彼らが与えれば与えるほど、受け取るものも増えました。お金の与え方には明らかな違いがありました。私の裕福な父は多くのお金を寄付しました。教会や慈善団体、そして自らの財団に寄付していました。彼は、お金を受け取るためにはお金を与えなければならないことを知っていました。お金を与えることが、多くの裕福な家族の秘密なのです。だからこそ、ロックフェラー財団やフォード財団のような組織が存在します。これらの組織は、彼らの富を増やし、永続的に寄付するために設計されています。 私の教育を受けた父はいつも「余分なお金ができたら、寄付する」と言っていました。しかし、問題は、余分なお金が決してできなかったことです。彼は、最も重要なお金の法則「与えれば受け取る」に焦点を当てるのではなく、もっとお金を引き寄せるために一生懸命働きました。彼は「受け取ってから与える」という考えを信じていました。 変化の風が吹いています。教育や教育システムに関連して、ワシントンに新しい血が流れ、学校選択に関する新たな勢いが生まれ、学生たちは実世界の経験を持つ教師を求めています。私は、物事が変わるためにはまず自分が変わらなければならないと常に信じてきました。今日、多くの人々が古くなったシステムに対して変化を選び、変化を提唱しています。本当の勝者は、学校でお金について学ぶことができる子供たちです。結論として、私は二人の父の両方の側面を持っています。一方は、金儲みのゲームを愛するハードコアな資本主義者です。 もう一つの側面は、社会的責任を持つ教師であり、富裕層と貧困層の間のますます広がる格差に深く懸念を抱いていることです。私自身、この拡大する格差の主な原因は古臭い教育システムにあると考えています。 **レッスン6: 学ぶために働け—お金のために働くな** 数年前、ロバートはシンガポールでジャーナリストにインタビューされました。その会話の中で、彼女は自分も彼のようなベストセラー作家になりたいと明かしました。しかし、彼女の小説は誰もが素晴らしいと言っていたにもかかわらず、全く売れませんでした。ロバートは彼女に営業トレーニングのコースを受けることを提案しましたが、それが彼女を怒らせました。彼女は英文学の修士号を持っていて、売ることを学ぶことが自分にどう役立つのか理解できないと言いました。実際、彼女は営業マンが大嫌いでした。ロバートが「私はベストセラー作家であって、ベストライティング作家ではない」と指摘すると、彼女は「そんな低いレベルにまで落ちることはない」と言ってインタビューを去りました。 私たちの周りには、あのジャーナリストのように経済的に苦しんでいる才能ある人々がたくさんいます。あるビジネスコンサルタントの言葉を借りれば、「彼らは偉大さまであと一つのスキルしか持っていない」ということです。つまり、私たちの多くは専門分野に特化しすぎているのです。もし私たちがもう一つのスキルを学び、習得すれば、収入は飛躍的に増加するでしょう。お金に関して言えば、ほとんどの人が知っている唯一のスキルは、一生懸命働くことです。 もしあのジャーナリストが営業だけでなく広告コピーライティングのコースも受講し、広告代理店で働くことができれば、彼女は何百万もの無料の宣伝を得る方法を学び、そのスキルを使って次の小説をベストセラーにすることができたでしょう。 ロバートが最初の本『金持ちになりたければ学校に行くな』を出版したとき、ある出版社はタイトルを『教育の経済学』に変更することを提案しました。しかし、ロバートはそのタイトルでは売れないことを知っていました。彼は教育を支持しているものの、より多くのテレビやラジオ番組に出演するために物議を醸すタイトルを選びました。そして、それは成功しました。 1969年にアメリカ海運士官学校を卒業したロバートは、スタンダードオイルのタンカー艦隊で三等航海士として雇われました。給料は悪くなかったものの、年間5ヶ月の休暇がついていました。良いキャリアになり得たかもしれませんが、ロバートは6ヶ月後に海兵隊に入隊し、飛行を学ぶために辞めました。多くの人が専門分野に特化する中、ロバートは新しいスキルを求めました。裕福な父はそれを奨励し、「多くのことを少しずつ学べ」と言いました。そのため、ロバートと彼の友人マイクは成長する過程で多くの仕事を経験し、さまざまな経験を積んできました。 貧しい父は、ロバートがスタンダードオイルの仕事を辞めたことを理解できませんでした。彼はロバートが船の士官になるために学校に行ったと思っていました。しかし、裕福な父が知っていたのは、ロバートが国際貿易について学ぶために学校に行ったということです。そして、彼は部隊を指揮する方法を学ぶために海兵隊に入隊しました。そのリーダーシップスキルは、今後のビジネスにおいて彼に大いに役立つことになるでしょう。1973年、ロバートは海軍の任務を辞し、シャイな性格にもかかわらずゼロックスで営業の仕事を始めました。 実際、彼がその仕事を引き受けたのは、内気な性格だったからです。ゼロックスは国内で最も優れた営業トレーニングプログラムの一つを持っており、そこでロバートはドアをノックして拒絶されることへの恐怖を克服しました。彼がそこで常に高い成果を上げる営業マンの一人になったとき、彼は退職しました。ロバートは1977年に初めての会社を立ち上げ、極東で製造された財布をニューヨークの倉庫に発送して販売しました。彼は自分の翼を試す時が来たのです。今日、彼は今でも国際的にビジネスを行っています。ほとんどの人は安定した仕事を得るために一生懸命働き、短期的には給与や福利厚生に焦点を当てますが、彼らがすべきことは、必要なスキルを学べる仕事を探すことです。人々は自分の進むべき方向を見ているのか、それとも次の給料日までのことしか考えていないのでしょうか？クレイグ・S・カーペルは著書『退職の神話』の中で、退職後に多くの人が直面するさまざまな課題や、ほとんどの人の現実がどれほど恐ろしいものになるかについて書いています。ロバートは長期的な視点を推奨します。お金や安定のためだけに働くのではなく、第二のスキルを学ぶために副業を持つことです。多くの人は変化に対する準備ができていないため、これに抵抗するでしょう。しかし、これはジムに行くことに似ています。始めるのに自分を説得しなければならないかもしれませんが、トレーニングが終わったときにはやってよかったと思うでしょう。新しいことを学ぶために努力することを拒否し、代わりに自分の分野で高度に専門化することを主張するのであれば、働いている会社が労働組合に加盟していることを確認してください。そうでなければ、あなたの専門的なスキルは他の分野では役に立たないかもしれません。 ロバートは学生たちに、マクドナルドよりも美味しいハンバーガーを作れる人はどれくらいいるか尋ねます。ほとんどの人が手を挙げます。しかし、マクドナルドが何百万ドルも稼いでいる理由は、彼らがビジネスシステムに優れているからです。才能のある貧しい人々が世界には溢れています。彼らは成功するために、マクドナルドのビジネスシステムのような新しいスキルを学ぶ時間を取らなければなりません。貧しい父親はロバートに専門的なスキルを身につけさせたがりましたが、それは彼自身の人生ではうまくいきませんでした。彼は、専門化が進むほど、自分がその専門分野に縛られ、依存することになるということを理解していませんでした。一方、裕福な父親はマイクとロバートに、自分を磨き、さまざまなビジネス分野について学ぶように勧めました。第二次世界大戦世代にとって、会社を渡り歩くことは悪いこととされていましたが、今日ではそれは賢い選択と見なされています。これにより、より多くのことを学ぶことができ、長期的には利益をもたらします。成功に必要な主な管理スキルは、1) キャッシュフローの管理、2) システムの管理、3) 人の管理です。そして、最も重要な専門的スキルは営業とマーケティングです。ライティング、スピーキング、交渉などのコミュニケーションスキルは、成功した人生にとって非常に重要です。これらはロバートが常に磨いているスキルであり、知識を広げるためにコースに参加したり、教育資源を購入したりしています。営業とマーケティングのスキルは、多くの人にとって難しいものであり、主に拒絶への恐怖がその理由です。 コミュニケーション、交渉、そして拒絶への恐れを扱う能力が高ければ高いほど、人生は楽になります。技術的な専門性には強みと弱みがあります。このカテゴリーに属する人々は、コミュニケーションスキルを広げる必要があります。私たちは皆、良い教師であると同時に良い生徒であることを学ばなければなりません。本当に豊かになるためには、与えることと受け取ることの両方ができる必要があります。教えることは、裕福な父と貧しい父が他者に与えた方法の一つでした。しかし、裕福な父は教会や慈善団体、そして自分の財団にもお金を寄付していました。彼は、お金を受け取るためには与える必要があることを理解していました。貧しい父は、余裕があればお金をあげると言っていましたが、実際にはその余裕はありませんでした。「与えれば受け取る」というよりも、「受け取ってから与える」という考え方を持っていました。 ロバートは、両方の父親の要素を持つようになりました。お金を稼ぐゲームを愛する硬派な資本主義者であり、富裕層と貧困層の間の広がる格差を深く憂慮する社会的責任を持つ教師でもあります。彼は、この格差の拡大に対して主に古い教育システムが責任を負っていると考えています。左脳の瞬間：有望な仕事を辞めて別の仕事に移ることは、すぐには数学的に理解できないかもしれませんが、得られるスキルは長期的にはより大きな数字につながります。右脳の瞬間：自分の職業だと思っている範囲外のスキルを学ぶことは、あなたにとって利益になります。潜在意識の瞬間：最も恐れている状況こそが、あなたが学び克服すべきスキルです。そして、ジムに行くように、自分を強制的に行動させる必要があるかもしれませんが、やってよかったと思えるでしょう。 さて、振り返る時間です。「ロバートはこの引用で何を言っているのか？」そして「なぜ彼はそう言うのか？」と自問自答してみてください。このセクションでは、ロバートに賛成したり反対したりする必要はありません。目標は理解することです。このカリキュラムは協力的で支援的に設計されています。二人の頭は一つよりも優れています。ロバートが言っていることが理解できない場合は、遠慮せずに助けを求めてください。 「職の安定は、私の教育を受けた父にとって全てでした。学ぶことは、私の裕福な父にとって全てでした。」 「才能のある人々がどれほど少ない収入を得ているかに、私は常に驚かされています。」 「『仕事は“Just Over Broke”（ただのギリギリ）という頭字語だ』という古い格言があります。残念ながら、これは何百万もの人々に当てはまります。」 「私は若者に、得られる収入よりも学べることを重視して仕事を探すことを勧めます。」 「人生はジムに行くことに似ています。最も辛い部分は行くことを決めることです。それを乗り越えれば、あとは簡単です。」 「世界には才能のある貧しい人々が溢れています。彼らが貧しい、または経済的に苦しんでいる、あるいは能力に見合った収入を得られないのは、知っていることではなく、知らないことが原因です。」 「技術的な専門性には強みと弱みがあります。」 「お金を与えることが、ほとんどの裕福な家族の秘密です。」 さて、この章のストーリーとロバートが言っていたことを理解した上で、自分自身と自分の人生に適用する時間です。以下の質問を自問自答し、学習パートナーと話し合ってみてください。 自分自身とパートナーに対して正直でいてください。もし自分が出している答えの中に気に入らないものがあれば、変わる覚悟があるのか、自分に問いかけてみてください。 1. 非常に才能があるのに、あまりお金を稼いでいない人を知っていますか？彼らは何を変えることができるでしょうか？ 2. 専門分野以外で追加のスキルをどのように身につけましたか？その結果はどうでしたか？ 3. 長期的に見てもっと得られたかもしれない新しいポジションに挑戦する代わりに、安全な仕事に留まったことはありますか？その決断の根拠は何でしたか？ 4. 誰かが働く上で最も重要なスキルについてアドバイスを求めてきたら、あなたは何を教えますか？ 5. あなたの人生における「与えること」の役割は何ですか？それを成功の重要な要素と見ていますか？ 6. 現在行っていない、与えるための異なる方法は何ですか？ | 障害を克服する | 裕福な人と貧しい人の主な違いは、恐怖をどのように管理するかです。人々が学び、経済的にリテラシーを身につけたとしても、経済的独立を達成するための障害に直面することがあります。経済的にリテラシーのある人が豊富な資産を築けない主な理由は5つあります。1. 恐怖 2. シニシズム 3. 怠惰 4. 悪習慣 5. 傲慢 恐怖を克服する お金を失うことが好きな人に出会ったことはありません。そして、私の人生の中でお金を失ったことがない裕福な人にも出会ったことはありません。しかし、投資において一銭も失ったことがない貧しい人にはたくさん出会いました。お金を失うことへの恐怖は現実です。誰もがそれを抱えています。裕福な人でさえも。しかし、問題は恐怖を持つことではなく、その恐怖をどのように扱うかです。失うことをどう扱うか、失敗をどう扱うかが、人生において違いを生むのです。裕福な人と貧しい人の主な違いは、その恐怖をどのように管理するかです。恐怖を感じることは悪いことではありません。お金に関して臆病でいることも悪くありません。それでも裕福でいることは可能です。私たちは皆、何かのヒーローであり、何かの臆病者です。友人の妻は救急病棟の看護師です。彼女は血を見るとすぐに行動に移りますが、私が投資について話すと逃げてしまいます。私が血を見ると、私は逃げるのではなく、気を失います。 私の裕福な父はお金に対する恐怖症を理解していました。「ある人は蛇を恐れ、ある人はお金を失うことを恐れる。どちらも恐怖症だ」と彼は言っていました。だから、彼が提案したお金を失うことへの恐怖症を克服するための解決策は、この小さな韻でした。「リスクや心配が嫌なら、早く始めなさい。」 若いうちに始めれば、裕福になるのは容易です。ここでは詳しく説明しませんが、20歳で投資を始める人と30歳で始める人の間には驚くべき違いがあります。マンハッタン島の購入は、史上最も素晴らしいバーゲンの一つと言われています。ニューヨークは24ドルの小物やビーズで購入されました。しかし、その24ドルを年率8％で投資していたら、1995年までにその24ドルは280兆ドル以上の価値になっていたでしょう。 マンハッタンは、余ったお金でロサンゼルスの大部分を買い戻すことができるかもしれません。しかし、もしあなたにあまり時間が残されていない場合や、早期退職を望んでいる場合はどうでしょうか？お金を失うことへの恐怖にどう対処しますか？私の貧しい父は何もしませんでした。ただその問題を避け、話題にすることを拒否していました。一方、私の裕福な父は、テキサス人のように考えることを勧めました。「私はテキサスとテキサス人が好きだ」と彼はよく言っていました。「テキサスでは、すべてが大きい。テキサス人が勝つときは大勝ちし、負けるときは壮絶だ。」私は尋ねました。「負けることが好きなの？」 「そういうことではない。誰も負けることが好きではない。幸せな負け犬を見せてくれれば、私は負け犬を見せる」と裕福な父は言いました。「私が話しているのは、テキサス人のリスク、報酬、失敗に対する態度だ。彼らは人生を大きく生きる。ここにいるほとんどの人たちのように、金銭に関してはゴキブリのように生きて、誰かに照明を当てられるのを恐れ、スーパーの店員に25セントを多く取られたときに泣き言を言うような生き方ではない。」裕福な父は続けました。「私が一番好きなのはテキサスの態度だ。彼らは勝ったときに誇りを持ち、負けたときには自慢する。テキサスには『破産するなら、大きく破産しろ』という言葉がある。二世帯住宅で破産したとは認めたくないだろう。」彼は常にマイクと私に、経済的成功が得られない最大の理由は、ほとんどの人があまりにも安全策を取りすぎるからだと教えていました。「人々は負けることを恐れすぎて、結局負けてしまう」と彼は言いました。かつてのNFLの偉大なクォーターバック、フラン・ターケントンは、別の言い方をしています。「勝つことは、負けることを恐れないことを意味する。」 勝つことの技術 勝つことの概念と私たちの人生のあらゆる分野で勝ちたいという欲望は、2016年のアメリカ大統領選挙のテーマでした。それは心構えであり、私たち全員が目指すことのできる目標であり、私たちが自分の過ちを受け入れ、そこから学び、勝つことに焦点を合わせ続ける動機となります。私自身の経験から、勝つことは通常、負けた後に続くことに気づきました。自転車に乗れるようになる前に、私は何度も転びました。ゴルフボールを一度も失ったことのないゴルファーには会ったことがありません。恋に落ちたことのある人で、心が傷ついたことがない人にも会ったことがありません。そして、金持ちで一度もお金を失ったことがない人にも会ったことがありません。だから、ほとんどの人が経済的に成功しない理由は、お金を失う痛みが、裕福である喜びよりもはるかに大きいからです。テキサスの別の言い回しに「誰もが天国に行きたいが、誰も死にたくない」というものがあります。ほとんどの人は裕福になることを夢見ていますが、お金を失うことを恐れています。だから、彼らは天国にたどり着くことができません。裕福な父は、マイクと私にテキサスへの旅行の話をよくしてくれました。「リスク、負け、失敗に対処する態度を本当に学びたいなら、サンアントニオに行ってアラモを訪れなさい。アラモは、成功の見込みがないことを知りながら戦うことを選んだ勇敢な人々の素晴らしい物語だ。彼らは降伏する代わりに死を選んだ。これは学ぶに値する感動的な物語だ。」 それでも、これは悲惨な軍事的敗北です。彼らは大きくやられました。では、テキサスの人々は失敗をどう受け止めるのでしょうか？彼らは今でも叫びます。「アラモを忘れるな！」と。 マイクと私はこの話をよく聞きました。彼は大きな取引に臨む前、緊張しているときにいつもこの話をしてくれました。すべての準備を整え、いよいよ行動に移す時が来ると、彼はこの話をしました。彼が間違いを犯したり、金銭的な損失を恐れたりするたびに、この話をしていました。この話は彼に力を与えました。なぜなら、彼は金銭的な損失を常に金銭的な勝利に変えることができると自分に思い出させたからです。リッチ・ダッドは、失敗が彼をより強く、より賢くすることを知っていました。彼は負けたいわけではありませんでした。ただ、自分が誰であり、どうやって損失を受け入れるかを知っていただけです。彼は損失を受け入れ、それを勝利に変えるのです。それが彼を勝者にし、他の人々を敗者にする理由です。彼は他の人が引き下がるときに、前に進む勇気を持っていました。「だからこそ、私はテキサスの人々が好きなんだ」と彼は言いました。「彼らは大きな失敗をインスピレーションに変え、何百万ドルも稼ぐ観光地にしたんだ。」失敗は勝者を鼓舞します。失敗は敗者を打ち負かします。しかし、今日私にとって最も意味のある彼の言葉はこれです。「テキサスの人々は失敗を埋めない。彼らはそれからインスピレーションを得る。彼らは失敗を集結の叫びに変える。失敗はテキサスの人々を勝者にする。しかし、この公式はテキサスの人々だけのものではない。すべての勝者に共通する公式です。」 私は、自転車から落ちることが乗り方を学ぶ一部だと言ったことがあります。落ちることは、私が乗り方を学ぶ決意をより強くしただけで、決して弱めることはありませんでした。また、ボールを失ったことがないゴルファーには会ったことがないとも言いました。トッププロゴルファーにとって、ボールやトーナメントを失うことは、より良くなるためのインスピレーションを与え、より一生懸命練習し、より多く学ぶきっかけとなります。それが彼らをより優れた選手にするのです。勝者にとって、失うことは彼らを鼓舞します。敗者にとって、失うことは彼らを打ち負かします。 私はジョン・D・ロックフェラーの言葉を引用するのが好きです。「私は常にすべての災害を機会に変えようと努めてきました。」そして日系アメリカ人として、こう言えます。多くの人が真珠湾はアメリカの誤りだと言いますが、私はそれを日本の誤りだと言います。映画『トラ、トラ、トラ』の中で、厳粛な日本の提督が歓声を上げる部下たちに言います。「我々は眠れる巨人を目覚めさせてしまったようだ。」 「真珠湾を忘れるな」は集結の叫びとなりました。それはアメリカの最大の損失の一つを勝利の理由に変えました。この大きな敗北はアメリカに力を与え、アメリカはすぐに世界の大国として台頭しました。失敗は勝者を鼓舞します。そして失敗は敗者を打ち負かします。それが勝者の最大の秘密です。それは敗者が知らない秘密です。勝者の最大の秘密は、失敗が勝利を鼓舞することであり、そのため彼らは失うことを恐れないのです。フラン・ターケントンの言葉を繰り返すと、「勝つことは失うことを恐れないことを意味します。」フラン・ターケントンのような人々は失うことを恐れません。なぜなら、彼らは自分が誰であるかを知っているからです。彼らは負けることが嫌いなので、負けることが彼らをより良くするインスピレーションになることを知っています。 負けることを嫌うのと、負けることを恐れるのでは大きな違いがあります。多くの人はお金を失うことを恐れすぎて、逆に失ってしまいます。彼らはデュプレックス（2世帯住宅）で破産してしまうのです。経済的に見て、彼らは人生をあまりにも安全に、そして小さくプレイしています。大きな家や車を買う一方で、大きな投資はしません。アメリカの90％以上の人々が経済的に苦しむ主な理由は、負けないようにプレイしているからです。勝つためにプレイしていないのです。 彼らはファイナンシャルプランナーや会計士、株式仲介業者のところに行き、バランスの取れたポートフォリオを購入します。多くの人は、定期預金や低利回りの債券、ミューチュアルファンドの中で取引できるもの、そしていくつかの個別株を持っています。それは安全で理にかなったポートフォリオですが、勝つためのポートフォリオではありません。負けないようにプレイしている人のポートフォリオです。誤解しないでください。それはおそらく70％以上の人々が持っているポートフォリオよりも良いものであり、それは恐ろしいことです。安全を重視する人には素晴らしいポートフォリオですが、安全でバランスの取れた投資ポートフォリオを持つことは、成功した投資家がゲームをプレイする方法ではありません。もしお金が少なくて裕福になりたいのであれば、まずはバランスを取るのではなく、集中する必要があります。成功した人々を見れば、最初はバランスが取れていなかったことがわかります。バランスの取れた人はどこにも行きません。彼らはその場に留まります。進歩を遂げるためには、まずは不均衡になる必要があります。歩くときの進歩を見てください。トーマス・エジソンはバランスが取れていませんでした。彼は集中していました。ビル・ゲイツもバランスが取れていませんでした。彼は集中していました。ドナルド・トランプは集中しています。ジョージ・ソロスも集中しています。ジョージ・パットンは戦車を広げませんでした。彼は集中させ、ドイツ軍の弱点を突きました。フランスはマジノ線で広がりましたが、彼らに何が起こったかはご存知でしょう。もし裕福になりたいという願望があるなら、集中しなければなりません。貧しい人や中流階級の人々がすることを真似してはいけません：少ない卵を多くのバスケットに分けるのです。少数のバスケットに多くの卵を入れ、集中してください。成功するまで一つの道を進み続けなさい（FOCUS: Follow One Course Until Successful）。 負けることを嫌うなら、安全にプレイしてください。負けることがあなたを弱くするなら、安全にプレイしてください。バランスの取れた投資を選びましょう。もし25歳を超えてリスクを取ることが恐ろしいなら、変わらないでください。安全にプレイし、早めに始めてください。早めに資産を蓄え始めることが大切です。時間がかかりますから。しかし、自由への夢—ラットレースから抜け出すこと—があるなら、最初に自問すべきことは「失敗にどう反応するか？」です。失敗があなたを勝つ気にさせるなら、挑戦してみるべきかもしれません—ただし、あくまで「かもしれません」。失敗があなたを弱くしたり、わがままな子供のように感情的になってしまうなら—何かが思い通りにいかないたびに弁護士を呼んで訴訟を起こすような—それなら安全にプレイしてください。昼間の仕事を続けるか、債券やミューチュアルファンドを購入してください。しかし、これらの金融商品にもリスクがあることを忘れないでください、安全に見えるかもしれませんが。テキサス州とフラン・ターケントンの話をするのは、資産を積み上げるのは簡単だからです。本当に低い適性でできるゲームです。あまり教育も必要ありません。5年生の数学で十分です。 しかし、資産を築くことは、態度が大きな役割を果たすゲームです。勇気、忍耐、そして失敗に対する素晴らしい態度が必要です。負け犬は失敗を避けますが、失敗は負け犬を勝者に変えるのです。アラモのことを思い出してください。 シニシズムを克服する | 「空が崩れる！空が崩れる！」ほとんどの人が知っている「チキン・リトル」の物語。彼は農場を駆け回り、迫り来る危機を警告していました。私たちの中にも、そういう人がいます。私たちの心の中にはチキン・リトルがいます。前述したように、シニックな人は実際には小さなチキンです。恐れや疑念が私たちの思考を曇らせると、誰もが少し臆病になります。「私は賢くない」「私は十分ではない」「あの人の方が私より優れている」といった疑念が、私たちを麻痺させることがよくあります。「もし経済が崩壊したらどうしよう？」「もしコントロールを失ってお金を返せなくなったらどうしよう？」「もし計画通りにいかなかったらどうしよう？」といった「もしも」のゲームをしてしまいます。また、友人や愛する人が私たちの欠点を思い出させることもあります。「どうしてあなたがそれをできると思うの？」「そんなに良いアイデアなら、どうして他の誰もやっていないの？」「それは絶対にうまくいかない。あなたは何を言っているのかわからない。」こうした疑念の言葉は、あまりにも大きくなり、私たちが行動を起こすのを妨げます。お腹の中に嫌な感覚が生まれ、時には眠れなくなることもあります。前に進むことができず、安全な場所に留まることで、チャンスを逃してしまいます。私たちは、冷たい塊を抱えたまま、動けずに人生が過ぎ去るのを見ているのです。私たちは皆、一度はこの感覚を味わったことがあり、ある人はそれをより強く感じています。 失敗は学びの機会です 学校では、失敗を避けるように教育され、失敗した生徒は罰せられます。しかし、現実の世界では、私は失敗が認められ、評価され、将来のより良い決定を下すための道具として使われるならば、非常に貴重なものであることを学びました。少しの恐れは健康的なものであることもありますが、失敗を恐れて生きるべきではありません。失敗は良いものであり、私たちがすべての失敗から教訓を見つけることができれば、そうなります。フィデリティ・マゼランのピーター・リンチは、空が崩れるという警告を「ノイズ」と呼び、私たちは皆それを耳にします。ノイズは私たちの頭の中で作られるものか、友人、家族、同僚、メディアなど外部から来るものです。リンチは、1950年代に核戦争の脅威がニュースで広まった時のことを思い出します。その時、人々は避難シェルターを建て、食料や水を蓄え始めました。もし彼らがそのお金を賢く市場に投資していたら、避難シェルターを建てる代わりに、今頃は経済的に独立していたかもしれません。都市で暴力が発生すると、全国で銃の販売が増加します。ワシントン州で珍しいハンバーガー肉によって人が亡くなると、アリゾナ州の保健局はレストランにすべての牛肉をウェルダンで調理するよう命じます。製薬会社は、2月にインフルエンザにかかる人々を映したテレビコマーシャルを流します。風邪が流行し、風邪薬の売上も上がります。 ほとんどの人が貧しいのは、投資に関して「空が崩れる！」と叫ぶチキンリトルがあふれているからです。そして、チキンリトルは効果的です。なぜなら、私たちの誰もが少しは臆病だからです。噂や悲観的な話に影響されずに自分の疑念や恐れを乗り越えるには、大きな勇気が必要です。しかし、賢い投資家は、最悪の時期に見える時こそが実はお金を稼ぐ絶好のチャンスであることを知っています。みんなが行動することを恐れているときに、彼らは決断を下し、報われるのです。 少し前、ボストンから友人のリチャードがキムと私を訪ねてきました。彼は私たちが株や不動産を通じて成し遂げたことに感銘を受けました。フェニックスの不動産価格は低迷していました。私たちは2日間、キャッシュフローと資本の価値上昇にとって優れた機会だと思う物件を彼に見せました。キムと私は不動産エージェントではなく、あくまで投資家です。リゾートコミュニティ内のユニットを特定した後、私たちはその日の午後に彼に売却したエージェントに電話をかけました。価格はわずか42,000ドルで、2ベッドルームのタウンホームでした。同様のユニットは65,000ドルで売られていました。彼はお買い得を見つけたのです。興奮した彼はそれを購入し、ボストンに戻りました。 2週間後、エージェントから電話があり、友人が契約をキャンセルしたと聞きました。すぐに理由を尋ねるために電話をかけました。彼が言ったのは、隣人と話をしたら、その隣人が「悪い取引だ」と言ったということだけでした。彼は「高すぎる」と言っていました。私はリチャードにその隣人が投資家かどうか尋ねましたが、彼はそうではないと言いました。なぜ彼の言うことを聞いたのか尋ねると、リチャードは防御的になり、「もっと探したい」とだけ言いました。フェニックスの不動産市場は回復し、数年後にはその小さなユニットが月1,000ドル、ピークの冬の月には2,500ドルで賃貸されていました。そのユニットの価値は95,000ドルになっていました。リチャードは5,000ドルの頭金を入れるだけで、ラットレースから抜け出す第一歩を踏み出せたのです。しかし、今日まで彼は何もしていません。リチャードが契約をキャンセルしたことには驚きませんでした。これは「バイヤーズ・リモース」と呼ばれ、私たち全員に影響を与えます。小さなチキンが勝ち、自由へのチャンスを失ったのです。 別の例として、私は資産の一部をCDではなく税担保証書に投資しています。これにより、年間16％の利回りを得ており、銀行がCDで提供する金利よりもはるかに良いです。これらの証書は不動産によって担保され、州法によって強制されるため、ほとんどの銀行よりも安全です。購入時の計算式が安全性を確保していますが、流動性が欠けています。ですので、私はこれを2年から7年のCDと見なしています。私がこのようにお金を持っていると誰かに話すと、特にCDにお金を預けている人は、リスクがあると言ってきます。彼らはなぜそれをやらないべきかを教えてくれます。私が彼らに情報の出所を尋ねると、友人や投資雑誌からだと言います。彼らはそれをやったことがなく、実際にやっている人に対して、なぜやらないべきかを言っているのです。私が求める最低利回りは16％ですが、疑念に満ちた人々ははるかに低いリターンを受け入れることを厭いません。疑念は高くつくのです。 私の言いたいことは、そうした疑念や皮肉がほとんどの人を貧しく、安全策を取らせる原因になっているということです。現実の世界は、あなたが成功するのを待っているだけです。人の疑念こそが、彼らを貧しく保つのです。私が言ったように、ラットレースから抜け出すことは技術的には簡単です。多くの教育は必要ありませんが、そうした疑念がほとんどの人を足止めしてしまいます。「皮肉屋は決して勝てない」とリッチ・ダッドは言いました。「疑念と恐怖が unchecked であると、皮肉屋が生まれる。」彼のもう一つのお気に入りの言葉は、「皮肉屋は批判し、勝者は分析する」というものでした。リッチ・ダッドは、批判は目を閉じさせ、分析は目を開かせると説明しました。分析によって勝者は、批判者が盲目であることに気づき、他の誰も見逃した機会を見つけることができるのです。そして、人々が見逃すものを見つけることが成功の鍵です。不動産は、経済的独立や自由を求める人にとって強力な投資ツールです。ユニークな投資手段でもあります。しかし、私が不動産を手段として挙げるたびに、「トイレを修理したくない」と言う声をよく耳にします。これはピーター・リンチが「ノイズ」と呼ぶものです。リッチ・ダッドが言うには、これは皮肉屋の声であり、批判するだけで分析しない人、疑念や恐怖に心を閉ざしてしまう人のことです。 **借金と税法を利用する** 今日、多くの人が金融アドバイスを提供しています。中にはクレジットカードを切り刻むように勧める人もいれば、借金から解放されることを推奨する人もいます。今日、キムと私はリッチ・ダッドの教えに従い、借金と税金を利用して富を増やし続けています。金融教育、良い借金と悪い借金の違いを理解し、富裕層が利用する税法を活用することは、私たちの成功の方程式の一部です。だから、「トイレを修理したくない」と言われたとき、私は「何で私がやりたいと思うと思うの？」と反論したくなります。彼らはトイレが自分の望みよりも重要だと言っているのです。私はラットレースからの自由について話しているのに、彼らはトイレに焦点を当てています。それがほとんどの人を貧しく保つ思考パターンです。彼らは分析するのではなく、批判するのです。「I-don’t-wants（やりたくないこと）はあなたの成功の鍵を握っている」とリッチ・ダッドは言っていました。私もトイレを修理したくないので、トイレを修理してくれるプロパティマネージャーを探し回ります。そして、素晴らしいプロパティマネージャーを見つけることで、私のキャッシュフローは増加します。しかし、もっと重要なのは、優れたプロパティマネージャーがいることで、トイレを修理する必要がないため、もっと多くの不動産を購入できることです。優れたプロパティマネージャーは、不動産成功の鍵です。良いマネージャーを見つけることは、不動産そのものよりも私にとって重要です。優れたプロパティマネージャーは、不動産エージェントよりも先に素晴らしい取引を耳にすることが多く、さらに価値があります。これがリッチ・ダッドが「I-don’t-wantsがあなたの成功の鍵を握っている」と言った意味です。私もトイレを修理したくないので、もっと多くの不動産を購入し、ラットレースからの脱出を加速させる方法を見つけました。「トイレを修理したくない」と言い続ける人々は、この強力な投資手段を自ら拒否していることが多いのです。トイレは彼らの自由よりも重要なのです。 株式市場では、「お金を失いたくない」と言う人をよく耳にします。しかし、なぜ彼らは私や他の誰かが損をするのを好んでいると思うのでしょうか？彼らはお金を稼がないのは、損をしないことを選んでいるからです。分析する代わりに、彼らは株式市場というもう一つの強力な投資手段に心を閉ざしてしまいます。 ある日、友人と一緒に近所のガソリンスタンドの前を通りかかりました。彼はガソリンの価格が上がっているのを見て、石油の価格も上がるだろうと考えました。彼は心配性で、いつも「空が崩れる」と言っているチキンリトルのような人です。私たちが家に帰ると、彼は今後数年間で石油の価格が上がる理由を示す統計を見せてくれました。私はすでにある石油会社の株をかなり持っていたのに、そんな統計は初めて見ました。その情報をもとに、私は新たに価値が低く評価されている石油会社を探し始め、油田を見つける寸前の会社を見つけました。私のブローカーもこの新しい会社に興奮し、私は1株65セントで15,000株を購入しました。 3ヶ月後、同じ友人と再び同じガソリンスタンドの前を通りかかると、やはりガソリンの価格はほぼ15％上昇していました。再びチキンリトルは心配し、文句を言いました。私は微笑みました。なぜなら、1ヶ月前にその小さな石油会社が油を掘り当て、その15,000株が最初に彼から情報をもらった時から3ドル以上に上昇していたからです。そして、友人が言う通りなら、ガソリンの価格はさらに上がり続けるでしょう。 もし多くの人が株式投資における「ストップ」の仕組みを理解していれば、損をしないために投資するのではなく、勝つために投資する人がもっと増えるでしょう。ストップとは、株価が下がり始めたときに自動的に株を売るコンピュータコマンドで、損失を最小限に抑え、利益を最大化するのに役立ちます。これは、損をすることを恐れている人にとって素晴らしいツールです。 だから、私は人々が自分の「したくないこと」に焦点を当てているのを聞くと、彼らの頭の中の騒音が大きいに違いないと思います。チキンリトルが彼らの脳を支配し、「空が崩れて、トイレが壊れている！」と叫んでいるのです。彼らは「したくないこと」を避けますが、その代償は大きいかもしれません。人生で本当に欲しいものを手に入れることができないかもしれません。分析する代わりに、彼らの内なるチキンリトルが心を閉ざしてしまうのです。 裕福な父は、チキンリトルを見る新しい視点を教えてくれました。「カーネル・サンダースがやったことをただやればいいんだ。」66歳の時、彼はビジネスを失い、社会保障の支給金で生活を始めましたが、それでは足りませんでした。彼は全国を回ってフライドチキンのレシピを売りました。彼は1,009回断られた後、ようやく誰かが「はい」と言ってくれました。そして、彼はほとんどの人が引退する年齢でマルチミリオネアになりました。「彼は勇敢で粘り強い男だった」と裕福な父はハーラン・サンダースについて語りました。 だから、疑念を抱き、少し怖く感じているときは、カーネル・サンダースが小さな鶏にしたことをただやればいいのです。彼はそれを揚げたのです。 怠惰を克服する | 忙しい人々はしばしば最も怠惰です。私たちは皆、お金を稼ぐために一生懸命働くビジネスマンの話を聞いたことがあります。 彼は妻と子供たちのために良い提供者であろうと一生懸命働いています。オフィスで長時間働き、週末には仕事を持ち帰ります。ある日、彼が家に帰ると、家には誰もいません。妻は子供たちと一緒に出て行ってしまったのです。彼は自分と妻の間に問題があることを知っていましたが、関係を強くするために努力するのではなく、仕事に忙殺されていました。失望した彼は、仕事のパフォーマンスが低下し、職を失ってしまいます。今日、私は自分の財産を管理するのに忙しすぎる人々にしばしば出会います。また、健康管理に忙しすぎる人々もいます。その原因は同じです。彼らは忙しく、直面したくない何かを避けるために忙しさを保っています。誰も彼らに言う必要はありません。彼らは心の奥底で知っています。実際、彼らに思い出させると、しばしば怒りや苛立ちで反応します。仕事や子供たちと忙しくないときは、テレビを見たり、釣りをしたり、ゴルフをしたり、買い物をしたりして忙しくしています。しかし、心の奥底では、重要な何かを避けていることを知っています。これが最も一般的な怠惰の形です：忙しさによる怠惰です。では、怠惰を克服するための解決策は何でしょうか？答えは、少しの欲望です。多くの人にとって、私たちは欲望や貪欲を悪いものだと教えられて育ちました。「貪欲な人は悪い人だ」と母はよく言っていました。しかし、私たちの内には、素敵で新しい、あるいは刺激的なものを持ちたいという渇望があります。そのため、親はしばしばその欲望を罪悪感で抑え込む方法を見つけます。「自分のことしか考えていないのね。兄弟姉妹がいることを知らないの？」は母のお気に入りの言葉の一つでした。「何を買ってほしいの？」は父の好きなセリフでした。「私たちはお金持ちじゃないんだから、お金が木から生えていると思っているの？」私が受けたのは、言葉そのものではなく、その言葉に伴う怒りのある罪悪感でした。また、逆の罪悪感もありました。「私はあなたのためにこれを買うために自分の人生を犠牲にしている。私は子供の頃にこの特権を持っていなかったから、あなたのためにこれを買っているのよ。」近所には、金銭的に困窮しているのに車をガレージに駐車できない人がいます。ガレージは子供たちのおもちゃでいっぱいです。その甘やかされた子供たちは、欲しいものは何でも手に入れています。「彼らに欲しいという気持ちを知られたくない」というのが彼の日常の言葉です。彼は子供たちの大学資金や自分の退職金を何も用意していませんが、子供たちはあらゆるおもちゃを持っています。最近、彼は新しいクレジットカードを受け取り、子供たちを連れてラスベガスに行きました。「子供たちのためにやっているんだ」と彼は大きな犠牲を払っていると言いました。裕福な父は、「私はそれを買えない」という言葉が脳を閉ざすと信じていました。「どうやってそれを買えるか？」は可能性、興奮、夢を開きます。裕福な父は「私はそれを買えない」という言葉を禁じました。私の実家では、それしか聞こえませんでした。代わりに、裕福な父は子供たちに「どうやってそれを買えるか？」と言わせることを求めました。彼は「私はそれを買えない」という言葉が脳を閉ざすと信じていました。それはもう考える必要がなくなります。「どうやってそれを買えるか？」は脳を開き、考えさせ、答えを探させます。しかし最も重要なのは、彼が「私はそれを買えない」という言葉は嘘だと感じていたことです。そして人間の精神はそれを知っています。 「人間の精神は非常に強力だ」と彼は言っていました。「それは自分が何でもできることを知っています。」怠惰な心が「それを買う余裕はない」と言うと、あなたの内側で戦争が始まります。精神は怒り、怠惰な心はその嘘を守ろうとします。精神は叫びます。「さあ、ジムに行って運動しよう。」それに対して怠惰な心は「でも、疲れた。今日は本当に頑張ったんだ。」と言います。また、人間の精神は「貧乏でいるのはもううんざりだ。外に出て金持ちになろう。」と言いますが、怠惰な心は「金持ちは欲深い。しかも面倒だし、安全じゃない。お金を失うかもしれない。今でも十分頑張っているのに。仕事でやることが多すぎる。今夜やらなきゃいけないことを見てみて。上司が明日までに終わらせてほしいって。」と返します。 「それを買う余裕はない」という思考は、悲しみや無力感を引き起こし、しばしば落胆やうつ病につながります。「どうやってそれを手に入れられるだろう？」という問いは、可能性や興奮、夢を開きます。だから、リッチ・ダッドは私たちが何を買いたいかよりも、「どうやってそれを手に入れられるか」を理解することに関心を持っていました。彼は私たちに何かを与えることはほとんどなく、「どうやってそれを手に入れるの？」と尋ねました。それには大学も含まれており、私たちは自分たちで学費を払いました。彼が私たちに学んでほしかったのは、目標そのものではなく、その目標を達成するプロセスでした。 今日私が見る問題は、欲望や「欲深さ」に罪悪感を抱いている何百万もの人々がいることです。それは子供の頃からの古い conditioning です。人生が提供するより良いものを求める一方で、多くの人は無意識のうちに「それを持つことはできない」や「それを手に入れることは決してできない」と言うように conditioning されています。私がラットレースを抜け出すことを決めたとき、それは単に「どうやって二度と働かずに済むか？」という問いでした。そして、私の心は答えや解決策を次々と生み出し始めました。一番難しかったのは、実の両親の教義と戦うことでした。「それは買えない。」 「自分のことだけ考えるのはやめなさい。」 「他の人のことも考えたらどう？」といった、私の「欲深さ」を抑えるために罪悪感を植え付けるような言葉です。 では、怠惰をどうやって克服するのでしょうか？再び答えは少しの「欲」です。それは WII-FM、つまり「私にとって何が得られるのか？」というラジオ局です。人は座って「もし二度と働かなくて済むとしたら、私の人生はどうなるだろう？」や「必要なだけのお金があったら、私は何をするだろう？」と自問する必要があります。その少しの「欲」がなければ、より良いものを求める欲望がなければ、進歩はありません。私たちの世界は、より良い生活を求めるからこそ進歩します。新しい発明が生まれるのも、より良いものを求めるからです。私たちはより良いものを求めて学校に行き、一生懸命勉強します。だから、もしあなたがやるべきことを避けていると感じたら、自分に問いかけるべきことは「私にとって何が得られるのか？」です。少し欲深くなりましょう。それが怠惰を克服する最良の方法です。ただし、過度の欲は、何事も過剰であれば良くないことを忘れないでください。 ただ、マイケル・ダグラスが映画『ウォール街』で言ったことを思い出してください。「欲望は良いことだ」と。リッチ・ダッドはそれを違った言い方で表現しました。「罪悪感は欲望よりも悪い。罪悪感は体から魂を奪うからだ。」エレノア・ルーズベルトが言ったことが一番的を射ていると思います。「自分の心が正しいと思うことをしなさい。どうせ批判されるのだから。やっても叱られ、やらなくても叱られる。」 悪習慣を克服する 私たちの人生は、教育よりも習慣の反映です。アーノルド・シュワルツェネッガーが主演した映画『コナン・ザ・バーバリアン』を見た後、友人が言いました。「シュワルツェネッガーのような体になりたいな。」他の男たちも頷きました。「彼が昔は本当に小柄で痩せていたって聞いたよ。」別の友人が付け加えました。「うん、私もそれを聞いた。」さらに別の友人が言いました。「彼はほぼ毎日ジムでトレーニングする習慣があるって。」 「そうだろうね、そうしなきゃならないだろう。」とグループの皮肉屋が言いました。「いや、彼は生まれつきそうなんだよ。それに、アーノルドの話はもうやめてビールでも飲もう。」これは習慣が行動を支配する例です。私はリッチ・ダッドに裕福な人々の習慣について尋ねたことを覚えています。彼はいつものように、私に例を通して学ばせたかったのです。「あなたのお父さんはいつ請求書を支払いますか？」とリッチ・ダッドが尋ねました。「月の初めです。」と私は答えました。「残りは何かありますか？」と彼が聞きました。「ほとんどありません。」と私は言いました。「それが彼が苦労する主な理由です。」とリッチ・ダッドが言いました。「彼には悪い習慣があります。あなたのお父さんは他の人にまず支払いをします。自分には最後に支払いますが、残りがあればの話です。」 「通常、残りはないでしょう。」と私は言いました。「でも、請求書は支払わなければならないでしょう？あなたは彼が請求書を支払うべきではないと言っているのですか？」 「もちろん違います。」とリッチ・ダッドが言いました。「私は請求書を時間通りに支払うことを固く信じています。ただ、まず自分に支払うのです。政府に支払う前に。」 「でも、十分なお金がない場合はどうするのですか？」と私は尋ねました。「その時はどうするのですか？」 「同じです。」とリッチ・ダッドが言いました。「お金が足りなくても、私はまず自分に支払います。資産の欄は政府よりも私にとってはるかに重要です。」 「でも、彼らはあなたに迫ってこないのですか？」と私は言いました。「はい、支払わなければ迫ってきます。」とリッチ・ダッドが言いました。「見てください、私は支払わないとは言っていません。ただ、お金が足りなくてもまず自分に支払うと言ったのです。」 「でも、どうやってそれをするのですか？」と私は答えました。「どうやってではなく、問題は『なぜ』です。」とリッチ・ダッドが言いました。「わかりました、なぜですか？」 「モチベーションです。」とリッチ・ダッドが言いました。「私が支払わなかった場合、誰が一番大きな声で文句を言うと思いますか？私か、私の債権者か？」 「債権者が絶対にあなたより大きな声で叫ぶでしょう。」と私は明らかなことに反応しました。「自分に支払わなければ、あなたは何も言わないでしょう。」 「だから、見てください。自分に支払った後、税金や他の債権者に支払うプレッシャーが非常に大きくなり、それが私に他の収入源を探させるのです。支払うプレッシャーが私のモチベーションになります。私は追加の仕事をしたり、他の会社を始めたり、株式市場で取引をしたり、彼らが私に叫び始めないようにするために何でもしました。そのプレッシャーが私をより一生懸命働かせ、考えさせ、全体的にお金に関してより賢く、より活動的にさせたのです。」 「もし自分に最後に支払っていたら、プレッシャーを感じることはなかっただろうが、今頃は金欠だっただろうね。」 「つまり、政府や借金のある他の人々への恐怖があなたを動かしているということですか？」 「その通りだ」とリッチ・ダッドは言った。「政府の徴収員は大きな bully なんだ。一般的な徴収員も同様だ。ほとんどの人はこうした bully に屈してしまう。彼らに支払い、自分には支払わない。98ポンドの弱虫が砂を顔にかけられる話を知っているだろう？」 「自分に最初に支払えば、経済的にも精神的にも強くなれるんだ。」私は頷いた。「漫画本でウェイトリフティングやボディビルのレッスンの広告をよく見かけるよ。」 「そうだ。ほとんどの人は bully に砂を顔にかけられるのを許している。私はその bully の恐怖を利用して自分を強くすることに決めた。他の人は弱くなる。余分なお金を稼ぐ方法を考えることは、ジムに行ってウェイトでトレーニングするのと同じだ。精神的なお金の筋肉を鍛えれば鍛えるほど、私は強くなる。今ではその bully たちを恐れなくなった。」 リッチ・ダッドの言っていることが気に入った。「だから、自分に最初に支払えば、経済的にも精神的にも強くなれるんだね。」 リッチ・ダッドは頷いた。「そして、最後に支払ったり、全く支払わなかったりすると、弱くなる。だから、上司やマネージャー、税金の徴収者、請求書の徴収者、家主などが一生私を押し回すことになる—ただ良いお金の習慣を持っていないからだ。」 リッチ・ダッドは頷いた。「まさに98ポンドの弱虫のように。」 **傲慢を克服する** 「私が知っていることは私にお金をもたらす。私が知らないことは私からお金を奪う。傲慢になったとき、私はお金を失ってきた。なぜなら、傲慢なときは、自分が知らないことが重要ではないと本当に信じてしまうからだ」とリッチ・ダッドはよく私に言った。 私は、多くの人が自分の無知を隠すために傲慢を使っていることに気づいた。これは、会計士や他の投資家と財務諸表について話し合っているときによく起こる。彼らは議論を強引に進めようとするが、彼らが何を話しているのか全く理解していないことは明らかだ。彼らは嘘をついているわけではないが、真実を語っているわけでもない。お金、財務、投資の世界には、自分が何を話しているのか全く分かっていない人々がたくさんいる。お金の業界のほとんどの人は、中古車販売員のようにセールスピッチを繰り返しているだけだ。 自分がその分野について無知であることを認識したら、その分野の専門家を見つけたり、そのテーマに関する本を読んだりして自分を教育し始めることが大切だ。 **レッスン7: 障害を克服する** 経済的にリテラシーのある人々が豊富なキャッシュフローを発展させられない主な理由は、1) 恐怖、2) シニシズム、3) 怠惰、4) 悪習慣、5) 傲慢の5つだ。それぞれを詳しく見ていこう。 **恐怖を克服する** 誰もお金を失いたくはない。投資でお金を失ったことがない人は、投資をしたことがない人だけだ。誰もが損失の恐怖を抱えているが、その恐怖や損失に対処する方法が異なる。裕福な人と貧しい人の主な違いは、その恐怖をどう管理するかだ。恐れることは悪いことではない。 その克服方法の一つは、早めに始めて複利の力を利用することです。20歳で貯蓄を始める人と30歳で始める人との間には、驚くべき差があります。しかし、もし投資する時間があまり残っていない場合や早期退職を望んでいる場合はどうでしょうか？リッチ・ダッドは、テキサス人のように考えることを勧めています。大きく勝ち、大きく負ける—その損失に対するあなたの態度が重要です。テキサス人は勝ったときに誇りを持ち、負けたときには自慢します。ロバートの人生では、勝利はしばしば敗北の後に訪れました。彼は、金持ちでありながら一度もお金を失ったことがない人に出会ったことがありません。しかし、彼らはその恐怖に負けてゲームから退くことはありません。 アラモの陥落は悲劇的な軍事的敗北でしたが、テキサス人はそれを「アラモを忘れるな！」というスローガンに変え、大きな勝利を目指す原動力にしました。テキサス人のように、損失を隠さないでください。それにインスパイアされましょう。勝者にとって、敗北は彼らを奮い立たせます。敗者にとって、敗北は彼らを打ちのめします。ジョン・D・ロックフェラーはかつて、「私は常にすべての災害を機会に変えようと努めてきた」と言いました。真珠湾攻撃も、アメリカの最大の損失の一つから、国を世界の大国へと押し上げるきっかけとなりました。勝者は、失敗が勝利を生むことを知っています—だから、偉大さにつながるかもしれない失敗を恐れる必要はありません。失敗を恐れないことは、失敗を嫌わないことを意味するわけではありません。ほとんどの人は、負けないようにプレイしますが、勝つためにプレイする必要があります。それが、多くの人が経済的に苦しむ理由です。彼らは安全で賢明でバランスの取れたポートフォリオを持っているかもしれませんが、それは勝つためのポートフォリオではありません。彼らは負けないようにプレイしています。バランスの取れたポートフォリオは悪いことではありませんが、大きく勝つためには役立ちません。それは成功した投資家がゲームをプレイする方法ではありません。最初は少し不安定である必要がありますが、集中することが重要です。いくつかのバスケットに卵を入れて、集中してください。資産を築くことは難しい数学を必要としませんが、勇気と失敗に対する正しい態度が必要です。 シニシズムを克服すること 自分自身の疑念や周囲の人々の疑念によって、私たちはしばしば行動を起こすことを妨げられます。安全策を取り、機会を逃してしまいます。噂や悲観的な話が自分の疑念や恐れに影響を与えないようにするには、大きな勇気が必要です。しかし、賢い投資家は、最も悪い時期に見える時が実はお金を稼ぐのに最適な時期であることを知っています。他の誰も行動することを恐れているときに、彼らはトリガーを引き、報われます。ロバートは、素晴らしい価格で投資用コンドミニアムを購入しようとしていた友人の例を共有しましたが、近所の人（投資家ではない）がそれは悪い取引だと言ったため、最後の瞬間に撤退しました。もし彼がそのまま続けていれば、投資を倍増させ、ラットレースから抜け出すことができたでしょう。ロバートは、CDの代わりに税担保証書の小部分を資産として保持しています。他の人は彼にそれをするべきではないと言いますが、それは疑念から来ているのです。彼らはそれをやったことがなく、実行している人に対してなぜそれをするべきではないかを語っています。 ロバートが求める最低限の利回りは16パーセントですが、疑念に満ちた人々ははるかに低いリターンを受け入れようとします。疑念は高くつきます。疑いや皮肉は、多くの人を貧しく保ちます。リッチ・ダッドはよく「皮肉屋は批判し、勝者は分析する」と言っていました。勝者は目を開き、他の誰も見逃したチャンスを見つけます。不動産は、経済的独立や自由を求める人にとって強力な投資ツールです。それは独特な投資手段です。しかし、ロバートが不動産を手段として挙げるたびに、彼はしばしば「トイレを修理したくない」と聞きます。彼らはトイレに焦点を当て、それが彼らを貧しく保つのです。多くの人はお金を失いたくないために株式市場から離れていますが、それによって投資の機会を閉ざし、自らお金を稼ぐチャンスを逃しています。 怠惰を克服すること 怠惰の最も一般的な形の一つは、忙しさに追われることです。自分の富や健康、人間関係の管理に手が回らないほど忙しい。解決策は？少しの欲望です。これは耳が痛いかもしれませんが、多くの人が欲望や貪欲を悪いものと見なして育てられたからです。「お金がない」と言うのではなく、「どうやってお金を工面できるか？」という考え方に変えてみてください。そうすることで脳が開かれ、解決策を考えるようになります。「お金がない」というのは嘘です。人間の精神は何でもできると知っています。何かができないと言うことで、あなたの精神と怠惰な心の間に対立を生んでしまいます。「どうやってお金を工面できるか？」という問いは、より強い思考と活力ある精神を生み出します。ロバートがラットレースから抜け出すことを決意したとき、彼は「どうやって二度と働かずに済むか？」と自問しました。彼の心は解決策を次々と生み出し始めましたが、最も難しかったのは、その「欲望」を抑え込もうとする古い教義と戦うことでした。その少しの欲望が、より良いものを求める原動力となり、進歩を促します。私たちの世界は、より良い生活を求めるからこそ進歩します。新しい発明が生まれるのも、より良いものを求めるからです。私たちはより良いものを求めて学校に通い、一生懸命勉強します。過度の欲望は悪いですが、少しの欲望はあなたを前進させる助けになります。 悪習慣を克服すること 成功するためには、成功する習慣を身につける必要があります。貧しい父は常に他の人に最初に支払い、自分には最後にお金を残しましたが、ほとんど残りませんでした。リッチ・ダッドは常に自分に最初に支払い、たとえお金が足りなくてもそうしていました。彼は、債権者や政府が支払いをしなければ大騒ぎすることを知っており、それが他の収入源を探す動機になることを理解していました。自分に最後に支払うと、そのような生産的なプレッシャーを感じることはありませんでした。債権者に支払うための追加の収入をどうやって得るかを考えることは、彼を財政的に強くしました。 傲慢を克服すること リッチ・ダッドは、傲慢だったときにはいつもお金を失ったと言っていました。彼は、自分が知らないことは重要ではないと思っていたからです。多くの人は、自分の無知を隠すために傲慢さを利用します。 ロバートは、会計士や他の投資家との議論を通じて、彼らが議論をうまく切り抜けようとする様子を見てきましたが、実際には彼らが何を話しているのか分かっていないことが明らかになります。無知は悪いことではありません。自分の無知に気づいたら、その分野の専門家に学ぶことで自分を教育することが大切です。左脳の瞬間：批判するのではなく、分析することを選びましょう。皮肉屋は批判しますが、成功者は分析し、他の人が見落とした機会を見つけます。右脳の瞬間：新しい習慣を取り入れることで悪い習慣を克服しましょう。例えば、最後に支払うのではなく、まず自分に支払うことです。潜在意識の瞬間：失敗への恐れが多くの人をゲームから遠ざけています。代わりに、失敗を成功へのインスピレーションとして活用しましょう。テキサスの人々がアラモの記憶を活かすように。さあ、振り返る時間です。「ロバートはこの引用で何を言っているのか？」そして「なぜ彼はそう言っているのか？」自分に問いかけてみてください。このセクションでは、ロバートに賛成する必要も反対する必要もありません。目標は理解することです。このカリキュラムは協力的で支援的に設計されています。二人の頭は一つよりも優れています。ロバートが言っていることが理解できない場合は、遠慮せずに助けを求めてください。 「裕福な人と貧しい人の主な違いは、恐れをどう管理するかです。」 「ゴルフボールを失ったことがないゴルファーには会ったことがありません。恋に落ちたことがある人で、心が傷ついたことがない人にも会ったことがありません。そして、金持ちでお金を失ったことがない人にも会ったことがありません。」 「ほとんどの人が経済的に成功しない理由は、お金を失う痛みが裕福でいる喜びよりもはるかに大きいからです。」 「裕福な父は、失敗が彼をより強く、より賢くすることを知っていました。彼は失敗したいわけではありませんでした。ただ、彼は自分が誰で、どのように損失を受け入れるかを知っていました。彼は損失を受け入れ、それを勝利に変えるのです。」 「テキサスの人々は失敗を隠しません。彼らはそれにインスパイアされます。失敗を集結の叫びに変えるのです。」 「恐れや疑念が思考を曇らせると、私たちは少し臆病になります。」 「ラットレースから抜け出すことは技術的には簡単です。多くの教育は必要ありませんが、その疑念がほとんどの人にとっては足かせになります。」 「『お金がない』という考えは悲しみを引き起こし、無力感を生み出し、しばしば絶望やうつ病につながります。一方で、『どうやってお金を得られるか？』という考えは可能性、興奮、夢を開きます。」 「自分に最初に支払うことで、精神的にも財政的にも強くなります。」 「お金、財務、投資の世界には、自分が何を話しているのか全く分からない人がたくさんいます。」 さて、この章のストーリーとロバートが言っていたことを理解した上で、自分自身と自分の人生にそれを適用する時間です。以下の質問を自分に問いかけ、学習パートナーと話し合ってみてください。自分自身とパートナーに対して正直でいてください。自分の答えの中に気に入らないものがあれば、変わる意欲があるか、変化の挑戦を受け入れる準備ができているか自問してみてください。 1. あなたは人生の中で失敗への恐れをどのように経験しましたか？その恐れを克服できましたか？どうやって？ リッチ・ダッドは、テキサス人のような態度を持つことを勧めました。「大きく勝つこと、しかし大きく負けたら、そのことを大声で叫び、それを奮起の呼びかけにすること。」この態度を取る上で、あなたにとって最大の挑戦は何ですか？それはあなたを興奮させますか、それとも恐れさせますか？ 3. あなたの人生において、リスクを取ることを信じているのにそれを思いとどまらせようとするシニカルな人々にどう対処していますか？ 4. 「したくない」という理由で特定の投資手段を避けたことはありますか？（例えば、「トイレを修理したくないから不動産には投資しない」など）次回はどのように反応を変えることができるでしょうか？ 5. 少しの欲が怠惰を克服する答えだという意見に賛成ですか？なぜそう思いますか、または思いませんか？ 6. 欲望や貪欲があなたの人生にどのように影響を与えましたか？ 7. あなたはまず自分に支払いますか、それとも請求書に支払いますか？最後に自分に支払う場合、それを変えるためにどのようなステップを踏むことができますか？ 8. 傲慢さがあなたに機会を失わせたことはありますか？それから何を学びましたか？ 9. あなたが無知な金融知識の分野はどこですか？そのトピックについて自分を教育するためにどのようなリソースを探すことができますか？ 用語の定義： ストップ：ストップとは、株価が下がり始めたときに自動的に株を売却するコンピュータコマンドのことです。これにより損失を最小限に抑え、利益を最大化する手助けをします。 始めるにあたって： どこにでも金がある。ほとんどの人はそれを見るための訓練を受けていない。富を得ることが私にとって簡単だったと言えればいいのですが、そうではありませんでした。「どうやって始めるのか？」という質問に対して、私は日々の思考プロセスを提供します。素晴らしい取引を見つけるのは本当に簡単です。約束します。それは自転車に乗るのと同じです。少しふらついた後は、簡単なものです。しかし、お金に関しては、ふらつきを乗り越えるためには決意が必要です。それは個人的なことです。百万ドルの「生涯の取引」を見つけるには、私たちの金融的な才能を呼び起こす必要があります。私は、私たちの中にはそれぞれ金融的な才能が眠っていると信じています。問題は、その才能が眠ったままで、呼び起こされるのを待っていることです。それは、私たちの文化が「お金を愛することはすべての悪の根源である」と信じ込ませているからです。私たちはお金のために働く職業を学ぶように促されましたが、お金に私たちのために働かせる方法を教わっていません。私たちは、働く日々が終わったときに会社や政府が私たちを支えてくれるから、将来の財政について心配しないように教えられました。しかし、同じ教育システムで育った私たちの子供たちが、この金融教育の欠如の代償を払うことになります。メッセージは依然として「一生懸命働き、お金を稼ぎ、使うこと」であり、足りなくなったらいつでも借りられるというものです。残念ながら、西洋の世界の90％は、仕事を見つけてお金のために働く方が簡単だからという理由で、上記の教義を信じています。もしあなたがその大多数の一員でないなら、私はあなたに金融的な才能を目覚めさせるための10のステップを提供します。これは私が個人的に従ったステップです。もしその中のいくつかを試したいのであれば、それは素晴らしいことです。もしそうでなければ、自分自身で考えてみてください。 あなたの財務の才能は、自らリストを作成するほど賢いものです。ペルーにいるとき、45歳の金鉱採掘者にどうしてそんなに自信を持って金鉱を見つけられるのか尋ねました。彼は「金はどこにでもある。ほとんどの人はそれを見るための訓練を受けていない」と答えました。私もそれは真実だと思います。不動産の世界では、私は外に出て一日で4、5件の素晴らしい取引の可能性を見つけることができますが、平均的な人は同じ地域を探しても何も見つけられません。その理由は、彼らが自分の財務の才能を育てるための時間をかけていないからです。私は、あなたの神から与えられた力を育てるためのプロセスとして、以下の10のステップを提案します。この力は、あなた自身だけがコントロールできるものです。 1. 現実よりも大きな理由を見つける：精神の力 ほとんどの人に、裕福になりたいか、経済的に自由になりたいかと尋ねると、彼らは「はい」と答えるでしょう。しかし、現実が訪れると、道のりはあまりにも長く、登るべき丘が多すぎるように思えます。お金のために働き、余ったお金をブローカーに渡す方が簡単です。私はかつて、アメリカのオリンピックチームのために泳ぐ夢を持つ若い女性に出会いました。現実は、彼女が毎朝4時に起きて3時間泳ぎ、その後学校に行かなければならないというものでした。彼女は土曜日の夜に友達と遊ぶこともありませんでした。彼女は他の人と同じように勉強し、成績を維持しなければなりませんでした。彼女の超人的な野心と犠牲を支えるものは何かと尋ねたところ、彼女は「自分自身と愛する人のためにやっている。愛が私をハードルを越えさせ、犠牲を払わせる」と答えました。 理由や目的は、「欲しいもの」と「欲しくないもの」の組み合わせです。私が裕福になりたい理由を尋ねられたとき、私はそれが深い感情的な「欲しいもの」と「欲しくないもの」の組み合わせだと答えます。いくつか挙げてみましょう。まずは「欲しくないもの」です。私は一生働きたくありません。両親が望んでいた、仕事の安定や郊外の家は欲しくありません。従業員でいるのが好きではありません。父がキャリアに忙しくて私のサッカーの試合をいつも見に来られなかったことが嫌でした。父が一生懸命働いて得たものを、政府が彼の死後にほとんど持っていってしまったことが嫌でした。彼は死んだとき、自分が一生懸命働いて得たものを子供に残すことすらできませんでした。裕福な人々はそうはしません。彼らは一生懸命働き、子供たちにそれを引き継ぎます。 次に「欲しいもの」です。私は世界を自由に旅し、自分が愛するライフスタイルを楽しみたいです。これをする時には若くありたいです。単純に自由でいたいです。自分の時間と人生をコントロールしたいです。お金に私のために働いてほしいです。それが私の深い感情的な理由です。あなたの理由は何ですか？それが十分に強くない場合、前に進む現実はあなたの理由よりも大きくなってしまうかもしれません。私はお金を失い、何度も後退しましたが、私を立ち上がらせ、前進させたのは深い感情的な理由でした。私は40歳までに自由になりたいと思っていましたが、47歳になるまで多くの学びの経験を経ることになりました。簡単だったと言えたらいいのですが、そうではありませんでした。しかし、そんなに難しくもありませんでした。 私は学びました。強い理由や目的がなければ、人生のすべてが難しいということを。強い理由がなければ、これ以上読む意味はありません。それはあまりにも大変に感じるでしょう。 2. 日々の選択をする：選択の力 選択は、人々が自由な国に住みたいと思う主な理由です。私たちは選ぶ力を求めています。経済的には、手に入るすべてのドルで、私たちは未来を選ぶ力を持っています：裕福になるか、貧しくなるか、中流階級になるか。私たちの支出習慣は、私たちが誰であるかを反映しています。貧しい人々は、単に貧しい支出習慣を持っています。私が少年の頃に得た利点は、モノポリーを常に楽しんでいたことです。誰もモノポリーは子供向けだとは教えてくれなかったので、大人になってもずっとそのゲームを続けました。また、資産と負債の違いを教えてくれる裕福な父親もいました。だから、ずっと昔、私は小さな男の子として裕福になることを選び、資産、つまり実際の資産を取得する方法を学ぶ必要があることを知っていました。私の親友マイクは、資産のカラムを手に入れましたが、それを維持するために学ぶことを選ばなければなりませんでした。多くの裕福な家族は、次の世代で資産を失います。なぜなら、資産を良く管理するための訓練を受けた人がいなかったからです。ほとんどの人は裕福になることを選びません。人口の90％にとって、裕福であることは面倒すぎるのです。だから、「お金には興味がない」「私は決して裕福にならない」「心配する必要はない、まだ若いから」「お金を稼いだら未来について考える」「夫/妻が財務を管理している」といった言葉を作り出します。これらの言葉の問題は、そのような考えを持つ人から二つのものを奪うことです。一つは時間、これは最も貴重な資産です。もう一つは学びです。お金がないことは学ばない理由にはなりません。しかし、それは私たちが日々選ぶ選択です：私たちの時間やお金をどう使うか、そして何を頭に入れるかという選択です。それが選択の力です。私たち全員には選択があります。私は裕福になることを選び、その選択を毎日しています。 まず教育に投資すること。実際には、あなたが持っている唯一の本当の資産はあなたの心です。私たちが支配する最も強力な道具です。私たちが十分に大きくなったとき、脳に何を入れるかは私たちの選択です。テレビを見たり、ゴルフ雑誌を読んだり、陶芸教室やファイナンシャルプランニングのクラスに行ったりすることができます。あなたが選ぶのです。ほとんどの人は、まず投資について学ぶのではなく、投資を購入します。最近、友人がアパートに泥棒に入られました。泥棒は彼女の電子機器を持って行き、すべての本はそのまま残しました。そして、私たち全員には同じ選択があります。人口の90％がテレビを購入し、ビジネス書を買うのは約10％です。では、私は何をするか？セミナーに参加します。私は、少なくとも2日間のセミナーが好きです。なぜなら、あるテーマに没頭するのが好きだからです。1973年、私はテレビで、不動産を無償で購入する方法についての3日間のセミナーを宣伝している男性を見ていました。385ドルを使い、そのコースは私に少なくとも200万ドル、いやそれ以上の利益をもたらしました。しかし、もっと重要なのは、それが私に人生をもたらしてくれたことです。 その一つのコースのおかげで、私は残りの人生を働かずに過ごすことができます。私は毎年少なくとも2つのそのようなコースに参加しています。私はCDやオーディオブックが大好きです。その理由は、聞いたことを簡単に振り返ることができるからです。ある投資家が私が全く同意できないことを言っているのを聞いていました。傲慢になったり批判的になったりする代わりに、その5分間の部分を少なくとも20回、場合によってはそれ以上も聞きました。しかし、心を開いていると、彼がなぜそう言ったのかを理解することができました。それはまるで魔法のようでした。私は、私たちの時代の偉大な投資家の一人の心の窓を覗いているような気持ちになりました。彼の教育や経験の膨大なリソースについての素晴らしい洞察を得ることができました。その結果、私は以前の考え方を持ちながら、同じ問題や状況を新しい視点で見ることができるようになりました。問題やトレンドを分析する方法が二つあることは、計り知れない価値があります。今日、私はよく「ドナルド・トランプならどうするだろう、ウォーレン・バフェットやジョージ・ソロスならどうするだろう？」と言います。彼らの膨大な精神的な力にアクセスする唯一の方法は、彼らの言うことを読むか聞くことに対して謙虚でいることです。傲慢で批判的な人々は、しばしば自尊心が低く、リスクを取ることを恐れている人たちです。なぜなら、新しいことを学ぶと、それを完全に理解するために間違いを犯さなければならないからです。ここまで読んでいるあなたには、傲慢さは問題ではないでしょう。傲慢な人は、専門家の話を読むことも聞くこともほとんどありません。なぜなら、彼らは自分が宇宙の中心だと思っているからです。 新しいアイデアが自分の考え方と衝突すると、議論したり防御したりする「知的な」人がたくさんいます。この場合、彼らのいわゆる知性と傲慢さが組み合わさると、無知になります。私たちの中には、高度な教育を受けているか、自分が賢いと思っている人がいますが、彼らのバランスシートは異なる絵を描いています。本当に知的な人は新しいアイデアを歓迎します。なぜなら、新しいアイデアは他の蓄積されたアイデアの相乗効果を加えることができるからです。聞くことは話すことよりも重要です。それが真実でなければ、神は私たちに二つの耳と一つの口を与えなかったでしょう。あまりにも多くの人が、聞くのではなく口で考え、新しいアイデアや可能性を吸収しようとしません。彼らは質問する代わりに議論します。私は自分の富について長期的に考えています。私は、宝くじのプレイヤーやカジノのギャンブラーが持つ「すぐに金持ちになりたい」という考え方には賛同しません。私は株を売買することもありますが、教育には長期的に投資しています。飛行機を操縦したいなら、まずはレッスンを受けることをお勧めします。株や不動産を買う人々が、自分の最大の資産である心に投資しないことにいつも驚かされます。家を一軒や二軒買ったからといって、不動産の専門家になるわけではありません。 友人を慎重に選ぶこと：付き合いの力。まず第一に、私は友人を彼らの財務諸表で選びません。貧困の誓いを立てた友人もいれば、毎年何百万も稼ぐ友人もいます。重要なのは、私は彼ら全員から学んでいるということです。 正直に言うと、私はお金を持っている人たちを求めたことがあります。しかし、私が彼らのお金を狙っていたわけではなく、彼らの知識を求めていたのです。お金を持っている人たちの中には、親しい友人になった人もいます。私が気づいたのは、お金持ちの友人たちはお金について話すことが多いということです。彼らは自慢するためではなく、その話題に興味があるからです。だから私は彼らから学び、彼らも私から学びます。一方、経済的に困窮している友人たちは、お金やビジネス、投資について話すのを好みません。彼らはそれを失礼だと思ったり、知的でないと感じたりすることが多いのです。だから、私は経済的に苦しんでいる友人たちからも学びます。何をしてはいけないのかを知ることができるのです。 私には、短い人生の中で10億ドル以上を生み出した友人が何人かいます。彼ら3人は同じ現象を報告しています。お金を持っていない友人たちは、彼らがどのように成功したのかを尋ねてこないのです。しかし、彼らが求めてくるのは、貸し付けか仕事のいずれか、またはその両方です。警告：貧しい人や恐れている人の話を聞いてはいけません。そういう友人たちがいますが、私は彼らを心から愛しています。しかし、彼らは人生のチキンリトルです。お金、特に投資に関しては、いつも「空が崩れ落ちる！空が崩れ落ちる！」と言っています。彼らは何かがうまくいかない理由を常に教えてくれます。問題は、人々が彼らの言うことを聞いてしまうことです。しかし、悲観的な情報を盲目的に受け入れる人々もまた、チキンリトルです。古いことわざにあるように、「類は友を呼ぶ」ということです。 テレビのビジネスチャンネルを見ていると、いわゆる専門家のパネルがよく登場します。一人の専門家が市場が崩壊すると言い、別の専門家が市場が好調になると言います。賢い人は両方の意見を聞きます。心を開いておくことが大切です。なぜなら、両方の意見には有効な点があるからです。残念ながら、ほとんどの貧しい人はチキンリトルの話を聞いてしまいます。 私には、親しい友人たちが多く、彼らは私に取引や投資を思いとどまらせようとしました。最近、友人が6％の定期預金を見つけて興奮していると言いました。私は、州政府から16％の利息を得ていると伝えました。翌日、彼は私の投資が危険である理由についての記事を送ってきました。私は何年も16％を得ており、彼は今でも6％のままです。富を築く上で最も難しいことの一つは、自分に正直であり、群衆に流されないことだと思います。市場では、遅れてやってきた群衆が大きな損失を被ることが多いからです。もし素晴らしい取引が新聞の一面に載っているなら、ほとんどの場合、手遅れです。新しい取引を探しましょう。サーフィンをしていた頃に言っていたように、「常に次の波がある」と言えます。急いで遅れて波に乗ろうとする人は、だいたい失敗します。 賢い投資家は市場のタイミングを計りません。もし波を逃しても、次の波を探し、自分をその位置に持っていきます。これはほとんどの投資家にとって難しいことです。なぜなら、人気のないものを買うことは恐ろしいからです。臆病な投資家は、群衆に流される羊のようです。あるいは、彼らの欲望が彼らを引き込み、賢い投資家がすでに利益を得て次に進んでいるときに入ってしまいます。 賢い投資家は、人気がないときに投資を行います。彼らは、利益は買うときに生まれるものであり、売るときではないことを理解しています。彼らは忍耐強く待ちます。前述のように、市場のタイミングを計ることはしません。サーフィンをする人のように、次の大きな波に備えてポジションを取ります。これはすべて「インサイダー取引」です。違法なインサイダー取引もあれば、合法的なインサイダー取引もあります。しかし、どちらにしてもインサイダー取引です。唯一の違いは、あなたがどれだけ「内部」に近いかということです。裕福な友人を持つ理由は、そこにお金があるからです。お金は情報から生まれます。次のブームについて耳にし、早めに参入して、次のバストの前に退出したいのです。違法に行うべきだとは言っていませんが、早く知るほど、リスクを最小限に抑えながら利益を得るチャンスが高まります。それが友人の存在意義であり、これが金融知識です。 4. 一つの公式をマスターしたら、新しい公式を学ぶ：素早く学ぶ力 パンを作るために、すべてのパン職人はレシピに従います。それは頭の中にしかない場合でも同様です。お金を稼ぐことについても同じことが言えます。「あなたは食べるものでできている」という言葉を聞いたことがある人が多いでしょうが、私は少し違った視点を持っています。「あなたは学ぶものでできている」と言いたいのです。つまり、何を学ぶかに注意が必要です。なぜなら、あなたの心は非常に強力で、頭に入れたものになるからです。例えば、料理を学べば、料理をするようになります。もし料理人になりたくないのであれば、別のことを学ぶ必要があります。お金に関して言えば、大多数の人々は学校で学んだ基本的な公式を持っています。それは「お金のために働く」というものです。私が見る限り、世界での主な公式は、毎日何百万人もの人々が起きて働き、お金を稼ぎ、請求書を支払い、チェック帳をバランスさせ、いくつかの投資信託を購入し、再び働きに戻るというものです。これが基本的な公式、つまりレシピです。もし今の仕事に疲れている、または十分なお金を稼げていないのであれば、お金を稼ぐ方法を変える必要があります。 数年前、私が26歳のとき、「不動産差押えを買う方法」という週末のクラスを受講しました。そこで一つの公式を学びました。次の課題は、学んだことを実際に行動に移すための規律を持つことでした。ここで多くの人がつまずきます。私は、ゼロックスで働きながら、余暇を使って差押え物件を購入する技術を習得することに3年間費やしました。その公式を使って、数百万ドルを稼ぎました。 その公式をマスターした後、私は他の公式を探し始めました。多くのクラスでは、学んだ情報を直接使うことはありませんでしたが、常に新しいことを学びました。私はデリバティブトレーダー、商品オプショントレーダー、カオス理論の専門家向けのクラスにも参加しました。核物理学や宇宙科学の博士号を持つ人々が集まる部屋にいるのは、自分のレベルを超えていましたが、それでも私の株式投資や不動産投資をより意義深く、収益性の高いものにするために多くのことを学びました。ほとんどの短大やコミュニティカレッジには、ファイナンシャルプランニングや伝統的な投資の購入に関するクラスがあります。 始めるには良い場所ですが、私は常により早い方法を探しています。そのため、私はかなりの頻度で、1日に多くの人が一生かけて稼ぐ金額以上を稼いでいます。もう一つの注目点は、今日の急速に変化する世界では、もはや何を知っているかが重要ではなく、どれだけ早く学べるかが重要だということです。そのスキルは非常に価値があります。より早い方法、つまりお金を稼ぐための「レシピ」を見つけるためには、そのスキルが不可欠です。お金のために一生懸命働くというのは、原始時代に生まれた古い方法です。 5. まず自分に支払う：自己規律の力 自分をコントロールできないなら、金持ちになろうとしない方がいいです。投資してお金を稼いで、それを無駄にするのは意味がありません。自己規律が欠如しているために、多くの宝くじ当選者が数百万を手にした後すぐに破産してしまうのです。昇給した人がすぐに新車を買ったりクルーズに出かけたりするのも、自己規律が欠けているからです。10のステップの中でどれが最も重要かを言うのは難しいですが、すべてのステップの中で、このステップはすでに自分の一部でない限り、習得するのが最も難しいかもしれません。私は、個人的な自己規律が富裕層、貧困層、中間層を分ける最も重要な要素だと言えるでしょう。簡単に言えば、自己評価が低く、経済的なプレッシャーに対する耐性が低い人は、決して金持ちにはなれません。 私の裕福な父から学んだ教訓の一つは、世界はあなたを押しのけるということです。世界は人々を押しのけるのですが、それは他の人がいじめっ子だからではなく、個人が内部のコントロールと規律を欠いているからです。内部の強さが欠けている人は、自己規律を持つ人の犠牲になりがちです。私が教える起業家クラスでは、常に人々に自分の製品やサービス、あるいはウィジェットに焦点を当てるのではなく、管理スキルの開発に焦点を当てるように促しています。自分のビジネスを始めるために必要な最も重要な管理スキルは、次の3つです。 1. キャッシュフローの管理 2. 人の管理 3. 自分の時間の管理 これら3つのスキルは、起業家だけでなく、誰にでも当てはまると思います。これらのスキルは、個人としての生活や家族、ビジネス、慈善団体、都市、国の一部としての生活において重要です。これらのスキルは、自己規律の習得によって強化されます。「まず自分に支払う」という言葉を軽視してはいません。この言葉は、ジョージ・クレイソンの著書『バビロンの大富豪』から来ています。何百万部も売れています。しかし、何百万もの人々がその力強い言葉を自由に繰り返す一方で、そのアドバイスを実行する人は少数です。私が言ったように、金融リテラシーは数字を読み取ることを可能にし、数字は物語を語ります。ある人の収入計算書や貸借対照表を見ることで、「まず自分に支払う」と口にする人が実際にその教えを実践しているかどうかをすぐに見分けることができます。 一枚の絵は千の言葉に値します。では、まず自分に支払う人とそうでない人の財務諸表を見てみましょう。 図を見て、いくつかの違いを見つけられるか考えてみてください。これはキャッシュフローを理解することに関係しており、それが物語を語ります。ほとんどの人は数字だけを見て、その背後にある物語を見逃しています。 「自分を最優先に支払う人々」 この図は、自分を最優先に支払うことを選んだ人々の行動を反映しています。彼らは毎月、月々の支出を支払う前に資産の項目にお金を割り当てます。クレイソンの本を読んだ何百万もの人々が「自分を最優先に支払え」という言葉を理解しているにもかかわらず、実際には彼らは自分を最後に支払っています。ここで、請求書を最初に支払うことを心から信じているあなたたちの叫び声が聞こえてきます。そして、時間通りに請求書を支払う責任感のある人々の声も聞こえます。私は無責任になれと言っているわけではありません。私が言いたいのは、本に書いてあることを実行すること、つまり「自分を最優先に支払う」ということです。そして、前の図はその行動の正しい会計の姿です。 「他の人を最優先に支払う人々」 もしキャッシュフローの力を本当に理解し始めることができれば、前の図に何が間違っているのか、あるいはなぜ90％の人々が一生懸命働いても、働けなくなったときに政府の支援（社会保障など）を必要とするのかがわかるでしょう。私とキムは、多くの簿記係、会計士、銀行家と関わってきましたが、彼らは「自分を最優先に支払う」という見方に大きな問題を抱えていました。その理由は、これらの金融専門家たちも大衆と同じことをしているからです：彼らは自分を最後に支払います。私の人生の中には、何らかの理由でキャッシュフローが請求書よりもはるかに少なかった時期もありましたが、それでも私は自分を最優先に支払いました。私の会計士や簿記係はパニックになって叫びました。「彼らがあなたを追い詰めてくる。IRSがあなたを刑務所に入れる。」 「あなたの信用評価が台無しになる。」 「電気が止められる。」 それでも私は自分を最優先に支払いました。「なぜ？」とあなたは尋ねます。なぜなら、それが『バビロンの大富豪』の物語の本質だからです：自己規律の力と内面的な強さの力です。私の裕福な父が私に教えてくれたのは、ほとんどの人が世界に振り回されているということです。請求書の取り立て屋が電話をかけてきて、「支払わなければならない」と言います。販売員が「クレジットカードに載せておいてください」と言います。不動産業者が「どうぞ。政府はあなたの家に対して税控除を認めています」と言います。これが本の本当のテーマです—潮流に逆らって富を得る勇気を持つことです。あなたが弱いわけではありませんが、お金に関しては多くの人が弱気になってしまいます。私は無責任になれと言っているわけではありません。私が高いクレジットカードの負債や無駄な負債を持たない理由は、自分を最優先に支払うからです。私が収入を最小限に抑える理由は、それを政府に支払いたくないからです。だから私の収入は、ネバダ州の法人を通じて資産の項目から得られます。お金のために働くと、政府がそれを取っていきます。請求書を最後に支払うとはいえ、私は厳しい財政状況に陥らないだけの金融的な洞察力を持っています。私は消費者負債が好きではありません。 実際、私は99％の人々よりも高い負債を抱えていますが、それを自分で支払うことはありません。他の人が私の負債を支払ってくれます。それがテナントです。自分を最優先にするためのルールの一つは、最初から消費者の借金を抱えないことです。私は請求書を最後に支払いますが、支払うべき小さな重要でない請求書だけを残すようにしています。 時々、資金が足りなくなることもありますが、それでも私は自分を最優先にします。債権者や政府が騒いでも気にしません。彼らが厳しく出てくるのは好きです。なぜなら、彼らは私にとっての恩人だからです。彼らのプレッシャーが私を刺激し、もっとお金を生み出す方法を考えさせてくれるのです。だから、私は自分を最優先にし、お金を投資し、債権者が叫んでいるのを気にしません。結局、私は彼らにすぐに支払いますし、キムと私は素晴らしい信用を持っています。私たちはプレッシャーに屈して貯金を使ったり、株を売却して消費者の借金を支払ったりはしません。それはあまり賢い財務判断ではありません。 自分を最優先にするためには、以下の点を心に留めておいてください： 1. 支払わなければならない大きな借金を抱えないこと。支出を抑え、まず資産を築くこと。大きな家や素敵な車を買うのはその後です。ラットレースに巻き込まれるのは賢明ではありません。 2. 資金が足りないときは、プレッシャーを受け入れ、貯金や投資に手を出さないこと。そのプレッシャーを利用して、より多くのお金を稼ぐ新しい方法を考え出し、請求書を支払います。そうすることで、より多くのお金を稼ぐ能力と財務知識が向上します。 私は何度も財政的な困難に直面し、頭を使って収入を増やしながら、資産の列を守ってきました。私の会計士は叫び、隠れようとしましたが、私は資産の砦を守る良い兵士のようでした。貧しい人々は貧しい習慣を持っています。一般的な悪習慣は「貯金に手を出す」と呼ばれます。裕福な人々は、貯金は請求書を支払うためではなく、もっとお金を生み出すために使うことを知っています。これは厳しいように聞こえるかもしれませんが、もしあなたが内面的に強くなければ、世界は常にあなたを押しのけてくるでしょう。もし財政的なプレッシャーが嫌なら、自分に合った方法を見つけてください。良い方法は、支出を削減し、銀行にお金を預け、適正以上の所得税を支払い、安全な投資信託を購入し、平均的な生活を誓うことです。しかし、これは「自分を最優先にする」というルールに反します。このルールは自己犠牲や財務的禁欲を奨励するものではありません。自分を最優先にして飢えるという意味ではありません。人生は楽しむためにあるのです。あなたの財務的な才能を呼び起こせば、人生のすべての素晴らしいものを手に入れ、裕福になり、請求書を支払うことができます。それが財務知識です。 6. ブローカーに良い報酬を支払う：良いアドバイスの力 時々、私は「オーナーによる販売」と書かれた看板を家の前に掲げている人々を見かけます。または、テレビで「ディスカウントブローカー」と名乗る人々を見ます。私の裕福な父は、逆のアプローチを取ることを教えてくれました。彼は専門家に良い報酬を支払うことを信じており、私もその方針を採用しています。 今日は、高額な弁護士、会計士、不動産ブローカー、株式仲介業者を雇っています。なぜかというと、もし、そして本当に「もし」その人たちがプロフェッショナルであれば、彼らのサービスはあなたに利益をもたらすはずだからです。そして、彼らが多くの利益を上げれば上げるほど、私も多くの利益を得ることができます。私たちは情報化時代に生きています。情報は非常に価値があります。優れたブローカーは、情報を提供するだけでなく、あなたを教育するための時間もかけるべきです。私には、そうしてくれるブローカーが何人かいます。彼らの中には、私がほとんどお金を持っていなかった頃に教えてくれた人もおり、今でも彼らと一緒にいます。ブローカーに支払う金額は、彼らが提供する情報のおかげで得られる利益に比べれば微々たるものです。不動産ブローカーや株式仲介業者が多くの利益を上げると、私も多くの利益を得ることができるので、それがとても嬉しいです。優れたブローカーは、私にお金をもたらすだけでなく、時間も節約してくれます。例えば、9,000ドルで空き地を購入し、すぐに25,000ドル以上で売却してポルシェを早く手に入れたときのように。ブローカーは市場における私の目と耳です。彼らは毎日そこにいるので、私はそこにいる必要がありません。私はゴルフを楽しみたいのです。 自分で家を売る人は、自分の時間をあまり大切にしていないのかもしれません。なぜ、少しのお金を節約するために、もっとお金を稼ぐための時間や愛する人と過ごす時間を使いたくないのでしょうか。面白いのは、貧しい人や中流階級の人々が、悪いサービスでもレストランのスタッフに15〜20％のチップを渡すことにこだわる一方で、ブローカーに3〜7％の手数料を支払うことに文句を言うことです。彼らは支出の項目にいる人々にはチップを渡し、資産の項目にいる人々にはケチをつけるのです。それは経済的に賢明ではありません。すべてのブローカーが同じではないことを忘れないでください。残念ながら、ほとんどのブローカーは単なる営業マンです。彼らは売ることはできますが、自分自身はほとんど不動産を所有していません。家を売るブローカーと投資を売るブローカーの間には大きな違いがあります。株式、債券、投資信託、保険を扱うブローカーも同様です。彼らは自分をファイナンシャルプランナーと呼びます。どんな有料のプロフェッショナルにインタビューする際も、まず彼らがどれだけの不動産や株を個人的に所有しているか、そしてどれだけの税金を支払っているかを確認します。これは私の税理士や会計士にも当てはまります。私は、自分のビジネスを大切にする会計士を持っています。彼の職業は会計ですが、彼のビジネスは不動産です。以前は小規模ビジネスの会計士を雇っていましたが、彼は不動産を持っていませんでした。私たちは同じビジネスを愛していなかったので、切り替えました。 あなたの最善の利益を考えてくれるブローカーを見つけてください。多くのブローカーは、あなたを教育するために時間をかけてくれますし、彼らはあなたにとって最良の資産となるかもしれません。公正であれば、ほとんどのブローカーもあなたに対して公正であるでしょう。もし彼らの手数料を削減することばかり考えているのなら、なぜ彼らがあなたを助けたいと思うでしょうか。それは単純な論理です。先ほども言ったように、マネジメントスキルの一つは人の管理です。多くの人は、自分よりも賢いと感じる人や、自分が権力を持っている人だけを管理します。 多くの中間管理職は昇進できずにそのままの地位に留まっています。彼らは部下と上手くやり取りすることはできても、上司と良好な関係を築くことができないからです。真のスキルは、自分よりも技術的に優れた人々を管理し、報酬を与えることです。だからこそ、企業には取締役会が存在します。あなた自身も取締役会を持つべきです。それが財務的な知性です。 「インディアン・ギバー」という言葉は、何もないところから何かを得る力を表しています。最初のヨーロッパの入植者たちがアメリカに来たとき、彼らはアメリカインディアンのある文化的慣習に驚かされました。例えば、入植者が寒がっていると、インディアンはその人に毛布を渡しました。入植者はそれを贈り物だと勘違いし、インディアンが返してほしいと言ったときにしばしば不快に思いました。インディアンもまた、入植者が返そうとしないことに腹を立てました。これが「インディアン・ギバー」という言葉の由来であり、単なる文化的誤解です。 資産の世界において、「インディアン・ギバー」であることは富を築くために重要です。洗練された投資家の最初の質問は、「どれくらい早くお金が戻ってくるのか？」です。また、彼らは「無料で得られるもの」、つまり「アクションの一部」を知りたがります。だからこそ、ROI（投資利益率）が非常に重要なのです。 例えば、私は自宅から数ブロックのところにある差し押さえ中の小さなコンドミニアムを見つけました。銀行は60,000ドルを求めていましたが、私は50,000ドルの入札を提出しました。銀行は私の入札を受け入れました。なぜなら、私の入札には50,000ドルの小切手が添えられていたからです。彼らは私が本気であることを理解しました。多くの投資家は「たくさんの現金を拘束しているのではないか？ローンを組んだ方が良くないか？」と言うでしょうが、この場合は「そうではありません」と答えます。私の投資会社は、このコンドミニアムを冬の間、アリゾナに来る「スノーバード」のためのバケーションレンタルとして利用しています。年間のうち4ヶ月は月に2,500ドルで貸し出され、オフシーズンでは月に1,000ドルで貸し出されます。私は約3年でお金を取り戻しました。今では、この資産を所有しており、毎月お金を生み出してくれます。 株式でも同じことが行われます。頻繁にブローカーから電話があり、彼が価値を増す動きをすると思う会社の株に大きな金額を移すことを勧められます。新製品の発表などです。株価が上昇する間、私は1週間から1ヶ月の間お金を移動させます。そして、初期の金額を引き出し、市場の変動について心配するのをやめます。なぜなら、初期の投資金額が戻ってきて、別の資産で働く準備ができているからです。私のお金は入ってきて、また出ていき、技術的には無料の資産を所有することになります。確かに、私は多くの場面でお金を失ったことがありますが、私は失っても良いお金だけで勝負しています。平均して10の投資を行うと、2、3回は大成功を収め、5、6回は何も得られず、2、3回は損失を出します。しかし、私はその時点で持っているお金だけに損失を制限しています。リスクを嫌う人々は、自分のお金を銀行に預けます。 長期的には、安全な貯蓄は無駄な貯蓄よりも良い。しかし、元本を取り戻すのには時間がかかり、ほとんどの場合、何も無料では手に入らない。私の投資には必ず上昇の可能性があり、何か無料のものが必要だ。例えば、コンドミニアム、ミニストレージ、無料の土地、家、株式、オフィスビルなどだ。そして、リスクは限られているか、低リスクのアイデアでなければならない。このテーマに特化した本もたくさんあるので、ここでは詳しくは触れない。マクドナルドのレイ・クロックは、ハンバーガーフランチャイズを売っていたが、それはハンバーガーが好きだからではなく、フランチャイズの下にある不動産を無料で手に入れたかったからだ。賢い投資家はROIだけでなく、元本を取り戻した後に無料で得られる資産にも目を向ける。それが金融知識というものだ。 8. 資産を使って贅沢を買う：集中力の力 友人の子供が、ポケットに穴を開けるような悪い習慣を身につけていた。たった16歳で、自分の車が欲しいと言い出した。理由は「友達の親がみんな子供に車を買ってあげているから」。その子は貯金を使って頭金にしようと考えていた。その時、彼の父親が私に電話をかけてきて、会いに来た。 「彼にそれをさせるべきだと思いますか？それとも私が車を買ってあげるべきですか？」 私は答えた。「短期的にはプレッシャーが和らぐかもしれませんが、長期的には何を教えていますか？この車を持ちたいという欲望を利用して、息子に何かを学ばせることはできませんか？」すると、彼は急にひらめき、家に急いで帰った。2ヶ月後、再び友人に会った。「息子は新しい車を手に入れましたか？」と尋ねると、「いいえ、まだです。でも、彼に車のために3000ドル渡しました。私の大学資金ではなく、私のお金を使うように言いました。」 「それは寛大ですね」と私は言った。「実際にはそうでもないんです。そのお金には条件がありました。」 「条件とは何ですか？」と私は尋ねた。「まず、あなたのCASHFLOWゲームを一緒にやりました。それから、お金の賢い使い方について長い話をしました。その後、ウォールストリートジャーナルの購読と株式市場に関する本を数冊渡しました。」 「それでどうなったのですか？」と私は尋ねた。「条件は何だったのですか？」 「私は彼に3000ドルは彼のものだが、直接車を買うためには使えないと言いました。彼はそれを使って株仲介業者を見つけ、株を売買することができると。3000ドルで6000ドルを稼げば、そのお金は車のために使えるし、3000ドルは大学資金に回すことにしました。」 「結果はどうでしたか？」と私は尋ねた。 「彼は取引の初めに運が良かったが、数日後に全てを失いました。それから彼は本当に興味を持ち始めました。今日、彼は2000ドルの損失を抱えていると思いますが、興味は高まっています。私が買った本は全て読み、図書館にも行ってさらに多くの本を借りてきました。彼はウォールストリートジャーナルを貪るように読み、指標を見ています。残りは1000ドルですが、彼の興味と学びは非常に高いです。もしそのお金を失ったら、彼はさらに2年間歩くことになりますが、彼はそれを気にしていないようです。むしろ、彼は車を手に入れることに興味がないようで、もっと楽しいゲームを見つけたからです。」 「もし彼が全てのお金を失ったらどうなるのですか？」と私は尋ねました。 「その時が来たら、その橋を渡ればいいさ。彼が今すべてを失う方が、私たちの年齢になるまで待って、すべてを失うリスクを負うよりもいい。さらに言えば、彼の教育に使った3,000ドルは、今までで最高の投資だ。彼が学んでいることは一生役立つし、彼はお金の力に対する新たな尊敬を得たようだ。」 前にも言ったように、自己規律の力を身につけられない人は、金持ちになることを目指さない方がいい。なぜなら、資産からキャッシュフローを生み出すプロセスは理論的には簡単でも、正しい使い方にお金を向けるための精神的な強さが必要だからだ。外部からの誘惑が多い今日の消費社会では、支出の列からお金を無駄に使う方がずっと簡単だ。精神的な強さが弱いと、そのお金は抵抗の少ない道に流れてしまう。それが貧困や経済的な苦境の原因だ。 次の例は、お金を使ってさらにお金を生むために必要な金融知識を示している。もし年初に100人に10,000ドルを渡した場合、年末には次のようになると私は考えている： - 80人は何も残らない。実際、多くの人が新車や冷蔵庫、電子機器、あるいは休暇のために頭金を支払って、より大きな借金を抱えることになるだろう。 - 16人はその10,000ドルを5〜10％増やす。 - 4人はそれを20,000ドル、あるいは数百万ドルに増やす。 私たちはお金のために働くために職業を学ぶために学校に行くが、お金に働いてもらう方法を学ぶことも同じくらい重要だと思う。私は他の誰よりも贅沢を愛しているが、違うのはそれをクレジットで買わないことだ。それは「隣の家の人たちと同じように」という罠だ。ポルシェを買いたいと思ったとき、簡単な道は銀行に電話してローンを組むことだった。しかし、負債の列に焦点を当てるのではなく、資産の列に焦点を当てることを選んだ。消費したいという欲望を、私の金融的な才能を刺激し、投資するための動機にする習慣を身につけた。 今日、私たちは欲しいものを手に入れるためにお金を借りることに焦点を当てがちだが、実際にはお金を生み出すことに焦点を当てるべきだ。短期的には前者の方が簡単だが、長期的には難しい。これは私たち個人、そして国全体が陥っている悪い習慣だ。覚えておいてほしいのは、簡単な道はしばしば難しくなり、難しい道はしばしば簡単になるということだ。早いうちに、自分自身と愛する人たちをお金の達人に育てることができれば、それだけ良い。お金は強力な力だ。残念ながら、人々はその力を自分に対して使ってしまう。もしあなたの金融知識が低ければ、お金はあなたを支配するだろう。お金はあなたよりも賢くなる。お金があなたより賢いなら、あなたは一生それのために働くことになる。お金の主人になるためには、お金よりも賢くなる必要がある。そうすれば、お金はあなたの言うことを聞くようになる。あなたはそれの奴隷ではなく、主人になる。それが金融知識だ。 9. ヒーローを選ぶ：神話の力 子供の頃、私はウィリー・メイズ、ハンク・アーロン、ヨギ・ベラを非常に尊敬していた。彼らは私のヒーローで、私は彼らのようになりたいと思っていた。 私は彼らの野球カードを大切にしていました。選手の成績や打点、ERA（防御率）、打率、年俸、そして彼らがマイナーリーグからどのように這い上がってきたかを知っていました。9歳の子供の頃、バッターボックスに立ったり、一塁手やキャッチャーを務めたりする時、私は自分自身ではなく、有名な野球選手になりきっていました。これは私たちが学ぶための最も力強い方法の一つであり、大人になるにつれてその感覚を失ってしまうことが多いです。私たちはヒーローを失ってしまいます。今日、私は自宅近くでバスケットボールをしている子供たちを見ています。コートの上では、彼らは小さなジョニーではなく、お気に入りのバスケットボールヒーローになりきっています。ヒーローを真似たり模倣したりすることは、本当の力強い学びです。 新しいヒーロー 今日、私はこのリストにデビッド・ストックマンやジム・リッカーズといった名前を追加したいと思います。年を重ねるにつれて新しいヒーローが増えました。ゴルフのヒーローもいて、彼らのスイングを真似し、できる限りの情報を集めています。また、ドナルド・トランプ、ウォーレン・バフェット、ピーター・リンチ、ジョージ・ソロス、ジム・ロジャーズといったヒーローもいます。彼らの成績を知っているのは、子供の頃の野球ヒーローのERAや打点を知っていたのと同じです。ウォーレン・バフェットが何に投資しているかを追い、彼の市場に対する見解や株の選び方についての情報を読みます。そして、ドナルド・トランプについても、彼がどのように交渉し、取引をまとめるのかを知ろうとします。バッターボックスに立っていた時と同じように、市場にいる時や取引を交渉している時、私は無意識のうちにトランプのような自信と大胆さで行動しています。また、トレンドを分析する際には、ウォーレン・バフェットがそれをやっているかのように考えます。ヒーローを持つことで、私たちは膨大な才能の源泉にアクセスすることができます。しかし、ヒーローは私たちを鼓舞するだけではありません。ヒーローは物事を簡単に見せてくれます。簡単に見せることで、私たちは「彼らができるなら、私もできる」と思うようになります。投資に関しても、多くの人がそれを難しく聞こえさせてしまいます。代わりに、物事を簡単に見せてくれるヒーローを見つけましょう。 教えることで得られる力 私の二人の父は教師でした。裕福な父は、私が一生大切にしている教訓を教えてくれました。それは、慈善や与えることの重要性です。教育を受けた父は多くの時間と知識を提供しましたが、ほとんどお金を与えることはありませんでした。彼はいつも「余裕ができたら与える」と言っていましたが、実際には余裕ができることはほとんどありませんでした。一方、裕福な父はお金だけでなく教育も与えてくれました。彼は十分の一の法則を固く信じていました。「何かを望むなら、まず与えなければならない」と彼はいつも言っていました。お金が足りない時には、教会やお気に入りの慈善団体にお金を寄付していました。もし私が一つのアイデアをあなたに残せるとしたら、それはこの考えです。何かが足りないと感じた時には、まず自分が欲しいものを与えることで、それが豊かに返ってくるのです。それはお金や笑顔、愛、友情に当てはまります。これは多くの人がやりたくないことかもしれませんが、私には常に効果がありました。私は相互性の原則が真実であると信じており、欲しいものを与えます。お金が欲しいのでお金を与え、そうするとそれが倍になって返ってきます。売上が欲しいので、他の誰かが何かを売る手助けをし、そうすると売上が私のもとにやってきます。 私は人脈が欲しい、そして他の誰かが人脈を得る手助けをしたい。まるで魔法のように、人脈が私のもとにやってくる。 数年前に聞いた言葉があります。「神は受け取る必要がないが、人間は与える必要がある。」私の裕福な父はよく言っていました。「貧しい人は裕福な人よりも貪欲だ。」彼は、裕福な人は他の人が欲しがるものを提供しているのだと説明していました。私の人生の中で、必要だと感じたり、お金が足りなかったり、助けが必要だと感じたとき、私はただ外に出たり、自分の心の中で欲しいものを見つけ、それをまず与えることに決めました。そして、与えたときには必ず何かが返ってきました。それは、寒い夜に薪を抱えて座っている男の話を思い出させます。彼はぽっこりお腹のストーブに向かって叫んでいます。「お前が熱をくれたら、薪を入れてやる！」お金、愛、幸せ、売上、人脈に関して言えば、覚えておくべきことは、まず与えることです。私が欲しいものを考え、それを他の誰かにどうやって与えられるかを考えるだけで、豊かさの洪水が解き放たれることがよくあります。人々が私に微笑んでいないと感じるとき、私はただ微笑んで「こんにちは」と言い始めます。まるで魔法のように、次の瞬間には微笑んでいる人々に囲まれています。あなたの世界はあなた自身の鏡であるというのは本当です。だからこそ、私は「教えれば受け取ることができる」と言います。教えたいと思っている人に教えるほど、私自身も多くを学ぶことができると感じています。お金について学びたいなら、誰かに教えてみてください。新しいアイデアや微細な区別が次々とやってきます。 私が与えたのに何も返ってこなかったり、受け取ったものが望んでいたものではなかったこともあります。しかし、よく考えてみると、そのような場合、私は与える喜びのためではなく、受け取るために与えていたことが多かったのです。私の父は教師を教え、彼は名教師になりました。私の裕福な父は、若者たちに自分のビジネスのやり方を教えていました。振り返ってみると、彼らが持っている知識を惜しみなく与えたことが、彼らをより賢くしたのです。この世界には、私たちよりもはるかに賢い力があります。自分一人でもそこにたどり着くことはできますが、存在する力の助けを借りる方が簡単です。あなたが持っているものに対して寛大である必要があります。 **レッスン8：始めること** 素晴らしい取引を見つけるのは簡単です。自転車に乗るのと同じです。少しふらついた後は、楽勝です。しかし、お金に関しては、ふらつきを乗り越えるためには決意が必要です。素晴らしい取引を見つけるためには、内に眠る金融の天才を目覚めさせる必要があります。私たちの文化は、「お金を愛することはすべての悪の根源だ」と教えてきました。私たちはただ職業を見つけて一生懸命働き、老後は政府が面倒を見てくれると信じています。メッセージは依然として、一生懸命働いてお金を稼ぎ、それを使い、足りなくなったらいつでも借りればいいというものです。そして、それが多くの人にとって、内なる金融の天才が眠っている理由です。しかし、私たちはその金融の天才を目覚めさせなければなりません。そうすることで、一生に一度の百万ドルの取引を見つけることができるのです。 お金のために仕事を見つけて働くのはずっと簡単ですが、それは富を得る道ではありません。もし大衆に逆らいたいのであれば、ロバートが毎日考えている思考プロセスを参考にしてみてください。彼が提案するのは、あなたの財務的才能を目覚めさせるための10のステップです。好きなものを選んでも、自分自身で考え出しても構いません。あなたの財務的才能は、その任務に応じることができます。 1. 現実を超えた理由を見つける：精神の力 多くの人が裕福になりたい、または経済的に自由になりたいと思っていますが、その道のりがあまりにも困難に思えるために諦めてしまいます。未来のオリンピック選手がプールでの練習や勉強に多くの時間を犠牲にするように、人々も障害を乗り越えるためには強く明確な目標や理由が必要です。理由や目的は「欲しいもの」と「欲しくないもの」の組み合わせです。ロバートが裕福になりたい理由もそうです。まず彼の「欲しくないもの」、それが「欲しいもの」を生み出します。彼は一生働きたくなかったのです。彼は両親とは違って、仕事の安定や郊外の家を望んでいませんでした。彼は従業員でいることが好きではなく、キャリアに忙殺されて愛する人たちとの時間を犠牲にすることも望んでいませんでした。彼の父親が亡くなったとき、政府が彼の働いたお金のほとんどを持っていくのを見ていました。では、彼は何を望んでいるのでしょうか？ロバートは若いうちに世界を旅し、自分の好きなライフスタイルを楽しむ自由を求めています。彼は自由であり、自分の時間をコントロールしたいのです。彼はお金に自分のために働いてもらいたいと考えています。ロバートのように、裕福になりたいという強い感情的理由を持たなければ、挫折を乗り越えることはできません。ロバートは何度もお金を失いましたが、彼の理由が十分に強かったため、前に進み続けました。彼は40歳までに自由になりたかったのですが、実際には47歳になるまでかかりました。裕福になることは簡単ではありませんでしたが、それほど難しくもありませんでした。しかし、もしロバートがその背後に強い理由を持っていなかったら、非常に困難だったでしょう。もしあなたに十分な理由がないのなら、ロバートはこれ以上読むことを勧めません。それはあまりにも大変に思えるからです。 2. 日々の選択をする：選択の力 あなたは毎日、裕福になるか、貧しいままでいるか、中流階級でいるかを選ぶことができます。あなたの支出習慣は、あなたが誰であるかを反映しています。貧しい人は貧しい支出習慣を持っています。ロバートはずっと前に裕福になることを選びました。彼の友人マイクは、健全な資産を相続した後、それを維持する方法を学ぶことを選びましたが、これは裕福な家族が資産を次の世代に引き継ぐ際のデフォルトの状況ではありません。ほとんどの人は裕福になることを選びません。彼らはお金に興味がないと言ったり、若いからまだ心配する必要がないと言ったり、さまざまな言い訳をします。しかし、それらの言い訳は彼らから時間（最も貴重な資産）と学びを奪います。私たちは毎日、自分の時間とお金をどう使うか、何を頭に入れるかを選ぶことができます。ロバートは裕福になることを選び、その選択を毎日続けています。彼は人々にまず教育に投資することを勧めています。私たちの心は最も強力な道具だからです。私たちが十分に大きくなると、私たちは自分の脳に何を入れるかを選ぶことができます。 しかし、ほとんどの人は学ぶことに投資するのではなく、単に投資商品を購入します。ロバートは自分自身の学びを続けるために、毎年少なくとも2回のセミナーに参加しています。1973年には、無担保で不動産を購入するための3日間のセミナーに参加しました。このセミナーには385ドルを費やしましたが、その結果、少なくとも200万ドルを得ることができ、残りの人生を働かずに過ごすことができました。ロバートはCDやオーディオブックも好んでおり、聞いた内容を復習することができます。ある時、彼は自分が同意しない投資家の話を聞いていましたが、その講演を20回聞いた後、ようやくその人が言ったことの理由を理解しました。彼は、最初はその投資家に反対していたにもかかわらず、心を開いていたためにその理解を得ることができました。そして今、彼は問題を分析するための2つの方法を持っており、それは非常に貴重です。ロバートは、ドナルド・トランプからジョージ・ソロスまで、さまざまな人々の考えを読むか聞くことを選び、それによって彼らの知的な力にアクセスしています。新しいことを学ぶとき、完全に理解するためにはしばしば間違いを犯さなければなりません。傲慢な人や批判的な人はリスクを取ることを恐れるため、専門家の意見を聞こうとしません。これは知性の問題ではありません。知的な人でも、傲慢さと結びつくと無知になることがあります。一方で、本当に知的な人は新しいアイデアを歓迎します。新しいアイデアは、すでに蓄積されたアイデアと結びついて素晴らしい結果を生むことがあります。聞いて、学び、富について長期的な視点を持ち、早く金持ちになろうとする考え方を捨てましょう。株や不動産に投資する前に、あなたの最大の資産である「心」に投資してください。 友人を慎重に選ぶこと：付き合う人の力 ロバートは、金銭的に成功している友人たちから学び、その知識を求める一方で、経済的に苦しんでいる友人たちからは何をしてはいけないかを学びます。後者のグループは、彼に何を避けるべきかを教えてくれます。彼は、10億ドル以上を生み出した友人たちが同じ現象を報告していると言います。それは、金銭的に困窮している友人たちが、彼らがどのように成功したのかを尋ねることはなく、ただ仕事や貸し付けを求めるだけだということです。ロバートは、貧しい人や恐れている人の言うことを聞かないよう警告しています。彼らにとって、投資に関しては常に空が崩れ落ちるように感じています。彼らは常に、何がうまくいかないかを説明することができます。専門家のパネルには、市場が崩壊すると言う人もいれば、逆に市場が好調になると言う人もいます。両方の意見を聞くことが重要です。なぜなら、どちらにも有効なポイントがあるからです。自分に正直であり、群衆に流されないようにしましょう。これは富を築く上で最も難しい部分の一つかもしれません。群衆は通常、素晴らしい取引に遅れてやってきます。その代わりに、新しい取引、つまり恐ろしい可能性を探しましょう。市場のタイミングを計ろうとしないでください。次の波に備えましょう。賢い投資家は、人気がないときに投資を行います。彼らは、利益は買うときに得られ、売るときではないことを理解しています。 すべては「インサイダー取引」（合法的な形態のもの）に関することです。内部に近いこと、つまりお金がどこで生まれているかの情報を持つ裕福な友人を持つことです。 次のブームについて聞きたい、そしてその前に入り、次のバストの前に出て行きたい。それが友人の役割であり、金融知識の本質です。 4. 一つの公式をマスターし、新しい公式を学ぶ：迅速に学ぶ力 何を学ぶかには注意が必要です。なぜなら、頭に入れたものがあなた自身になるからです。大多数の人々は基本的な公式を持っています。それは、働いてお金を稼ぎ、請求書を支払い、チェック帳をバランスさせ、いくつかの投資信託を購入し、再び働きに戻るというものです。もし十分なお金を稼げていないなら、公式を変える必要があります。数年前、ロバートは「不動産差押えの購入方法」という週末のクラスを受講しました。彼は公式を学び、それを実行に移し、その過程で数百万ドルを稼ぎました。それから彼は新しい公式を探し始めました。彼は新しい情報を直接使うことは常にありませんでしたが、常に学び続けていました。多くの大学には、財務計画や伝統的な投資の購入に関するクラスがあります。これは良い出発点ですが、ロバートは常により速い公式を探しています。彼は、これが彼が一日で多くの人が一生で稼ぐ以上の金額を稼げる理由だと言います。そして、これは単に速い公式についてだけでなく、新しい公式をより早く学ぶことについてでもあります。 5. まず自分に支払う：自己規律の力 すべてのステップの中で、自己規律は自分の性格に組み込まれていない場合、習得するのが最も難しいかもしれません。しかし、個人的な自己規律は、富裕層、貧困層、中間層を分ける最も重要な要素です。世界はあなたを押しのけ、プレッシャーをかけてきます。そして、財務的なプレッシャーに耐えられないなら、決して富を得ることはできません。ロバートは彼の起業家クラスで、ビジネスを始めるための最も重要な管理スキルは、キャッシュフロー、人的資源、個人の時間の管理であると教えています。これらは起業家だけでなく、誰にでも当てはまり、自己規律の習得によってそれぞれのスキルが向上します。「まず自分に支払え」という言葉を繰り返す人は多いですが、それを実践するための規律を持っている人は少数です。 次の二つの図を比較してください。 「まず自分に支払う人々」と「他の人にまず支払う人々」 お金の流れを追い、これらの人々が請求書を支払う前に（資産の列に投資することで）どのように自分に支払っているかを見てください。これは、責任を持って請求書を支払わないという意味ではありません。ただ、自分にまず支払うことを意味します。他の人にまず支払うと、資産に投資するために残るものがほとんどなくなってしまうことがわかります。ロバートや他の人々にも、キャッシュフローが自分にまず支払う分と請求書をカバーするのに十分でない時期がありました。それでも彼らはまず自分に支払いました。請求書の取り立てが厳しいときには内面的な強さが必要ですが、資産への投資を優先させ、富を得ることにつながります。 自分にまず支払うことを成功させるためには： 1. 支払わなければならない大きな負債を抱えないようにしましょう。支出を抑え、まず資産を築きます。それから大きな家や素敵な車を購入します。 2. 不足が出たときは、プレッシャーを感じさせ、貯金や投資に手を出さないようにします。 プレッシャーを利用して、あなたの財務の才能を刺激し、新しいお金の稼ぎ方を考え出し、そして請求書を支払いましょう。これにより、より多くのお金を稼ぐ能力と財務知識が向上します。このルールは自己犠牲や金銭的禁欲を奨励するものではありません。自分を優先して飢えさせることを意味するわけではありません。人生は楽しむためにあるのです。あなたの財務の才能を呼び起こせば、人生のすべての素晴らしいものを手に入れ、裕福になり、請求書を支払うことができます。 6. ブローカーにしっかり報酬を支払う：良いアドバイスの力 多くの人々は、ディスカウントブローカーを利用したり、自分で家を売ったりして数ドルを節約しようとします。しかし、良い専門家は時間を節約するだけでなく、お金も生み出してくれます。情報は非常に価値があります。良いブローカーは、あなたに情報を提供し、さらにお金を稼がせてくれるべきです。彼らから学びましょう。実際、彼らに支払う金額は、彼らが提供する情報で得られるお金に比べれば微々たるものです。 すべてのブローカーが同じではありません。彼らを面接し、どれだけの不動産や投資を所有しているかを確認しましょう。あなたの最善の利益を考えてくれるブローカーを見つけ、公正に扱いましょう。企業は、より賢い人々を周囲に置くことの価値を理解しているため、取締役会を持っています。あなたにも取締役会が必要です。 7. インディアン・ギバーになろう：無償で何かを得る力 「インディアン・ギバー」という言葉は、最初のヨーロッパの入植者が新世界に来たときの文化的誤解から生まれました。入植者が寒いとき、インディアンはその人に毛布を渡しました。入植者はそれを贈り物だと誤解し、インディアンが返してほしいと言ったときに不快に思いました。インディアンは、入植者が返したくないと言ったときに腹を立てました。これは取引の誤解でした。投資や資産の観点から見ると、インディアン・ギバーになることが重要です。つまり、初期投資をすぐに取り戻すことです。ロバートが現金で5万ドルで購入したコンドミニアムの例があります。繁忙期には月2500ドル、残りの期間は月1000ドルで賃貸されました。約3年以内に、そのコンドミニアムは自己資金を回収しました。要するに、ロバートの元の5万ドルは彼のポケットに戻ったのです。そして、その資産は毎月彼にお金を生み出し続けています。 リスクを嫌う人もいますが、彼らは貯金口座にお金を置いておくことを好みますが、そこでは何も生まれません。そして、彼らはそれで無料のものも得られません。ロバートは、彼の投資のそれぞれには上昇の可能性があり、何か無料のものが必要だと言います。例えば、ミニストレージ、無料の土地、株式、家などです。そして、リスクは限られている必要があります。 8. 資産を使って贅沢品を買う：集中の力 ロバートは他の人と同じように贅沢品が大好きですが、それらのためにお金を借りることはありません。代わりに、贅沢品を購入するためのお金を生み出すために資産の柱に焦点を当てます。彼は、友人のティーンエイジャーの息子が車を欲しがっている例を共有します。 父親は自分で車を買うのではなく、息子に3,000ドルと株式市場に関する情報を与え、その3,000ドルを直接車を買うために使ってはいけないと言いました。息子はそのお金を投資し、6,000ドルを稼いだら、そのお金で車を買うことができ、元の3,000ドルは大学資金に回すことになりました。息子はまだその利益を実現していませんでしたが、彼の興味と学びは急速に高まりました。彼は、欲しいものを手に入れるために資産を増やすという、人生において役立つ教訓を学んでいたのです。資産からキャッシュフローを生み出すことは理論上は簡単ですが、正しい使い道にお金を向けるための精神的な強さが求められます。短期的にはお金を借りるのは簡単ですが、長期的には難しくなります。 ヒーローを選ぶこと：神話の力 子供の頃に学ぶ最も強力な方法の一つは、ヒーローになりきることです。ロバートは大人になってもそのことを続けており、彼のヒーローは変わりました。ウィリー・メイズのようにバッターボックスに立つのではなく、トランプの大胆さを交渉の場で発揮したり、ウォーレン・バフェットの分析力をトレンドを見極める際に活用したりしています。ヒーローを持つことで、彼らの才能を引き出し、彼らが簡単に見せることで私たちも挑戦しようとするのです。 教えることで受け取る：与えることの力 ロバートは裕福な父からお金だけでなく教育も与えることを学びました。彼は「何かを欲しいなら、まず与えなければならない」と言っていました。お金が足りないときは、教会やお気に入りの慈善団体に寄付しました。何かが必要だと感じたとき—それが金銭、笑顔、愛、友情であっても—まず与えれば、それが豊かに返ってくるのです。これは教えることにも当てはまります。教えれば教えるほど、学びも増えます。ロバートの二人の父親がそれを証明しました。持っているものに対して寛大になり、与えること自体の喜びのために与えることを心がけましょう。受け取るためだけに与えるのではありません。 左脳の瞬間：自己規律を使ってまず自分に支払うことで、資産を増やすことの優先順位を守ります。右脳の瞬間：新しいアイデアや新しいやり方に心を開いておきましょう。これらは他の蓄積されたアイデアの相乗効果を高めることができます。潜在意識の瞬間：富を得たいという深い感情的な理由を活用しましょう。それを強く持つことで、富への道の障害を乗り越える助けになります。 さて、振り返る時間です。「ロバートはこの引用で何を言っているのか？」そして「なぜ彼はそう言うのか？」と自問してみてください。このセクションでは、ロバートに賛成したり反対したりする必要はありません。目標は理解することです。このカリキュラムは協力的で支援的に設計されています。二つの頭は一つよりも優れています。ロバートの言っていることが理解できない場合は、遠慮せずに助けを求めてください。「どこにでも金がある。ほとんどの人はそれを見る訓練を受けていない。」 「強い理由や目的がなければ、人生のすべてのことは難しい。」 「経済的には、私たちの手に入るすべてのドルには、私たちの未来を選ぶ力がある：裕福になるか、貧しくなるか、中流階級になるか。」 「人口の90％がテレビを購入し、ビジネス書を買うのは約10％に過ぎません。」 「私たちの中には、高い教育を受けているか、自分が賢いと思っている人がいますが、彼らのバランスシートは異なる現実を示しています。」 「お金を持っている友人たちはお金について話しますが、それは自慢するためではありません。彼らはその話題に興味があるのです。だから私は彼らから学び、彼らも私から学びます。」 「もし今の仕事に疲れている、または十分なお金を稼げていないのなら、それはお金を稼ぐための方法を変える必要があるということです。」 「内面的な強さが欠けている人は、自己規律を持つ人の犠牲になることが多いです。」 「私は何度もお金を失ったことがありますが、失ってもいいお金でしか勝負しません。」 「楽な道はしばしば厳しくなり、厳しい道はしばしば楽になります。」 さて、今こそこの章のストーリーとロバートの言っていることを理解し、それをあなた自身とあなたの人生に適用する時です。以下の質問を自分に問いかけ、学習パートナーと話し合ってみてください。自分自身とパートナーに対して正直になりましょう。もし自分の答えの中に気に入らないものがあれば、変わる意欲があるか、変化の挑戦を受け入れる準備ができているか自問してみてください。 1. あなたが裕福になりたい理由は何ですか？「欲しいもの」と「欲しくないもの」は何ですか？ロバートはそれが十分に強いと思うでしょうか？ 2. あなたの支出習慣は、あなたが望む生活を反映していますか？そうでない場合、何を変えられますか？ 3. あなたは毎日何を頭に入れていますか？最後にセミナーに参加したり、この本以外のビジネス書を読んだのはいつですか？ 4. 友人からお金について、良いことでも悪いことでも、何を学びましたか？ 5. あなたの自己規律の筋肉は鍛えられていますか、それとも良いトレーニングが必要ですか？ 6. あなたの人生には、優れた情報とお金を稼ぐ能力を持つブローカーや他の専門家からなる「取締役会」がありますか？ 7. ステップ7で提唱された概念を理解しましたか？もし理解できなかったら、学習パートナーと話し合ってみてください。 8. 最後に贅沢品を購入したとき、どのように支払いましたか？ 9. あなたの財務ヒーローは誰ですか？その人を行動でどのように模倣していますか？ 用語の定義： ROI：投資収益率 もっと知りたいですか？ やるべきことリスト 多くの人々は私の10のステップに満足していないかもしれません。彼らはそれを行動よりも哲学として見るからです。私は、哲学を理解することが行動と同じくらい重要だと思います。考えることを重視する人もいれば、考えるだけで行動しない人もいます。私はその両方だと言えるでしょう。新しいアイデアが大好きで、行動も大好きです。だから、始めるためのやるべきことリストを求めている人のために、私が実践していることを簡潔に共有します。 - 今やっていることをやめてください。つまり、休憩を取り、何がうまくいっていて何がうまくいっていないかを評価してください。狂気の定義は、同じことを繰り返し行いながら異なる結果を期待することです。うまくいっていないことをやめて、新しい何かを探しましょう。 - 新しいアイデアを探してください。 新しい投資アイデアを探すために、私は書店に行き、さまざまなユニークなテーマの本を探します。これを私は「フォーミュラ」と呼んでいます。自分が全く知らないフォーミュラに関するハウツー本を購入します。例えば、書店でジョエル・モスコウィッツの『16パーセントの解決策』という本を見つけました。その本を買って読み、次の木曜日には本に書いてある通りに実行しました。ほとんどの人は行動を起こさず、あるいは新しいフォーミュラを学んでいる最中に誰かに説得されてしまいます。私の隣人は、16パーセントはうまくいかない理由を教えてくれましたが、私は彼の言うことを聞きませんでした。なぜなら、彼はそれを実践したことがないからです。 自分がやりたいことを実際にやった人を見つけ、その人をランチに誘って、業界のコツや秘訣を尋ねてみてください。16パーセントの税留置証書については、郡の税務署に行き、そのオフィスで働いている政府の職員を見つけました。彼女も税留置に投資していることがわかりました。すぐに彼女をランチに誘いました。彼女は自分が知っていることやそのやり方を教えることにとても喜んでいました。ランチの後、彼女は午後いっぱい私にすべてを教えてくれました。翌日、彼女の助けを借りて、16パーセントの利息がついている素晴らしい物件を2つ見つけました。本を読むのに1日、行動を起こすのに1日、ランチに1時間、そして2つの素晴らしい取引を得るのに1日かかりました。 クラスを受講し、読書し、セミナーに参加しましょう。私は新聞やインターネットで新しくて興味深いクラスを探し、多くは無料または安価です。また、学びたいことに関する高額なセミナーにも参加し、費用を支払います。私は受講したコースのおかげで、裕福で仕事を必要としない自由な生活を送っています。私の友人の中には、そうしたクラスを受けなかった人もいて、私が無駄にお金を使っていると言っていましたが、彼らは今も同じ仕事を続けています。 たくさんのオファーを出しましょう。不動産を手に入れたいとき、私は多くの物件を見て、一般的にオファーを書きます。正しいオファーが何か分からない場合、私も分かりません。それは不動産エージェントの仕事です。彼らがオファーを出します。私はできるだけ少ない労力で済ませます。友人がアパートを購入する方法を教えてほしいと言ったので、ある土曜日に彼女と彼女のエージェント、私の3人で6つのアパートを見に行きました。4つはダメでしたが、2つは良い物件でした。私は全ての物件に対して、オーナーが求めている金額の半分をオファーするように言いました。彼女とエージェントは驚き、心臓発作を起こしそうでした。彼らはそれが失礼で、売り手を怒らせると思ったようですが、実際にはエージェントがそれほど努力したくなかったのだと思います。結局、彼らは何もしなかったし、より良い取引を探し続けました。オファーは一度も出されず、その友人は今も正しい価格での取引を探しています。さて、正しい価格が何かは、取引をしたい第二者がいない限り分かりません。ほとんどの売り手は高すぎる金額を要求します。売り手が物件の価値よりも低い価格を提示することは稀です。 この話の教訓は、オファーを出すことです。投資家でない人は、何かを売ろうとする気持ちがどんなものか分かりません。私は数ヶ月間売りたい不動産を持っていましたが、どんなオファーでも歓迎していました。 彼らは私に10匹の豚を提供してくれたかもしれませんが、私はその提案に喜んだのではなく、誰かが私に興味を持ってくれたことに嬉しかったのです。私は、豚の農場と交換に提案を返すかもしれません。でも、これがゲームの仕組みです。売買のゲームは楽しいものです。それを忘れないでください。楽しいだけのゲームです。提案をしましょう。誰かが「はい」と言ってくれるかもしれません。私はいつも逃げ道を設けた提案をします。不動産では、「条件付き」といった言葉を使って、ビジネスパートナーの承認などの詳細を盛り込んだ提案をします。ビジネスパートナーが誰であるかは決して明言しません。ほとんどの人は、私のパートナーが猫であることを知らないのです。もし提案が受け入れられ、私がその取引を望まなければ、家に電話をかけて猫と話します。この馬鹿げた発言は、このゲームがどれほど簡単であるかを示すためのものです。多くの人が物事を難しくしすぎて、真剣に考えすぎています。良い取引、正しいビジネス、正しい人々、正しい投資家を見つけることは、デートと同じです。市場に出て、多くの人と話し、多くの提案や反提案をし、交渉し、拒否し、受け入れる必要があります。私は、家で電話が鳴るのを待っている独身の人たちを知っていますが、たとえそれがスーパーマーケットであっても、市場に出かける方が良いのです。探し、提案し、拒否し、交渉し、受け入れることは、人生のほとんどすべてのプロセスの一部です。 月に一度、特定のエリアを10分間ジョギング、ウォーキング、またはドライブします。これをすることで、私はいくつかの素晴らしい不動産投資を見つけました。特定の地域を1年間ジョギングし、変化を探します。取引に利益が出るためには、2つの要素が必要です：バーゲンと変化です。バーゲンはたくさんありますが、変化がバーゲンを利益のある機会に変えるのです。だから、私は投資したいと思う地域をジョギングします。繰り返し行うことで、微妙な違いに気づくのです。長い間掲示されている不動産の看板に気づきます。それは、売り手が取引に応じやすいかもしれないことを意味します。出入りする引っ越しトラックを見守ります。運転手と話をします。郵便配達員とも話をします。彼らが地域についてどれだけの情報を持っているかは驚くべきことです。特に、ニュースが皆を恐れさせた悪い地域を見つけます。時には1年間その地域をドライブし、何かが良い方向に変わる兆しを待ちます。小売業者、特に新しい店舗に話を聞き、なぜそこに移転してきたのかを調べます。月に数分で済むことですし、運動をしたり、買い物に行く途中で行うことができます。 すべての市場でバーゲンを探しましょう。消費者は常に貧しいままです。スーパーマーケットでトイレットペーパーがセールになると、消費者は駆け込んで在庫を確保します。しかし、住宅市場や株式市場がセールになる、つまりクラッシュや修正と呼ばれると、同じ消費者はしばしば逃げてしまいます。スーパーマーケットが価格を上げると、消費者は別の場所で買い物をします。しかし、住宅や株式市場が価格を上げると、同じ消費者は急いで駆け込んで買い始めるのです。 常に覚えておいてください：利益は売るときではなく、買うときに生まれます。正しい場所を探しましょう。ある隣人が10万ドルでコンドミニアムを購入しましたが、私は隣の同じコンドミニアムを5万ドルで買いました。彼は価格が上がるのを待っていると言いましたが、私は「利益は買うときに生まれるのであって、売るときではない」と伝えました。彼は自分の物件を持たない不動産ブローカーと取引をしていましたが、私は差し押さえオークションで買い物をしました。この方法を学ぶために500ドルを支払いました。隣人は不動産投資のクラスに500ドルもかけるのは高すぎると言い、金銭的にも時間的にも余裕がないと話していました。そのため、彼は価格が上がるのを待ち続けています。 まずは買いたい人を探し、その後に売りたい人を探しましょう。友人が特定の土地を探していました。彼はお金は持っていましたが、時間がありませんでした。私は彼が欲しい土地よりも大きな土地を見つけ、オプションで押さえました。そして友人に電話をかけ、彼もその土地の一部を欲しいと言いました。そこで私はその一部を彼に売り、残りの土地を自分のものとして無料で手に入れました。この話の教訓は、パイを買って、それを切り分けることです。ほとんどの人は自分が手に入れられるものを探すので、視野が狭くなりがちです。彼らはパイの一部しか買わないため、少ないものに対して多くの金額を支払うことになります。小さな考え方をする人は、大きなチャンスを得ることができません。もしもっと豊かになりたいなら、大きく考えましょう。 小売業者はボリュームディスカウントを提供するのが大好きです。なぜなら、多くのビジネスパーソンが大きな支出を好むからです。だから、たとえあなたが小さくても、常に大きく考えることができます。私の会社がコンピュータを購入する際、私は何人かの友人に電話をかけ、彼らも購入する準備ができているか尋ねました。そして、私たちは異なるディーラーに行き、多くの台数を購入するために素晴らしい取引を交渉しました。株式でも同じことをしました。小さな人々は小さく留まるのは、小さく考え、単独行動をするか、全く行動しないからです。 歴史から学びましょう。株式市場に上場している大企業はすべて、小さな企業から始まりました。カーネル・サンダースは60代で全てを失った後に富を得ました。ビル・ゲイツは30歳になる前に世界で最も裕福な人の一人でした。行動は常に無行動に勝ります。これは、私が行ってきたこと、そして今も続けていることのほんの一部です。重要な言葉は「行ってきた」と「行っている」です。この本の中で何度も繰り返されているように、財務的な報酬を得るためには行動を起こさなければなりません。今すぐ行動を起こしましょう！行動リストを求める方のために、ロバートが行っていることの簡略版を以下に示します。 - 現在の行動をやめて、休憩を取り、何がうまくいっているのか、何がうまくいっていないのかを評価しましょう。 - 新しいアイデアを探しましょう。本屋に行き、さまざまなユニークなテーマの本を探してください。ジョエル・モスコウィッツの『16パーセントの解決策』はロバートに新しいことを教え、行動を促しました。 - あなたがやりたいことを実現した人を見つけ、その人をランチに誘い、コツやトリックを聞きましょう。 - クラスを受講し、読書をし、セミナーに参加しましょう。 ロバートは、新しくて興味深いクラスを見つけるために新聞やインターネットを検索します。たくさんのオファーを出しましょう。取引を希望する相手がいない限り、適正価格はわかりません。ほとんどの売り手は高すぎる価格を設定します。売り手が何かの価値よりも低い価格を提示することは稀です。これは楽しいゲームです。オファーを出してみてください。誰かが「はい」と言うかもしれません。（そして、逃げ道条項を含めたオファーを出しましょう。） 月に一度、特定のエリアを10分間ジョギング、散歩、またはドライブすることをお勧めします。ロバートは、この方法でいくつかの素晴らしい不動産投資を見つけました。彼は特定の地域を1年間ジョギングし、変化を探します。取引に利益を得るためには、2つの要素が必要です：お買い得と変化です。お買い得はたくさんありますが、変化があることでお買い得が利益の機会に変わります。月に数分しかかからず、運動や買い物の合間に行っています。 すべての市場でお買い得を探しましょう。消費者は常に貧しいままです。スーパーマーケットでトイレットペーパーがセールになると、消費者は駆け込んで在庫を確保します。しかし、住宅市場や株式市場がセールになると、いわゆるクラッシュや修正と呼ばれることが多いですが、同じ消費者はしばしば逃げてしまいます。覚えておいてください：利益は買うときに生まれ、売るときには生まれません。 正しい場所を探しましょう。隣人は10万ドルでコンドミニアムを購入しましたが、ロバートは隣の同じコンドミニアムを5万ドルで購入しました。隣人は価格が上がるのを待っていると言いましたが、ロバートは「利益は買うときに生まれるもので、売るときではない」と伝えました。彼は自分の物件を持たない不動産ブローカーと一緒に買い物をしました。ロバートは、これを行う方法についてのクラスに500ドルを支払って、差し押さえオークションで買い物をしました。隣人は不動産投資クラスに500ドルは高すぎると思い、金銭的にも時間的にも余裕がないと言いました。だから彼は価格が上がるのを待っています。 まず買いたい人を探し、その後に売りたい人を探しましょう。パイを買って、それを切り分けます。ほとんどの人は自分が手に入れられるものを探すので、視野が狭くなります。彼らはパイの一部だけを買うため、少ないものに対して多くの金額を支払うことになります。小さな考え方をする人は、大きなチャンスを得ることができません。もっと豊かになりたいなら、大きく考えましょう。 大きく考えましょう。小売業者はボリュームディスカウントを提供するのが大好きです。なぜなら、ほとんどのビジネスパーソンは大きな支出をする顧客を好むからです。たとえあなたが小さくても、他の人と協力して特定の物をたくさん購入するために交渉することができます。小さな人々は小さく留まるのは、小さく考えたり、一人で行動したり、全く行動しなかったりするからです。 歴史から学びましょう。株式市場に上場しているすべての大企業は、小さな企業から始まりました。カーネル・サンダースは60代で全てを失った後に富を得ました。ビル・ゲイツは30歳になる前に世界で最も裕福な人の一人でした。 行動は常に無行動に勝ります。財務的な報酬を得るためには、行動を起こさなければなりません。今すぐ行動しましょう！この章のストーリーとロバートが何をしていたのかを理解する時が来ました。 あなた自身とあなたの生活に当てはめて考えてみてください。以下の質問を自分に問いかけ、学習パートナーと話し合ってみましょう。自分自身とパートナーに対して正直でいてください。もし自分の答えの中に気に入らないものがあれば、変わる意欲があるかどうか、そしてその挑戦を受け入れる準備ができているかを自問自答してみてください。 1. このやることリストはあなたを鼓舞しますか、それとも脅かしますか？ 2. 上記のリストから、すでに実行している行動はありますか？ 3. リストを読んだ後、あなたが考えたことがなかった、または十分に活用していない項目はどれですか？それを実生活に活かすためにどんなステップを踏むことができますか？ 最後に、いくつかの考えを共有したいと思います。この本を書いた主な理由、そして2000年からベストセラーであり続けている理由は、金融知識を高めることで多くの一般的な問題を解決できるという洞察を共有するためです。金融教育がないと、私たちはしばしば「一生懸命働き、貯金し、借り入れ、過剰な税金を支払う」という標準的な方法で生活を乗り切ろうとします。今日、私たちはこれまで以上に良い情報が必要です。以下の話は、今日の多くの若い家族が直面している金融問題の一例です。子供たちに良い教育を受けさせ、自分自身の退職金をどうやって準備するか？それには、単なる努力ではなく、金融知識を活用する必要があります。 ある友人が、四人の子供の大学教育のためにお金を貯めるのがどれほど大変かを愚痴っていました。彼は毎月300ドルを大学基金に積み立てていましたが、これまでに約12,000ドルしか貯まっていませんでした。彼の最年長の子供は6歳で、大学のために貯金するにはあと約12年の時間がありました。その時、フェニックスの不動産市場はひどい状況でした。人々は家を手放していました。私は友人に、大学基金の一部を使って家を購入することを提案しました。そのアイデアに興味を持った彼と、可能性について話し合い始めました。彼の主な懸念は、銀行からの信用がないため、別の家を買うことができないということでした。私は、銀行以外にも不動産を資金調達する方法があると彼に保証しました。 私たちは2週間にわたり、すべての条件に合った家を探しました。選択肢はたくさんあり、買い物は楽しかったです。最終的に、素晴らしい地域にある3ベッドルーム、2バスルームの家を見つけました。オーナーはリストラされ、その日中に家を売る必要がありました。なぜなら、彼と家族はカリフォルニアに引っ越すからです。オーナーは102,000ドルを希望していましたが、私たちは79,000ドルを提示しました。彼はすぐにそれを受け入れ、10％の頭金でローンを引き受けることに同意しました。友人が用意しなければならなかったのは7,900ドルだけでした。オーナーが引っ越すと、友人はその家を賃貸に出しました。すべての経費を支払った後、住宅ローンを含めて、毎月約125ドルの利益が手元に残りました。彼の計画は、12年間その家を保持し、毎月の125ドルを元本に充てて住宅ローンを早く返済することでした。 私たちは、12年後には住宅ローンの大部分が返済され、彼の最初の子供が大学に入る頃には月々800ドルを得られる可能性があると考えました。また、もし家の価値が上がっていれば、売却することもできました。3年後、フェニックスの不動産市場が大きく改善し、彼が住んでいたテナントから同じ家に対して156,000ドルのオファーを受けました。再び、彼は私にどう思うか尋ねてきました。私は、1031の税金繰延べ交換を利用して売却することを勧めました。すると、彼はほぼ80,000ドルを手にすることができました。私はテキサス州オースティンにいる別の友人に電話し、彼はその税金繰延べのキャピタルゲインをミニストレージ施設に投資しました。3ヶ月以内に、彼は月に1,000ドル未満の小切手を受け取り、それを大学基金に再投資しました。数年後、そのミニ倉庫が売却され、彼は約330,000ドルの売却益を受け取りました。その資金を新しいプロジェクトに回し、今では月に3,000ドル以上の収入を得られるようになり、再び大学基金に充てています。彼は今、自分の目標が容易に達成できると非常に自信を持っています。始めるのに必要だったのは7,900ドルと少しの金融知識だけでした。彼の子供たちは望む教育を受けることができ、彼はその資産を法的な形で活用して自分の退職資金に充てることができます。この成功した投資戦略のおかげで、彼は早期退職が可能になるでしょう。この本を読んでいただきありがとうございます。お金の力を利用するための洞察を提供できたことを願っています。今日、私たちは生き残るためにより高い金融知識が必要です。「お金を稼ぐにはお金が必要だ」という考え方は、金融的に洗練されていない人々の思考です。彼らが知的でないわけではありません。単にお金を稼ぐ科学を学んでいないだけです。お金はただのアイデアです。もっとお金が欲しいなら、考え方を変えればいいのです。自己成長した人々は皆、小さなアイデアから始め、それを大きなものに変えました。投資にも同じことが言えます。始めるのに必要なのはほんの数ドルで、それを大きなものに育てることができます。私は多くの人々が大きな取引を追い求めたり、大きな取引に参加するために多くのお金を集めようとしたりするのを見てきましたが、それは愚かなことだと思います。未熟な投資家が大きな資産を一つの取引に投じて、急速にその大部分を失うのを何度も見てきました。彼らは良い労働者だったかもしれませんが、良い投資家ではありませんでした。お金に関する教育と知恵は重要です。早めに始めましょう。本を買いましょう。セミナーに参加しましょう。実践しましょう。小さく始めましょう。私は5,000ドルの現金を、6年以内に月5,000ドルのキャッシュフローを生む100万ドルの資産に変えました。しかし、私は子供の頃から学び始めました。学ぶことをお勧めします。難しくはありません。実際、コツをつかめばかなり簡単です。私のメッセージは明確だと思います。あなたの頭の中にあるものが、あなたの手の中にあるものを決定します。お金はただのアイデアです。「思考は現実化する」という素晴らしい本があります。タイトルは「一生懸命働いて富を得る」ではありません。 お金に働いてもらう方法を学べば、あなたの人生はより楽で幸せなものになるでしょう。今日は、安全策を取るのではなく、賢く行動しましょう。 ### 三つの収入 会計の世界には、三つの異なる収入の種類があります。 1. 通常の労働収入 2. ポートフォリオ収入 3. パッシブ収入 私の貧しい父が「学校に行って、良い成績を取り、安全な仕事を見つけなさい」と言ったとき、彼は労働収入のために働くことを勧めていました。一方、私の裕福な父が「裕福な人はお金のために働かない。彼らはお金に働かせる」と言ったとき、彼はパッシブ収入とポートフォリオ収入について話していました。パッシブ収入は、ほとんどの場合、不動産投資から得られる収入です。ポートフォリオ収入は、株式や債券などの金融資産から得られる収入です。ビル・ゲイツが世界で最も裕福な男である理由は、労働収入ではなくポートフォリオ収入によるものです。裕福な父は「富を築く鍵は、労働収入をできるだけ早くパッシブ収入やポートフォリオ収入に変換する能力だ」と言っていました。彼は「労働収入に対する税金は最も高い。最も税金が少ないのはパッシブ収入だ。だからこそ、お金に働いてもらうことが重要なんだ。政府は、あなたが一生懸命働いて得た収入に対して、あなたのお金が働いて得た収入よりも多くの税金を課す」とも言っていました。 私の二冊目の本『リッチ・ダッドのキャッシュフロー・クワドラント』では、ビジネスの世界を構成する四つの異なるタイプの人々について説明しています。それは、E（従業員）、S（自営業）、B（ビジネスオーナー）、I（投資家）です。ほとんどの人は、EまたはSになるために学校に通います。キャッシュフロー・クワドラントは、これら四つのタイプの根本的な違いと、人々がどのように自分のクワドラントを変えることができるかについて書かれています。実際、私たちの製品のほとんどは、BとIのクワドラントにいる人々のために作られています。 ### ミッション：金融教育 あなたが楽しめるかもしれないリッチ・ダッドシリーズの新しい本： - セカンドチャンス - 裕福な人々がますます裕福になる理由 - お金よりも大切なこと 『リッチ・ダッドの投資ガイド』、リッチ・ダッドシリーズの三冊目では、労働収入をパッシブ収入とポートフォリオ収入に変換することの重要性について詳しく説明しています。裕福な父は「本物の投資家がすることは、労働収入をパッシブ収入とポートフォリオ収入に変えることだけだ。やるべきことが分かっていれば、投資はリスクがない。常識だ」と言っていました。 ### 経済的自由への鍵 経済的自由と大きな富を得るための鍵は、労働収入をパッシブ収入またはポートフォリオ収入に変換する能力です。裕福な父は、マイクと私にこのスキルを教えるために多くの時間を費やしました。この能力を持っているからこそ、私と妻のキムは経済的に自由であり、再び働く必要がありません。私たちは働くことを選んでいるのです。現在、私たちはパッシブ収入のための不動産投資会社を所有し、ポートフォリオ収入のためにプライベートプレースメントや株式の新規公開に参加しています。また、金融教育会社を設立し、書籍やゲームを作成・出版し続けるために再び働き始めました。 私たちのすべての教育製品は、私の裕福な父が教えてくれたスキル、つまり得た収入を受動的およびポートフォリオ収入に変えるスキルを教えるために作られています。私たちが作るゲームは重要です。なぜなら、書籍では教えられないことを教えてくれるからです。たとえば、自転車の乗り方を本を読むだけで学ぶことはできません。大人向けのCASHFLOWゲームや子供向けのCASHFLOW for Kidsゲームは、プレイヤーに得た収入を受動的およびポートフォリオ収入に変える基本的な投資スキルを教えるように設計されています。また、会計の原則や金融リテラシーも教えています。これらのゲームは、これらすべてのスキルを同時に教える世界で唯一の教育製品です。CASHFLOW Classicは、ウェブサイトwww.richdad.comでプレイでき、得た収入を受動的および/またはポートフォリオ収入に変える方法を学ぶことができます。 CASHFLOW 202はCASHFLOW 101の上級バージョンで、101のゲームボードと101の完全な理解が必要です。CASHFLOW 101とCASHFLOW for Kidsは、基本的な投資の原則を教えています。一方、CASHFLOW 202はテクニカル投資の原則を教えます。テクニカル投資は、空売り、コールオプション、プットオプション、ストラドルなどの高度な取引技術を含みます。これらの高度な技術を理解している人は、市場が上昇しているときも下降しているときもお金を稼ぐことができます。私の裕福な父が言うように、「本当の投資家は、上昇市場でも下降市場でもお金を稼ぐ。それが彼らが多くのお金を稼ぐ理由だ。」彼らがより多くのお金を稼ぐ理由の一つは、単に自信があるからです。裕福な父は、「彼らは失うことを恐れないから自信がある」と言っていました。言い換えれば、平均的な投資家はお金を失うことを恐れているため、あまりお金を稼げません。平均的な投資家は、自分を損失から守る方法を知らず、それがCASHFLOW 202で教えられることです。平均的な投資家は、プロの投資家として正式に訓練を受けていないため、投資はリスクがあると思っています。アメリカで最も裕福な投資家であるウォーレン・バフェットが言うように、「リスクは、自分が何をしているのかわからないことから生じる。」私のボードゲームは、楽しみながら基本的な投資とテクニカル投資のシンプルな基礎を教えます。 時折、「あなたの教育ゲームは高い」と言う人を耳にしますが、これはROI、投資収益率、つまり支払った価格に対する価値の問題を提起します。私は頷きながら、「はい、特にエンターテインメントボードゲームと比較すると高いかもしれません。しかし、私のゲームは大学教育や、一生懸命働いて得た収入、過剰な税金を支払い、投資市場でお金を失うことを恐れながら生きることに比べれば、それほど高くはありません。」と答えます。誰かが価格について不満を言いながら去っていくと、裕福な父の声が聞こえてくるようです。「裕福になりたいなら、どのような収入のために一生懸命働くべきか、それをどう守るか、そして損失からどう守るかを知る必要がある。」 「それが大きな富を得るための鍵です。」リッチ・ダッドはさらにこう言いました。「もしあなたがその三つの収入の違いを理解せず、それらの収入を得て守るためのスキルを学ばなければ、おそらく一生の間、得られるはずの収入よりも少ない額を稼ぎ、必要以上に働くことになるでしょう。」 私の貧乏な父は、成功するためには良い教育、良い仕事、そして長年の努力が必要だと考えていました。リッチ・ダッドも良い教育が重要だと思っていましたが、彼にとっては、マイクと私が三つの収入の違いを理解し、どの収入のために一生懸命働くべきかを知ることも重要でした。彼にとって、それが基本的な金融教育でした。三つの収入の違いを知り、異なる収入を得るための投資スキルを学ぶことは、大きな富を得て経済的自由を達成しようとする誰にとっても基本的な教育です。経済的自由とは、ほんの一握りの人々だけが知る特別な自由です。リッチ・ダッドが第一のレッスンで述べているように、「裕福な人々はお金のために働きません。彼らはお金に自分のために働かせる方法を知っています。」 リッチ・ダッドは言いました。「普通の労働所得は自分が働いて得るお金であり、パッシブ所得やポートフォリオ所得は自分のために働くお金です。」この小さな違いを知ることが、私の人生において大きな意味を持ちました。ロバート・フロストが詩の最後に言うように、「それがすべての違いを生んだのです。」行動を起こしましょう！あなたたちは皆、二つの素晴らしい贈り物を与えられました：あなたの心とあなたの時間です。どちらをどう使うかはあなた次第です。手に入る一ドル札ごとに、あなた自身が自分の運命を決定する力を持っています。無駄に使えば、貧しくなる道を選ぶことになります。負債に使えば、中流階級に仲間入りします。自分の心に投資し、資産を得る方法を学べば、富を目指す未来を選ぶことになります。選択はあなたのもの、そしてあなただけのものです。毎日、一ドルごとに、あなたは裕福になるか、貧しくなるか、中流階級になるかを決めています。この知識を子供たちと共有することを選べば、彼らを待ち受ける世界に備えさせることを選ぶことになります。誰も他にはやってくれません。あなたとあなたの子供たちの未来は、今日あなたが下す選択によって決まります。明日ではありません。この素晴らしい贈り物である人生において、あなたに大きな富と多くの幸せを願っています。 — ロバート・キヨサキ 要約 ロバートがこの本を書いた主な理由は、金融知識を高めることで多くの人生の一般的な問題を解決できるという洞察を共有するためです。彼は、子供たちの大学教育のために十分なお金を貯められるか心配していた友人が、フェニックスの家に最初に支払った7,900ドルの頭金を数年後に月3,000ドルの収入を生むプロジェクトに変えることができた例を紹介しています。始めるのに必要なのは少しのお金と金融知識だけでした。お金に関する教育と知恵は重要です。早めに始めましょう。本を買いましょう。セミナーに参加しましょう。実践しましょう。小さく始めましょう。あなたの頭の中にあるものが、あなたの手の中にあるものを決定します。お金はただのアイデアです。会計の世界では、三つの種類の収入があります：普通の労働所得、ポートフォリオ所得、そしてパッシブ所得です。 パッシブインカムは、ほとんどの場合、不動産投資から得られる収入のことを指します。一方、ポートフォリオインカムは、株式や債券などのペーパー資産から得られる収入です。税金は、労働によって得た収入に対して最も高く、パッシブインカムに対しては最も低く設定されています。リッチダッドが言うように、「政府は、あなたが一生懸命働いて得た収入に対して、あなたのお金が一生懸命働いて得た収入よりも多く税金を課します。」ロバートの2冊目の著書『リッチダッドのキャッシュフロー・クワドラント』では、ビジネスの世界を構成する4つのタイプの人々—E（従業員）、S（自営業）、B（ビジネスオーナー）、I（投資家）—と、人々がどのように自分のクワドラントを変えることができるかについて説明しています。また、リッチダッドシリーズの第3冊目『リッチダッドの投資ガイド』では、得た収入をパッシブインカムやポートフォリオインカムに変換することの重要性についてさらに詳しく述べています。 ロバートとキムのボードゲームもこの教育を続けており、書籍では教えられないことを教えています。大人向けのCASHFLOW®ゲームや子供向けのCASHFLOW for Kidsゲームは、プレイヤーに得た収入をパッシブインカムやポートフォリオインカムに変換する基本的な投資スキルを教えるように設計されています。また、会計の原則やファイナンシャルリテラシーも教えています。CASHFLOW 202は、CASHFLOW 101の上級バージョンで、テクニカル投資の原則を教えます。テクニカル投資は、ショートセリング、コールオプション、プットオプション、ストラドルなどの高度な取引技術を含みます。これらの高度な技術を理解している人は、市場が上昇しているときも下降しているときもお金を稼ぐことができます。 3つの収入の違いを理解し、異なる収入を得るための投資スキルを学ぶことは、大きな富を得て経済的自由を達成しようとするすべての人にとって基本的な教育です。この特別な自由は、ほんの一握りの人々しか知ることができません。あなたたち全員には、2つの素晴らしい贈り物が与えられました。それは、あなたの心と時間です。これらをどう使うかはあなた次第です。あなたの手に入る1ドルごとに、あなた自身が運命を決定する力を持っています。毎日、毎ドルで、あなたは富を得るか、貧しくなるか、中流階級になるかを決めています。この知識を子供たちと共有することを選ぶなら、あなたは彼らを待ち受ける世界に備えさせることを選ぶことになります。 1. この学習ガイドを終えたら、最初に何をしますか？ 2. あなたは何を待っていますか？